监管政策相关 - 资产门槛从100亿美元提高到2500亿美元，银行不再需进行多德 - 弗兰克法案压力测试，资产低于100亿美元的银行控股公司也不再受压力测试要求约束[78] - 存款保险永久提高至每位储户每个账户所有权类别25万美元，最低DIF储备比率为1.35%，需在2020年9月30日前达到[86][87] - 大型机构存款保险评估率范围为2.5个基点至45个基点，2024年公司FDIC评估率约为10个基点[87][89] - 2023年起基础存款保险评估率统一提高2个基点，直至DIF储备比率达到或超过2% [89] - 2024年起FDIC按13.4个基点的年利率收取特别评估费，预计收取八个季度[90] - 合格的FDIC - IDIs可将高达50亿美元或机构总负债20%的互惠存款排除在“经纪存款”处理之外[93] - 银行与关联方的“涵盖交易”对单个关联方限额为机构资本存量和盈余的10%，对所有关联方的交易总额限额为20% [96] - 银行最近一次CRA评估获得“满意”评级[99] - 2024年3月29日，最终规则实施被初步禁令阻止，实施日期无限期推迟，多数条款原需在2026年1月1日遵守，数据报告要求原在2027年1月1日生效[101] - 资产至少100亿但少于250亿美元的存款机构，包括美联银行，需在2027年4月1日前遵守CFPB关于个人金融数据权利的最终规则[108] - 沃尔克规则禁止存款机构及其控股公司从事自营交易，禁止持有私募股权和对冲基金超过一级资本3%的股权[117] - 交易资产和负债达200亿美元及以上的公司有更高的合规义务，公司交易资产低于200亿美元门槛，合规义务显著降低[117] - 2024年5月6日，FDIC、OCC和FHFA发布拟议规则制定通知，以解决基于激励的薪酬安排问题，适用于资产达10亿美元及以上的受监管实体[119] - 拟议规则对资产达500亿美元及以上的金融机构有额外要求[119] - 公司作为资产超100亿美元的存款机构，受CFPB的监督和执法权力管辖[125] - 2024年6月28日，FinCEN发布拟加强和现代化金融机构反洗钱/反恐融资计划的规则提案[114] - 联邦银行机构发布关于健全激励薪酬政策的指导意见，适用于受其监管的所有银行组织[118] 财务数据关键指标变化 - 完全税等效净利息收入增加300万美元，净利息收入增加800万美元，同比增长1%[339] - 生息资产收益率较2023年提高36个基点，付息负债成本较2023年提高38个基点[339] - 平均贷款较2023年增加1.63亿美元，增长1%，其中住宅抵押贷款减少7.89亿美元，下降9%，汽车金融增加7.83亿美元，增长44%，商业和企业贷款增加2380万美元，增长2%[339] - 平均投资和其他短期投资较2023年增加3.74亿美元，增长5%，其中应税投资增加4.46亿美元，增长9%，其他短期投资增加1.04亿美元，增长19%，免税投资减少1.77亿美元，下降8%[339] - 平均付息负债较2023年增加14亿美元，增长5%[339] - 平均付息存款较2023年增加29亿美元，增长12%，主要受定期存款、付息活期存款、储蓄存款和网络交易存款增加推动，货币市场存款减少部分抵消[339] - 平均短期和长期融资较2023年减少15亿美元，下降32%，主要因联邦住房贷款银行预付款减少19亿美元，下降52%，使用经纪存单偿还高息资金来源，利用银行定期融资计划增加的3.95亿美元其他短期融资部分抵消[339] - 平均无息活期存款较2023年减少8750万美元，下降13%[339] - 2024年与2023年相比，总生息资产利息收入增加163,226千美元，其中因规模增加39,361千美元，因利率增加123,865千美元；总付息负债利息支出增加159,800千美元，其中因规模增加28,019千美元，因利率增加131,781千美元[340] - 2024年与2023年相比，完全税收等效净利息收入增加3,426千美元，其中因规模增加11,342千美元，因利率减少7,916千美元[340] - 2024年非利息收入为 - 9,407千美元，较2023年的63,182千美元减少72,589千美元，降幅无意义；较2022年的282,370千美元减少219,188千美元，降幅78%[344] - 2024年财富管理费用为92,569千美元，较2023年的82,502千美元增加10,067千美元，增幅12%；服务收费和存款账户费用为51,642千美元，较2023年的49,045千美元增加2,597千美元，增幅5%[344] - 2024年抵押贷款业务净收入为10,686千美元，较2023年的19,429千美元减少8,743千美元，降幅45%；投资证券净损失为144,147千美元，较2023年的58,903千美元增加85,244千美元，增幅145%[344] - 2024年非利息支出为818,397千美元，较2023年的813,682千美元增加4,715千美元，增幅1%；较2022年的747,063千美元增加66,619千美元，增幅9%[347] - 2024年人员成本为487,956千美元，较2023年的468,355千美元增加19,601千美元，增幅4%；技术成本为107,563千美元，较2023年的102,018千美元增加5,545千美元，增幅5%[347] - 2024年公司确认所得税费用1100万美元，2023年为2300万美元；2024年有效税率为8.41%，2023年为11.21%[349] - 2024年第四季度公司宣布出售7.23亿美元住宅抵押贷款，于2025年1月完成交易；出售账面价值11亿美元可供出售证券，净亏损1.48亿美元[346] - 2024年第四季度公司提前偿还6亿美元长期联邦住房贷款银行预付款项，产生1400万美元损失[351] - 截至2024年12月31日，公司总资产为430亿美元，较2023年12月31日增加20亿美元，增幅5%[353] - 可供出售投资证券公允价值增加9.81亿美元，增幅27%，至46亿美元；持有至到期投资证券摊余成本净额减少1210万美元，降幅3%，至37亿美元[353] - 