股息与股票回购 - 2024年1月公司董事会批准将季度现金股息从每股0.22美元提高至0.25美元，2025年1月又批准提高至每股0.30美元[208][209] - 2024年1月和10月公司董事会分别批准5000万美元的股票回购计划，2024年回购1791414股，花费7.03亿美元，均价39.26美元/股[208] - 2024年1月和10月董事会分别批准5000万美元股票回购计划[324] - 2024年1月和10月董事会分别批准5000万美元股票回购计划[330] - 2024年末5000万美元计划下估计剩余可购买股份数为701236股[331] 整体财务指标变化 - 2024年摊薄后每股收益4.23美元，较2023年的3.83美元增长10.4%，全年净利润1.982亿美元，2023年为1.819亿美元[220][223] - 2024年第四季度摊薄后每股收益1.09美元，较2023年第四季度的0.98美元增长11.2%，净利润5030万美元，2023年第四季度为4660万美元[220][224] - 2024年有效税率21.9%，2023年为31.4%，剔除离散项目后，2024年为24.0%，2023年为32.1%[232] - 2024年利息收入750,277千美元，2023年为648,880千美元，2022年为515,573千美元[240] - 2024年净收入为198,170千美元，2023年为181,872千美元，2022年为166,239千美元[240] - 2024年基本每股收益（EPS Basic）为4.25美元，2023年为3.85美元，2022年为3.46美元[240] - 2024年平均资产回报率（ROA）为1.75%，2023年为1.79%，2022年为1.64%[240] - 2024年平均股东权益回报率（ROE）为15.78%，2023年为16.37%，2022年为15.95%[240] - 2024年末投资证券为2,720,277千美元，2023年末为2,686,770千美元，2022年末为1,971,522千美元[242] - 2024年末贷款净额为7,633,831千美元，2023年末为7,401,618千美元，2022年末为6,723,236千美元[242] - 2024年末存款为9,604,786千美元，2023年末为9,762,169千美元，2022年末为8,568,364千美元[242] - 2024年末总股东权益为1,254,371千美元，2023年末为1,193,480千美元，2022年末为1,042,406千美元[242] - 2024年利息收益资产平均利率为6.93%，2023年为6.70%[245] - 2024年净利息收入5.884亿美元，较2023年的5.609亿美元增加2750万美元；税等效基础净利息收入6.052亿美元，较2023年的5.769亿美元增加2830万美元，增幅4.9%[250] - 2024年利息率差降至5.29%，较2023年下降42个基点；净利息收益率降至5.43%，较2023年下降36个基点[251] - 2024年非利息收入1.232亿美元，较2023年的1.284亿美元减少520万美元[254] - 2024年非利息支出3.757亿美元，较2023年的3.634亿美元增加1230万美元，增幅3.4%[256] - 效率比率从53.22%改善至52.94%，2024年和2023年不计入效率比率计算的非利息收入分别为210万美元和650万美元[257] - 信贷损失拨备从6060万美元增加2170万美元至8230万美元，2024年信贷损失拨备包括与贷款余额增长相关的6020万美元、损失率模型的1260万美元等[258] - 2023年信贷损失拨备包括与贷款余额增长相关的4260万美元、特定商业贷款准备金的1310万美元等[259] - 所得税费用从8340万美元减少2780万美元至5560万美元，2024年有效税率为21.9%，2023年为31.4%[260] - 截至2024年12月31日，公司总资产达115.01亿美元，较2023年增加1.562亿美元[270] - 投资组合增加3350万美元，增幅1.2%[271] - 贷款组合净增2.322亿美元，增幅3.1%[272] - 截至2024年和2023年12月31日，信托部门管理资产分别为22.62亿美元和25.12亿美元[273] - 截至2024年和2023年12月31日，证券经纪交易商和保险机构子公司管理资产分别为22.47亿美元和24.46亿美元[273] - 2024年和2023年12月31日，公司商誉均为8420万美元[275] - 2024年12月31日，净贷款总额为76.34亿美元，较2023年增加3.1%[278] - 截至2024年12月31日，公司对波多黎各政府的直接信贷敞口为6640万美元，较2023年12月31日的6860万美元减少210万美元[282][283] - 截至2024年12月31日，公司有7800万美元的非应计投资贷款，包括290万美元的PCD贷款，较2023年12月31日的7940万美元减少[288] - 截至2024年12月31日和2023年，符合FHA和VA计划的逾期住宅抵押贷款未偿余额分别为500万美元和580万美元[290] - 截至2024年12月31日，公司的不良资产较2023年12月31日减少6.4%至9360万美元（占总资产的0.81%）[291] - 截至2024年12月31日，止赎房地产从2023年12月31日的1080万美元降至400万美元，其他收回资产从2023年12月31日的400万美元增至660万美元[292] - 截至2024年12月31日，不良贷款的拨备覆盖率为211.9%（2023年12月31日为189.1%）[292] - 