净利润与每股收益相关 - 2024年第四季度公司普通股股东可获得的净利润为1420万美元，每股收益为1.71美元，第三季度分别为1030万美元和1.24美元，2023年第四季度分别为960万美元和1.15美元[1] - 剔除税收和追索权储备收益后，每股收益较上一季度和去年同期分别增长15.3%和24.3%[4] - 2024年全年净利润为44245千美元，较2023年的37027千美元增长19.5%[38] - 2024年基本每股收益为5.20美元，较2023年的4.33美元增长20.09%[38] 公司整体业务增长计划与目标 - 2024年贷款实现近10%的增长，第四季度手续费收入增长13%，公司计划2025年实现资产负债表和营收10%的增长[2] 贷款数据关键指标变化 - 贷款较2024年第三季度增加6360万美元，年化增长率为8.3%，较2023年第四季度增加2.638亿美元，增长率为9.3%[4] - 商业房地产贷款增加8780万美元，年化增长率19.2%，达到19.17亿美元 [16] - 工商业贷款减少2260万美元，年化降幅7.69%，降至11.52亿美元 [16] - 期末贷款和租赁应收款总额增加2.638亿美元，增幅9.3%，达到31.14亿美元 [25] - 截至2024年12月31日，总贷款和租赁应收款平均收益率为7.21%，较上一时期下降0.11%[43] - 截至2024年12月31日，总商业房地产贷款和租赁应收款为19.1713亿美元[49] 净息差与净利息收入相关 - 净息差为3.77%，上一季度为3.64%，净利息收入较上一季度增长6.9%，较去年同期增长12.2%[4] - 净利息收入增加360万美元，增幅12.2%，达到3310万美元 [20] - 2024年全年总利息收入为233130千美元，较2023年的194928千美元增长19.6%[38] - 2024年全年总利息支出为108924千美元，较2023年的82340千美元增长32.29%[38] - 2024年全年净利息收入为124206千美元，较2023年的112588千美元增长10.32%[38] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为3314.7万美元，利率差为3.11%，净利息收益率为3.77%[39] - 截至2024年12月31日的年度，净利息收入为1.24205亿美元，利率差为2.96%，净利息收益率为3.66%[42] - 2024年第四季度，净利息收益率为3.77%，较上一时期增加0.13%[43] - 2024年全年，利息收入为233,130千美元，利息支出为108,924千美元，净利息收入为124,206千美元[62] - 2024年全年，调整后净利息收入为114,392千美元，调整后平均生息资产为3,299,927千美元，调整后净利息收益率为3.47%[62] 营业收入与非利息收入相关 - 营业收入增至4120万美元，较上一季度和去年同期分别增长8.1%和12.3%[4] - 私人财富管理资产达34.19亿美元，私人财富手续费收入为340万美元，较去年同期增长16.8%，占非利息收入的43%[4] - 非利息收入增加91.1万美元，增幅12.8%，达到800万美元 [22] - 2024年全年非利息收入为29251千美元，较2023年的31308千美元下降6.57%[38] 税前、拨备前收入相关 - 税前、拨备前收入增至1770万美元，较上一季度和去年同期分别增长14.8%和16.1%[4] - 2024年全年税前收入为51150千美元，较2023年的47139千美元增长8.51%[38] - 2024年全年，总非利息支出为93,480千美元，总运营收入为153,465千美元，效率比率为60.61%，税前、拨备前调整后收益为60,449千美元[60] 有形账面价值相关 - 有形账面价值每股年化增长率较上一季度为23.0%，较去年同期为15.0%[4] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益为304,685千美元，有形账面价值每股为36.74美元[55] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为7.93%，调整后有形普通股权益与有形资产比率为7.56%[58] 所得税费用相关 - 2024年第四季度所得税费用减少150万美元，降幅62.4%，至88.5万美元，有效税率为5.8%，上一季度为18.3%[13] 存款与资金相关 - 期末核心存款总额增加1370万美元，年化增长率2.3%，达到23.96亿美元，平均付息率降至2.98% [15] - 期末批发资金增加9440万美元，增幅10.7%，达到9.761亿美元 [15] - 批发存款增加1.235亿美元，增幅21.0%，达到7.107亿美元，平均付息率降至4.11% [17] - 截至2024年12月31日，总存款为31.0714亿美元[50] - 截至2024年12月31日，净未保险存款为973.414万美元，占总存款的31.3%[50] 信贷损失准备金相关 - 信贷损失准备金增加430万美元，达到3730万美元，占总贷款和租赁的比例升至1.20% [30] - 2024年全年信贷损失拨备为8827千美元，较2023年的8182千美元增长7.88%[38] - 2024年第四季度，信贷损失拨备总额为270.1万美元[44] 非利息支出相关 - 非利息支出增加160万美元，增幅7.2%，达到2320万美元 [24] - 2024年全年非利息支出为93480千美元，较2023年的88575千美元增长5.54%[38] 公司资产相关 - 截至2024年12月31日，公司总资产为3853215千美元，较2023年12月31日的3507846千美元增长9.84%[36] - 截至2024年12月31日，短期投资为128,207千美元，较2023年12月31日的107,162千美元有所增加；总流动性为1,909,248千美元，较2023年12月31日的2,011,215千美元有所减少[51] - 截至2024年12月31日，信托管理资产为3,160,449千美元，信托管理资产为258,255千美元，总信托资产为3,418,704千美元[52] 生息资产与付息负债相关 - 2024年第四季度末，总生息资产平均余额为35.1639亿美元，利息收入为6011万美元，收益率为6.84%[39] - 2024年末，总生息资产平均余额为33.913亿美元，利息收入为2.33129亿美元，收益率为6.87%[42] - 2024年第四季度末，总付息负债平均余额为28.91962亿美元，利息支出为2696.3万美元，成本率为3.73%[39] - 2024年末，总付息负债平均余额为27.85858亿美元，利息支出为1.08924亿美元，成本率为3.91%[42] - 2024年末，商业房地产和其他抵押贷款平均余额为17.93041亿美元，利息收入为1.18339亿美元，收益率为6.60%[42] - 2024年末，商业和工业贷款平均余额为11.53955亿美元，利息收入为9578.2万美元，收益率为8.30%[42] - 2024年平均生息资产与平均付息负债的比率为121.73%[42] 资产回报率与权益回报率相关 - 2024年平均资产回报率为1.20%，平均普通股权益回报率为14.73%[42] - 2024年第四季度，年化平均资产回报率为1.52%[45] 非应计贷款与净冲销相关 - 截至2024年12月31日，非应计贷款和租赁为2836.7万美元，占总贷款和租赁的0.91%[46] - 2024年第四季度，净冲销（回收）为94.2万美元，占平均总贷款和租赁的年化比例为0.12%[47] 资本与风险加权资产比率相关 - 截至2024年12月31日，总资本与风险加权资产比率为12.08%[48] 银行政策相关 - 银行内部政策限制，当经纪存款证与联邦住房贷款银行预付款结合时，经纪存款证不得超过银行总资金的50%[51] 非GAAP指标相关 - “有形账面价值每股”和“有形普通股权益与有形资产”为非GAAP指标，公司管理层认为这些指标对投资者评估公司有重要意义[54][57] - “效率比率”和“税前、拨备前调整后收益”为非GAAP指标，调整后可帮助投资者更好评估公司运营费用与核心运营收入关系[59]