公司整体管理资产情况 - 截至2024年12月31日，公司管理、行政和咨询资产达1.5万亿美元，2023年12月31日为1.4万亿美元[17] - 截至2024年12月31日，资产管理部门管理和咨询资产为6810亿美元[26] - 截至2024年12月31日，公司管理资产总额（AUM）为11708亿美元，较2023年的10811亿美元增加897亿美元，增幅8%[256] - 截至2024年12月31日，公司管理、行政和咨询资产总额为15220亿美元，较2023年的13860亿美元增加1360亿美元，增幅10%[256] 各业务线基本情况 - 咨询与财富管理业务拥有超10000名顾问，是美国市场顶级品牌顾问平台之一[23] - 投资管理业务在全球16个关键市场有业务，管理资产6450亿美元[29] - 经纪平台提供约130家非关联共同基金家族的约2125只共同基金[25] - 咨询与财富管理业务为零售客户提供金融规划、经纪等服务，部分收入基于客户资产水平[21][23] - 资产管理业务为全球零售、高净值和机构客户提供投资管理等服务，收入主要基于管理资产余额[24][26] - 退休与保护解决方案业务提供年金、人寿和残疾收入保险产品，满足客户不同阶段需求[32] 保险业务相关情况 - 2024年RiverSource个人人寿保险销售中，约96%为可变万能寿险，1%为万能寿险，3%为定期寿险[37] - 公司通过再保险协议将部分保险风险进行再保险，不同产品有不同再保险类型[38] - 公司于2002年12月31日停止提供长期护理保险，老一代疗养院赔偿型长期护理保险政策主要在1989 - 1999年签订，约占一半政策；第二代综合报销型长期护理保险政策在1997 - 2002年签订[40][41][42] - 现有长期护理保险政策，RiverSource Life以共保方式将50%的风险转让给Genworth Financial子公司，纽约的RiverSource Life仅适用于1996年及以后发行的保单[44] - 2020年公司停止新的固定年金销售，截至2024年12月31日，固定年金账户价值57亿美元，其中89%由RiverSource Life以共保方式转让给Commonwealth，转让保单风险为100%[46] 员工相关情况 - 公司拥有约13600名员工和8200名非员工顾问[52] - 2024年公司全球员工中女性占40%，美国员工中22%为不同族裔，员工敬业度调查包容指数得分为84%，超过行业基准[56] - 2024年公司整体员工敬业度好评率为84%，93%的员工参与调查，超90%的全球人民领袖参加领导力发展项目，保留了95%的高绩效员工，超过10年的附属顾问保留率为94%，2024年有278名经验丰富的顾问加入，过去5年约1691名[57] - 公司有13个全球业务资源网络，员工参与超23000次[58] 知识产权与风险管理情况 - 公司依靠合同权利、版权、商标、专利注册和商业秘密法保护知识产权，在美国等地区注册或申请注册了部分商标和服务标记[60] - 公司所有运营子公司需遵守企业风险管理政策和框架，管理包括资本、信用等多种风险[61] 监管法规相关情况 - 公司业务受多种法律和监管约束，合规成本高且不断增加，预计美国监管改革议程将有变化，需关注退休投资、ESG等多方面法规变化[62][63] - 美国证券交易委员会（SEC）的最佳利益监管标准于2020年6月30日生效，SEC持续发布相关声明和指导[68] - 美国劳工部（DOL）最终确定为退休账户客户提供投资建议的自愿豁免，并恢复先前确定养老金法规下谁是投资建议受托人的指导，还最终确定扩大投资建议受托人定义的新法规，但该法规已被法院搁置[68] - 英国监管机构修订适用于资产管理公司的审慎制度，将在五年内逐步实施并引入多项新资本要求[78] - 英国金融行为监管局（FCA）引入新的消费者责任，对公司为零售消费者提供的护理标准设定更高期望[78] - FCA最终确定新的可持续性披露要求，包括新产品标签、命名和营销规则、实体和产品层面的额外ESG披露要求以及反漂绿规则[78] - FCA就金融部门潜在的新多样性和包容性监管框架展开咨询，并纳入公司处理非财务不当行为的额外拟议规则[78] - 公司部分资产管理子公司需遵守欧盟多项指令，如MiFID II、AIFMD、EMIR等[75] - 公司保险子公司受所在州和其他地区监管，监管目的是保护合同持有人和保单持有人利益[78] - 