截至2024年12月31日，公司的不良商业贷款为4160万美元（占不良贷款的50.1%），较2023年12月31日的4250万美元（占不良贷款的49.9%）减少2.3%[294] - 2024年末总ACL为1.75863亿美元，较2023年的1.61106亿美元增长9.2%[302][303][304] - 2024年信贷损失拨备为8254.7万美元，较2023年的6027.7万美元增长36.9%[304] - 2024年冲销额为1.0443亿美元，较2023年的8627.1万美元增长21.0%[304][306] - 2024年回收额为3664万美元，较2023年的3442.7万美元增长6.4%[304][306] - 2024年净信贷损失为6779万美元，较2023年的5184.4万美元增长30.8%[306] - 2024年住宅抵押贷款净回收额为210万美元，较2023年的83.9万美元增加130万美元[308] - 2024年商业贷款净冲销额为570万美元，较2023年的1450万美元减少880万美元[308] - 2024年消费贷款净冲销额为2900万美元，较2023年的2000万美元增加900万美元[308] - 2024年汽车贷款净冲销额为3510万美元，较2023年的1820万美元增加1700万美元[308] - 2024年末不良资产为9358万美元，较2023年的1.00021亿美元下降6.4%[309] - 2024年末非应计贷款总额7.7978亿美元，较2023年的7.9399亿美元下降1.8%[310] - 2024年末不良贷款总额8.2983亿美元，较2023年的8.5209亿美元下降2.6%[311] - 2024年末总负债102.46363亿美元，较2023年的101.50973亿美元增长0.9%[312][313] - 2024年末存款和借款总额100.0596亿美元，较2023年的99.62939亿美元增长0.4%[312][313] - 2024年末存款（不含应计利息）减少1.575亿美元，降幅1.6%[313] - 2024年末和2023年末公共基金存款分别为14.45亿美元和16.18亿美元[314] - 2024年末借款增加2.004亿美元，增幅99.8%[315] - 2024年末股东权益12.54亿美元，较2023年的11.93亿美元增长5.1%[316] - 2024年末公司资本比率继续超过巴塞尔III资本规则下“资本充足”的最低要求[317] - 2020年1月1日公司采用CECL，对资本影响2550万美元[318] - 2024年末股东权益为1254371000美元，较2023年的1193480000美元增长5.1%[320] - 2024年末普通股一级资本比率为14.26%，较2023年的14.12%增长1.0%[320][321] - 2024年末一级风险资本比率为14.26%，较2023年的14.12%增长1.0%[320][321] - 2024年末总风险资本比率为15.52%，较2023年的15.37%增长1.0%[320][321] - 2024年末杠杆资本比率为10.93%，较2023年的11.03%下降0.9%[320][321] - 2024年末流通在外普通股股数为45440269股，较2023年的47065156股下降3.5%[320] - 2024年末每股账面价值为27.60美元，较2023年的25.36美元增长8.8%[320] - 2024年末市值为19.23亿美元，较2023年的17.64亿美元增长9.0%[320][324] - 2024年末现金股息宣告为46931000美元，较2023年的41853000美元增长12.1%[326] - 2024年末有形普通股权益与有形资产比率从9.68%升至10.13%[327][329] - 2024年末和2023年末公司市值分别为19.23亿美元（每股42.32美元）和17.64亿美元（每股37.48美元）[330] - 2024年末核心存款总额为94.49亿美元，较2023年末的96亿美元略有下降[336] - 2024年末和2023年末未保险存款总额分别为49.15亿美元和48.85亿美元[336] - 截至2024年末，公司有14.45亿美元来自波多黎各政府及其机构和市政当局的存款，占总存款的15%[336] 第四季度财务指标 - 2024年第四季度净利息收益率5.40%，平均资产回报率1.75%，平均股东权益回报率15.43%，效率比率54.82%[224] - 2024年第四季度净冲销1590万美元，占平均贷款的0.82%，早期和总逾期率分别为2.95%和4.38%，不良贷款率1.06%[230] - 2024年第四季度贷款持有投资77.9亿美元，较第三季度增长0.5%，较2023年第四季度增长3.4%[233] - 2024年第四季度总投资27.2亿美元，主要反映购买2.64亿美元收益率5.3%的抵押支持证券，部分被1.03亿美元的还款抵消[235] 各业务线财务指标变化 - 2024年贷款利息收入增加5890万美元，其中商业贷款增加2830万美元、汽车贷款增加2990万美元、消费贷款增加730万美元，抵押贷款减少670万美元[251] - 2024年投资证券利息收入增加4240万美元，主要因2023 - 2024年收购高收益投资证券，平均规模增加6.503亿美元使利息收入增加2290万美元，收益率提高83个基点使净利息收入增加1940万美元[251] - 2024年银行服务收入减少320万美元，主要因互换费减少360万美元、存款手续费减少92.3万美元，商户收入增加120万美元[254] - 2024年财富管理收入增加260万美元，包括经纪自营商费用增加140万美元、保险收入增加81.3万美元、信托费用增加44.9万美元[254] - 2024年薪酬和员工福利增加390万美元，包括提前退休和业务调整340万美元及更高的