截至2024年12月31日，总贷款为298亿美元，较2023年12月31日增加5.52亿美元，增幅2%，主要因商业和企业贷款增加9.24亿美元，增幅9%，汽车金融增加5.54亿美元，增幅25%[353] - 截至2024年12月31日，总存款为346亿美元，较2023年12月31日增加12亿美元，增幅4%，主要因其他定期存款增加8.32亿美元，增幅29%，货币市场存款增加3070万美元，增幅5%[353] - 截至2024年12月31日，其他长期资金为8.38亿美元，因发行优先债务增加2.96亿美元，增幅55%[353] - 2024年第四季度，公司宣布出售7.23亿美元住宅抵押贷款，亏损1.3亿美元，交易于2025年1月完成[355] - 2023年第四季度，公司完成9.69亿美元住宅抵押贷款组合出售，亏损1.36亿美元，所得款项用于偿还高成本资金和增加流动性[356] - 2024年12月31日，非应计贷款总额为123,260千美元，占总贷款的0.41%[382] - 2024年12月31日，不良资产总额为144,164千美元，占总贷款加其他不动产和收回资产的0.48%，占总资产的0.34%[382] - 2024年12月31日，逾期90天以上仍计息的贷款总额为3,189千美元[382] - 2024年12月31日，重组贷款（计息）总额为3,531千美元，非应计重组贷款为2,581千美元[382] - 2024年12月31日，逾期30 - 89天的计息贷款总额为76,801千美元[383] - 2024年末贷款损失准备金余额为363,545千美元，2023年为351,094千美元[391] - 2024年贷款损失拨备为81,000千美元，2023年为87,000千美元[391] - 2024年总贷款冲销为76,415千美元，2023年为58,768千美元[391] - 2024年贷款回收总额为7,867千美元，2023年为10,142千美元[391] - 2024年净冲销为68,549千美元，2023年为48,626千美元[391] - 2024年末未使用承诺准备金余额为38,776千美元，2023年为34,776千美元[391] - 2024年贷款信用损失准备金为402,322千美元，2023年为385,870千美元[391] - 2024年贷款信用损失拨备为85,000千美元，2023年为83,000千美元[391] - 2024年贷款信用损失准备金与总贷款比率为1.35%，2023年为1.32%[392] - 2024年贷款信用损失准备金与净冲销比率为5.9倍，2023年为7.9倍[392] - 截至2024年12月31日，总贷款较2023年12月31日增加5.52亿美元，增幅2%，主要受商业和工业贷款、汽车金融和CRE投资者贷款增加推动[397] - 截至2024年12月31日，非应计贷款较2023年12月31日减少2600万美元，降幅17%，主要因公司商业和工业投资组合中非应计贷款减少[397] - 2024年全年净冲销较2023年12月31日增加2000万美元，增幅41%，主要受公司CRE投资者投资组合净冲销增加推动[397] - 2024年12月31日，AFS投资证券摊销成本总计46.05954亿美元，公允价值总计45.81434亿美元，净未实现持有损失为2452万美元[399] - 2024年12月31日，HTM投资证券摊销成本和账面价值总计37.38747亿美元，公允价值总计31.85494亿美元，净未实现持有损失为5.53253亿美元[400] - 2024年12月31日，权益证券账面价值和公允价值为2324.2万美元[400] - 2024年第四季度，公司出售账面价值为11亿美元的低收益AFS证券，净亏损1.48亿美元，并将所得款项重新投资于高收益、低风险权重的GNMA证券[401] - 2023年第四季度，公司出售账面价值为7.15亿美元的低收益AFS证券，净亏损6500万美元，并将所得款项重新投资于高收益、低风险权重的GNMA证券[402] - 2024年、2023年和2022年，公司未对投资的信用损失准备进行任何与信用相关的减记[403] - 2024年第一季度，公司出售了所有剩余的Visa B类受限股[410] - 2024年12月31日，可供出售（AFS）证券摊余成本为4605954000美元，公允价值为4581434000美元，加权平均收益率为5.31%[413] - 2024年12月31日，持有至到期（HTM）证券摊余成本为3738747000美元，公允价值为3185494000美元，加权平均收益率为2.86%[415] - 2024年12月31日，权益证券公允价值为23242000美元[415] - 2024年末总存款为34648434000美元，较2023年增加12亿美元，增幅4%[417][421] - 2024年末其他定期存款为3700518000美元，较2023年增加8.32亿美元，增幅29%[417][421] - 2024年和2023年12月31日，未保险存款分别为155亿美元和148亿美元，2024年末未保险和无抵押存款占总存款的23.0%[421] - 2024年12月31日，短期资金为17亿美元，较2023年增加6.54亿美元，增幅61%[420] - 2024年12月31日，长期资金为14亿美元，较2023年减少3亿美元，降幅17%[421] - 2024年12月31日，公司有71亿美元可用于未来融资，28亿美元可用于贴现窗口借款[425] - 银行实施的全球银行票据计划可提供最高20亿美元的无担保优先和次级票据[425] - 2024年末美联储银行余额为451,298千美元，较2023年末的421,848千美元有所增加[427] - 2024年经营和融资活动提供的净现金分别为5.8亿美元和17亿美元，投资活动使用净现金22亿美元，现金及现金等价物净增加9600万美元[432] - 2024年末总资产增至430亿美元，较2023年末增加20亿美元，主要因可供出售投资证券、住宅贷款和贷款增加[432] - 2024年存款增加12亿美元，主要因其他定期存款、货币市场、储蓄和计息活期存款增加，部分被无息活期存款减少抵消[432] - 2024年末无保险和无抵押存款为795,4