公司整体规模与人员情况 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产达500亿美元[18] - 公司目前管理或托管约1150亿美元资产[21] - 截至2024年12月31日，公司有5056名全职和兼职员工[30] 公司市场份额情况 - 公司是俄克拉荷马州最大金融机构，占该州总存款的14%[27] - 公司在塔尔萨和俄克拉荷马城地区的市场份额分别为30%和13%[27] - 公司在达拉斯 - 沃思堡地区市场份额约为1%，休斯顿地区不足1%[28] - 公司在阿尔伯克基地区市场份额为12%[28] - 公司在丹佛地区市场份额约为3%[28] - 公司在阿肯色州本顿和华盛顿县市场份额约为1%[28] - 公司在堪萨斯城（堪萨斯/密苏里）地区市场份额约为2%，菲尼克斯地区约为1%[28] 行业监管政策 - 2024年12月12日，CFPB敲定规则，资产超100亿美元金融机构可三选一合规，规则2025年10月1日生效[46] - BOKF, NA在最近CRA检查中获“杰出”评级，高于“满意”评级要求[46] - 2020年9月FDIC制定计划，8年内将DIF储备率恢复到法定最低1.35%，2022年10月18日敲定规则，自2023年1月1日起将初始基础存款保险评估率提高2个基点[55] - 2023年11月16日，FDIC批准对资产超50亿美元银行机构实施特别评估，初始8个季度按3.36个基点季度费率征收[56] 宏观经济环境 - 2024年最后四个月联邦基金利率降低100个基点，2024年12月失业率略升至4.0%[66] - 公司2024年第四季度基本情景经济预测，到2025年底通胀率达2.4%，联邦基金利率目标范围降至3.75% - 4.0%[67] 公司合规与风险管理 - 交易对手方在任何12个月内掉期名义价值低于80亿美元可免注册为“掉期交易商”，公司目前估计其掉期活动无需注册[63] - 公司与关联方的“涵盖交易”总额与单个关联方不超银行子公司资本存量和盈余的10%，与所有关联方不超20%[59] 公司竞争环境 - 银行业竞争激烈，公司在西南地区与众多金融机构竞争，大型金融机构资本成本可能更低[72] - 公司已拓展至俄克拉荷马州以外市场，与有既定客户群和更大市场份额的金融机构竞争，部分服务还与不受监管的非银行公司竞争[73] 公司面临的风险 - 公司资产规模增长至超500亿美元时，监管要求提高或带来额外合规、资本成本及监管风险[76] - 2024年8月1日，惠誉将美国长期信用评级从AAA下调至AA+，评级下调或影响公司业务和财务表现[78] - 2024年12月31日，德州、俄克拉荷马州、科罗拉多州的贷款分别约占公司总贷款组合的32%、15%、12%，地区经济不佳或致贷款损失[83] - 2024年12月31日，能源行业贷款占公司总贷款组合的13%，油气价格长期低迷或影响借款人还款能力[84] - 利率大幅上升或影响公司发放新贷款和业务增长，下降或导致贷款提前还款及净利息收入减少[88] - 利率下降会增加贷款提前还款，降低相关服务权价值，公司通过套期保值计划管理风险但可能无效[90] - 公司持有大量美国政府机构发行的住宅抵押贷款支持证券，利率变化会影响其公允价值和投资回报[91] - 公司交易活动的收入随客户需求和利率变化，通过经济套期保值技术降低风险但可能无效[92] - 公司子银行依赖其他金融机构和托皮卡联邦住房贷款银行为资金来源，无法按市场利率借款会影响运营[94] - 市场中断或第三方问题可能影响公司获取短期资金，导致现金流出和净利息收入减少[94] - 存款流失或存款结构变化可能增加公司资金成本，影响净息差、净利息收入和净收入[95] - 2023年3月和4月银行倒闭等事件导致资本市场动荡，存款供应减少或竞争加剧会使存款留存和服务成本大幅增加[96] - 信用评级下调可能增加公司资金成本，限制业务活动，若降至投资级以下，部分对手方合同需重新谈判或追加抵押品[97] - 公司依赖技术，面临网络安全、数据隐私和技术故障风险，网络安全风险管理计划成本高且不能防范所有风险[98][99][101] - 新兴技术如人工智能等应用存在算法和数据集缺陷、法律监管环境不确定等风险，可能增加合规成本[103] - 