净亏损情况 - 2024年第四季度净亏损1410万美元，摊薄后每股亏损0.17美元；全年净亏损9240万美元，摊薄后每股亏损1.41美元[2][6] - 2024年第四季度净亏损1410万美元，累计其他综合收益净亏损增加340万美元[39] - 2024年第四季度净（亏损）收入为 - 14111千美元，2024年全年为 - 92407千美元，2023年全年为 - 199064千美元[49] - 2024年第四季度基本和摊薄后每股净（亏损）收入均为 - 0.17美元，2024年全年基本和摊薄后均为 - 1.41美元，2023年全年基本和摊薄后均为 - 3.53美元[50] - 2024年全年净亏损为9240.7万美元，调整后归属于普通股股东的净亏损为679.3万美元[62] - 2024年第四季度，归属于普通股股东的调整后净亏损为1387.3万美元，第三季度盈利267.9万美元，2023年第四季度盈利282.8万美元[68] - 2024年12月31日，基本每股净亏损为0.17美元，9月30日为1.23美元，2023年12月31日每股净利润为0.05美元[68] - 2024年12月31日，调整后基本每股亏损为0.17美元，9月30日每股盈利0.04美元，2023年12月31日每股盈利0.05美元[68] 净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为5130万美元，高于上一季度的4910万美元；净息差为1.58%，较上一季度增加8个基点，较去年同期增加22个基点[2][5][8] - 本季度净利息收入为5130万美元，净利息收益率为1.58%[23][25] - 2024年第四季度总利息收入为152473千美元，2024年全年为610996千美元，2023年全年为573691千美元[49] - 2024年第四季度总利息支出为101163千美元，2024年全年为428352千美元，2023年全年为371386千美元[49] - 2024年第四季度净利息收入为51310千美元，2024年全年为182644千美元，2023年全年为202305千美元[49] - 2024年第四季度净息差为1.58%，2024年全年为1.40%[51] - 2024年第四季度银行净利息收入为53,029千美元，2024年全年为189,493千美元[53] - 截至2024年12月31日第四季度，净息差为0.62%，净利息收益率为1.58%[56] 贷款业务情况 - 第四季度出售约4.89亿美元本金余额的多户住宅贷款，售价为95.1%，高于初始和季度末公允价值定价；记录了2010万美元的贷款损失拨备，使投资性贷款的信用损失准备金与总贷款的比率增至0.41%[6][8] - 第四季度贷款资金总额为3.64亿美元，平均收益率为7.51%；全年贷款资金总额为15亿美元，平均收益率为8.08%[8] - 第四季度贷款组合平均收益率为4.71%，较2023年第四季度增加1个基点；新贷款资金平均收益率为7.51%，全年为8.08%[13] - 截至2024年12月31日，总贷款余额为794139.3万美元，较9月30日的808886.3万美元下降1.82%[54] - 截至2024年12月31日，贷款待售余额为137649.1万美元，9月30日为190591.2万美元[54] - 2024年第四季度，贷款融资总额为36447.5万美元，较上一季度的36631.3万美元下降0.49%[55] - 2024年第四季度，多户住宅贷款融资余额为2659.8万美元，上一季度为2374万美元[55] - 2024年第四季度，商业和工业贷款融资余额为32499.2万美元，上一季度为33148.5万美元[55] - 2024年第四季度，总贷款融资收益率为7.51%，上一季度为8.23%[55] - 2024年第四季度，多户住宅贷款融资收益率为6.12%，上一季度为6.53%[55] - 2024年第四季度，商业和工业贷款融资收益率为7.63%，上一季度为8.35%[55] - 2024年全年，贷款融资总额为154826.3万美元，2023年为153823.7万美元[55] - 2024年第四季度贷款发放额为364,475千美元，2024年全年为1,548,263千美元[51] 存款相关情况 - 截至2024年12月31日，贷款与存款比率为93.5%；存款成本为3.19%，较上一季度下降22个基点[3][4][8] - 截至2024年12月31日，存款总额为99亿美元；平均资产总额为133亿美元；FFA的资产管理规模为54亿美元，FFB的信托咨询资产为11亿美元[8] - 截至2024年12月31日，存款为99亿美元，较上一季度减少，定期存款占比24%，核心存款占比67%，经纪存款占比33%[18] - 本季度存款成本为3.19%，贷款与存款比率为93.5%[19] - 截至2024年12月31日，存款总额为987027.9万美元，较9月30日的1030460.4万美元下降4.21%[54] - 2024年第四季度存款成本为3.19%，2024年全年为3.43%[51] - 截至2024年12月31日第四季度，计息存款平均余额为82.19987亿美元，利率为4.04%[56] - 截至2024年12月31日第四季度，非计息存款平均余额为21.83749亿美元[56] 资本比率情况 - 截至2024年12月31日，总流动性为44亿美元；流动性与无保险和无抵押存款的比率为2.73倍；总风险加权资本比率为13.87%，较去年同期增加160个基点；CET1资本比率为10.47%，较去年同期增加45个基点[4] - 2024年7月发行的所有B系列优先股于10月2日自动转换为总计1449万股普通股，增强了CET1风险加权资本[5][8] - 截至2024年12月31日，公司普通股一级风险资本比率为10.47%，一级杠杆比率为7.55%，一级风险资本比率为11.47%，总风险资本比率为13.87%；第一基础银行普通股一级风险资本比率为13.13%，一级杠杆比率为8.63%，一级风险资本比率为13.13%，总风险资本比率为13.54%[38] 