每股收益情况 - 2024年第四季度每股收益0.63美元，高于上一季度的0.53美元；全年每股收益2.01美元[1] - 2024年第四季度净利润990万美元，摊薄后每股收益0.63美元；2023年第四季度净利润970万美元，摊薄后每股收益0.62美元[2] - 2024年全年净利润3170万美元，摊薄后每股收益2.01美元；2023年全年净利润4300万美元，摊薄后每股收益2.73美元[2] - 2024年四季度基本每股收益0.63美元，2023年同期为0.62美元[64] - 2024年全年基本每股收益2.01美元，2023年为2.73美元[64] - 2024年第四季度净收入为9893千美元，基本每股收益为0.63美元[71] 净利息收入情况 - 2024年第四季度净利息收入较第三季度增加210万美元，增幅7.3%[4] - 2024年第四季度净利息收入较2023年同期增加130万美元；净息差降至3.36%，较去年同期下降8个基点[6] - 2024年全年净利息收入较2023年同期减少880万美元，降幅7.0%[13] - 2024年四季度利息收入5323.3万美元，2023年同期为4859.9万美元[64] - 2024年第四季度总利息和股息收入为53233千美元，总利息支出为21878千美元，净利息收入为31355千美元[71] - 2024年12月31日止三个月净利息收入（GAAP）为31,355千美元，2023年同期为30,052千美元[78] - 2024年12月31日止十二个月净利息收入（GAAP）为116,710千美元，2023年同期为125,496千美元[78] 利息收支及相关资产负债变化 - 2024年全年利息收入较2023年同期增加2400万美元，增幅13.1%；平均生息资产增加2.636亿美元[13] - 2024年全年利息支出较2023年同期增加3270万美元，增幅57.2%；平均计息负债增加4.286亿美元[14] - 2024年全年净息差降至3.21%，较去年同期下降49个基点[15] - 2024年总生息资产平均余额36.5458亿美元，利息2.06695亿美元，收益率5.62%；2023年平均余额33.90998亿美元，利息1.82734亿美元，收益率5.35%[18] 股息情况 - 基于2024年12月31日收盘价21.04美元，第四季度股息0.16美元，年化收益率3.04%，股息支付率25.5%[2] 信贷损失拨备情况 - 2024年第四季度信贷损失拨备为70万美元，2023年同期为230万美元；2024年全年信贷损失拨备为540万美元，2023年同期为440万美元[21] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金与总贷款比率为1.29%，低于2024年9月30日的1.36%和2023年12月31日的1.30%[22] - 2024年净冲销额为340万美元，高于2023年同期的100万美元；2024年12月31日信贷损失拨备与贷款比率为1.29%[56] - 2024年12月31日信贷损失准备金期末余额为39669千美元[74] 非利息收入情况 - 2024年第四季度非利息收入总计900万美元，较2024年第三季度减少70万美元或6.9%，较2023年第四季度增加20万美元或2.2%[23] - 截至2024年12月31日的12个月，非利息收入总计3770万美元，较2023年同期增加60万美元或1.6%[27] - 2024年12月31日止三个月非利息收入（GAAP）为9,015千美元，2023年同期为8,823千美元[78] - 2024年12月31日止十二个月非利息收入（GAAP）为37,748千美元，2023年同期为37,163千美元[78] 非利息支出情况 - 2024年第四季度非利息支出总计2830万美元，较2024年第三季度增加30万美元或1.1%，较2023年第四季度增加300万美元或11.8%[32] - 2024年非利息费用总计1.125亿美元，较上年同期增加490万美元，增幅4.6%[37][38] - 2024年12月31日止三个月非利息费用（GAAP）为28,296千美元，2023年同期为25,313千美元[78] - 2024年12月31日止十二个月非利息费用（GAAP）为112,520千美元，2023年同期为107,611千美元[78] 效率比率情况 - 截至2024年12月31日的季度效率比率为68.3%，2023年同期为63.3%[36] - 2024年12月31日止三个月非GAAP效率比率为68.3%，2023年同期为63.3%[78] - 2024年12月31日止十二个月非GAAP效率比率为70.8%，2023年同期为64.2%[78] 所得税税率情况 - 公司2024年第四季度有效所得税税率为13.1%，2023年第四季度为14.1%[36] 员工数量情况 - 2024年第四季度末全职等效员工平均数量为519人，2023年同期为532人[33] 其他费用情况 - 2024年第四季度其他费用包括50万美元准备金，用于处理租赁系统转换的对账项目，预计2025年第一季度完成[35] 资产情况 - 2024年12月31日总资产为41亿美元，较2023年12月31日增加2.371亿美元，增幅6.1%[43] - 截至2024年12月31日贷款和租赁余额增加2.195亿美元，增幅7.7%[44] - 2024年末总资产40.98469亿美元，2023年末为38.61418亿美元[65] - 2024年12月31日季度末盈利资产为3738607千美元，较2023年12月31日的3449344千美元有所增长[68] - 2024年12月31日季度末贷款为3061991千美元，较2023年12月31日的2805995千美元有所增长[68] 存款情况 - 2024年12月31日存款总额为32亿美元，较2023年12月31日增加2.268亿美元，增幅7.6%[48] - 2024年末总存款32.1187亿美元，2023年末为29.85028亿美元[65] - 2024年12月31日季度末总存款为3285485千美元，较2023年12月31日的2977802千美元有所增长[68] FHLB预付款情况 - 2024年12月31日FHLB隔夜预付款总额为3.39亿美元，较9月30日增加5200万美元；FHLB定期预付款为150万美元，低于2023年12月31日的240万美元[53] 股票回购情况 - 2024年公司未回购任何股票，当前1350万美元的回购授权仍未使用，该计划将于2025年5月到期[54] 股东权益情况 - 2024年12月31日股东权益总额为3.885亿美元，较2023年12月31日增加1650万美元[55] - 2024年末股东权益3.88502亿美元，2023年末为3.72002亿美元[65] - 2024年12月31日有形普通股权益为255099千美元，有形账面价值每股为16.21美元[75] 不良资产情况 - 2024年12月31日不良资产为3190万美元，较2023年12月31日增加1670万美元，增幅111%[56] - 2024年末不良资产占总资产比例0.80%，2023年末为0.39%[65] - 2024年12月31日不良贷款为31865千美元[74] 其他综合指标情况 - 2024年全年净收入3168.3万美元，2023年为4296.4万美元[64] - 2024年末资产回报率0.80%，2023年末为1.16%[64] - 2024年12月31日一级杠杆比率为8.60%，一级风险资本比率为10.47%，总风险资本比率为13.98%[74] - 2024年12月31日无资金承诺准备金期末余额为3380千美元[74] - 2024年12月31日止三个月非GAAP净利息收入（FTE）加非利息收入为40,901千美元，2023年同期为39,357千美元[78] - 2024年12月31日止十二个月非GAAP净利息收入（FTE）加非利息收入为156,724千美元，2023年同期为165,148千美元[78] 财务业绩讨论安排 - 公司将于2025年1月30日下午1点举办电话会议讨论2024年第四季度财务业绩[59] 公司基本情况 - 公司是资产41亿美元的金融控股公司，旗下Civista银行在多地有42个营业点[61]