财务业绩整体情况 - 2024年第四季度净收入1750万美元，每股收益0.20美元；运营收益2070万美元，运营每股收益0.23美元；季度股息为每股0.135美元[1][2] - 2024年全年净收入6870万美元，每股收益0.77美元；运营收益7240万美元，运营每股收益0.81美元，较2023年均有所下降[3] - 2024年四个季度净利息收入分别为8498.8万美元、8300.8万美元、8000.1万美元、8158.8万美元，全年为3.29585亿美元，2023年全年为3.39711亿美元[30] - 2024年四个季度净收入分别为1753.6万美元、2014.2万美元、1637.2万美元、1466.5万美元，全年为6871.5万美元，2023年全年为7499.9万美元[30] - 2024年四个季度净利息利润率分别为3.12%、3.07%、3.00%、3.06%，全年为3.06%，2023年全年为3.24%[33] - 2024年四个季度非利息收入分别为658.7万美元、634.8万美元、639.6万美元、628.4万美元，全年为2561.5万美元，2023年全年为3193.4万美元[30] - 2024年四个季度非利息支出分别为6371.9万美元、5794.8万美元、5918.4万美元、6101.4万美元，全年为2.41865亿美元，2023年全年为2.39524亿美元[30] - 2024年四个季度普通股基本每股净收入分别为0.20美元、0.23美元、0.18美元、0.16美元，全年为0.77美元，2023年全年为0.85美元[33] - 2024年总利息和股息收入为62.8521亿美元，较2023年的57.7287亿美元增长约8.9%[44] - 2024年净利息收入为32.9585亿美元，2023年为33.9711亿美元，略有下降[44] - 2024年净收入为6.8715亿美元，2023年为7.4999亿美元，有所减少[44] - 2024年基本每股收益为0.77美元，2023年为0.85美元[44] - 2024年加权平均基本普通股股数为8898.3248万股，2023年为8823.0681万股[44] - 2024年存款利息支出为23.2963亿美元，2023年为17.5665亿美元，增长约32.6%[44] - 2024年非利息收入为2.5615亿美元，2023年为3.1934亿美元，有所下降[44] - 2024年非利息支出为24.1865亿美元，2023年为23.9524亿美元，略有增长[44] - 2024年四季度报告税前收入为2381.9万美元，全年为9169.1万美元[60] - 2024年四季度运营税前收入为2719.7万美元，全年为9589.2万美元[60] - 2024年四季度有效税率为23.9%，全年为24.5%[60] - 2024年四季度所得税拨备为651.1万美元，全年为2348万美元[60] - 2024年四季度运营收益为2068.6万美元，全年为7241.2万美元[60] - 基本每股税后运营收益分别为0.23美元、0.26美元、0.81美元、1.05美元，摊薄后每股税后运营收益与之相同[61] - 加权平均基本流通股数量分别为89,098,443股、88,867,159股、88,983,248股、88,230,681股，摊薄后分别为89,483,964股、89,035,505股、89,302,304股、88,450,646股[61] - 平均资产回报率分别为0.61%、0.81%、0.60%、0.67%，运营平均资产回报率分别为0.70%、0.81%、0.63%、0.83%[61] - 平均有形资产回报率分别为0.62%、0.83%、0.61%、0.69%，运营平均有形资产回报率分别为0.71%、0.83%、0.64%、0.85%[61] - 平均股东权益回报率分别为5.69%、7.82%、5.67%、6.42%，运营平均股东权益回报率分别为6.52%、7.82%、5.93%、7.95%[61] - 平均有形股东权益回报率分别为7.21%、10.12%、7.24%、8.36%，运营平均有形股东权益回报率分别为8.27%、10.12%、7.57%、10.36%[61][62] - 报告期内净利润分别为17,536千美元、20,142千美元、16,372千美元、14,665千美元、22,888千美元、68,715千美元、74,999千美元[64] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产增至119亿美元，较9月30日增加2.286亿美元，较2023年12月31日增加5.231亿美元[5] - 2024年末总资产为119.05326亿美元，总贷款和租赁为97.79288亿美元，总存款为89.01644亿美元[33] - 2024年末股东权益总额为12.21939亿美元[33] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁损失准备金为125,083,000美元，占总贷款和租赁的1.28%[34] - 