财务数据关键指标变化 - 2024年全年收入为6.086亿美元，上年为6.204亿美元[253] - 2024年调整后收入为6.148亿美元，上年为6.439亿美元[253] - 2024年净收入为1.689亿美元，摊薄后每股收益4.88美元，上年净收入1.836亿美元，摊薄后每股收益5.33美元[253] - 2024年净利息收入为5.417亿美元，上年为5.760亿美元[253] - 2024年净息差（税等效基础）为3.75%，上年为4.01%[253] - 2024年不良资产为3960万美元，占总资产0.24%，上年为3010万美元，占比0.19%[253] - 2024年贷款信用损失准备金为1.555亿美元，占总贷款应收款1.37%，上年为1.496亿美元，占比1.38%[253] - 2024年总存款为135.1亿美元，上年为130.3亿美元[253] - 2024年普通股股东权益每股增至51.49美元，上年为48.12美元[253] - 2024年调整后收入为6.14776亿美元，2023年为6.43874亿美元，2022年为6.23071亿美元[261] - 2024年摊薄调整后每股收益为5.01美元，2023年为5.88美元，2022年为5.69美元[261] - 2024年调整后效率比率为62.29%，2023年为57.89%，2022年为57.99%[261] - 2024年有形普通股股东权益与有形资产比率为8.84%，2023年为8.33%，2022年为6.95%[263] - 截至2024年12月31日，总资产增至162.0亿美元，2023年为156.7亿美元，主要因贷款增长和有息存款增加[271] - 截至2024年12月31日，股东权益总额增至17.7亿美元，较2023年的16.5亿美元增加1.216亿美元[276] - 2024年12月31日和2023年12月31日，普通股股东权益占总资产的比例分别为10.95%和10.55%[276] - 2024年12月31日，有形普通股股东权益为14亿美元，占有形资产的8.84%，高于2023年的12.7亿美元和8.33%[276] - 截至2024年12月31日，证券投资组合总额为31.1亿美元，较上年减少3.268亿美元[277] - 截至2024年12月31日，公司贷款与存款比率为84%[287] - 截至2024年12月31日，总贷款为113.54656亿美元，较2023年的108.10455亿美元有所增加；净贷款为111.99135亿美元[296] - 截至2024年12月31日，公司存款总额为135.14398亿美元，较2023年12月31日的130.29497亿美元增加4.84901亿美元，增幅为4% [301][303] - 2024年12月31日，不良资产增至3960万美元，占总资产的0.24%；信贷损失准备金为1.555亿美元，是非不良贷款的421%[309] - 2024年净利润为1.689亿美元，摊薄后每股收益为4.88美元；2023年净利润为1.836亿美元，摊薄后每股收益为5.33美元[314] - 2024年净利息收入降至5.417亿美元，较上一年减少3430万美元，降幅为6%[315][319] - 2024年总非利息收入增至6690万美元，2023年为4440万美元[317] - 2024年总非利息支出增至3.915亿美元，2023年为3.825亿美元[318] - 2024年利息收入为7.661亿美元，较上一年增加6450万美元；利息支出为2.244亿美元，较上一年增加9880万美元，增幅为79%[321][324] - 2024年贷款利息收入增至6.556亿美元，较上一年增加7770万美元；投资证券利息和股息收入减少1350万美元[322][323] - 2024年存款利息支出增至1.995亿美元，较上一年增加9930万美元[325] - 2024年末总生息资产平均余额为14806689千美元，收益率5.26%；2023年末为14648935千美元，收益率4.87%；2022年末为15331204千美元，收益率3.80%[329] - 2024年末总存款为13259451千美元，利息支出199465千美元，成本率1.50%；2023年末为13151459千美元，利息支出100126千美元，成本率0.76%；2022年末为14264228千美元，利息支出10124千美元，成本率0.07%[329] - 2024年净利息收入（税等效）为554552千美元，利率差3.63%；2023年为587805千美元，利率差3.96%；2022年为563816千美元，利率差3.67%[329] - 2024年净利息收益率（税等效）为3.75%，2023年为4.01%，2022年为3.68%[329] - 2024年与2023年相比，生息资产利息收入净增加65567千美元，付息负债利息支出净增加98820千美元，净利息收入（税等效）净减少33253千美元[333] - 2023年与2022年相比，生息资产利息收入净增加130166千美元，付息负债利息支出净增加106177千美元，净利息收入（税等效）净增加23989千美元[333] - 2024年公司记录了860万美元的贷款信用损失拨备，2023年为1110万美元[333] - 2024年末平均生息资产与平均付息负债之比为162.46%，2023年为176.57%，2022年为185.06%[329] - 2024年末平均生息资产与平均融资负债之比为107.60%，2023年为106.67%，2022年为104.16%[329] - 2024年末总资产为15773811千美元，总负债为14070046千美元，股东权益为1703765千美元[329] - 2024、2023、2022年贷款利息的税收等效收益率调整分别为870万美元、740万美元和590万美元，免税证券利息的税收等效收益率调整分别为410万美元、440万美元和480万美元[334] - 