业务合作与服务协议 - 2023年5月4日公司与TD Depository Institutions签订2023 IDA协议取代2019 IDA协议，客户现金存款服务费仍为15个基点[20] 投资者服务部业务 - 投资者服务部为资产100万 - 1000万美元客户提供Schwab Private Client Services™，为资产1000万美元以上客户提供Schwab Private Wealth Services™[26] - 自2024年起，投资者服务部将包括工作场所金融服务中的退休业务服务业务部门[32] 咨询解决方案业务 - 公司咨询解决方案最低投资低至5000美元[27] 股票评级与交易业务 - Schwab Equity Ratings为约3000只股票评级，Schwab Equity Ratings International覆盖约4000家外国公司股票[31] - 投资者可通过在线渠道免佣金购买标准普尔500指数中1个或最多30个不同股票切片[31] 顾问服务部业务 - 三十多年前公司开始通过顾问服务部为独立投资顾问及其客户提供服务[36] - 公司为独立投资顾问提供免费的Schwab Advisor Portfolio Connect简化投资组合管理解决方案[37] 公司净收入来源 - 公司最大的净收入来源为净利息收入、资产管理和管理费、交易收入和银行存款账户费[41] 公司资产情况 - 截至2024年12月31日，公司总合并资产约为4800亿美元，跨境业务约为270亿美元[55] - 若最近四个日历季度总合并资产平均达到7000亿美元或以上，或跨境业务平均达到750亿美元或以上，公司将进入第二类监管[55] 银行资本要求 - 第三类银行组织的资本要求包括最低3.0%的补充杠杆率、压力资本缓冲、资本保护缓冲和反周期资本缓冲（目前为0%）[56] 市场风险资本情况 - 公司自2022年12月31日起开始纳入市场风险资本，但对风险资本比率和公司活动无显著影响[58] 流动性相关规则 - 根据流动性覆盖率规则，公司需每日维持高质量流动资产以覆盖100%的总压力净现金流出[61] - 根据净稳定资金比率规则，公司及其银行子公司需每日维持可用稳定资金等于100%的所需稳定资金[62] 压力测试情况 - 2024年公司和子公司进行了压力测试并报告结果，2022年起公司需接受年度监管压力测试[63][64] 综合资本分析与审查结果 - 公司2024年综合资本分析与审查结果显示，压力资本缓冲为2.5%，自2024年10月1日起适用[65] 增强审慎标准 - 公司需遵守风险管理、流动性风险管理、压力测试、缓冲要求以及单一交易对手信用限额等增强审慎标准[68] 清算计划要求 - 总资产至少1000亿美元的大型银行需提交符合更高标准的全面清算计划，每三年提交一次完整计划，非提交年提交有限补充文件，CSB需在2025年7月1日前向FDIC提交IDI清算计划[71] FDIC存款保险相关 - FDIC存款保险基金为每位储户每种账户所有权类型的存款提供最高25万美元的保险，大型参保存款机构的存款保险评估采用基于多种因素的计分卡方法[72] - 2022年10月，FDIC通过最终规则将初始基础存款保险评估率提高2个基点，自2023年第一季度评估期起生效，直至存款保险基金储备率达到2%的长期目标[73] - FDIC修订的经纪存款规则规定，经纪交易商或第三方若特定业务线管理的客户资产中存入存款机构的比例低于25%，可申请“主要目的例外”[74] CFPB执法权 - CFPB对合并总资产达100亿美元及以上的存款机构拥有检查和主要执法权[79] 经纪交易商净资本规则 - 《统一净资本规则》禁止经纪交易商在支付现金股息、进行无担保预付款或贷款、偿还次级贷款后，净资本低于总借方余额的5%或低于最低美元要求的120%[85][87] 公司人力规模 - 截至2024年12月31日，公司拥有相当于约32100名全职员工的人力规模[91] 信息披露与获取 - 公司向SEC提交年度、季度和当前报告、代理声明等信息，这些文件可在SEC网站及公司网站免费获取，也可通过邮件或邮寄方式索取[94][95][96]