所有州要求保险公司参与保险担保协会，协会按成员保险公司在特定时期内保费比例评估费用[81] - 公司部分子公司作为经纪交易商需遵守SEC和金融行业监管局（FINRA）关于净资本要求、营销和交易活动等严格规则[65] - 公司旗下RiverSource Life公司的某些可变年金和可变人寿保险合同及其支持账户，需按1933年《证券法》和1940年《投资公司法》注册为证券和投资公司，并受美国证券交易委员会和金融业监管局监管[82] - 公司保险子公司需满足基于风险的资本要求，全美保险专员协会已制定相关标准，各州保险部门均已采用[84] - 若RiverSource Life公司总调整法定资本低于规定的风险资本行动水平，将面临不同程度的监管干预[85] - 公司旗下Ameriprise Bank受美国货币监理署、消费者金融保护局和联邦存款保险公司监管，需遵守众多银行业务规则和资本规则[90] - 公司作为Ameriprise Bank的控股公司，是储蓄贷款控股公司，受美联储监管，已选择被归类为金融控股公司[91] - 公司需遵守沃尔克规则，禁止“银行实体”从事某些“自营交易”活动，并对“受保基金”的投资和关系进行限制[94] - 公司作为上市公司，需遵守美国证券交易委员会和纽约证券交易所的规则和法规，同时需评估各州法规和欧盟立法对业务的影响[97] 资本相关情况 - RiverSource Life公司总调整资本为27亿美元，是公司行动水平风险资本要求4.89亿美元的552%；RiverSource Life of NY公司总调整资本为3800万美元，是公司行动水平风险资本要求2.19亿美元的579%[86] - 自2024年1月1日起，储蓄贷款控股公司的BBA比率最低为250%；自2025年12月31日起，需额外增加150%的资本保护缓冲，总资本要求至少为400%[95] - 截至2024年12月31日，公司BBA可用资本为38.33亿美元，BBA资本要求为3.92亿美元，BBA比率为978%[96] 财务数据关键指标变化 - 2024年净利润为34.01亿美元，2023年为25.56亿美元；2024年摊薄后每股净利润为33.05美元，2023年为23.71美元[218] - 2024年调整后运营收益为35.35亿美元，2023年为31.11亿美元；2024年摊薄后每股调整后运营收益为34.35美元，2023年为28.86美元[218] - 2024年摊薄后每股调整后运营收益增长目标为12% - 15%，调整后运营净资产收益率目标超过30%[218] - 2024年剔除累计其他综合收益（AOCI）后的净资产收益率为49.7%，2023年为39.9%；2024年调整后运营净资产收益率（剔除AOCI）为51.6%，2023年为48.5%[219] - 2024年12月31日，S&P 500指数日均值为5428，较2023年的4285增长27%；期末值为5882，较2023年的4770增长23%[253] - 2024年12月31日，加权股票指数（WEI）日均值为3456，较2023年的2808增长23%；期末值为3676，较2023年的3102增长19%[253] - 2024年公司管理和财务咨询费为101.43亿美元，较2023年的89.07亿美元增加12.36亿美元，增幅14%[257] - 2024年公司分销费为20.60亿美元，较2023年的19.31亿美元增加1.29亿美元，增幅7%[257] - 2024年公司净投资收入为36.48亿美元，较2023年的32.06亿美元增加4.42亿美元，增幅14%[257] - 2024年公司总营收为179.26亿美元，较2023年的160.96亿美元增加18.30亿美元，增幅11%[257] - 2024年公司税前收入为42.67亿美元，较2023年的32.34亿美元增加10.33亿美元，增幅32%[257] - 2024年公司净利润为34.01亿美元，较2023年的25.56亿美元增加8.45亿美元，增幅33%[257] - 2024年管理和财务咨询费增加12亿美元，增幅14%[261] - 2024年分销费增加1.29亿美元，增幅7%[262] - 2024年净投资收入增加4.42亿美元，增幅14%[262] - 2024年分销费用增加9.46亿美元，增幅19%[263] - 2024年给付、索赔、损失和结算费用减少5100万美元，降幅4%[264] - 2024年市场风险福利公允价值变动减少1.7亿美元，降幅21%[267] - 