存款保险相关 - 公司存款由FDIC按每位储户每个账户所有权类型25万美元的标准保险金额承保[131] - 2023年11月FDIC批准特别评估，评估基数为2022年12月31日报告的估计未保险存款减去首50亿美元，年费率约13.4个基点，预计共八个季度评估期，2024年第一季度开始，首笔付款于2024年6月28日到期，截至2024年9月预计额外两个季度以较低费率征收[132] - 2024年、2023年和2022年公司分别产生存款保险评估费用1830万美元、1800万美元和830万美元，2024年和2023年费用包含2023年第一季度起2个基点的初始基础存款保险评估费率上调影响，以及2024年84万美元、2023年340万美元的FDIC特别评估费用[133] 资本充足与评级相关 - 截至2024年12月31日公司符合“资本充足”定义[138] - 依据联邦存款保险法第38条的迅速纠正行动规定，“资本充足”状态要求最低一级杠杆率5.0%、最低普通股一级资本比率6.5%、最低一级资本比率8.0%和最低总资本比率10.0%[139] - 公司银行在最近一次检查中获得“满意”的CRA评级[140] 监管规则相关 - 多数最终CRA规则要求2026年1月1日起适用，某些要求包括数据报告要求2027年1月1日起适用，该规则合法性正面临挑战且已发布初步禁令[141] - 因公司总交易资产和负债维持在10亿美元以下，被归类为“有限”总交易资产和负债，可推定符合沃尔克规则[147] - 2024年12月12日CFPB发布最终规则，2025年10月1日生效，将资产超100亿美元金融机构提供的自由裁量透支服务视为信贷[151] - 2024年10月22日CFPB发布最终规则，要求金融机构提供24个月交易数据等信息，公司适用的合规日期为2027年4月1日[152] - 公司房贷业务受多项规则监管，如Regulation Z要求债权人评估消费者还款能力，合格抵押贷款的点数和费用不能超过贷款总额3%[154][155] - 联邦银行机构规定，若总报告的建筑、土地开发等贷款占总风险资本100%及以上，或特定贷款占总风险资本300%及以上且商业房地产贷款组合在过去36个月增长50%及以上，可能表明存在商业房地产贷款集中情况[159] - SEC于2024年5月16日修订Regulation S - P，要求经纪交易商和投资顾问在知悉数据泄露30天内通知受影响个人[160] - 联邦银行监管机构规定银行机构在确定发生重大计算机安全事件后36小时内通知主要联邦监管机构，银行服务提供商在服务中断4小时及以上时尽快通知受影响银行客户，该规则2022年5月1日生效[163] - CIRCIA要求受涵盖实体在合理认为重大网络事件发生72小时内（因勒索软件攻击支付赎金24小时内）向CISA报告，CISA 2024年4月拟规则明确金融服务公司需报告[164] - Dodd - Frank Act要求对资产至少10亿美元的受监管实体制定联合规定，禁止鼓励不当风险的激励性薪酬安排，2016年相关规则未最终确定[167][168] - 2025年1月美联储表示在新的监管副主席获参议院确认前不发布重大规则制定，特朗普发布备忘录要求联邦机构审查规则[169] 报告获取与政策影响相关 - 公司年度报告Form 10 - K、季度报告Form 10 - Q等可在公司投资者关系网站及SEC网站免费获取[171] - 公司运营受美联储货币政策影响，该政策影响贷款、投资、存款及市场利率、就业和通胀率[170] 财务数据关键指标变化 - 2024年公司净收入为1.973亿美元，较2023年增加730万美元或3.8%，基本和摊薄每股收益分别为2.29美元和2.24美元[380][383] - 2024年调整后可供普通股股东的运营收益为2.413亿美元，调整后摊薄运营每股收益为2.74美元，2023年分别为2.212亿美元和2.95美元[380][383] - 2024年12月31日总资产为246亿美元，较2023年增加34亿美元或16.2%[380] - 2024年12月31日现金及现金等价物为3.541亿美元，较2023年减少2410万美元或6.4%[380] - 2024年12月31日总投资为33亿美元，较2023年增加1.649亿美元或5.2%[380] - 2024年12月31日持有待售贷款（扣除递延费用和成本）为185亿美元，较2023年增加28亿美元或18.1%[380] - 2024年12月31日总存款为204亿美元，较2023年增加36亿美元或21.3%[380] - 2024年12月31日总借款为5346万美元，较2023年减少7773万美元或59.3%[380] - 2024年净利息收入为6.985亿美元，较2023年增加8750万美元或14.3%[384] - 2024年非利息收入为1.189亿美元，较2023年增加2800万美元或30.8%[385] - 2024年非利息费用增加7710万美元或17.9%，达5.075亿美元，2023年为4.304亿美元[386] - 2023年归属于普通股股东的净利润为1.9亿美元，较2022年减少3270万美元或14.7%，2022年为2.226亿美元[387] - 2023年净利息收入为6.11亿美元，较2022年增加2680万美元或4.6%[388] - 2023年非利息收入减少2760万美元或23.3%，至9090万美元，2022年为1.185亿美元[389] - 2023年非利息费用增加2660万美元或6.6%，达4.304亿美元，2022年为4.038亿美元[390] - 2024年平均生息资产为213.47677亿美元，较2023年增加29.78871亿美元[393] - 2024年净利息收入为6.985亿美元，较2023年增加8750万美元[393] - 2024年净息差较2023年下降6个基点至3.27%[393] - 2024年与收购会计相关的净增值收入约为4030万美元，较2023年增加3680万美元[396] - 2023年净利息收入为6.11亿美元，较2022年增加2680万美元[395] - 