整体财务数据关键指标变化 - 2024年净收入为4340万美元，较2023年的3620万美元增长20.0%[253] - 2024年摊薄后每股收益为5.20美元，较上一年的4.33美元增长20.0%[253] - 2024年平均资产回报率为1.20%，2023年为1.13%[253] - 2024年平均普通股权益回报率为14.73%，2023年为13.79%[253] - 2024年效率比率为60.61%，2023年为60.99%[250][262][265] - 2024年调整后收益为6040万美元，2023年为5620万美元[263] - 2024年总非利息支出为9348万美元，较2023年增加490.5万美元，增幅5.5%[265] - 2024年运营收入为1.53465亿美元，较2023年增加952.4万美元，增幅6.6%[265] - 2024年税前、拨备前调整后收益为6044.9万美元，较2023年增加429.6万美元，增幅7.7%[265] - 2024年平均总资产为36.26273亿美元，较2023年增加4.14124亿美元，增幅12.9%[265] - 2024年所得税费用为690万美元，较2023年的1010万美元减少，有效税率从21.5%降至13.5%[301] - 2024年末总资产达38.53亿美元，较2023年末增加3.454亿美元，增幅9.8%[303] - 2024年末现金及银行存款减少290万美元至2950万美元，短期投资增加2100万美元至1.282亿美元[304] - 2024年末证券总额达3.481亿美元，较2023年末增加4260万美元，增幅14.0%[305] - 2024年公司确认未实现持有损失220万美元，源于利率上升[307] - 2024年公司出售约750万美元证券以管理证券投资组合[307] - 截至2024年12月31日，公司3690万美元证券被质押以担保各项债务[307] - 截至2024年12月31日，股东权益为3.286亿美元，占总资产8.53%；2023年为2.896亿美元，占8.26%，2024年增加3900万美元[350] - 2024年和2023年，公司宣布并支付现金股息分别为1150万美元和1210万美元[356] - 截至2024年和2023年12月31日，公司可随时动用的流动性分别为8.828亿美元和7.344亿美元[358] - 2024年经营活动产生净现金流入5750万美元，投资活动净现金使用3.285亿美元，融资活动提供净现金2.892亿美元[365] - 2024年12月31日相比2023年，现金及现金等价物从13.951亿美元增至15.7702亿美元，贷款及租赁应收款从28.18986亿美元增至30.77343亿美元，总资产从35.07846亿美元增至38.53215亿美元[387] - 2024年相比2023年，存款从27.96779亿美元增至31.0714亿美元，总负债从32.18258亿美元增至35.24626亿美元，股东权益从2.89588亿美元增至3.28589亿美元[387] - 2024年相比2023年，利息收入从1.94928亿美元增至2.3313亿美元，利息支出从0.8234亿美元增至1.08924亿美元，净利息收入从1.12588亿美元增至1.24206亿美元[390] - 2024年相比2023年，非利息收入从0.31308亿美元降至0.29251亿美元，非利息支出从0.88575亿美元增至0.9348亿美元，净利润从0.37027亿美元增至0.44245亿美元[390] - 2024年基本和摊薄后每股收益为5.20美元，2023年为4.33美元，2024年每股股息为1.00美元，2023年为0.91美元[390] - 2024年、2023年、2022年净利润分别为44,245千美元、37,027千美元、40,858千美元[392][395][398] - 2024年、2023年、2022年其他综合收益（损失）分别为2,292千美元、1,593千美元、 - 13,853千美元[392] - 2024年、2023年、2022年综合收益分别为46,537千美元、38,620千美元、27,005千美元[392] - 2024年末、2023年末、2022年末普通股流通股数分别为8,293,928股、8,314,778股、8,362,085股[395] - 2024年、2023年、2022年经营活动提供的净现金分别为57,491千美元、52,292千美元、38,645千美元[398] - 2024年、2023年、2022年投资活动使用的净现金分别为 - 328,472千美元、 - 506,849千美元、 - 245,267千美元[398] - 2024年、2023年、2022年融资活动提供的净现金分别为289,173千美元、491,385千美元、252,194千美元[398] - 2024年末、2023年末、2022年末现金及现金等价物分别为157,702千美元、139,510千美元、102,682千美元[399] - 2024年、2023年、2022年支付存款和借款利息分别为109,610千美元、75,533千美元、20,110千美元[399] 净利息收入相关指标变化 - 2024年净利息收入为1.24206亿美元，较2023年增长10.3%，非利息收入为2925.1万美元，较2023年下降6.6%[257][258] - 2024年净利息收入为1.24206亿美元，较2023年增加1161.8万美元，增幅10.3%[265] - 2024年净利息收入为1.24205亿美元，2023年为1.12588亿美元[268] - 2024年净利息收入增加1160万美元，增幅10.3%，平均总贷款和租赁增加3.49亿美元，增幅13.2%，贷款替代利息费用增加59.8%至550万美元[277] - 2024年利息收益率为6.87%，2023年为6.54%[268] - 