2024年有效税率为20.3%，上一年为21.0%[268] - 2024年总客户资产增加1284亿美元，增幅14%，达1.0万亿美元[273] - 2024年顾问式组合账户资产增加857亿美元，增幅18%，达5739亿美元[274] - 2024年美盛银行存款余额较上一年增长4%，达223亿美元[276] - 2024年和2023年12月31日，公司合并基础上的现金及现金等价物（不包括CIEs和其他受限现金）分别为81亿美元和75亿美元[318] - 2024年和2023年12月31日，公司的现金、现金等价物和无抵押流动性证券分别为8.56亿美元和5.44亿美元[319] 各业务线数据关键指标变化 - 2024年咨询与财富管理部门调整后营业收入114.42亿美元，同比增长15%，调整后运营收益32.33亿美元，同比增长13%，调整后运营利润率为30.0%，每位顾问调整后运营净收入为103.7万美元，同比增长13%[280] - 2024年管理和财务咨询费增加10亿美元，增幅18%，平均咨询套餐账户资产增加905亿美元，增幅21%[281] - 2024年分销费增加1.8亿美元，增幅8%，非经纪现金收入增加3.42亿美元，经纪现金收入减少1.62亿美元[282] - 2024年净投资收入增加2.39亿美元，增幅12%，美联储在2024年9月、11月和12月降息，四季度联邦基金有效利率平均下降67个基点[283] - 2024年银行和存款利息支出增加1.01亿美元，增幅18%，分销费用增加9.35亿美元，增幅19%，一般及行政费用增加3400万美元，增幅2%[280][284][285][286] - 截至2024年12月31日，零售哥伦比亚邓普顿投资基金中，股票、固定收益、资产配置类基金按资产加权1年排名在基准指数前半部分的比例分别为68%、69%、89%[287] - 2024年管理资产总额6449亿美元，同比增长1%，平均管理资产总额6480亿美元，同比增长7%，全球管理和咨询资产总额6805亿美元，同比增长2.6%[289][291] - 2024年模型交付咨询资产增加94亿美元，增幅36%，净流入28亿美元，上年为7亿美元[291] - 资产管理部门2024年调整后运营收益为9.2亿美元，较上一年增加2亿美元，增幅28%，主要因股市上涨和费用管理行动[293] - 退休与保护解决方案部门2024年调整后运营收益为7.26亿美元，较上一年增加4100万美元，增幅6%[297] - 企业及其他部门2024年调整后运营亏损为4.43亿美元，较上一年增加1.23亿美元，增幅38%，主要因净投资收入降低和费用增加[304][307] - 可变年金账户余额截至2024年12月31日增至857亿美元，增幅6%，但净流出37亿美元；可变年金销售额增至50亿美元，增幅26%[298] - 固定递延年金账户余额截至2024年12月31日降至57亿美元，降幅10%[308] - 资产管理部门管理和财务咨询费2024年增加2.07亿美元，增幅7%；分销费增加2500万美元，增幅7%[293][294] - 退休与保护解决方案部门净投资收入2024年增加2.22亿美元，增幅26%；保费、保单和合同费用增加2100万美元，增幅1%[297][300] - 企业及其他部门净投资收入2024年减少4400万美元，降幅18%；其他收入减少2300万美元，降幅11%[304][309][310] - 长期护理保险业务2024年税前调整后运营收益为5800万美元，上一年为2900万美元[307] - 截至2024年12月31日，养老院赔偿型长期护理保险块总有效年度保费约6300万美元，综合报销型约1.11亿美元[312][313] 市场风险与准备金情况 - 公司约有860亿美元可变年金账户价值，其中无生存利益保证和有生存利益保证的账户价值各430亿美元[223] - 公司使用衍生工具管理市场风险敞口，所有衍生品按公允价值入账[236] - 市场风险利益包括可变年金产品的某些合同特征，为保单持有人提供最低保证[222] - 公司为非传统和传统长期产品建立准备金以覆盖相关福利[228] - 嵌入式衍生品公允价值随股票市场和利率波动，且受非履约风险调整估计影响[230] - 传统长期产品负债包括未付索赔金额、已发生但未报告索赔的估计福利等[232] 流动性与合同义务情况 - 公司与关联方的信贷额度最高为7.14亿美元，无担保循环承诺信贷额度最高为10亿美元，