财务数据和关键指标变化 - 第四季度每股收益同比增长11.2%，总核心收入增长3.6% [5] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司执行“数字优先”战略，实现了持续的运营增长 [5] - 公司稳步扩大银行市场份额，新的和升级的产品、服务及自助服务工具的数字使用率持续提升 [5] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对2024年第四季度和全年的业绩表现感到满意，认为这是表现出色的一个季度和年份 [4] 问答环节所有提问和回答 无相关内容

业绩总结 - 2024年第四季度每股收益（EPS）为1.09美元，总核心收入为1.819亿美元[7] - 2024年全年每股收益（EPS）为4.23美元，总核心收入为7.096亿美元[8] - 2024年第四季度净收入为503百万美元，较2024年第三季度的470百万美元增长了7%[117] - 2024年全年不良贷款率（NPL）为1.06%[34] - 2024年第四季度不良贷款率（NCO）为0.82%[34] 用户数据 - 2024年第四季度贷款投资余额为78亿美元，客户存款为94亿美元[7] - 2024年第三季度住宅抵押贷款组合为16亿美元，较2023年第三季度的16.04亿美元下降了0.25%[68] - 2024年第三季度商业贷款组合为21.25亿美元，较2023年第三季度的21.25亿美元持平[75] - 2024年第三季度汽车贷款组合为22.12亿美元，较2023年第三季度的22.12亿美元增长了1.5%[83] - 2024年第三季度消费者贷款组合为6.13亿美元，较2023年第三季度的6.13亿美元增长了8.3%[91] 财务数据 - 2024年第四季度净利差（NIM）为5.40%，较上季度持平[7] - 2024年第四季度资本充足率（CET1）为14.26%[7] - 2024年第四季度非利息支出为9970万美元[7] - 2024年第四季度的总资产为11500.7百万美元，较2024年第三季度的11461.4百万美元增长了0.34%[115] - 2024年第四季度的核心非利息收入为32.8百万美元，较2024年第三季度的26.3百万美元增长了24.8%[110] 收入与支出 - 2024年第四季度的总利息收入为190.1百万美元，较4Q23的176.2百万美元增加13.9百万美元，增长7.9%[118] - 贷款利息收入为155.3百万美元，较4Q23的148.8百万美元增加6.5百万美元，增长4%[118] - 核心存款利息支出为35.2百万美元，较4Q23的23.4百万美元增加11.8百万美元，增长50.4%[118] - 信贷损失准备金总额为30.2百万美元，较4Q23的19.7百万美元增加10.5百万美元，增长53.3%[118] - 非利息支出总额为99.7百万美元，较4Q23的94.1百万美元增加5.6百万美元，增长5.9%[118] 税务信息 - 所得税费用为2.4百万美元，较4Q23的21.8百万美元减少19.4百万美元，下降89%[118] - 2024年的有效税率（ETR）为24.03%，较2023年的32.08%显著下降[118]

公司业绩表现 - OFG Bancorp最新季度每股收益为1.09美元，超出Zacks共识预期的0.97美元，同比增长11.22% [1] - 公司最新季度营收为1.827亿美元，超出Zacks共识预期的4.76%，同比增长4.04% [2] - 过去四个季度中，公司三次超出每股收益预期，两次超出营收预期 [2] 市场表现与预期 - OFG股价年初至今上涨5.7%，优于标普500指数2.9%的涨幅 [3] - 公司当前Zacks评级为3（持有），预计未来表现与市场持平 [6] - 下一季度共识预期为每股收益0.95美元，营收1.7269亿美元；本财年预期为每股收益4.07美元，营收7.0874亿美元 [7] 行业表现 - 公司所属的东北地区银行业在Zacks行业排名中位列前24% [8] - 同行业公司HarborOne Bancorp预计最新季度每股收益0.18美元，同比增长100%，营收4337万美元，同比增长12.4% [9] 未来展望 - 公司未来股价走势将取决于管理层在财报电话会议中的评论 [3] - 近期盈利预期修正趋势显示混合信号，投资者需关注未来几个季度的预期变化 [6][7] - 实证研究表明，短期股价走势与盈利预期修正趋势存在强相关性 [5]

