公司机构布局 - 截至2024年12月31日，银行有1个总部、62个全方位服务分行、2个有限服务分行和2个贷款业务办公室[176] 财务数据关键指标变化 - 资产负债权益 - 2025财年上半年，总资产增加3.034亿美元，主要归因于净应收贷款增加1.75亿美元、现金及现金等价物增加8490万美元、可供出售证券增加4020万美元[189] - 2025财年上半年，负债增加2.797亿美元，主要归因于存款增加2.676亿美元；权益增加2360万美元，主要归因于现金股息支付后留存收益及累计其他综合损失减少100万美元[189] - 截至2024年12月31日，公司总资产49亿美元，较2024年6月30日增加3.034亿美元，增幅6.6%[198] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物1.458亿美元，较2024年6月30日增加8490万美元，增幅139.4%[199] - 截至2024年12月31日，AFS证券4.681亿美元，较2024年6月30日增加4020万美元，增幅9.4%[199] - 截至2024年12月31日，净贷款40亿美元，较2024年6月30日增加1.75亿美元，增幅4.6%[200] - 截至2024年12月31日，存款42亿美元，较2024年6月30日增加2.676亿美元，增幅6.8%[202] - 截至2024年12月31日，FHLB预付款项1.071亿美元，较2024年6月30日增加500万美元，增幅4.9%[204] - 截至2024年12月31日，股东权益5.124亿美元，较2024年6月30日增加2360万美元，增幅4.8%[205] 财务数据关键指标变化 - 收入利润 - 2025财年上半年净收入为2710万美元，较上一财年同期增加180万美元，增幅7.0%；摊薄后净收入为每股2.40美元，上一财年同期为每股2.23美元[189] - 2025财年上半年，与上一财年同期相比，净利息收入增加490万美元，增幅7.0%；信贷损失拨备增加130万美元，增幅71.7%；非利息收入增加250万美元，增幅22.2%；非利息支出增加320万美元，增幅6.6%；税前收入增加300万美元，增幅9.5%[189] - 截至2024年12月31日的六个月，非利息收入为1400万美元，较上一财年同期增加250万美元，增幅22.2%[194] - 截至2024年12月31日的六个月，非利息支出为5070万美元，较上一财年同期增加320万美元，增幅6.6%[195] - 2024年第四季度净利息收入3814.3万美元，2023年同期为3448.6万美元；利率差为2.79%，2023年同期为2.69%；净息差为3.36%，2023年同期为3.25%[207] - 2024年12月31日止六个月净利息收入为7480.5万美元，利率差为2.78%，净息差为3.37%；2023年同期净利息收入为6988.1万美元，利率差为2.79%，净息差为3.34%[211] - 与2023年12月31日止三个月相比，2024年同期净利息收入增加365.7万美元，其中利率因素增加216.3万美元，规模因素增加198.2万美元，利率/规模因素减少48.8万美元[215] - 与2023年12月31日止六个月相比，2024年同期净利息收入增加492.4万美元，其中利率因素增加227.9万美元，规模因素增加456.5万美元，利率/规模因素减少192万美元[217] - 2024年12月31日止三个月，公司净收入为1470万美元，较上年同期增加250万美元，增幅20.2%[219] - 2024年12月31日止三个月，摊薄后普通股股东每股净收入为1.30美元，较上年同期增加0.23美元，增幅21.5%；年化平均资产回报率为1.21%，上年同期为1.07%；平均普通股股东权益回报率为11.5%，上年同期为10.6%[220] - 2024年12月31日止三个月，净利息收入为3810万美元，较上年同期增加370万美元，增幅10.6%，主要因生息资产平均余额增加6.7%和净息差提高11个基点[221] - 2024年12月31日止三个月，信贷损失拨备为93.2万美元，上年同期为90万美元；当期净冲销占平均未偿贷款的年化比例为0.02%，上年同期为0.10%[223] - 2024年12月31日止三个月，非利息收入为690万美元，较上年同期增加120万美元，增幅21.7%，主要因上年同期出售可供出售证券亏损68.2万美元及部分费用增加[224] - 2024年12月31日止三个月，非利息支出为2490万美元，较上年同期增加100万美元，增幅4.3%，主要因薪酬福利、法律专业费用等增加，部分被数据处理和电信费用降低及无形资产摊销减少抵消[225] - 2024年第四季度所得税拨备为450万美元，较上一财年同期增加140万美元，增幅43.3%，当期有效税率为23.7%，上一财年同期为20.6%[227] - 2024年上半年净利润为2710万美元，较上一财年同期增加180万美元，增幅7.0%[228] - 2024年上半年摊薄后普通股股东每股净收益为2.40美元，较上一财年同期增加0.17美元，增幅7.6%[229] - 2024年上半年净利息收入为7480万美元，较上一财年同期增加490万美元，增幅7.0%，净息差升至3.37%，上一财年同期为3.34%[230] - 2024年上半年信贷损失拨备为310万美元，较上一财年同期增加130万美元[232] - 2024年上半年非利息收入为1400万美元，较上一财年同期增加250万美元，增幅22.2%[233] - 2024年上半年非利息支出为5070万美元，较上一财年同期增加320万美元，增幅6.6%[234] - 2024年上半年所得税拨备为790万美元，较上一财年同期增加130万美元，增幅19.0%，有效税率升至22.6%，上一财年同期为20.8%[236] 财务数据关键指标变化 - 利率相关 - 2025财年上半年，联邦公开市场委员会累计下调联邦基金利率100个基点，两年期和十年期国债收益率曲线正斜率为33个基点[191] - 