净利润情况 - 2024年第四季度公司净亏损6570万美元，2024年第三季度净利润1350万美元，2023年第四季度净利润980万美元；2024年全年净亏损2450万美元，2023年全年净利润5030万美元[3][4] 净利息收入情况 - 2024年第四季度净利息收入4160万美元，较上一季度增加95.2万美元（2.3%），较去年同期增加170万美元（4.4%）；2024年全年净利息收入1.636亿美元，较2023年减少210万美元（1.3%）[6] - 2024年净利息收入为163,589千美元，2023年为165,715千美元[46] 净息差情况 - 2024年第四季度净息差升至2.91%，较上一季度增加2个基点，较去年同期增加13个基点；2024年全年净息差2.86%，2023年为2.94%[6] - 2024年净息差为2.16%，2023年为2.32%[1] 贷款情况 - 截至2024年12月31日，总贷款为44.8亿美元，本季度增加7620万美元（1.7%），全年增加1710万美元（0.4%）；商业贷款为28.6亿美元，本季度增加1.048亿美元（3.8%），全年增加1.239亿美元（4.5%）[6] - 2024年12月31日总贷款为44.8亿美元，较9月30日增加7620万美元（1.7%），较2023年12月31日增加1710万美元（0.4%）[23] - 2024年12月31日，总贷款为4,479,204千美元，与2023年12月31日的4,462,139千美元基本持平[45] - 2024年总贷款平均余额为44.37496亿美元，2023年为43.22612亿美元[1] - 2024年贷款平均收益率为6.36%，2023年为5.98%[1] 存款情况 - 截至2024年12月31日，总存款为51亿美元，较2024年9月30日减少2.019亿美元（3.8%），较去年年末减少1.082亿美元（2.1%）[6] - 2024年12月31日总存款为51亿美元，较9月30日减少2.019亿美元（3.8%），较2023年12月31日减少1.082亿美元（2.1%）[24] - 截至2024年12月31日，总存款为5,104,731千美元，低于2023年12月31日的5,212,912千美元[45] 资本充足率及权益比率情况 - 2024年第四季度公司普通股一级资本充足率为10.88%，较2023年年末上升145个基点；有形普通股权益比率为8.40%，较2023年年末上升240个基点[7] - 2024年12月31日杠杆率为9.43%，普通股一级资本比率为10.88%，一级资本比率为11.21%，总风险资本比率为13.60%，均高于9月30日和2023年12月31日[38] - 2024年12月31日，杠杆比率为9.43%，高于2023年12月31日的8.18%[45] - 2024年12月31日，一级普通股资本比率为10.88%，高于2023年12月31日的9.43%[45] - 2024年12月31日，一级资本比率为11.21%，高于2023年12月31日的9.76%[45] - 2024年12月31日，总风险加权资本比率为13.60%，高于2023年12月31日的12.13%[45] - 2024年有形普通股权益与有形资产比率为8.40%，2023年为6.93%[51] 股权发行及资产负债表重组情况 - 2024年12月公司完成普通股公开发行，出售460万股普通股，净收益约1.085亿美元[8] - 2024年12月公司完成资产负债表重组计划，银行出售6.535亿美元可供出售投资证券，税前损失1.002亿美元，税后损失约7500万美元[2][9] 非利息收入情况 - 2024年第四季度非利息收入亏损9100万美元，2024年第三季度非利息收入940万美元，2023年第四季度非利息收入1540万美元；2024年全年非利息收入亏损4670万美元，2023年为收入4820万美元[15][16] - 2024年总非利息（损失）收入为 - 46,681千美元，2023年为48,244千美元[46] 所得税情况 - 2024年第四季度所得税收益为2660万美元，2024年第三季度所得税费用为110万美元，2023年第四季度所得税费用为520万美元；2024年第四季度实际税率为 - 28.8%，2024年全年实际税率为 - 45.7%，2023年为20.3%[20][21] 资产情况 - 2024年12月31日总资产为61.1亿美元，较9月30日减少4510万美元，较2023年12月31日减少4970万美元[22] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为87,321千美元，较2023年12月31日的124,442千美元有所下降[45] - 2024年12月31日，总投资证券为1,027,106千美元，高于2023年12月31日的1,035,886千美元[45] - 