每股收益（EPS）表现 - 4Q24稀释每股收益（EPS）为1.09美元，环比增长9%，同比增长11.2%[1][3] - 2024年全年稀释每股收益（EPS）为4.23美元，同比增长10.4%[2][3] 核心总收入 - 4Q24核心总收入为1.819亿美元，环比增长3.6%，同比增长3.6%[1][3] - 2024年全年核心总收入为7.096亿美元，同比增长3.9%[2][3] - 2024年第四季度总核心收入为1.819亿美元，同比增长3.6%[28] - 2024年全年总核心收入为7.096亿美元，同比增长3.9%[31] 净利息收入与净利息收益率 - 4Q24净息差为5.40%，平均资产回报率为1.75%，平均有形普通股股东权益回报率为16.71%[4] - 4Q24总利息收入为1.902亿美元，环比增长0.6%，同比增长7.9%[5] - 2024年第四季度净利息收入为1.491亿美元，同比增长3.9%[28] - 2024年全年净利息收入为5.884亿美元，同比增长4.9%[31] - 2024年第二季度净利息收入为1.491亿美元，较上一季度的1.479亿美元有所增长[33] - 2024年全年净利息收入为5.884亿美元，较2023年的5.609亿美元有所增长[36] - 2024年第四季度净利息收入为1.90163亿美元，净利息收益率为6.89%[43] - 2024年第四季度净利息差为5.25%，净利息收益率为5.40%[43] - 2024年至今，OFG Bancorp的总利息收入资产为108.3亿美元，净利息收入为7.502亿美元，净利息收益率为6.93%[44] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入为3276万美元，同比增长2.2%[28] - 2024年全年非利息收入为1.212亿美元，同比下降0.6%[31] - 2024年第二季度非利息收入为3356万美元，较上一季度的2687万美元显著增长[33] - 2024年全年非利息收入为1.232亿美元，较2023年的1.284亿美元略有下降[36] 信贷损失拨备 - 4Q24总信贷损失拨备为3020万美元，环比增长41.1%，同比增长53.3%[8] - 2024年第四季度信贷损失拨备为3019万美元，同比增长53.1%[28] - 2024年全年信贷损失拨备为8225万美元，同比增长35.6%[31] - 2024年第二季度信用损失准备金为3019万美元，较上一季度的2136万美元有所增加[33] - 2024年全年信用损失准备金为8225万美元，较2023年的6064万美元有所增加[36] - 2024年第四季度，公司总信用损失准备金为175,863千美元，较期初增加14,363千美元[52] 贷款与存款 - 4Q24贷款总额为77.9亿美元，环比增长0.5%，同比增长3.4%[12] - 4Q24客户存款总额为94.5亿美元，环比下降0.8%，同比下降1.6%[14] - 2024年第四季度贷款总额为77.17566亿美元，收益率为8.01%[43] - 2024年第四季度存款总额为96.51748亿美元，收益率为1.54%[43] - 2024年第四季度非利息存款账户余额为25.44198亿美元[43] - 2024年第四季度核心存款总额为95.55213亿美元，收益率为1.46%[43] - 2024年第四季度借款总额为3.29231亿美元，收益率为4.46%[43] - 2024年第四季度借款和经纪存款总额为4.25766亿美元，收益率为4.40%[43] - 2024年至今，非PCD贷款的平均余额为66.13亿美元，利息收入为5.497亿美元，收益率为8.31%[44] - 2024年至今，PCD贷款的平均余额为10.14亿美元，利息收入为6387万美元，收益率为6.30%[44] - 2024年至今，总贷款的平均余额为76.27亿美元，利息收入为6.136亿美元，收益率为8.05%[44] - 2024年至今，NOW账户的平均余额为33.99亿美元，利息支出为7836万美元，收益率为2.31%[44] - 2024年至今，储蓄账户的平均余额为20.28亿美元，利息支出为1884万美元，收益率为0.93%[44] - 2024年至今，定期存款的平均余额为15.85亿美元，利息支出为4648万美元，收益率为2.93%[44] - 2024年第四季度贷款生产总额为608,979千美元，较2023年第四季度的663,856千美元下降了8.3%[42] - 2024年全年贷款生产总额为2,306,821千美元，较2023年的2,474,540千美元下降了6.8%[42] - 2024年第四季度总贷款投资额为7,791,962千美元，较2023年第四季度的7,534,379千美元增长3.4%[50] 资本与风险指标 - 4Q24普通股一级资本比率（CET1）为14.26%，环比下降0.11个百分点，同比增长0.14个百分点[16] - 2024年第四季度，公司普通股一级资本为1,256,906千美元，普通股一级资本比率为14.26%[57] - 2024年第四季度，公司总风险加权资本为1,367,692千美元，总风险资本比率为15.52%[57] - 2024年第四季度，公司杠杆比率为10.93%[57] - 2024年第四季度，公司风险加权资产为8,812,422千美元，较上季度增加40,215千美元[57] - 2024年第四季度，公司非GAAP有形普通股权益（TCE）为1,155,348千美元，TCE比率为10.13%[56] - 