2024年末贷款信用损失准备余额为1.55521亿美元，占总贷款的1.37%，占非应计贷款的425%；2023年对应数据分别为1.49643亿美元、1.38%、557%；2022年为1.41465亿美元、1.39%、652%[335] - 2024年末未使用贷款承诺的信用损失准备为1360万美元，2023年末为1450万美元[336] - 2024、2023、2022年非利息收入分别为6688.8万美元、4440.9万美元、7525.5万美元，2024年较2023年增长51%，2023年较2022年下降41%[339] - 2024年存款手续费和其他服务收费为4337.1万美元，较2023年的4163.8万美元增长4%，主要因当年透支相关费用增加[339][340] - 2024年抵押银行业务收入为1220.7万美元，较2023年的1181.7万美元增长3%，2024年出售1 - 4户家庭贷款4.089亿美元，收益800万美元，2023年分别为2.56亿美元和510万美元[339][341] - 2024年杂项收入为828.9万美元，较2023年的516.9万美元增长60%，主要因2024年第四季度SBA贷款出售收益和不良贷款出售收益增加[339][342] - 2024年证券出售净损失为519万美元，较2023年的1924.2万美元减少73%，主要是2024年第一季度战略性出售证券以减少利率上升对证券投资组合的影响[339][343] - 2024年以公允价值计量的金融工具估值净损失为98.2万美元，较2023年的421.8万美元减少77%，是由于2024年以公允价值计量的投资证券市场估值下降[339][343] - 2023年出售分行及相关存款收益为780.4万美元，2024年无此项收益[339] - 2024年非利息支出为3.91538亿美元，较2023年的3.82538亿美元增加9000万美元，增幅2%，主要因薪资及员工福利和支付与卡处理服务增加，部分被专业和法律费用减少抵消[346] - 2024年薪资及员工福利为2.50555亿美元，较2023年的2.44563亿美元增加5992万美元，增幅2%，主要因正常年度薪资增长和贷款生产相关佣金费用增加，部分被较低医疗费用抵消[346][347] - 2024年支付与卡处理服务费用为2.2518亿美元，较2023年的2.0547亿美元增加1971万美元，增幅10%，主要因网上银行成本和欺诈损失增加[346][347] - 2024年专业和法律费用为7858万美元，较2023年的9830万美元减少1972万美元，降幅20%，主要因法律和咨询费用减少以及一次性诉讼和解成本降低[346][348] - 2024年所得税费用为4060万美元，有效税率19.4%；2023年所得税费用为4350万美元，有效税率19.1%[349] - 截至2024年12月31日，总存款增加4.849亿美元，核心存款增加4.627亿美元，定期存款增加2220万美元；核心存款占总存款的89%，定期存款占11%[370] - 截至2024年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为2.9亿美元，较2023年的3.23亿美元减少；其他借款减少5760万美元至1.253亿美元，均将于2025年到期[371] - 截至2024年12月31日，股东权益总额增加1.216亿美元至17.7亿美元，有形普通股股东权益为14亿美元，占有形资产的8.84%[376] - 截至2024年12月31日，公司总资本与风险加权资产比率为15.04%，银行该比率为14.03%[381] - 截至2024年12月31日，公司一级资本与风险加权资产比率为13.08%，银行该比率为12.82%[381] - 截至2024年12月31日，公司一级资本与平均杠杆资产比率为11.05%，银行该比率为10.83%[381] - 截至2024年12月31日，公司一级普通股与风险加权资产比率为12.44%，银行该比率为12.82%[381] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年净贷款应收款增长5%至112.0亿美元，上年为106.6亿美元[253] - 截至2024年12月31日，总贷款应收款增至113.5亿美元，较2023年增加5.442亿美元，增幅5%[272] - 2024年贷款发放总额（不包括待售贷款）为34.6955亿美元，高于2023年的30.45434亿美元[288] - 截至2024年12月31日，一至四户住宅贷款余额为15.9亿美元，占贷款组合的14%，较上年增加7320万美元[288] - 截至2024年12月31日，建设、土地及土地开发贷款总计15.2亿美元，占总贷款的14%[289] - 截至2024年12月31日，商业建设贷款减少4760万美元，降幅28%，至1.224亿美元；土地及土地开发贷款增加3300万美元，增幅10%，至3.697亿美元；多户建设贷款增加970万美元，增幅2%，至5.137亿美元；一至四户建设贷款减少1220万美元，降幅2%，至5.142亿美元[289] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款为38.6亿美元，占总贷款组合的34%；多户房地产贷款为8.944亿美元，占总贷款组合的8%[290] - 截至2024年12月31日，商业业务贷款总计24.2亿美元，占总贷款的21%，较2023年12月31日增长6%；参与的某些银团贷款（包括共享国家信贷）总计2.274亿美元，占贷款组合的2%[291] - 截至2024年12月31日，农业贷款总计3.403亿美元，占贷款组合的3%[292] - 截至2024年12月31日，消费者贷款较2023年12月31日增加2200万美元，至7.214亿美元，占贷款组合的6%；信用卡余额总计4520万美元[293] - 截至2024年12月31日，公司为他人服务的贷款为31.8亿美元，并为服务的贷款组合持有1270万美元的代管资金；2024年和2023年分别确认了820万美元和780