公司与银行财务数据 - 截至2024年12月31日，银行合并资产为1549亿美元，普通股银行权益资本为108亿美元[15] - 截至2024年12月31日，公司合并总资产为1555亿美元，股东权益为128亿美元[16] 各业务线资产规模数据 - 截至2024年12月31日，资产服务业务的资产托管/管理规模（AUC/A）、托管资产和管理资产分别为15.6万亿美元、12.2万亿美元和1.2万亿美元[19] - 截至2024年12月31日，财富管理业务的AUC/A、托管资产和管理资产分别为1.1万亿美元、1.1万亿美元和4507亿美元[21] - 截至2024年12月31日，资产管理业务管理资产规模为1.6万亿美元，其中为资产服务客户管理1.2万亿美元，为财富管理客户管理4507亿美元[23] 公司业务布局 - 公司在24个美国州和华盛顿特区设有办事处，并在加拿大、欧洲、中东和亚太地区的22个地点设有办事处[16] - 财富管理服务通过美国19个州和华盛顿特区以及伦敦、根西岛、新加坡和阿布扎比的办事处网络提供[21] 公司业务战略与竞争 - 公司业务战略是为目标市场提供优质金融服务，强调发展可重复和可扩展的收费收入来源并提高生产力[25] - 公司面临来自受监管和不受监管金融服务机构的激烈竞争，业务可能面临新的竞争形式[24] 公司业务受外部影响 - 公司业务受国内外经济状况和政府政策影响，且受广泛监管和监督[26][28] 公司与银行监管要求及合规事项 - 2023年美国银行业监管机构提议，资产总额达1000亿美元及以上的银行组织需满足长期债务和清洁控股公司要求，公司和银行需维持的最低合格长期债务金额不低于风险加权资产的6%、总杠杆敞口的2.5%和平均合并总资产的3.5%[34] - 公司需在2025年10月1日向FDIC和美联储提交2024年第165(d)条决议计划[35] - 银行首份临时补充文件应于2025年7月1日提交，完整决议计划应于2026年7月1日提交[36] - 银行控股公司收购银行超5%有表决权股份需获美联储事先批准[31] - 公司作为二类机构，需向美联储提交年度资本计划，进行监管和内部定期压力测试等[33] - 公司需根据美联储资本计划规则和资本充足标准支付股息、回购股票等[42] - 银行在日历年支付的股息金额一般限于“近期收益”或“未分配利润”中的较低者[43] - 公司需每年接受美联储进行的监管压力测试，银行也需进行年度内部压力测试[46] - 公司和银行需按巴塞尔协议III规则计算和披露风险加权资本比率[47] - 银行与关联实体交易，对单一关联方信贷展期限于银行资本和盈余的10%，对所有关联方限于20%[63] - 沃尔克规则禁止银行实体从事自营交易，公司维持企业范围合规计划以遵守该规则[40] - 反洗钱相关法案要求银行进行尽职调查、验证客户和受益所有人身份等，2020年反洗钱法案相关规则诉讼仍在进行，FinCEN已将提交截止日期延长30天，可能立法将截止日期推迟至2026年1月1日[68] 公司与银行资本比率情况 - 2024年12月31日，银行的风险加权和杠杆资本比率远高于美国银行业监管机构规定的要求[53] - 北方信托公司普通股一级资本标准化和高级方法比率分别为12.4%和14.5%，一级资本比率分别为13.3%和15.6%，总资本比率分别为15.1%和17.4%，一级杠杆比率均为8.1%，补充杠杆比率为8.9%[54] - 北方信托银行普通股一级资本标准化和高级方法比率分别为11.4%和13.6%，一级资本比率均为11.4%和13.6%，总资本比率分别为12.8%和15.0%，一级杠杆比率均为6.9%，补充杠杆比率为7.5%[54] - 最低要求比率中，普通股一级资本为4.5%，一级资本为6.0%，总资本为8.0%，一级杠杆为4.0%，补充杠杆为3.0%[54] - 2024年DFAST结果使北方信托压力资本缓冲和有效普通股一级资本比率最低要求分别维持在2.5%和7.0%，周期从2024年10月1日至2025年9月30日[58] - 先进方法机构最低补充杠杆比率为3.0%，银行需维持至少3.0%的补充杠杆比率才被视为“资本充足”[56] - 公司和银行等先进方法银行组织最低资本缓冲要求为2.5%[56] 公司与银行流动性情况 - 2024年12月31日，公司和银行均符合美国流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）要求[59][60] 特别评估费用情况 - 2023年第四季度记录8460万美元特别评估至其他运营费用，2024年重新评估后增至9930万美元，另记录1470万美元[75] - 2024年支付三笔季度特别评估，总计3170万美元[75] 银行存款保险情况 - 银行合格存款享受FDIC保险，最高保额为每个所有权权利和账户容量25万美元[72] 银行CRA评级情况 - 银行最近一次CRA检查中获美联储“杰出”评级[76] - 2023年美国银行机构发布修订CRA法规的最终规则，预计大幅提高大型银行未来获得“杰出”评级的门槛，原定于2024年4月1日生效，后因诉讼被联邦法官延长生效日期[77][79] 数据保护违规处罚情况 - 违反GDPR的组织可能被处以最高2000万欧元或上一财年全球年收入4%的罚款，以较高者为准[81] - CCPA规定每次违规的民事处罚最高可达2500美元，每次故意违规最高可达7500美元[82] 公司技术应用情况 - 公司使用多种机器学习和人工智能解决方案处理交易活动并降低风险[84] 英国脱欧及相关法规影响 - 2020年1月31日英国脱欧，2023年《金融服务和市场法》撤销了与金融服务相关的保留欧盟法律，可能直接或间接影响公司[91] - 2018年生效的MIFID、MIFIR和2012年的EMIR是欧盟监管金融市场的主要立法，英国脱欧后相关法规经修订纳入英国法律[94] - 2014年9月17日欧盟CSDR生效，旨在确保证券交易安全及时结算，英国《金融服务和市场法2023》赋予英格兰银行相关规则制定权[95] - 2019年12月29日欧盟SFDR生效，旨在防止“漂绿”，英国相关新措施于2024年生效[98] - 2020年7月12日欧盟《分类法规》生效，英国政府正在就类似的“绿色”分类法进行咨询和实施[99] 欧盟法规实施情况 - 2024年6月CRR III和CRD VI正式发布，欧盟将把巴塞尔协议III纳入欧盟法律，新制度将在2024 - 2027年逐步实施[93] 公司非美国银行子公司资本情况 - 截至2024年12月31日，公司非美国银行子公司资本比率高于规定的最低要求[105] 公司员工情况 - 截至2024年12月31日，公司约有23300名全职等效员工，亚太地区占比42%，北美地区占比41%，欧洲、中东和非洲地区占比17%[106] - 2024年，超88%的员工参与了年度员工敬业度调查[116] 欧盟金融法规情况 - 2015年11月25日，欧盟通过SFTR，该法规于2016年1月12日生效，报告义务分阶段实施至2021年1月11日[96]