2024年第四季度，公司有形资产为11,401,711千美元，较上季度增加40,830千美元[56] - 2024年第四季度，公司平均有形普通股权益为1,205,221千美元，较上季度增加25,503千美元[56] - 2024年第四季度，公司普通股每股有形账面价值为25.43美元，较上季度下降0.72美元[56] 逾期与冲销率 - 2024年第四季度，消费者贷款的净冲销率为3.72%，汽车贷款的净冲销率为1.63%[45] - 2024年第四季度，总净冲销金额为1586万美元，净冲销率为0.82%[45] - 2024年第四季度早期逾期贷款总额为202,550千美元，较2023年第四季度的178,403千美元增长13.5%[48] - 2024年第四季度汽车贷款早期逾期率为6.67%，较2023年第四季度的6.50%有所上升[48] - 2024年第四季度总逾期贷款率为4.38%，较2023年第四季度的3.76%有所增加[48] - 2024年第四季度非经营性资产总额为90,700千美元，较2023年第四季度的93,347千美元下降2.8%[48] - 2024年第四季度非经营性贷款率为1.17%，较2023年第四季度的1.22%有所下降[48] - 2024年第四季度抵押贷款非经营性贷款率为1.17%，较2023年第四季度的1.30%有所下降[50] - 2024年第四季度商业贷款非经营性贷款率为1.34%，较2023年第四季度的1.38%有所下降[50] - 2024年第四季度消费者贷款非经营性贷款率为0.63%，较2023年第四季度的0.54%有所上升[50] - 2024年第四季度汽车贷款非经营性贷款率为0.79%，较2023年第四季度的0.84%有所下降[50] 其他财务指标 - 2024年第四季度公司确认了480万美元的抵押贷款服务资产估值增加[34] - 2024年第四季度公司确认了340万美元的早期退休和业务重组费用[34] - 现金及现金等价物从2023年12月的748,173千美元增加到2024年12月的591,137千美元，下降了21%[39] - 投资证券总额从2023年12月的2,686,770千美元增加到2024年12月的2,720,277千美元，增长了1.2%[39] - 贷款净额从2023年12月的7,401,618千美元增加到2024年12月的7,633,831千美元，增长了3.1%[39] - 存款总额从2023年12月的9,762,169千美元减少到2024年12月的9,604,786千美元，下降了1.6%[39] - 非PCD贷款净额从2023年12月的6,310,517千美元增加到2024年12月的6,689,502千美元，增长了6%[40] - PCD贷款净额从2023年12月的1,062,756千美元减少到2024年12月的926,597千美元，下降了12.8%[40] - 2024年第四季度投资证券余额为27.04307亿美元，收益率为4.18%[43] - 2024年第四季度现金及等价物余额为5.60013亿美元，收益率为4.64%[43] - 2024年第四季度，公司信用损失覆盖率分别为：抵押贷款0.74%，商业贷款1.46%，消费贷款4.76%，汽车贷款3.44%，总计2.26%[52] 财务指标定义 - 银行和金融服务总收入为核心指标，包括净利息收入和非利息收入[1][2] - 每股有形账面价值为非GAAP指标，基于有形普通股权益除以普通股流通股数[5] - 净利息收益率为期间年化净利息收入除以期间平均生息资产[7] - 资产收益率为期间年化净收入除以期间平均总资产[8] - 普通股权益收益率为期间年化普通股股东可用净收入除以期间平均有形普通股权益[9] - 效率比率为期间非利息支出除以期间总净利息收入和银行及金融服务总收入[10] - 净冲销率为期间年化净冲销额除以期间平均投资贷款[11] - 普通股一级资本比率为一级普通股资本除以风险加权资产[16] - 一级风险资本比率为一级资本除以风险加权资产[17] - 总风险资本比率为总风险资本除以风险加权资产[18]

公司动态 - Octopus Future Generations VCT plc 计划在2025年初启动新的认购发行 [1] - 公司将向现有股东和潜在新投资者提供包含详细信息的发行文件 [1]

财务表现 - 公司第三季度稀释后每股收益为1.00美元，同比增长5.3%，核心总收入为1.741亿美元，同比增长1.1%[261][262] - 2024年第三季度净利息收入为14.7875亿美元，同比增长4.3%[276] - 2024年第三季度净收入为4.7亿美元，同比增长4.7%[276] - 2024年第三季度每股基本收益为1.01美元，同比增长6.3%[276] - 2024年第三季度股东权益总额为131.8132亿美元，同比增长10.4%[278] - 2024年第三季度每股账面价值为28.31美元，同比增长11.6%[278] - 2024年第三季度市场股价为44.92美元，同比增长19.9%[278] - 2024年第三季度杠杆资本比率为11.12%，同比增长0.8%[278] - 