公司大量业务外包给第三方，第三方出现问题可能导致服务中断、声誉受损和诉讼风险[104] - 法定限制和子公司债务可能限制子公司向公司支付的金额，子公司清算时债权人优先获得资产分配[109] - 公司业务可能受无法招聘和留住合格员工、全球经济因素、通胀、全球事件和健康危机等不利影响[110][111][112][113][114] 公司信息安全管理 - 公司致力于保护信息安全，实施网络安全风险管理计划，有事件响应和恢复程序，其战略旨在降低风险和增强资产弹性[117][120][121] 公司房地产资产情况 - 公司拥有和租赁的改良房地产净值为4.31亿美元[126] 公司股权结构 - 截至2025年1月31日，公司普通股股东为592人，流通股为64226062股[132] - 截至2024年12月31日，乔治·B·凯泽先生持有公司约60%的流通普通股，能控制公司董事选举和投票[107] 公司年度财务数据对比（2024年与2023年） - 2024年公司净收入为5.236亿美元，摊薄后每股收益为8.14美元；2023年净收入为5.307亿美元，摊薄后每股收益为8.02美元[144] - 2024年PPNR（非GAAP指标）为6.847亿美元，2023年为7.289亿美元[144] - 2024年净利息收入为12亿美元，较上一年减少6140万美元；净利息收益率为2.65%，2023年为2.93%[144] - 2024年手续费和佣金收入为8.1亿美元，较2023年增长2890万美元[144] - 2024年其他净收益为7970万美元，2023年为5680万美元[144] - 2024年可供出售证券损失为4580万美元，2023年为3060万美元[144] - 2024年其他运营费用增至14亿美元，较上一年增加3290万美元[144] - 2024年抵押贷款服务权及相关经济对冲公允价值变动的净经济成本为570万美元，低于2023年的1820万美元[146] - 2024年信贷损失拨备为1800万美元，净冲销额为1290万美元，占平均贷款的0.05%，低于2023年的1810万美元和0.08% [146] - 2024年12月31日，非美国政府机构担保的不良资产降至4200万美元，较2023年12月31日减少9600万美元[146] - 2024年平均未偿还贷款余额为242亿美元，较上年增加10亿美元，期末未偿还贷款余额增至241亿美元[146] - 2024年平均存款增加31亿美元至363亿美元，期末存款增加42亿美元至382亿美元，贷存比从2023年的70%降至2024年的63% [146] - 2024年12月31日，管理或管理的资产总额为1146亿美元，较2023年12月31日增加99亿美元[146] - 2024年公司回购1028806股普通股，平均价格为每股86.49美元，2023年回购2113808股，平均价格为每股82.85美元[146] - 2024年其他经营收入为8.396亿美元，较2023年增加4970万美元，增幅为6%[178] - 2024年总其他运营收入为8.39641亿美元，较2023年的7.89949亿美元增加4969.2万美元，增幅6%，较2022年的6.43257亿美元增加1.46692亿美元，增幅23%[179] - 2024年经纪和交易收入为2.18092亿美元，较2023年的2.4061亿美元减少2251.8万美元，降幅9%[179] - 2024年交易卡收入为1.08865亿美元，较2023年的1.06858亿美元增加200.7万美元，增幅2%[179] - 2024年信托和资产管理收入为2.3086亿美元，较2023年的2.07318亿美元增加2354.2万美元，增幅11%[179] - 2024年存款服务收费和手续费为1.18745亿美元，较2023年的1.08514亿美元增加1023.1万美元，增幅9%[179] - 2024年抵押贷款银行业务收入为7410.7万美元，较2023年的5569.8万美元增加1840.9万美元，增幅33%[179] - 2024年客户套期保值收入为2770万美元，较2023年减少880万美元，降幅24%[182] - 2024年投资银行业务收入为4910万美元，较2023年增加610万美元，增幅14%[183] - 