与上一财年上半年相比，公司生息资产平均收益率增加43个基点，付息负债成本增加45个基点；净息差增加3个基点至3.37%，净利息利差减少1个基点至2.78%[192] 财务数据关键指标变化 - 贷存比 - 2025财年第二季度平均贷存比为96.4%，2024年6月30日为96.3%，上一财年同期为94.3%；2024年12月31日贷存比为95.6%[202][203] 财务数据关键指标变化 - 生息资产付息负债 - 截至2024年12月31日的六个月，生息资产平均余额为44.44863亿美元，利息和股息为1.36803亿美元，收益率为6.16%；付息负债平均余额为36.68477亿美元，利息支出为6199.8万美元，成本率为3.38%[211] 公司资产规划 - 公司预计通过发放和购买贷款、购买投资证券来增加资产，资金主要来自零售和商业客户及公共部门的存款，也会利用经纪资金和联邦住房贷款银行的长短借款[196] 贷款相关数据 - 预计发放贷款 - 截至2024年12月31日，预计未来90天内发放的贷款为1.725亿美元，2024年6月30日为1.571亿美元，2023年12月31日为1.405亿美元[200] 贷款相关数据 - 贷款损失准备 - 截至2024年12月31日，公司贷款损失准备总额为5470万美元，占总贷款的1.36%，不良贷款的659%[240] 贷款相关数据 - 表外信贷风险敞口准备金 - 截至2024年12月31日，公司表外信贷风险敞口准备金为380万美元，较2024年6月30日增加56.9万美元[241] 贷款相关数据 - 不良贷款等情况 - 2024年12月31日，公司不良分类贷款为3960万美元，占总贷款的0.98%，低于2024年6月30日的4090万美元（占比1.06%）和2023年12月31日的3930万美元（占比1.05%）[245] - 公司总逾期贷款从2024年6月30日的920万美元增至2024年12月31日的1340万美元，2023年12月31日为830万美元[245] - 2024年12月31日，非计息贷款总额为830.9万美元，高于2024年6月30日的668万美元和2023年12月31日的592.2万美元[246] - 2024年12月31日，非盈利资产总计1080万美元，高于2024年6月30日的1060万美元和2023年12月31日的980万美元[248] 公司信贷承诺与质押情况 - 2024年12月31日，公司未偿还的信贷承诺和批准约为8.947亿美元，其中包括5.955亿美元的未使用信贷额度[251] - 2024年12月31日，银行向FHLB质押了15亿美元的贷款组合，可获得约8.581亿美元的信贷额度，其中已提取1071万美元[251] - 2024年12月31日，银行向美联储质押了4.122亿美元的贷款，可获得3.573亿美元的一级信贷借款额度，未提取[251] 公司资本状况 - 截至2024年12月31日，合并报表中总资本与风险加权资产的实际金额为5.48523亿美元，比率为13.29%，要求金额为3.30186亿美元，比率为8.00%[257] - 截至2024年12月31日，南方银行总资本与风险加权资产的实际金额为5.18886亿美元，比率为12.73%，要求金额为3.26074亿美元，比率为8.00%，达到良好资本状况要求金额为4.07593亿美元，比率为10.00%[257] - 截至2024年12月31日，最近一次联邦银行机构通知将银行归类为根据快速纠正行动监管框架的资本状况良好[256] 各条业务线数据关键指标变化 - 住宅与商业房地产贷款 - 2025财年上半年，固定利率1 - 4户家庭住宅贷款生产总额为6780万美元，上年同期为6250万美元；可调利率1 - 4户家庭住宅贷款为2680万美元，上年同期为2940万美元；固定利率商业及商业房地产贷款为1.975亿美元，上年同期为1.514亿美元；可调利率商业及商业房地产贷款为6290万美元，上年同期为8280万美元[262] - 2024年12月31日，固定利率1 - 4户家庭住宅贷款组合为6.313亿美元，加权平均期限为168个月，2023年12月31日为6.065亿美元，加权平均期限为182个月；可调利率房屋净值信贷额度增至8210万美元，2023年12月31日为6980万美元[262] - 2024年12月31日，剩余期限超过10年的所有固定利率贷款总计3.617亿美元，占净应收贷款的9.1%，2023年12月31日为3.683亿美元，占比10.0%[262] 各条业务线数据关键指标变化 - 投资组合 - 2024年12月31日，公司投资组合加权平均寿命为5.4年，2023年12月31日为5.3年；投资组合有效久期降至每100个基点市场利率变动2.5%，2023年12月31日为2.7%[262] - 2024年12月31日，利率上升300个基点时，净投资组合价值为4.38095亿美元，较无变化时减少1.03669亿美元，降幅19%；利率下降300个基点时，净投资组合价值为5.73213亿美元，较无变化时增加3144.8万美元，增幅6%[264] - 2024年6月30日，利率上升300个基点时，净投资组合价值为3.551亿美元，较无变化时减少1.17925亿美元，降幅23%；利率下降300个基点时，净投资组合价值为5.12487亿美元，较无变化时增加3946.1万美元，增幅8%[264] 公司利率风险管理 - 公司资产/负债管理策略目标是管理生息资产和付息负债的利率敏感性，以最大化净利息收入，同时避免过度的利率风险[260] - 公司为管理固定利率贷款的利率风险，有时会利用最长10年期的固定利率FHLB预付款[261] - 截至2024年12月31日，公司将支付固定利率/收取浮动利率的利率互换名义金额增至5000万美元，2024年6月30日为4000万美元[267] 公司内部控制情况 - 截至2024年12月31日，公司披露控制和程序有效，该季度内财务报告内部控制无重大变化[271]