2024年第三季度总管理资产为455.4024亿美元，同比下降8.2%[278] - 2024年9月净利息收入为153,151千美元，同比增长5.47%[280] - 2024年9月30日止的九个月净利息收入为4.393亿美元，同比增长2200万美元[288] - 2024年9月30日止的九个月净利息收入税后基础为4.523亿美元，同比增长2300万美元[294] - 2024年第三季度税前净收入为8310万美元，较2024年第二季度的8680万美元下降4.3%，较2023年第三季度的8230万美元增长1.0%[266] - 2024年第三季度有效税率为23.9%，较2024年第二季度的28.2%和2023年第三季度的31.9%显著下降[270] - 2024年第三季度投资贷款总额为77.5亿美元，较2024年第二季度的76.4亿美元增长1.5%，较2023年第三季度的72.6亿美元增长6.7%[271] - 2024年第三季度新贷款发放额为5.722亿美元，较2024年第二季度的5.890亿美元下降2.8%，较2023年第三季度的5.675亿美元增长0.8%[272] - 2024年第三季度客户存款总额为95.3亿美元，较2024年第二季度的96.0亿美元下降0.7%，较2023年第三季度的85.4亿美元增长11.6%[273] - 2024年第三季度CET1资本比率为14.37%，较2024年第二季度的14.29%和2023年第三季度的14.06%有所提升[275] - 2024年第三季度每股有形账面价值为26.15美元，较2024年第二季度的24.18美元和2023年第三季度的21.01美元显著增长[275] 利息收入与支出 - 公司总利息收入为1.89亿美元，同比增长1.4百万美元，主要由于投资证券的较高本金和收益率以及贷款余额的增加[263] - 公司总利息支出为4120万美元，同比增长80万美元，主要由于较高成本的借款和经纪存款的平均余额增加[264] - 2024年9月利息收入资产平均余额为10,837,380千美元，同比增长11.7%[280] - 2024年9月净利息收入变化中，贷款利息收入增加12,271千美元，主要由于贷款量增加10,272千美元[284] - 2024年9月NOW账户利息支出增加13,039千美元，主要由于利率上升9,528千美元[284] - 2024年9月净利息收入变化中，净利息收入增加6,088千美元，主要由于贷款量增加10,952千美元[284] - 2024年9月30日止的九个月贷款利息收入增加5230万美元，主要来自商业贷款、汽车贷款和消费贷款的增长[290] - 2024年9月30日止的九个月投资证券利息收入增加3450万美元，主要由于2024年和2023年末收购的高收益证券[290] - 2024年9月30日止的九个月存款利息支出增加1720万美元，主要由于平均成本上升63个基点[293] - 2024年9月30日止的九个月净利息收益率下降41个基点至5.44%[295] - 2024年9月30日止的九个月商业贷款利息收入增加2840万美元，主要由于可变利率贷款重新定价和新贷款收益率上升[295] - 2024年9月30日止的九个月汽车贷款利息收入增加2330万美元，主要由于2024年新增贷款[295] - 2024年9月30日止的九个月消费贷款利息收入增加580万美元，主要由于平均余额增加6010万美元[295] - 2024年9月30日止的九个月抵押贷款利息收入减少520万美元，主要由于平均余额减少1.362亿美元[295] - 2024年第三季度总利息收入为1.89亿美元，较2023年同期的1.657亿美元增长14.1%[263] - 2024年第三季度总利息支出为4120万美元，较2023年同期的2390万美元增长72.4%[264] - 2024年9月投资证券利息收入为11,714千美元，同比增长60.7%[284] - 2024年9月总利息支出为17,234千美元，同比增长72.1%[284] - 2024年第三季度总存款成本上升80个基点，导致存款利息支出增加6370万美元[296] - 2024年第三季度借款利息支出增加170万美元，主要由于2023年底和2024年第三季度FHLB预付款[296] 贷款与信贷 - 公司总信贷损失拨备为2140万美元，同比增长580万美元，主要由于贷款量增加1870万美元[267] - 公司净冲销为1710万美元，占平均贷款的0.90%，早期和总拖欠率分别为2.78%和4.10%，不良贷款率为1.11%[268] - 2024年第三季度贷款净额为76.047亿美元，同比增长2.7%[278] - 2024年9月非PCD贷款总额为139,358千美元，同比增长11.6%[280] - 2024年9月30日止的九个月贷款利息收入增加5230万美元，主要来自商业贷款、汽车贷款和消费贷款的增长[290] - 2024年第三季度信用损失拨备增加490万美元至2140万美元，主要由于贷款余额增长导致1870万美元拨备，以及汽车风险驱动因素和消费者贷款损失因素的年度更新导致520万美元拨备[312] - 