2024年零售经纪业务收入为1940万美元，较2023年增加350万美元，增幅22%[184] - 2024年其他收入总计5940万美元，较2023年减少280万美元，降幅4%[195] - 2024年其他净收益为7970万美元，2023年为5680万美元，2024年包含与Visa C股相关的5690万美元税前收益[196] - 2024年可供出售证券出售损失为4580万美元，2023年为3060万美元[197] - 2024年其他运营费用总计14亿美元，较上一年增加3290万美元，增幅2%，效率比率为64.32%[204] - 2024年人员费用增加4460万美元，增幅6%，非人员费用减少1180万美元，降幅2%[204] - 2024年人员费用为8.112亿美元，增加4460万美元，增幅6%[206] - 2024年非人员费用减少1180万美元，降幅2%[207] - 2024年所得税费用为1.431亿美元，占税前净收入的21.5%；2023年为1.521亿美元，占比22.3%[211] - 2024年12月31日净递延所得税资产为2.319亿美元，2023年12月31日为2.696亿美元[212] 公司第四季度财务数据对比（2024年第四季度与第三季度） - 2024年第四季度净收入为1.362亿美元，摊薄后每股收益为2.12美元；第三季度净收入为1.4亿美元，摊薄后每股收益为2.18美元[145] - 2024年第四季度净利息收入为3.13亿美元，较上一季度增加490万美元，净利息收益率扩大7个基点至2.75% [146] - 2024年第四季度手续费和佣金收入为2.069亿美元，较上一季度增加440万美元[146] - 2024年运营费用增加660万美元至3.477亿美元，人员费用增加390万美元，非人员费用增加280万美元[147] - 2024年第四季度，公司税等效净利息收入为3.155亿美元，较第三季度增加500万美元，净利息收益率从2.68%扩大7个基点至2.75%[171] - 2024年第四季度，公司平均盈利资产较第三季度减少5.36亿美元，平均贷款净额减少2.77亿美元，平均交易证券减少1.65亿美元，平均计息存款增加9.54亿美元，资金购买和回购协议增加6000万美元，平均其他借款减少19亿美元[171] - 2024年第四季度，公司盈利资产的税等效收益率为5.59%，较第三季度下降30个基点，贷款组合收益率下降46个基点至7.01%，可供出售证券收益率上升6个基点至3.82%，交易证券收益率下降46个基点至4.90%，计息现金及现金等价物收益率下降73个基点至4.60%[172] - 2024年第四季度，公司资金成本为3.69%，较第三季度下降42个基点，计息存款成本下降31个基点至3.48%，资金购买和回购协议成本下降11个基点至3.78%，其他借款成本下降60个基点至4.95%[173] - 2024年第四季度，非计息负债为盈利资产提供资金对净利息收益率的贡献为85个基点，第三季度为90个基点[173] - 2024年第四季度，公司核心净利息收益率（不包括交易活动）较上一季度扩大7个基点至3.09%[171] - 2024年第四季度，公司平均计息现金及现金等价物为5.46955亿美元，收入为632.2万美元，收益率为4.60%；第三季度平均余额为5.31811亿美元，收入为713.1万美元，收益率为5.33%[175] - 2024年第四季度，公司平均交易证券为56.36949亿美元，收入为6881.7万美元，收益率为4.90%；第三季度平均余额为58.02448亿美元，收入为7649.8万美元，收益率为5.36%[175] - 2024年第四季度，公司平均贷款净额为237.40859亿美元，收入为4.23487亿美元，收益率为7.10%；第三季度平均余额为240.17657亿美元，收入为4.55995亿美元，收益率为7.55%[175] - 2024年第四季度，公司净利润为1.36154亿美元，摊薄后每股收益为2.12美元；第三季度净利润为1.39973亿美元，摊薄后每股收益为2.18美元[175] - 2024年第四季度与第三季度相比，总税等效利息收入变化为 - 41,104千美元，其中因交易量变化为 - 7,614千