2024年平均生息资产收益率为6.87%，高于2023年的6.54%，排除贷款替代利息费用后为6.71%，高于2023年的6.42%[278] - 2024年总付息负债平均利率为3.91%，高于2023年的3.46%[279] - 2024年净息差降至3.66%，调整后净息差为3.47%，均低于2023年[280] - 公司长期净息差目标为3.60% - 3.65%[281] - 利率瞬间变动300个基点时，2024年净利息收入影响为1.13%，2023年为2.36%；利率瞬间下降300个基点时，2024年净利息收入影响为 - 1.35%，2023年为 - 0.20%[382] 贷款和租赁业务数据关键指标变化 - 2024年末总贷款和租赁应收款为31.14亿美元，较2023年末的28.50亿美元增长9.3%[260] - 截至2024年12月31日，期末贷款和租赁应收款（扣除信贷损失准备后）较2023年增加2.584亿美元，增幅9.2%，达到30.77亿美元[317] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，商业房地产贷款分别占总贷款的61.6%和59.6%[318] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款中约14.3%为业主自用商业房地产，2023年12月31日为15.1%[318] - 公司工商业贷款组合从2023年12月31日的11.06亿美元增加4590万美元（4.1%），至2024年12月31日的11.52亿美元[319] - 截至2024年12月31日，工商业贷款中5.021亿美元为传统工商业贷款，6.496亿美元由FBSF子公司发放[329] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，非应计贷款和租赁分别为2840万美元和2060万美元，占总贷款和租赁的比例分别为0.91%和0.72%[331] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，不良资产占总资产的比例分别为0.74%和0.59%[331] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，贷款和租赁组合约99.1%和99.2%处于当前还款状态[332] - 2023年第二季度违约的一笔资产支持贷款当前余额为620万美元，低于上一年的880万美元[331] - 排除该笔违约贷款，2024年和2023年不良资产分别为2220万美元（占总资产0.58%）和1200万美元（占总资产0.34%）[331] - 截至2024年12月31日，总贷款和租赁应收款为31.1385亿美元，净贷款和租赁应收款为30.77343亿美元[323] - 2024年末净非应计贷款和租赁为1944.9万美元，2023年为1460.7万美元；平均非应计贷款和租赁为1958.9万美元，2023年为1045万美元[334] - 2024年末信用损失准备金（ACL）增至3730万美元，较2023年末的3300万美元增加430万美元，增幅12.9%[336] - 2024年净冲销额为455.6万美元，占平均总贷款和租赁的0.15%；2023年净冲销额为123.3万美元，占比0.05%[336] - 运输和物流设备金融贷款占总贷款的1%，其中13%的设备金融运输贷款被评为IV类[334] - 运输和物流非设备金融贷款占总贷款的3%，其中不到1%的运输贷款被评为IV类[334] 存款业务数据关键指标变化 - 2024年末核心存款为23.96亿美元，较2023年末的23.39亿美元增长2.5%[260] - 2024年末存款增至31.07亿美元，较2023年末的27.97亿美元增加3.104亿美元[341] - 2024年平均核心存款约为23.78亿美元，占银行总资金的74.9%；2023年平均核心存款为20.98亿美元，占比75.0%[344] - 2024年末定期存款中，5.193亿美元将于2025年到期，7620万美元将于2026年到期，7990万美元将于2027年到期，1810万美元将于2028年到期，580万美元将于2029年到期[346] - 截至2024年12月31日，期末核心存款较2023年增加5740万美元，或2.5%，达到23.96亿美元[360] 借款和资金业务数据关键指标变化 - 2024年末总借款为3.2亿美元，较2023年末的3.309亿美元减少1090万美元，降幅3.28%[347] - 2024年末总批发资金占银行总资金的28.9%，2023年末为24.0%[347] - 截至2024年12月31日，借款未偿还余额为3.20049亿美元，加权平均余额为3.33509亿美元，加权平均利率为3.30%；2023年对应数据分别为3.30916亿美元、3.90881亿美元和2.79%[349] - 2024年公司赎回1500万美元固定利率5.5%的次级应付票据，发行2000万美元固定利率7.5%、2034年9月13日到期的新次级应付票据[349] - 截至2024年12月31日，未偿还批发资金为9.761亿美元，占期末银行总资金28.9%；2023年为7.392亿美元，占24.0%[359] 非利息收入相关指标变化 - 2024年总非利息收入为2925.1万美元，较2023年减少205.7万美元，降幅6.6%[265] - 2024年非利息收入减少210万美元，降幅6.6%，至2930万美元，占总收入的19.1%，低于2023年的21.8%[286] - 2024年非利息收入2.9251亿美元，较2023年减少2057万美元，降幅6.6%[287] - 2024年存款服务收费增加64万美元，增幅20.4%，主要因新增和拓展核心存款关系[289] - 2024年其他非利息收入减少310万美元，降幅44.6%，主要因2023年SBIC基金投资回报异常高[290] 非利息支出