2024年九个月期间，信用损失拨备增加了1110万美元，达到5210万美元，而2023年同期为4090万美元[313] - 2024年九个月期间的信用损失拨备中，4520万美元与贷款量相关，1470万美元来自损失率模型，420万美元为特定准备金，抵消了经济模型释放的750万美元[313] - 2024年第三季度净冲销率为0.90%，较2024年第二季度的0.79%有所上升，但较2023年第三季度的1.05%有所下降[268] - 2024年第三季度信贷损失准备金为2140万美元，较2024年第二季度的1560万美元增长37.2%，较2023年第三季度的1640万美元增长30.5%[267] - 2024年第三季度总平均贷款持有投资为76.3亿美元，同比增长6.2%[368] - 2024年九个月期间总平均贷款持有投资为75.9亿美元，同比增长8.2%[368] - 2024年第三季度消费贷款净信贷损失率为4.70%，同比增长41.1%[368] - 2024年第三季度汽车贷款净信贷损失率为1.64%，同比增长70.8%[368] - 2024年第三季度净信贷损失为1710万美元，同比下降9.2%，占平均贷款的0.90%[369] - 2024年九个月期间净信贷损失为5192万美元，同比增长46.0%，占平均贷款的0.91%[369] - 住宅抵押贷款在2024年第三季度净回收21.9万美元，同比增加32万美元[370] - 商业贷款在2024年第三季度净回收74.7万美元，同比增加900万美元[371] - 消费贷款在2024年第三季度净信贷损失为800万美元，同比增加280万美元[372] - 汽车贷款在2024年第三季度净信贷损失为1010万美元，同比增加490万美元[373] - 公司总贷款净额从2023年12月31日的74.02亿美元增加到2024年9月30日的76.05亿美元，增长2.7%[339] - 商业贷款组合从2023年12月31日的30.77亿美元增加到2024年9月30日的31.18亿美元，增长1.3%[339] - 抵押贷款组合从2023年12月31日的15.63亿美元减少到2024年9月30日的14.84亿美元，下降5.1%[341] - 消费贷款组合从2023年12月31日的6.20亿美元增加到2024年9月30日的6.64亿美元，增长7.1%[344] - 汽车贷款组合从2023年12月31日的22.74亿美元增加到2024年9月30日的24.84亿美元，增长9.2%[345] - 公司不良资产从2023年12月31日的1.00亿美元减少到2024年9月30日的9100万美元，下降9.0%[352] - 公司不良贷款覆盖率从2023年12月31日的189.1%增加到2024年9月30日的202.9%[353] - 公司商业贷款生产在2024年第三季度同比下降2%至2.17亿美元，九个月期间同比下降17%至6.40亿美元[340] - 公司抵押贷款生产在2024年第三季度同比增长11%至3710万美元，九个月期间同比增长8.2%至1.078亿美元[342] - 公司消费贷款生产在2024年第三季度同比增长13%至8660万美元，九个月期间同比下降6%至2.355亿美元[344] - 公司总信用损失准备金（ACL）在2024年9月底为161,500千美元，同比增长0.2%[362] - 商业贷款信用损失准备金为37,024千美元，同比下降18.0%[362] - 汽车贷款信用损失准备金为80,870千美元，同比增长10.0%[362] - 消费者贷款信用损失准备金为31,314千美元，同比增长15.6%[362] - 2024年9月底的信用损失准备金覆盖率为2.08%，同比下降2.8%[362] - 2024年9月底的商业贷款信用损失准备金覆盖率为1.19%，同比下降19.0%[362] - 2024年9月底的汽车贷款信用损失准备金覆盖率为3.26%，同比增长0.9%[362] - 2024年9月底的信用损失准备金总额中，汽车贷款占比最高，为50.1%[362] - 2024年9月底的信用损失准备金总额中，商业贷款占比为22.9%[362] - 2024年9月底的信用损失准备金总额中，消费者贷款占比为19.4%[362] 存款与借款 - 公司客户存款为95.3亿美元，同比下降700万美元[273] - 2024年9月核心存款总额为36,992千美元，同比增长90.1%[280] - 2024年9月总存款为38,344千美元，同比增长84.2%[282] - 2024年9月借款总额为2,811千美元，同比下降9.4%[282] - 2024年9月30日止的九个月存款利息支出增加1720万美元，主要由于平均成本上升63个基点[293] - 2024年9月30日止的九个月存款利息支出增加1750万美元，主要由于2023年12月收到的波多黎各政府客户12亿美元存款的较高平均成本[293] - 2024年第三季度客户存款总额为95.3亿美元，较2024年第二季度的96.0亿美元下降0.7%，较2023年第三季度的85.4亿美元增长11.6%[273] - 