净利润与每股亏损情况 - 2024年第四季度GAAP归属普通股股东净亏损为每股摊薄后0.41美元，非GAAP调整后净亏损为每股摊薄后0.34美元[1] - 2024年全年净亏损10.9亿美元，归属普通股股东净亏损11.25亿美元，摊薄后每股亏损3.40美元[5] - 2024年第四季度净亏损1.6亿美元，上一季度亏损2.8亿美元，2023年同期亏损27.05亿美元[75] - 2024年第四季度，归属于普通股股东的净亏损为1.68亿美元，上一季度为2.89亿美元，2023年同期为27.13亿美元[75] - 2024年第四季度，基本和摊薄后每股亏损均为0.41美元，上一季度为0.79美元，2023年同期为11.27美元[75] - 2024年GAAP下净亏损10.9亿美元，非GAAP下调整后净亏损8.45亿美元；GAAP下摊薄后每股亏损3.4美元，非GAAP下调整后摊薄后每股亏损2.66美元[84] - 2024年第四季度净（亏损）收入（GAAP）为亏损1.6亿美元[86] - 2024年全年净（亏损）收入（GAAP）为亏损10.9亿美元[87] - 2024年第四季度净亏损1.6亿美元，2023年第四季度净亏损7900万美元[94] - 2024年末基本每股亏损0.41美元，2023年末基本每股亏损0.49美元[94] 资产与负债情况 - 2024年末总资产1002亿美元，较2023年末下降139亿美元或12%，较9月30日下降142亿美元或12%[12] - 2024年末总贷款和租赁投资为683亿美元，同比下降163亿美元或19%，环比下降28亿美元或4%[13] - 2024年末总存款759亿美元，同比下降57亿美元或7%，环比下降71亿美元或9%[15] - 截至2024年12月31日，公司总资产为1001.9亿美元，较9月30日的1143.67亿美元下降12%，较2023年12月31日的1140.57亿美元也下降12%[73] - 2024年12月31日，股东总权益81.95亿美元，有形普通股股东权益72.04亿美元；总资产1001.9亿美元，有形资产997.02亿美元[82] - 2024年末基本每股亏损0.41美元，2023年末基本每股亏损0.49美元[94] - 2024年末普通股股东权益与总资产比率为7.68%，2024年9月30日为7.05%，2023年末为6.90%[96] 净利息收入情况 - 2024年第四季度净利息收入4.61亿美元，较第三季度下降4900万美元或10%，较2023年第四季度下降2.79亿美元或38%[22] - 2024年全年净利息收入22亿美元，较2023年下降9.25亿美元或30%[24] - 2024年第四季度净利息收入4.61亿美元，较第三季度降10%，较2023年第四季度降38%[25][39] - 2024年第四季度，公司净利息收入为4.61亿美元，较上一季度的5.1亿美元下降10%，较2023年同期的7.4亿美元下降38%[75] - 2024年贷款和租赁利息收入43.69亿美元，较2023年的45.09亿美元下降3%；证券和货币市场投资利息收入15.84亿美元，较2023年的9.82亿美元增长61%[77] - 2024年总利息支出38.01亿美元，较2023年的24.14亿美元增长57%；净利息收入21.52亿美元，较2023年的30.77亿美元下降30%[77] - 2024年第四季度净利息收入4.61亿美元，较上季度降10%，较2023年同期降38%[86] - 2024年全年净利息收入21.52亿美元，较2023年降30%[87] - 2024年末净利息收入21.52亿美元，利率差0.98%；2023年末净利息收入30.77亿美元，利率差2.09%[92] 净息差与收益率情况 - 2024年第四季度净息差1.73%，较第三季度降6个基点，较2023年第四季度降109个基点[26][32][33] - 2024年全年净息差1.95%，较2023年降104个基点[30][33] - 2024年第四季度平均生息资产收益率降至5.11%，较第三季度降31个基点，较2023年第四季度降44个基点[27][32][33] - 2024年第四季度平均计息负债成本降至4.27%，较第三季度降35个基点，较2023年第四季度升54个基点[26][32][33] - 2024年末总利息收益资产平均余额1105.83亿美元，利息59.52亿美元，平均收益率5.38%；2023年末平均余额1028.79亿美元，利息54.91亿美元，平均收益率5.34%[92] 信贷损失拨备与净冲销情况 - 2024年不良贷款核销（NCOs）较上一季度下降8%[2] - 2024年第四季度信贷损失拨备降至1.08亿美元，较第三季度降1.34亿美元（55%），较2023年第四季度降4.44亿美元（80%）[35] - 2024年全年信贷损失拨备10.55亿美元，较2023年增2.22亿美元（27%）[37] - 2024年第四季度净冲销额2.22亿美元，较第三季度降8%，较2023年第四季度升20%[36] - 2024年全年净冲销额8.92亿美元，占平均未偿贷款的1.13%，2023年为2.08亿美元（占比0.25%）[38] - 2024年12月31日，信贷损失准备金总额12.14亿美元，9月30日为13.28亿美元，2023年12月31日为6.67亿美元[59] - 2024年12月31日，贷款和租赁信贷损失准备金占不良贷款的45%，9月30日为50%，2023年12月31日为232%[56] - 2024年第四季度净冲销额2.22亿美元，2024年全年净冲销额8.92亿美元，2023年为2.08亿美元[56] - 2024年信贷损失拨备10.55亿美元，较2023年的8.33亿美元增长27%[77] - 2024年末贷款信用损失准备金与非应计投资贷款比率为44.78%，2024年9月30日为50.28%，2023年末为231.51%[99] - 