公司机构与业务网点情况 - 截至2024年12月31日，公司有978个全方位服务分行和私人客户集团办公室[18] 消费者与区域银行部门业务 - 消费者与区域银行部门的“公平竞争”银行产品套件包括24小时宽限期、无星号支票等[20] 各城市存款情况 - 截至2024年6月30日，公司在哥伦布市存款4.4814亿美元，市场份额43%[35] - 截至2024年6月30日，公司在底特律市存款1.7398亿美元，市场份额9%[35] - 截至2024年6月30日，公司在克利夫兰市存款1.5595亿美元，市场份额12%[35] - 截至2024年6月30日，公司在芝加哥市存款9667万美元，市场份额2%[35] - 截至2024年6月30日，公司在明尼阿波利斯 - 圣保罗市存款6604万美元，市场份额3%[35] - 截至2024年6月30日，公司在大急流城市存款5756万美元，市场份额19%[35] - 截至2024年6月30日，公司在印第安纳波利斯市存款5493万美元，市场份额6%[35] - 截至2024年6月30日，公司在阿克伦市存款5191万美元，市场份额28%[35] 公司监管相关情况 - 公司受美联储LFI评级系统监管，评级保密[50] - 收购银行或其他银行控股公司5%或以上有表决权证券需获美联储事先批准[52] - 收购公司有表决权股票超过10%需事先通知美联储[56] - 公司作为合并资产超1000亿美元的银行控股公司，需遵守增强审慎标准[58] - 若拟议规则通过，公司和银行需维持最低合格长期债务金额，分别为总风险加权资产的6%、总杠杆敞口的2.5%、平均合并总资产的3.5%[60] - 公司每年需制定、维护并向美联储提交资本计划，接受CCAR流程监管审查[75] - 作为资产总额达500亿美元或以上的保险存款机构，银行需每三年向FDIC提交完整的决议计划，并在提交完整决议计划的间隔期提交临时目标信息，首份决议计划提交截止日期为2025年7月1日[85] - 公司需遵守沃尔克规则，已建立合规计划，持有的非流动性覆盖基金符合规则[84] - 公司需作为银行的财务和管理实力来源，必要时可能需向银行提供财务援助[86] - 银行需遵守《银行保密法》，已实施AML合规计划[93] - 公司受多种法律法规监管，合规困难且成本高，不遵守可能面临限制、罚款等处罚[190][191] 美联储相关动态 - 2025年1月美联储宣布副主席离职，2月28日生效，宣布至新副主席获参议院确认期间不发布重大规则制定[51] - 2023年7月美国银行机构发布提案，旨在大幅提高大型银行资本要求[73] - 2024年6月26日美联储通知公司，自10月1日起，与2024年资本计划相关的指示性SCB要求为规定的最低2.5%，低于之前的3.2%[78] - 美联储评估公司等BHC的计划资本行动，包括股息支付或股票回购等计划资本分配[76] - 公司作为大型BHC，美联储每年会根据特定规则确定其SCB[78] - 美联储通过CCAR评估公司资本充足率和计划资本分配，监管要求可能限制公司资本使用[209] SEC相关动态 - 2024年5月16日，SEC通过了GLBA实施条例Regulation S - P的修正案，要求注册投资顾问和经纪自营商采用并实施事件响应计划，并在发现数据泄露后30天内通知受影响的个人[96] 公司资本与费用情况 - 截至2024年12月31日，公司和银行已逐步纳入75%的累计CECL递延，2025年1月1日起全部纳入[65] - 截至2024年12月31日，公司和银行监管资本比率高于资本充足标准，满足适用资本缓冲要求[70][72] - 公司2023年和2024年分别确认与DIF特别评估相关的费用为2.14亿美元和2800万美元[106] 公司董事会与团队情况 - 公司董事会在2024年底由16名董事组成，其中包括董事长/总裁/首席执行官等，14名为独立董事[120] - 截至2024年12月31日，公司执行领导团队和董事会在种族和性别方面的多元化比例均为50%[120] 公司社区与业务承诺情况 - 2021年6月，公司做出了一项为期五年、金额达400亿美元的社区计划承诺[124] - 公司为支持历史资源不足的企业家，承诺投入1亿美元开展Lift Local Business®计划，截至2024年9月30日，已提供1.53亿美元贷款[124] - 公司承诺提供240亿美元的经济适用房融资和消费贷款，截至2024年10月31日已完成182亿美元[125] - 公司将小企业贷款计划扩展到收购的TCF业务范围，并承诺投入100亿美元，截至2024年10月31日已完成82亿美元[125] - 公司承诺提供65亿美元的社区发展贷款和投资，截至2024年10月31日已投入78亿美元，超过承诺金额[125] - 公司承诺向多元化借款人和社区提供160亿美元，截至2024年10月31日已完成147亿美元[125] 公司员工情况 - 2024年公司平均全职等效员工为19,932人[128] - 2024年公司员工在信任、文化和敬业度方面的正面反馈率分别为85%、82%和82%，80%的员工推荐公司为理想工作场所[129] - 