2024年9月总存款为9,609,820千美元，同比增长11.4%[282] - 2024年9月30日的存款总额为9,606,506千美元，较2023年12月31日的9,759,097千美元下降1.6%[378] - 2024年9月30日的借款总额为270,827千美元，较2023年12月31日的200,770千美元增长34.9%[378] - 2024年9月30日的总负债为10,143,250千美元，较2023年12月31日的10,150,973千美元下降0.1%[378] - 2024年9月30日的公共基金存款为1,574百万美元，较2023年12月31日的1,616百万美元下降2.6%[380] 资本与资产 - 公司CET1比率为14.37%，同比增长0.08%，有形普通股权益比率为10.72%，同比增长0.63%[275] - 公司投资总额为26.1亿美元，同比增长1.3亿美元[273] - 2024年第三季度总管理资产为455.4024亿美元，同比下降8.2%[278] - 2024年9月30日止的九个月期间，公司总资产为114.614亿美元，其中银行部门资产为95.493亿美元，财富管理部门为3678万美元，财政部为31.515亿美元[316] - 2024年九个月期间，公司总资产较2023年同期增长11.7%，从102.571亿美元增至114.614亿美元[316][317] - 公司总资产从113.44亿美元增加至114.61亿美元，增加了1.169亿美元[330] - 投资组合减少7820万美元或2.9%，主要由于901.7百万美元美国国债到期和208.1百万美元抵押贷款支持证券本金偿还[331] - 贷款组合增加2.031亿美元或2.7%，主要由于商业、零售汽车和消费贷款增加[332] - 信托部门管理的资产从25.12亿美元下降至23.00亿美元，减少了2.12亿美元[333] - 投资组合中FNMA和FHLMC证书占比从64.4%增加至80.4%，美国国债占比从18.5%下降至0.0%[337] - 公司2024年9月30日的非生息资产总额为90,976千美元，较2023年12月31日的100,021千美元下降9.0%[374] - 公司2024年9月30日的非生息贷款总额为79,588千美元，较2023年12月31日的85,209千美元下降6.6%[374] - 公司2024年9月30日的非生息资产占总资产的比例为0.79%，较2023年12月31日的0.88%下降10.0%[374] - 公司2024年9月30日的非生息贷款占总贷款的比例为1.03%，较2023年12月31日的1.13%下降8.8%[376] - 公司2024年9月30日的股东权益为1,318百万美元，较2023年12月31日的1,193百万美元增长10.4%[382] - 公司2024年9月30日的递延税项负债净额为57,503千美元，较2023年12月31日的22,444千美元增长156.2%[378] - 截至2024年9月30日，OFG的普通股一级资本比率为14.37%，较2023年12月31日的14.12%增长1.8%[387][393] - OFG的总风险加权资本比率为15.63%，较2023年12月31日的15.37%增长1.7%[387][393] - 截至2024年9月30日，OFG的杠杆资本比率为11.12%，较2023年12月31日的11.03%增长0.8%[387][393] - OFG的普通股一级资本为1,260,944,000美元，较2023年12月31日的1,174,205,000美元增长7.4%[387][393] - 截至2024年9月30日，OFG的风险加权资产为8,772,207,000美元，较2023年12月31日的8,317,802,000美元增长5.5%[387][393] - OFG的股东权益为1,318,132,000美元，较2023年12月31日的1,193,480,000美元增长10.4%[387] - 截至2024年9月30日，OFG的每股账面价值为28.31美元，较2023年12月31日的25.36美元增长11.6%[387] - OFG的每股有形账面价值为26.15美元，较2023年12月31日的23.13美元增长13.1%[387] - 截至2024年9月30日，OFG的市场资本化为2,091,427,000美元，较2023年12月31日的1,764,002,000美元增长18.6%[387] - OFG的有形普通股与有形总资产的比率为10.72%，较2023年12月31日的9.68%增长10.6%[389][390] - 公司普通股一级资本与风险加权资产的比率从2023年12月31日的13.01%上升至2024年9月30日的13.38%，增长2.8%[394] - 公司实际普通股一级资本从2023年12月31日的10.75亿美元增长至2024年9月30日的11.66亿美元，增长8.4%[394] - 公司总资本与风险加权资产的比率从2023年12月31日的