2024年末贷款信用损失准备金与总投资贷款比率为1.72%，2024年9月30日为1.78%，2023年末为1.17%[99] - 2024年第四季度，公司总冲销额为2.33亿美元，2024年第三季度为2.6亿美元，2023年第四季度为1.89亿美元[102] - 2024年全年，公司总冲销额为9.38亿美元，2023年全年为2.23亿美元[102] - 2024年第四季度，公司总回收额为 - 1100万美元，2024年第三季度为 - 2000万美元，2023年第四季度为 - 400万美元[102] - 2024年全年，公司总回收额为 - 4600万美元，2023年全年为 - 1500万美元[102] - 2024年第四季度，公司净冲销（回收）为2.22亿美元，2024年第三季度为2.4亿美元，2023年第四季度为1.85亿美元[102] - 2024年全年，公司净冲销（回收）为8.92亿美元，2023年全年为2.08亿美元[102] - 2024年第四季度，净冲销（回收）与平均贷款之比为0.31%，2024年第三季度为0.31%，2023年第四季度为0.22%；2024年全年为1.13%，2023年全年为0.25%[102] 非利息收入与支出情况 - 2024年全年非利息收入4亿美元，较2023年的26.87亿美元下降85%；调整后为4.29亿美元，较2023年的5.56亿美元下降23%[40][45] - 2024年第四季度非利息收入1.64亿美元，较第三季度的1.13亿美元增长45%，较2023年第四季度的1.27亿美元增长29%；调整后为7200万美元，较第三季度的1.36亿美元下降47%，较2023年第四季度的1.38亿美元下降48%[43][45] - 2024年全年总非利息支出28.38亿美元，较2023年的49.81亿美元下降43%；调整后为24.67亿美元，较2023年的20.99亿美元增长18%[40][50][52] - 2024年第四季度非利息支出7.18亿美元，与第三季度的7.16亿美元基本持平，较2023年第四季度的31.32亿美元下降77%；调整后为5.56亿美元，较第三季度的6.52亿美元下降15%，较2023年第四季度的6.07亿美元下降8%[48][50] - 2024年第四季度，公司非利息收入为1.64亿美元，较上一季度的1.13亿美元增长45%，较2023年同期的1.27亿美元增长29%[75] - 2024年第四季度，公司非利息支出为7.18亿美元，较上一季度的7.16亿美元基本持平，较2023年同期的31.32亿美元下降77%[75] - 2024年总非利息收入4亿美元，较2023年的26.87亿美元下降85%；总非利息支出28.38亿美元，较2023年的49.81亿美元下降43%[77] - 2024年第四季度非利息收入1.64亿美元，较上季度增45%，较2023年同期增29%[86] - 2024年全年非利息收入4亿美元，较2023年降85%[87] - 2024年第四季度总非利息费用7.18亿美元，较2023年同期降77%[86] - 2024年全年总非利息费用28.38亿美元，较2023年降43%[87] - 2024年净贷款管理收入下降8000万美元至200万美元，降幅98%；贷款销售和证券化净收益下降4100万美元至4800万美元，降幅46%；抵押贷款服务权净回报下降3000万美元至7300万美元，降幅29%；手续费收入下降2200万美元至1.5亿美元，降幅13%；其他收入增加5000万美元至1.17亿美元，增幅75%[46] 总营收与拨备前净亏损情况 - 2024年全年总营收25.52亿美元，较2023年的57.64亿美元下降56%[40] - 2024年全年拨备前净亏损2.86亿美元，2023年为拨备前净收入7.83亿美元；调整后2024年为100万美元，2023年为14.57亿美元[40][41][42] - 2024年第四季度拨备前净亏损9300万美元，与第三季度持平，2023年第四季度为2.265亿美元[39] - 2024年第四季度总营收6.25亿美元，较2023年同期降28%[86] - 2024年全年总营收25.52亿美元，较2023年降56%[87] 所得税情况 - 2024年第四季度所得税收益4100万美元，有效税率为20.44%；2024年全年所得税收益2.51亿美元，有效税率为18.70%[54][55] - 2023年第四季度所得税收益1.12亿美元，有效税率为3.96%；2023年全年所得税支出2900万美元，有效税率为59.59%[54][55] 资本比率情况 - 2024年CET1资本比率提高至11.9%，高于同业水平[2][3] - 截至2024年12月31日，纽约社区银行集团普通股一级资本比率为11.86%，一级风险资本比率为12.61%，总风险资本比率为15.17%，杠杆资本比率为7.70%[62] - 截至2024年12月31日，Flagstar银行普通股一级资本比率为13.24%，一级风险资本比率为13.24%，总风险资本比率为14.50%，杠杆资本比率为8.08%[62] 不良资产情况 - 2024年12月31日，非应计贷款总额26.15亿美元，较9月30日增加1.01亿美元或4%，较2023年12月31日增加21.87亿美元[56][57] - 2024年12月31日，不良资产总额26.29亿美元，占总资产的2.62%，9月30日为25.29亿美元，占比2.21%，2023年12月31日为4.42亿美元，占比0.39%[56][57] - 2024年末非应计投资贷款总额26.15亿美元，较2024年9月30日增长4%，较2023年末增长511%[99] - 2024年末非应计投资贷款与总投资贷款比率为3.83%，2024年9月30日为3.54%，2023年末为0.51%[99] - 2024年末非应计投资贷款和收回资产与总资产比率为2.62%，2024年9月30日为2.21%，2023