公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日和6月30日，公司总资产分别为37.4208亿美元和37.4968亿美元，略有下降[9] - 截至2024年12月31日，公司资产总计3.742亿美元，较2024年6月30日减少76万美元，降幅0.2%[127] - 截至2024年12月31日和6月30日，公司股东权益分别为4805.5万美元和4799.7万美元，略有增长[9] - 截至2024年12月31日，股东权益增至4810万美元，较2024年6月30日增加5.8万美元，增幅0.1%[138] - 截至2023年9月30日总权益为49,649美元，截至2023年12月31日为49,183美元[19] - 2024年下半年和2023年下半年，公司总利息收入分别为9403万美元和7661万美元，同比增长22.74%[11] - 2024年下半年和2023年下半年，公司总利息支出分别为5496万美元和4333万美元，同比增长26.84%[11] - 2024年下半年和2023年下半年，公司净利息收入分别为3907万美元和3328万美元，同比增长17.40%[11] - 2024年下半年和2023年下半年，公司非利息收入分别为308万美元和121万美元，同比增长154.55%[11] - 2024年下半年和2023年下半年，公司非利息支出分别为4215万美元和4132万美元，同比增长2.01%[11] - 2024年下半年公司税前亏损15万美元，2023年下半年亏损698万美元，亏损大幅收窄[11] - 2024年下半年公司净利润亏损2万美元，2023年下半年亏损536万美元，亏损大幅收窄[11] - 2024年下半年和2023年下半年，公司综合收益分别为58万美元和亏损443万美元，扭亏为盈[13] - 2024年上半年净亏损2000美元，2023年同期为536,000美元[22] - 2024年上半年经营活动提供净现金40,000美元，2023年同期使用1,092,000美元[22] - 2024年上半年投资活动提供净现金3,632,000美元，2023年同期使用10,601,000美元[22] - 2024年上半年融资活动使用净现金983,000美元，2023年同期提供18,111,000美元[22] - 2024年上半年现金及现金等价物净增加2,689,000美元，2023年同期为6,418,000美元[22] - 2024年上半年末现金及现金等价物为20,976,000美元，2023年同期为14,584,000美元[22] - 2024年上半年支付存款和借款利息5,194,000美元，2023年同期为4,236,000美元[24] - 2024年和2023年截至12月31日的六个月，归属于普通股股东的净亏损分别为2000美元和53.6万美元，摊薄后每股亏损分别为0.00美元和0.07美元；截至12月31日的三个月，净收益分别为1.3万美元和净亏损36.1万美元，摊薄后每股收益分别为0.00美元和亏损0.05美元，加权平均普通股股数均为809.8715万股 [49] - 2024年1 - 6月净亏损2000美元，较2023年同期增加53.4万美元，增幅99.6%[141] - 净利息收入增至390万美元，较2023年同期增加57.9万美元，增幅17.4%；利息收入增至870万美元，较2023年同期增加170万美元，增幅22.7%[142][143] - 近六个月有息负债平均余额增加2010万美元或6.9%，至3.104亿美元，平均付息率增加56个基点至3.54%[145] - 截至2024年12月31日的六个月，净息差从上年同期的1.44%增至1.63%[146] - 近六个月非利息收入增加18.7万美元或154.5%，至30.8万美元，主要因贷款出售净收益增加13.5万美元或2250.0%[149] - 截至2024年12月31日的三个月，净收入为1.3万美元，较2023年同期净亏损36.1万美元增加37.4万美元或103.6%[152] - 近季度净利息收入增加38.1万美元或23.0%，至200万美元，利息收入增加85.7万美元或21.8%，利息支出增加47.6万美元或21.0%，至270万美元[153] - 近季度生息资产平均收益率增加80个基点至5.28%，生息资产平均余额增加1150万美元或3.3%，至3.623亿美元[154] - 截至2024年12月31日的三个月，贷款平均余额增加950万美元或2.9%，至3.338亿美元，平均利率增加84个基点至5.32%[155] - 近季度有息负债平均余额增加1730万美元或5.9%，至3.111亿美元，平均付息率增加44个基点至3.53%，净息差从上年同期的1.39%增至1.75%[156] - 近季度非利息收入增加12.5万美元或271.7%，至17.1万美元，主要因贷款出售净收益增加7.4万美元或1057.1%[159] 公司资产结构变化 - 现金及现金等价物增至2100万美元，较2024年6月30日增加270万美元，增幅14.7%；联邦基金卖出额增至690万美元，较2024年6月30日增加620万美元，增幅885.5%[128] - 投资证券组合降至880万美元，较2024年6月30日减少100万美元，降幅10.6%[129] - 贷款净额和待售贷款总计分别为3.302亿美元和11.6万美元，较2024年6月30日分别减少280万美元，降幅0.8%和0.7%[130] - 截至2024年12月31日，总负债降至3.262亿美元，较2024年6月30日减少81.8万美元，降幅0.3%[136] - 定期存款证增至1.869亿美元，较2024年6月30日增加1030万美元，增幅5.9%；活期存款账户降至2710万美元，较2024年6月30日减少500万美元，降幅15.7%[137] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 2024年12月31日，贷款组合总额为33237.5万美元，信贷损失准备为214.1万美元，净额为33023.4万美元；6月30日，贷款组合总额为33515.2万美元，信贷损失准备为212.7万美元，净额为33302.5万美元 [59] - 截至2024年12月31日和6月30日，贷款组合包含净递延贷款成本分别为22.1万美元和28.8万美元 [59] - 截至2024年12月31日六个月，ACL期末余额为2141000美元[80] - 截至2023年12月31日六个月，ACL期末余额为2132000美元[81] - 截至2024年12月31日三个月，贷款损失准备（ACL）期末余额为214.1万美元，2023年同期为213.2万美元[82][83] - 截至2024年12月31日，单项评估减值贷款中，住宅房地产（一至四户家庭）摊余成本为144.9万美元，非住宅房地产为94.7万美元；2024年6月30日，对应数据分别为267.4万美元和192.5万美元[85][87] - 截至2024年12月31日，非应计贷款总额为281.7万美元，逾期超89天仍计息贷款为20.2万美元；2024年6月30日，对应数据分别为364.7万美元和24.9万美元[88] - 2024年12月31日和6月30日，处于止赎程序中的一至四户家庭贷款分别为16.5万美元和92.6万美元[89] - 截至2024年12月31日，逾期贷款中30 - 59天逾期金额为80.88万美元，60 - 89天为10.13万美元，90天及以上为6.01万美元；2024年6月30日，对应数据分别为65.15万美元、9.07万美元和11.08万美元[90][91] - 截至2024年12月31日，未逾期贷款总额为3226.73万美元，贷款总额为3323.75万美元；2024年6月30日，对应数据分别为3266.22万美元和3351.52万美元[90][91] - 截至2024年12月31日，住宅房地产贷款中，合格贷款总额为251,556千美元，特殊提及贷款为112千美元，次级贷款为4,055千美元，总计255,723千美元[95] - 截至2024年12月31日，多户住宅贷款中，合格贷款总额为15,792千美元，无特殊提及、次级和可疑贷款[95] - 截至2024年12月31日，建筑贷款中，合格贷款总额为7,987千美元，无特殊提及、次级和可疑贷款[95] - 截至2024年12月31日，土地贷款中，合格贷款总额为1,392千美元，特殊提及贷款为0千美元，次级贷款为28千美元，总计1,420千美元[95] - 截至2024年12月31日，农场贷款中，合格贷款总额为3,283千美元，无特殊提及、次级和可疑贷款[95] - 截至2024年12月31日，非住宅房地产贷款中，合格贷款总额为30,977千美元，特殊提及贷款为584千美元，次级贷款为947千美元，总计32,508千美元[95] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款中，合格贷款总额为779千美元，无特殊提及贷款[95] - 各类型贷款当期总冲销额均为0千美元[95] - 截至2024年6月30日，一至四户家庭住宅房地产贷款风险评级为“通过”的总额为250,485千美元[97] - 截至2024年6月30日，一至四户家庭住宅房地产贷款风险评级为“特别提及”的总额为667千美元[97] - 截至2024年6月30日，一至四户家庭住宅房地产贷款风险评级为“次级”的总额为5,064千美元[97] - 截至2024年6月30日，多户家庭住宅房地产贷款风险评级为“通过”的总额为15,815千美元[97] - 截至2024年6月30日，建筑贷款风险评级为“通过”的总额为13,815千美元[97] - 截至2024年6月30日，土地贷款风险评级为“通过”的总额为936千美元[97] - 截至2024年6月30日，农场贷款风险评级为“通过”的总额为1,169千美元[97] - 截至2024年6月30日，非住宅房地产贷款风险评级为“通过”的总额为32,253千美元[97] - 截至2024年6月30日，非住宅房地产贷款风险评级为“特别提及”的总额为130千美元[97] - 截至2024年6月30日，非住宅房地产贷款风险评级为“次级”和“可疑”的总额为1,925千美元[97] - 2024年12月31日贷款风险分类中，合格贷款为326,509千美元，关注类贷款为696千美元，次级贷款为5,170千美元[99] - 2024年6月30日贷款风险分类中，合格贷款为327,184千美元，关注类贷款为797千美元，次级贷款为7,171千美元[99] - 2024年12月31日和6月30日，购买信用受损贷款的购买信用折扣均为25,000千美元，其中2024年12月31日一至四户家庭住宅房地产贷款为138千美元，6月30日为175千美元[100] - 2024年12月31日可 accretable yield 期末余额为243千美元，6月30日为260千美元[101] - 截至2024年12月31日，不良贷款约为300万美元，占总贷款的0.9%，低于2024年6月30日的390万美元和1.2%[131] - 截至2024年12月31日的六个月，贷款平均余额334,634千美元，收益率5.20%；2023年同期平均余额321,103千美元，收益率4.41%[123] 公司证券业务数据关键指标变化 - 2024年12月31日，可供出售的机构住宅抵押贷款支持证券摊余成本为899.6万美元，公允价值为862.8万美元；持有至到期的机构住宅抵押贷款支持证券摊余成本为19万美元，公允价值为18万美元。6月30日，对应摊余成本分别为1009.6万美元和21.3万美元，公允价值分别为964.8万美元和20.3万美元 [51] - 2024年12月31日和6月30日，处于未实现损失状态的债务证券占总债务证券的比例分别为99.9%和100% [53] - 2024年12月31日住宅机构抵押贷款支持证券公允价值为8,628千美元，6月30日为9,648千美元[106] - 2024年12月31日现金及现金等价物账面价值和公允价值均为20,976千美元，6月30日为18,287千美元[109] - 2024年12月31日可供出售证券账面价值和公允价值均为8,62