财务数据和关键指标变化 - 公司第三季度每股收益同比增长5.3%,总核心收入增长1.1% [4] - 净利息收益率为5.43% [5] - 拨备为2140万美元,较上季度增加580万美元 [15] - 非利息支出为9160万美元,较上季度减少140万美元 [11] - 税前拨备前利润为8310万美元 [5] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款总额增长近7%,主要反映了波多黎各和美国商业贷款以及波多黎各汽车和消费贷款的增长 [12] - 贷款收益率为8.05%,较上季度下降10个基点 [12] - 第三季度新贷款主要包括大量美国商业贷款和波多黎各消费贷款,以及较低水平的波多黎各商业和汽车贷款 [12] - 核心存款平均余额为96亿美元,较上季度略有下降 [13] - 核心存款成本为153个基点,较上季度下降1个基点 [13] 各个市场数据和关键指标变化 - 波多黎各经济持续良好,商业活动和就业水平高 [4] - 美国经济前景更加乐观,通胀下降,经济增长稳定,失业率低 [22][23] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司"数字优先"战略持续推进,数字化渠道交易占比持续提高 [7] - 推出Elite存款账户等新产品,提升客户体验和关系深度 [8] - 继续投资新技术和创新,提高效率和差异化 [18][19] - 对未来保持乐观态度,计划在2025年实现贷款、存款和客户群的增长 [18][26] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 波多黎各经济保持良好态势,就业和工资水平高,有望在未来几年保持稳定增长 [18][23] - 美国经济前景更加乐观,通胀下降,公司在美国的贷款业务有望增长 [22] - 公司将继续保持谨慎,密切关注利率变化、通胀、天气事件和地缘政治冲突等不确定因素 [18] 其他重要信息 - 公司第三季度完成了对规模为17亿美元的波多黎各住房贷款组合的贷款服务权收购 [6][37] - 第四季度净息差预计在5.3%-5.4%之间,公司预计联储还将在年内再次降息25个基点 [17] - 公司将继续关注贷款增长、股息和股票回购等资本配置 [17][35] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Kelly Motta 提问** 询问公司在波多黎各和美国的贷款增长情况,以及对未来的展望 [20][21][22][23] **Jose Rafael Fernandez 回答** 公司对波多黎各和美国市场的贷款增长前景保持乐观,波多黎各经济稳定增长,美国经济前景也有所改善 [21][22][23] 问题2 **Kelly Motta 提问** 询问公司存款情况,尤其是政府存款的变化趋势 [24][25][26][27][28] **Jose Rafael Fernandez 回答** 公司存款将在2025年趋于稳定并开始增长,政府存款预计将在11月退出 [25][26][28] 问题3 **Kelly Motta 提问** 询问公司净息差指引下调的原因,以及对证券投资组合的计划 [29][30][31][32][33] **Maritza Arizmendi 和 Jose Rafael Fernandez 回答** 净息差下调主要是由于9月联储加息50个基点,公司将继续通过扩大投资组合久期来管理利率风险 [30][32][33]

业绩总结 - 3Q24每股收益（EPS）为1.00美元，总核心收入为1.741亿美元[4] - 2023年3季度的净收入为4,700万美元，较2季度下降4.1%[57] - 可供普通股东的净收入为$47.0M，较2023年第三季度的$44.9M增加5%[58] 资产与负债 - 资产总额为115亿美元，客户存款为95亿美元[4] - 贷款总额为78亿美元，存款总额为96亿美元[24] - 不良贷款率（NPL）为1.11%[20] - 2023年3季度的总不良贷款率为1.05%[48] - 资本充足率（CET1）为14.37%[18] 收入与支出 - 2024年第三季度总利息收入为$8.4M，较2023年第三季度的$9.0M下降7%[58] - 核心存款的总利息支出为$37.0M，较2023年第三季度的$19.5M增加了89%[58] - 2024年第三季度的非利息支出为$91.6M，较2023年第三季度的$90.2M增加1.6%[58] - 2023年3季度的核心非利息收入为3,026万美元，较2季度下降5.8%[52] 信贷与贷款 - 贷款生产新贷款总额为572百万美元[13] - 商业贷款总额在2023年6月30日为21.05亿美元，预计到2024年6月30日将增至24.20亿美元[38] - 2023年2季度的商业贷款不良贷款率（NPL）为0.38%[48] - 2023年2季度的汽车贷款新贷款发放为2.36亿美元，预计到2024年6月30日将增至2.48亿美元[43] - 消费贷款在2023年6月30日的总额为6.94亿美元，预计到2024年6月30日将增至6.64亿美元[45] 未来展望 - 2024年第三季度的有效税率为23.9%，较2023年第三季度31.9%下降8个百分点[58] - 2024年第三季度的信贷损失准备金中包括$18.7M的贷款量增加[58] 其他信息 - 数字渠道使用率：95%的常规交易通过数字渠道完成，67%的贷款支付通过数字渠道完成[5] - 2023年3季度的总信贷损失准备金为2,140万美元，较2季度增加5.8百万美元[57]

