财务数据关键指标变化 - 2024年利息收入为398.09亿港元，2023年为396.85亿港元[3] - 2024年净利息收入为165.29亿港元，2023年为168.74亿港元[3] - 2024年非利息收入为44.50亿港元，2023年为38.72亿港元[3] - 2024年经营收入为209.79亿港元，2023年为207.46亿港元[3] - 2024年扣除减值损失后经营溢利为57.52亿港元，2023年为50.99亿港元[3] - 2024年年度内溢利为46.29亿港元，2023年为41.36亿港元[3] - 2024年基本每股盈利为1.52港元，2023年为1.32港元[4] - 2024年每股股息为0.69港元，2023年为0.54港元[4] - 2024年资产总额为8777.59亿港元，2023年为8603.61亿港元[8] - 2024年负债总额为7720.20亿港元，2023年为7520.35亿港元[8] - 2024年12月31日权益总额为105.739亿港元，较2024年1月1日的108.326亿港元减少2.587亿港元[10] - 2024年度溢利为4.608亿港元，较2023年度的4.118亿港元增长11.9%[10] - 2024年其他全面收益为 - 0.076亿港元，2023年为0.16亿港元[10] - 2024年以股代息发行股份金额为0.0145亿港元，2023年为0.0059亿港元[10] - 2024年股份回购总代价为3.43亿港元（约3500万股），2023年为3.67亿港元（约3600万股）[10][11] - 2024年赎回额外一级资本证券50.69亿港元（6.5亿美元）[10] - 2024年除税前溢利为5.84亿港元，2023年为5.31亿港元[12] - 2024年经营活动现金流出净额为 - 0.0099亿港元，2023年为 - 1.6168亿港元[12] - 2024年已付香港利得税为 - 0.0197亿港元，已付香港以外利得税为 - 0.0462亿港元[12] - 2024年用于经营业务活动之现金净额为 - 0.0758亿港元，2023年为 - 1.6918亿港元[12] - 2024年投资活动现金净额为-3.18亿港元，2023年为-5.11亿港元[13] - 2024年融资活动现金净额为-20.42亿港元，2023年为-17.42亿港元[13] - 2024年现金及等同现金项目净减少31.18亿港元，2023年为191.71亿港元[13] - 2024年利息收入为39.57亿港元，2023年为39.022亿港元；2024年利息支出为22.481亿港元，2023年为20.771亿港元[13] - 2024年末已发行及缴足普通股26.3亿股，对应金额42.06亿港元；2023年末为26.5亿股，对应金额41.915亿港元[16] - 2024年以总代价3.42亿港元回购3460.22万股股份，注销3543.2万股股份，分别占年初已发行普通股的1.31%和1.34%[16] - 2024年每股基本盈利按可归属股东溢利40.14亿港元及加权平均股数26.39亿股计算，2023年分别为35.22亿港元和26.68亿股[18] - 2024年应付股东股息18.15亿港元，2023年为14.34亿港元；2024年应属本年度股息每股0.69港元，2023年为每股0.54港元[21] - 2024年支付上年度第二次中期股息4.76亿港元，2023年为4.55亿港元[23] - 2024年分派给额外一级资本工具持有人5.94亿港元，2023年为5.96亿港元[23] - 2024年利息收入为398.09亿港元，2023年为396.85亿港元，不包括对冲影响前，非按公允价值确认损益的金融资产利息收入2024年为371.63亿港元，2023年为367.88亿港元[25] - 2024年利息支出为232.80亿港元，2023年为228.11亿港元，不包括对冲影响前，非按公允价值确认损益的金融负债利息支出2024年为227.12亿港元，2023年为214.91亿港元[27] - 2024年服务费及佣金收入总额为36.48亿港元，2023年为33.61亿港元[28] - 2024年交易溢利净额为14.21亿港元，2023年为12.25亿港元[31] - 2024年按通过损益以反映公允价值金融工具净表现为亏损3500万港元，2023年为亏损2.62亿港元[32] - 2024年按通过其他全面收益以反映公允价值计量金融资产净表现为亏损3800万港元，2023年为亏损2600万港元[33] - 2024年对冲溢利净额为9200万港元，2023年为3000万港元[34] - 2024年经营支出总额为96.34亿港元，2023年为94.32亿港元[36] - 2024年金融工具减值损失为54.97亿港元，2023年为54.83亿港元[37] - 2024年所得税为12.11亿港元，2023年为11.74亿港元，香港利得税税率为16.5% [41] - 2024年未扣除减值准备的客户贷款及垫款账面值总额为532,931百万港元，2023年为532,111百万港元；扣除减值准备后，2024年为527,829百万港元，2023年为526,984百万港元[44] - 2024年在香港使用的贷款总额为250,994百万港元，有抵押垫款百分比为77.06%；2023年总额为253,047百万港元，有抵押垫款百分比为79.19%[45] - 2024年贸易融资为6,889百万港元，有抵押垫款百分比为24.79%；2023年为5,592百万港元，有抵押垫款百分比为32.97%[45] - 2024年在香港以外使用的贷款总额为275,048百万港元，有抵押垫款百分比为31.44%；2023年为273,472百万港元，有抵押垫款百分比为35.82%[45][50] - 