信用损失准备金情况 - 截至2024年12月31日，投资性贷款的信用损失准备金总额为3230万美元，信用损失准备金与总贷款的比率为0.41%；不良资产与总资产的比率为0.37%，高于上一季度的0.33%[8] - 截至2024年12月31日，投资的信用损失准备金为410万美元，较上一季度的730万美元减少[15] - 截至2024年12月31日，总不良资产为4670万美元，占总资产的0.37%，贷款信用损失准备金为3230万美元，占投资贷款总额的0.41%[34][35] - 2024年第四季度信贷损失拨备为20647千美元，2024年全年为20700千美元，2023年全年为 - 482千美元[49] 投资证券情况 - 截至2024年12月31日，投资证券为20亿美元，本季度购买1亿美元，本金偿还7600万美元，购买的投资证券加权平均收益率为5.36%[14] - 截至2024年12月31日，可供出售投资组合的未实现损失（税后）为1270万美元，持有至到期投资组合的未确认损失（税后）为5360万美元，两者合计6630万美元，占组合的3.27%[16] - 截至2024年12月31日第四季度，可供出售证券（AFS）平均余额为13.4669亿美元，收益率为5.47%[56] - 截至2024年12月31日第四季度，持有至到期证券（HTM）平均余额为7.21548亿美元，收益率为2.45%[56] 非利息收支情况 - 本季度非利息收入为1340万美元，非利息支出为6700万美元，效率比率为103.1%[26][28][32] - 2024年第四季度非利息收入为13367千美元，2024年全年为 - 65872千美元，2023年全年为49351千美元[49] - 2024年第四季度非利息支出为66989千美元，2024年全年为233452千美元，2023年全年为452202千美元[49] - 2024年第四季度非GAAP效率比率为103.1%，全年为99.0%[67] - 2024年第四季度调整后非利息支出为6665.9万美元，全年为2.32061亿美元[67] - 2024年第四季度调整后收入为6467.7万美元，全年为2.34289亿美元[67] 其他业务净收入情况 - 2024年第四季度财富管理净收入为1,339千美元，2024年全年为5,421千美元[53] - 2024年第四季度其他及消除项净亏损为4,283千美元，2024年全年为10,395千美元[53] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，公司资产总计126.45265亿美元，较2024年9月30日的133.76561亿美元和2023年12月31日的133.27248亿美元有所变化[47] - 截至2024年12月31日，公司负债总计115.91902亿美元，较2024年9月30日的123.06764亿美元和2023年12月31日的124.01905亿美元有所变化[48] - 2024年12月31日，总资产为126.45265亿美元，9月30日为133.76561亿美元，2023年12月31日为133.27248亿美元[68] 股东权益情况 - 截至2024年12月31日，股东权益总计10.534亿美元，较2024年9月30日的10.698亿美元和2023年12月31日的9.253亿美元有所变化[39] - 截至2024年12月31日，普通股每股有形账面价值为11.68美元，较2024年9月30日的13.79美元和2023年12月31日的16.30美元下降[39] - 截至2024年12月31日，转换后普通股每股有形账面价值为9.36美元，较2024年9月30日的9.50美元下降[39] - 截至2024年12月31日，股东权益中优先股为8764.9万美元，普通股为82万美元，额外实收资本为8.49509亿美元，留存收益为1.25038亿美元，累计其他综合损失为891.5万美元[48] - 2024年10月，所有作为2024年7月融资一部分发行的B系列优先股转换为普通股[39] - 截至2024年12月31日，股东权益中的优先股仅包括作为2024年7月融资一部分发行的A系列优先股[39] - 2024年第四季度平均股东权益为10.63014亿美元，平均普通股权益为9.74901亿美元[62] - 截至2024年12月31日，股东权益为10.53363亿美元，较2024年9月30日的10.69797亿美元有所下降[68] - 2024年12月31日，有形普通股权益为9.62156亿美元，9月30日为9.35658亿美元，2023年12月31日为9.20395亿美元[68] - 2024年12月31日，权益与资产比率为8.33%，9月30日为8.00%，2023年12月31日为6.94%[68] - 2024年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为7.61%，9月30日为7.00%，2023年12月31日为6.91%[68] - 2024年12月31日，每股账面价值为12.79美元，9月30日为15.77美元，2023年12月31日为16.39美元[68] - 2024年12月31日，每股有形账面价值为11.68美元，9月30日为13.79美元，2023年12月31日为16.30美元[68] 回报率情况 - 2024年第四季度平均资产回报率为-0.42%，2024年全年为-0.69%[51] - 2024年第四季度平均普通股权益回报率为-5.8%，2024年全年为-9.7%[51] - 2024年第四季度平均有形普通股权益回报率为 - 5.7%，全年为 - 0.7%[63] - 2024年第四季度平均资产回报率为 - 0.42%，全年为 - 0.69%[63] - 2024年第四季度调整后平均资产回报率为 - 0.42%，全年为 - 0.05%[63] 其他情况 - 2023年全年商誉减值