公司业绩 - OFG Bancorp季度每股收益为1美元低于Zacks共识预期的1.07美元相比去年同期每股收益0.95美元该季度收益意外为 - 6.54% [1] - OFG Bancorp上季度营收1.7415亿美元低于Zacks共识预期2.70%较去年同期1.7219亿美元公司在过去四个季度中有两次营收超出共识预期 [2] - OFG Bancorp过去四个季度中有三次每股收益超出共识预期 [2] - OFG Bancorp自年初以来股价上涨约19.7%低于标准普尔500指数21.9%的涨幅 [3] - OFG Bancorp下季度共识每股收益预期为1.07美元营收1.7994亿美元本财年每股收益预期为4.27美元营收7.1317亿美元 [7] 公司展望 - OFG Bancorp股票近期价格走势的可持续性取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 投资者可通过公司盈利前景来判断OFG Bancorp股票走势盈利前景包括当前对下一季度的共识盈利预期以及预期的变化 [4] - 在本次财报发布之前OFG Bancorp的预期修正趋势为混合状态当前Zacks排名为3(持有)预计近期股票表现将与市场一致 [6] 行业相关 - OFG Bancorp所属的Zacks Banks - Northeast行业目前在250多个Zacks行业中排名前38%行业排名前50%的表现优于后50%两倍以上 [8] - HBT Financial预计季度每股收益为0.58美元较去年同期下降7.9%过去30天共识每股收益预期下调2% [9] - HBT Financial预计营收为5705万美元较去年同期下降1.3% [10]

财务指标 - 总核心收入为1.741亿美元，同比增长1.1%[1] - 每股收益为1.00美元，同比增长5.3%[1] - 净息差为5.43%，平均资产收益率为1.66%，平均有形普通股东权益收益率为15.94%，效率比率为52.60%[3] - 2024年第三季度每股基本收益为1.01美元，每股摊薄收益为1.00美元[12] - 2024年第三季度净利差为5.43%，资产收益率为1.66%，效率比率为52.60%[12] - 2024年前三季度每股基本收益为3.15美元，同比增长10.1%[15] 贷款和存款 - 贷款余额为77.5亿美元，同比增长6.7%[4] - 新发放贷款为5.722亿美元[4] - 客户存款余额为95.3亿美元，同比增长11.6%[4] - 2024年第三季度贷款平均余额为7,634,511千美元[12] - 2024年前三季度平均贷款余额为75.96亿美元，同比增长8.2%[15] - 2024年前三季度核心存款余额为95.74亿美元，同比增长11.5%[15] 资产质量 - 第三季度拨备计提为2.14亿美元，较上季度增加[3] - 第三季度非利息支出为9.16亿美元，较上季度下降[4] - 第三季度税率为23.9%，较上季度下降[4] - 公司总贷款净额为76.05亿美元，较上季度增加1.01亿美元[25] - 非PCD贷款净额为66.11亿美元，较上季度增加1.37亿美元[25] - PCD贷款净额为9.78亿美元，较上季度减少3.04亿美元[25] - 公司总存款为96.1亿美元[28] - 公司利息收益资产为108.37亿美元[28] - 公司净利差为5.28%[28] - 公司净利差率为5.43%[28] - 公司利息收益资产收益率为6.94%[28] 资本充足性 - 普通股一级资本充足率为14.37%，有形普通股东权益比率为10.72%[4] - 公司普通股权一级资本充足率为14.37%，较上一季度提高8个基点[45] - 公司一级资本充足率为14.37%，较上一季度提高8个基点[45] - 公司总资本充足率为15.63%，较上一季度提高9个基点[45] - 公司杠杆比率为11.12%，较上一季度提高26个基点[45] 收费损失 - 公司第三季度净收费损失为1.71亿美元，较上一季度增加13.9%[34] - 公司第三季度抵押贷款净收费损失为-35万美元，较上一季度下降93.5%[34] - 公司第三季度商业房地产净收费损失为-1316万美元，较上一季度大幅下降[34] - 公司第三季度消费贷款净收费损失为8033万美元，较上一季度增加9.6%[34] - 公司第三季度汽车贷款净收费损失为1.01亿美元，较上一季度增加52.1%[34] - 公司第三季度总体净收费损失率为0.90%，较上一季度上升0.11个百分点[34]