截至2024年12月31日，净贷款和租赁冲销为7,252,000美元，占平均贷款和租赁（年化）的0.30%[34] - 截至2024年12月31日，股东权益与总资产的比率为10.26%，有形股东权益与有形资产（非公认会计原则）的比率为8.27%[34] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物总额为543,670,000美元，投资证券净额为894,952,000美元[37] - 截至2024年12月31日，总贷款和租赁为9,779,288,000美元，净贷款和租赁为9,654,205,000美元[37] - 截至2024年12月31日，总资产为11,905,326,000美元，总负债为10,683,387,000美元，股东权益为1,221,939,000美元[38] - 截至2024年12月31日，总存款为8,901,644,000美元，总借款资金为1,519,846,000美元[38] - 总商业贷款和租赁分别为46185、52957、43764（单位未提及）[47] - 总消费贷款分别为5043、4939、5286（单位未提及）[47] - 非应计贷款和租赁总额分别为69349、71242、60709（单位未提及）[47] - 不良贷款和租赁占总贷款和租赁的百分比分别为0.71%、0.73%、0.62%[47] - 不良资产占总资产的百分比分别为0.59%、0.62%、0.54%[47] - 贷款和租赁损失准备金期末余额分别为125083、127316、121750（单位未提及）[47] - 贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的百分比分别为1.28%、1.31%、1.25%[47] - 总净冲销分别为7252、3808、8387（单位未提及）[47] - 净贷款和租赁冲销占平均贷款和租赁的百分比（年化）分别为0.30%、0.16%、0.35%[47] - 截至2024年12月31日，总生息资产平均余额为10931411（单位千美元），收益率为5.81%[50] - 截至2024年12月31日，公司总负债为103.48045亿美元，股东权益为12.32527亿美元，负债和权益总计115.80572亿美元[51] - 2024年12月31日止十二个月，总生息资产平均余额为108.03125亿美元，利息收入为6.29948亿美元，平均收益率为5.83%[55] - 2024年12月31日止十二个月，总付息负债平均余额为83.31223亿美元，利息支出为2.98936亿美元，平均成本为3.59%[56] - 平均总资产分别为11,580,572千美元、11,451,338千美元、11,453,394千美元、11,417,185千美元、11,271,941千美元、11,473,424千美元、11,214,371千美元[64] - 平均有形资产分别为11,321,076千美元、11,190,150千美元、11,190,535千美元、11,152,649千美元、11,005,716千美元、11,211,413千美元、10,943,734千美元[64] - 平均股东权益分别为1,232,527千美元、1,216,037千美元、1,193,385千美元、1,201,904千美元、1,170,776千美元、1,211,036千美元、1,168,106千美元[64] - 股东权益为1221939美元[65] - 有形股东权益为963256美元[65] - 总资产为11905326美元[65] - 有形资产为11646643美元[65] - 有形股东权益与有形资产比率为8.27%[65] 第四季度专项情况 - 2024年第四季度净利息收入增至8500万美元，净息差增至3.12% [10] - 2024年第四季度非利息收入增至660万美元，主要因贷款级衍生品收入增加[12] - 2024年第四季度信贷损失拨备为410万美元，较上一季度减少[13] - 2024年第四季度净冲销额为730万美元，年化净贷款和租赁冲销率增至30个基点[14] - 截至2024年12月31日，不良贷款和租赁占比降至0.71%，不良资产占比降至0.59% [16] - 2024年第四季度末商业房地产非应计贷款中商业地产抵押贷款为1.1525亿美元[46] - 2024年第四季度末商业房地产非应计贷款中多户住宅抵押贷款为0.6596亿美元[46] 股息与战略合并 - 公司董事会批准2024年第四季度每股0.135美元的股息，将于2025年2月28日支付[21] - 2024年12月16日公司宣布与Berkshire Hills Bancorp进行战略合并，预计2025年下半年完成[22][23] 财务指标使用说明 - 公司使用非GAAP财务指标，如税后经营收益、每股经营收益等，以分析业务活动财务趋势并增强与同行可比性[29] 股份相关情况 - 已发行普通股数量为96998075股[65] - 库存股数量为7019384股[65] - 未归属受限股数量为880248股[65] - 流通在外普通股数量为89098443股[65] - 每股有形账面价值为10.81美元[65]