2024年公司员工提供约35,000小时志愿服务，涉及近1,400个组织[132] - 2024年公司员工完成近800,000小时培训[133] - 公司最低时薪为20美元[134] 公司预期信用损失准备情况 - 截至2024年12月31日，公司的预期信用损失准备（ACL）为24亿美元[143] 公司面临的风险因素 - 通货膨胀可能影响公司业务、盈利能力和股价，或导致违约率上升、信贷损失增加[155] - 行业竞争激烈，若无法成功竞争，业务、财务状况或经营成果可能受不利影响[156] - 公司主要流动性来源是客户存款，其可用性受多种因素影响[158] - 公司依赖子公司股息满足流动性需求，股息支付受法规限制[160] - 失去资本市场准入可能无法满足现金流需求，影响公司扩张等活动[161] - 资本市场中断会影响公司流动性，多种因素可能影响公司筹集资金能力[163] - 信用评级下调会影响公司获取资金的途径，增加资金成本[164] - 全球经济不稳定和地缘政治问题可能对公司经营成果和财务状况产生重大不利影响[165] - 公司运营或安全系统故障可能扰乱业务，造成法律或声誉损害[166] - 公司面临网络攻击和信息安全漏洞风险，可能导致信息泄露和重大损失[170] - 网络安全风险因新技术普及和威胁行为者活动增加而显著上升，地缘政治紧张使国家网络攻击和勒索软件更复杂普遍[172] - 第三方导致的安全漏洞风险增加，公司难以保证协议能防止此类事件及获得赔偿，且可能为此担责[173] - 公司面临多种运营风险，大量控制措施依赖人工执行，单点故障可能导致重大损失[175] - 收购存在整合、审批、股权稀释和溢价支付等风险，可能影响公司财务状况[177] - 未能维持有效的财务报告内部控制，会影响财务报告准确性和及时性，导致监管行动和股价下跌[178] - 公司依赖定量模型，但模型存在假设、数据和设计等方面的局限性，可能影响业务决策[179] - 公司依赖第三方提供业务基础设施，第三方表现不佳会增加风险，更换成本高且耗时长[182] - 会计准则变化会影响公司财务状况和经营成果的报告方式[184] - 2024年12月31日，公司商誉账面价值为56亿美元，商誉减值会影响盈利和股息支付能力[186] - 气候变化带来的物理和转型风险会影响公司运营、业务和客户，公司已建立气候风险计划[187] - 公司面临法律风险，诉讼和监管程序索赔额高，不利判决可能影响特定时期经营结果[197] - 公司若违反银行保密法和反洗钱法规，可能遭受重大财务损失[199] - 公司在高度竞争行业运营，需适应技术变化和客户偏好，否则难以吸引和留住客户[205] - 公司成功依赖执行战略计划和开发新产品服务，但可能无法成功执行或获市场认可[206] - 公司依赖高管和关键人员，人员流失可能影响长期战略实施和业务运营[207] - 银行资本和流动性法规可能要求公司提高资本和流动性水平，影响股息支付和股票回购[208] - 公司声誉受损会影响业务、竞争地位和前景，声誉风险来源广泛且与企业责任和ESG相关的声誉风险日益复杂[212] 公司网络安全管理情况 - 网络安全是公司整体风险管理的重要组成部分，相关政策和实践遵循国家标准与技术研究院的框架及其他行业标准[214] - 公司网络安全计划包括持续评估测试、保持警惕、开展协作、设置系统防护、管理第三方、进行人员教育、制定应急响应计划、开展沟通协调和实施治理等[215] - 技术委员会监督网络安全威胁管理，董事会和技术委员会定期收到网络安全风险报告，CEO会通报潜在重大网络安全事件[216] - 首席信息安全官至少每季度向技术委员会更新网络安全事项，董事会会参与定期的网络桌面演练[216] - 首席信息安全官是技术风险委员会成员，与执行领导团队成员合作[217] 行业规则动态 - 2023年10月，FDIC通过最终规则，自2023年1月1日起将初始基础存款保险评估率统一提高2个基点，并将DIF指定储备率维持在2%[105] - 电子借记卡交易的交换费限制为21美分加上交易金额的0.05%，再加上每笔交易1美分的欺诈调整费[112] - 2023年10月美联储提议，大型借记卡发卡机构的借记卡交易最高交换费基础部分将从21美分降至14.4美分，从价部分从5个基点降至4个基点，欺诈预防调整从1美分提高到1.3美分（2025年6月30日前）[113] - 2024年12月CFPB发布最终规则，2025年10月1日起适用于资产超100亿美元的存款机构的透支信贷业务[115] 公司CRA评级情况 - 公司银行在最近一次CRA检查中获得了最高的“杰出”评级[110] 公司员工评论情况 - 公司未收到未解决的员工评论[213] 银行倒闭及监管措施影响 - 2023年FDIC接管硅谷银行、签名银行和第一共和银行，银行和金融机构倒闭及监管措施或影响公司业务[196] 公司资本比率要求情况 - 公司需维持最低资本比率，银行需维持2.5%的CCB，Huntington需维持CCAR确定的SCB [210] 公司股息支付限制情况 - 公司宣布和向股东支付股息的能力受联邦银行法、美联储法规和政策限制[81]