2024年在中国内地使用的贷款总额为159,199百万港元，有抵押垫款百分比为22.29%；2023年为158,357百万港元，有抵押垫款百分比为25.08%[48] - 2024年在香港及中国内地以外使用的贷款总额为115,849百万港元，有抵押垫款百分比为44.03%；2023年为115,115百万港元，有抵押垫款百分比为50.60%[50] - 2024年物业发展已个别减值的贷款为8,424百万港元，2023年为7,581百万港元；2024年物业投资已个别减值的贷款为3,464百万港元，2023年为4,094百万港元[52] - 2024年购买其他住宅物业的贷款已个别减值的贷款为453百万港元，2023年为359百万港元；2024年金融企业已个别减值的贷款为229百万港元，2023年为640百万港元[52] - 2024年物业发展行业的客户贷款及垫款占客户贷款及垫款总额的9.0%，2023年为12.5%[52] - 2024年客户垫款总额为532.931亿港元，逾期三个月以上客户垫款占比2.72%；2023年客户垫款总额为532.111亿港元，逾期三个月以上客户垫款占比2.69%[56][57] - 2024年投资证券总额为190.783亿港元，2023年为167.27亿港元[59] - 2024年指定为通过其他全面收益以反映公平价值的股份证券公平价值为9.99亿港元，2023年为9.59亿港元[60] - 2024年联营公司及合资企业投资应占净资产为96.29亿港元，2023年为94.69亿港元[61] - 2024年集团确认联营公司减值损失9400万港元，2023年无减值损失[61] - 2024年对AFFIN投资可收回金额为36.75亿港元，高于账面价值33.23亿港元，年内无额外减值损失，2023年减值损失7.26亿港元[61] - 对AFFIN投资减值测试使用11.57%折现率，2023年为12.03%[61] - 折现率降低50基点，使用价值增加2.42亿港元；增加50基点，使用价值减少2.15亿港元[63] - 长期增长率增加50基点，使用价值增加1900万港元；减少50基点，使用价值减少1700万港元[63] - 预计现金流增加10%，使用价值增加3.68亿港元；减少10%，使用价值减少3.67亿港元[63] - 2024年其他资产未扣除减值准备之账面价值总额为478.57亿港元，较2023年的387.47亿港元增长23.51%[65] - 2024年集团净利息收入为165.29亿港元，其中香港业务100.59亿港元，中国内地业务38.45亿港元，国际、澳门及台湾业务26.35亿港元[70] - 2024年集团非利息收入为44.50亿港元，其中香港业务30.70亿港元，中国内地业务12.34亿港元，国际、澳门及台湾业务1.73亿港元[70] - 2024年集团经营收入为209.79亿港元，经营支出为96.34亿港元，未扣除减值损失之经营溢利为113.45亿港元[70] - 2024年集团金融工具减值损失为54.97亿港元，已扣除减值损失后之经营溢利为57.52亿港元[70] - 2024年集团除税前溢利为58.40亿港元，其中香港业务37.82亿港元，中国内地业务0.64亿港元，国际、澳门及台湾业务20.04亿港元[70] - 2024年集团年内折旧为8.62亿港元[70] - 2024年集团分部资产总额为877.759亿港元，负债总额为772.020亿港元[70] - 2024年集团年度内资本开支为7.41亿港元[70] - 2024年或然负债及承担总额为327.523亿港元，2023年为375.092亿港元；2024年信贷风险加权金额为19.525亿港元，2023年为17.458亿港元[73] - 2024年衍生工具资产公平价值为62.27亿港元，负债公平价值为57.96亿港元；2023年资产公平价值为90.56亿港元，负债公平价值为40.07亿港元[73] - 2024年衍生工具名义金额为812.527亿港元，2023年为639.978亿港元[73][74] - 2024年储备总额为583.83亿港元，2023年为560.58亿港元；2024年未入账拟派股息为9.99亿港元，2023年为4.77亿港元[75] - 2024年资本总额为1083.72亿港元，2023年为1063.62亿港元；2024年风险加权资产为4860.99亿港元，2023年为4828.57亿港元[77] - 2024年普通股权一级资本比率为17.7%，一级资本比率为18.7%，总资本比率为22.3%；2023年分别为17.3%、19.4%、22.0%[77] - 2024年限制公司可派发给集团股东的储备金额为25.86亿港元，2023年为21.38亿港元[75] - 2024年一级资本总额为90,849百万港元，2023年为93,680百万港元；2024年风险承担计量为928,662百万港元，2023年为907,840百万港元；2024年杠杆比率为9.8%，2023年为10.3%[81] - 2024年第一至四季度平均流动性覆盖比率分别为213.1%、271.0%、247.0%、204.6%，2023年分别为182.9%、208.9%、191.4%、201.5%[83] - 2024年可用稳定资金总额为594,979百万港元，所需稳定资金总额为471,563百万港元，稳定资金净额比率为126.2%；2023年可用稳定资金总额为589,018百万港元，所需稳定资金总额为469,180百万港元，稳定资金净额比率为125.5%[83] - 2024年逾期3个月以上至6个月、6个月以上至1年、1年以上客户垫款分别为873百万港元、1,866百万港元、4,070百万港元，