2024年末有形资产为6,111,1千美元，2023年末为6,156,3千美元[51] - 2024年平均有形资产为6,129,4千美元，2023年为6,025,3千美元[51] 股东权益情况 - 2024年12月31日股东权益为5.861亿美元，高于9月30日的5.003亿美元和2023年12月31日的4.548亿美元[26] - 2024年12月31日，股东权益为586,108千美元，高于2023年12月31日的454,796千美元[45] - 2024年12月31日，普通股股东权益为568,823千美元，高于2023年12月31日的437,504千美元[45] - 2024年股东权益为4764.31万美元，2023年为4236.86万美元[1] - 2024年末有形普通股权益为508,065千美元，2023年末为422,183千美元[51] - 2024年平均有形普通股权益为394,892千美元，2023年为333,429千美元[51] 普通股每股账面价值情况 - 2024年12月31日普通股每股账面价值为28.33美元，较9月30日减少2.89美元（9.3%），较2023年12月31日减少0.07美元（0.2%）[27] - 2024年每股有形普通股账面价值为25.31美元，2023年为27.28美元[51] 费用情况 - 2024年第四季度专业服务费用为770万美元，比2023年高240万美元；存款相关冲销项目总计2030万美元，比上一年增加1910万美元；其他费用为1530万美元，比2023年增加100万美元[28] - 2024年总非利息费用为155,884千美元，2023年为137,225千美元[46] 不良贷款情况 - 2024年12月31日不良贷款为4140万美元，占总贷款的0.92%，高于2023年12月31日的2670万美元（0.60%）[32] - 2024年末不良贷款总额为41,406千美元，2023年末为26,660千美元[50] - 2024年不良贷款与总贷款比率为0.92%，2023年为0.60%[50] 信贷损失拨备情况 - 2024年第四季度信贷损失拨备为650万美元，高于上一季度的310万美元和上一年同期的530万美元[34] - 2024年末贷款信用损失准备金余额为48,041千美元，2023年末为51,082千美元[50] - 2024年贷款信用损失拨备为5,645千美元，2023年为14,213千美元[50] 贷款信用损失准备金与总贷款比率情况 - 2024年12月31日贷款信用损失准备金与总贷款的比率为1.07%，高于9月30日的1.01%，低于2023年12月31日的1.14%[33] 其他业务指标情况 - 2024年利息收入为313,231千美元，2023年为286,133千美元[46] - 2024年（损失）收入税前为 - 45,126千美元，2023年为63,053千美元[46] - 2024年基本每股收益（损失）为 - 1.66美元，2023年为 - 4.02美元[46] - 2024年普通股股息支付率为 - 72.29%，2023年为37.85%[46] - 2024年平均资产回报率（年化）为 - 0.40%，2023年为0.83%[46] - 2024年平均股权回报率（年化）为 - 5.15%，2023年为11.86%[46] - 2024年效率比率为71.75%，2023年为62.96%[46] - 2024年联邦基金出售和有息存款平均余额为1.15635亿美元，2023年为8041.5万美元[1] - 2024年投资证券平均余额为11.71083亿美元，2023年为12.49928亿美元[1] - 2024年总生息资产平均余额为57.24214亿美元，2023年为56.52955亿美元[1] - 2024年总负债为56.52983亿美元，2023年为56.01697亿美元[1] - 2024年投资证券平均收益率为2.20%，2023年为1.92%[1] - 2024年总生息资产平均收益率为5.48%，2023年为5.07%[1] - 2024年总净冲销（回收）为8,686千美元，2023年为8,544千美元[50] - 2024年消费者间接贷款净冲销（回收）与平均贷款年化比率为0.89%，2023年为0.76%[50] - 2024年末止赎资产为60千美元，2023年末为142千美元[50] - 2024年末不良资产总额为41,466千美元，2023年末为26,802千美元[50] - 2024年不良资产与总资产比率为0.68%，2023年为0.44%[50] - 2024年贷款信用损失准备金与不良贷款比率为116%，2023年为192%[50] - 2024年流通在外普通股股数为20,077千股，2023年为15,474千股[51] - 2024年可供普通股股东分配的净（亏损）收入为 - 25,981千美元，2023年为48,805千美元[51] - 2024年平均有形普通股权益回报率为 - 6.58%，2023年为14.64%[51]