公司业务结构与运营变化 - 2024年7月1日公司出售保险代理业务，不再有保险业务板块[25] - 2024年7月29日公司与The First Bancshares, Inc.达成合并协议，预计2025年上半年完成交易，需获监管批准[23][24] 公司机构与人员情况 - 截至2024年12月31日，公司有180个银行、贷款和抵押办公室，子公司Republic Business Credit有4个独立办公室[27] - 截至2024年12月31日，公司全职等效员工超2200人，银行有14名员工兼任公司高管[110] - 2023年底员工调查参与率超90%，结果显示员工对公司整体工作条件满意[111] 贷款业务数据 - 2024、2023和2022年，公司贷款活动收入分别占总毛收入的77.7%、82.8%和75.1%[28] - 截至2024年12月31日，商业、金融和农业贷款占总贷款的14.64%[31] - 截至2024年12月31日，1 - 4户家庭房地产抵押贷款占总贷款的27.07%，2024年通过抵押部门在二级市场出售约20亿美元此类贷款[34] - 截至2024年12月31日，商业房地产抵押贷款占总贷款的48.40%[37] - 截至2024年12月31日，房地产建设贷款占总贷款的8.49%[40] - 公司贷款活动收入占比较高，2024年为77.7%[28] - 公司贷款组合包括多种类型，各类型占比不同，如商业房地产贷款占比48.40%[37] - 2024年12月31日，个人分期贷款和设备融资及租赁贷款分别约占公司总贷款的0.70%[42][43] 其他业务收入占比 - 2024年、2023年和2022年，投资活动产生的投资收入分别约占公司总毛收入的3.9%、1.1%和7.9%[46] - 2024年、2023年和2022年，存款服务产生的费用分别约占公司总毛收入的4.9%、5.7%和7.6%[49] - 2024年，财富管理部门总收入为2590万美元，占公司总毛收入的2.4%[52] - 2024年，出售前保险业务总收入为740万美元，占公司总毛收入的0.1%[53] 公司监管与合规 - 公司作为银行控股公司，需维持一级资本与平均合并总资产的最低比率至少为4%[65] - 公司是资产超100亿美元的机构，需接受消费者金融保护局检查以确保遵守联邦消费者保护法[56] - 公司未选择成为金融控股公司，若子公司存款机构“资本充足”且“管理良好”可选择成为金融控股公司开展特定金融活动[62] - 公司竞争激烈，银行业务在各主要产品和地理区域面临众多机构竞争，财富管理部门也面临其他机构竞争[54][55] - 公司受联邦和州法律高度监管，监管旨在维护银行系统安全稳健、促进货币政策实施和保护投资者等[56][57] - 银行控股公司收购银行超5%有表决权股份需美联储事先批准[69] - 投资者拥有或控制25%及以上投票证券类别被视为控制存款机构[70] - 银行存款由存款保险基金最高承保25万美元，最低指定储备比率为1.35% [75] - 公司需维持CET1与总风险加权资产比率不低于4.5%，最低杠杆资本比率4%，最低一级风险资本比率6%，最低总风险资本比率8% [83] - 资本保护缓冲为CET1与风险加权资产的2.5%，低于该比率支付股息等受限[83] - 特定高波动性商业地产贷款和逾期90天或非应计状态非住宅抵押贷款风险权重为150% [84] - 公司资产超150亿美元，完成合并将失去次级附属债券一级资本待遇[84] - 银行总风险资本10%及以上、一级风险比率8%及以上等为资本状况良好[86] - 银行总风险资本比率低于8%、一级风险资本比率低于6%等为资本不足[86] - 银行有形股权与总资产比率等于或低于2%为资本严重不足[86] - 截至2024年12月31日，公司ADC贷款占银行总资本的65%，总CRE贷款占银行总资本的273%[93] - 公司投资有限合伙企业用于合格住房项目，投资不得超过银行总资产的2%；可收购提供特定保险的公司不超过10%的有表决权股票[95] - 公司在最近一次社区再投资法案评估中获得“满意”评级[100] 公司信息获取 - 公司SEC文件可在SEC官网获取，也会在公司网站“SEC Filings”链接免费提供[114] - 公司可书面申请免费获取向美国证券交易委员会提交的10 - K年度报告副本[381]