2024年生息资产平均余额为2.1347677亿美元，利息收入为1.242761亿美元，收益率为5.82%；2023年平均余额为1.8368806亿美元，利息收入为9693.6万美元，收益率为5.28%；2022年平均余额为1.7853216亿美元，利息收入为6753.08万美元，收益率为3.78%[397] - 2024年计息负债平均余额为1.6074749亿美元，利息支出为5289.96万美元，利率为3.29%；2023年平均余额为1.3283466亿美元，利息支出为3434.37万美元，利率为2.59%；2022年平均余额为1.187303亿美元，利息支出为761.74万美元，利率为0.64%[397] - 2024年净利息收入（FTE）为7137.65万美元，2023年为6259.23万美元，2022年为5991.34万美元[397] - 2024年利率差为2.53%，2023年为2.69%，2022年为3.14%[397] - 2024年资金成本为2.48%，2023年为1.87%，2022年为0.42%[397] - 2024年净利息（FTE）利润率为3.34%，2023年为3.41%，2022年为3.36%[397] - 2024年与2023年相比，生息资产因规模变动增加1.74144亿美元，因利率变动增加9925.7万美元，总计增加2.73401亿美元；计息负债因规模变动增加9209.8万美元，因利率变动增加9346.1万美元，总计增加1.85559亿美元；净利息收入增加8784.2万美元[400] - 2023年与2022年相比，生息资产因规模变动增加3371.3万美元，因利率变动增加2.60339亿美元，总计增加2.94052亿美元；计息负债因规模变动增加2398万美元，因利率变动增加2.43283亿美元，总计增加2.67263亿美元；净利息收入增加2678.9万美元[400] - 2024、2023、2022年贷款利息收入中包含的收购相关公允价值调整增值分别为4410万美元、440万美元、790万美元[399] - 2024、2023、2022年定期存款利息支出中包含的收购相关公允价值调整增值分别为270万美元、3.1万美元、4.4万美元；借款利息支出中包含的收购相关公允价值调整摊销分别为110万美元、85.2万美元、82.8万美元[399] - 2024年非利息收入为1.189亿美元，较2023年的9090万美元增加2800万美元，增幅30.8%[403] - 2024年调整后的运营非利息收入为1.254亿美元，较2023年的1.023亿美元增加2310万美元，增幅22.6%[404] - 2023年非利息收入为9090万美元，较2022年的1.185亿美元减少2760万美元，降幅23.3%[406] - 2023年调整后的运营非利息收入为1.023亿美元，较2022年的1.094亿美元减少720万美元，降幅6.5%[407] - 2024年非利息费用为5.075亿美元，较2023年的4.304亿美元增加7710万美元，增幅17.9%[409] - 2024年调整后的运营非利息费用为4.474亿美元，较2023年的3.943亿美元增加5310万美元，增幅13.5%[410] - 2023年非利息费用为4.304亿美元，较2022年的4.038亿美元增加2660万美元，增幅6.6%[411] - 2023年调整后的运营非利息费用为3.943亿美元，较2022年的3.875亿美元增加680万美元，增幅1.8%[412] - 2024年公司确认440万美元的估值备抵，导致有效税率从2023年的15.9%增至19.5%[427][428] - 2024年末公司总资产增至246亿美元，较2023年末增加34亿美元，增幅16.2%，主要因收购美国国民银行和贷款和租赁融资的有机增长[431] - 2024年末公司总负债增至214亿美元，较2023年末增加28亿美元，增幅15.2%，主要因存款增加和借款减少[434] - 2024年公司普通股现金股息为每股1.30美元，较2023年增加0.08美元，增幅6.6%[438] - 2024年12月31日总投资33亿美元，占总资产13.6%，2023年12月31日为32亿美元，占总资产15.0%[440] - 2024年12月31日AFS证券公允价值总计2442166千美元，2023年为2231261千美元[441] - 2024年12月31日HTM证券账面价值总计803851千美元，2023年为837378千美元[441] - 2024年12月31日受限股票成本总计102954千美元，2023年为115472千美元[441] - 2024年12月31日市政债券投资组合约66%为一般责任债券，德州发行占19%[445] - 2024年12月31日LHFI净额185亿美元，2023年为156亿美元[446] - 2024年12月31日CRE贷款平均规模约110万美元，2023年约120万美元[452] - 2024年12月31日CRE贷款中位数规模约24.2万美元，2023年约27.3万美元[452] - 2024年12月31日AFS证券加权平均收益率总计3.19%[441] - 2024年12月31日HTM证券加权平均收益率总计3.54%[443] - 2024年末CRE贷款总额10996451000美元，占总贷款59.52%，2023年为8863615000美元，占比56.69%[453] - 2024年末非业主占用CRE贷款4935590000美元，占比26.72%，2023年为4172401000美元，占比26.69%[453] - 2024年末办公组合贷款平均贷款规模约170万美元，中位数约57.1万美元；2023年平均约190万美元，中位数约64.7万美元[457] - 2024年末多户家庭组合贷款平均贷款规模约250万美元，中位数约64.6万美元；2023年平均约320万美元，中位数约79.3万美元[457] - 2024年末NPAs占总LHFI的0.32%，较上年增加8个基点，包含5800万美元非应计贷款[458] - 2024年净冲销为880万美元，占总平均贷款的0.05%，与2023年持平[469] - 2024年末NP