公司发展历程 - 公司1991年根据路易斯安那州法律组建为商业公司[80] - 2018年5月公司完成普通股首次公开募股，2023年5月从纳斯达克转至纽约证券交易所上市，股票代码变更为“OBK”[20] - 自2006年以来公司筹集超5.896亿美元一级资本，2020年发行二级资本次级票据，2022年完成价值3.078亿美元全股票合并[22] - 2024年公司进入由南阿拉巴马州和佛罗里达州狭长地带组成的东南部市场，开设两家银行网点[22][33] - 公司全资银行子公司Origin Bank成立于1912年，目前在多地运营超60个网点[430] 财务数据关键指标变化 - 2024年12月31日，公司总资产96.8亿美元，投资贷款75.7亿美元，存款82.2亿美元，股东权益11.5亿美元[19] - 2024年12月31日，投资贷款总额75.73713亿美元，2023年为76.60944亿美元[36] - 2024、2023、2022年商业房地产贷款利息收入分别为1.465亿美元、1.351亿美元、0.882亿美元[36] - 截至2024年12月31日，公司持有总存款82.2亿美元，自2003年12月31日以来复合年增长率为17.2%，核心存款占比93.4%，其中商业存款占54.8%，消费者存款占32.6%，公共基金存款占11.7%[46] - 2024 - 2022年，公司抵押贷款银行业务收入分别为660万美元、340万美元和670万美元，2024年初出售大部分抵押贷款服务权资产并获得41万美元收益[47] - 2024 - 2022年，公司保险佣金和手续费收入分别为2680万美元、2510万美元和2290万美元[48] - 2024年12月31日公司合并总资产为96.8亿美元，预计2025年将超过100亿美元[93] - 截至2024年12月31日，公司总资产为96.79亿美元，较2023年的97.23亿美元下降0.45%[414] - 2024年总利息和股息收入为5.65亿美元，较2023年的5.23亿美元增长7.87%[417] - 2024年总利息支出为2.64亿美元，较2023年的2.24亿美元增长17.95%[417] - 2024年净利息收入为3.00亿美元，较2023年的3.00亿美元基本持平[417] - 2024年非利息收入为5538万美元，较2023年的5834万美元下降5.08%[417] - 2024年非利息支出为2.51亿美元，较2023年的2.35亿美元增长6.73%[417] - 2024年所得税前收入为9726万美元，较2023年的1.06亿美元下降8.18%[417] - 2024年净利润为7649万美元，较2023年的8380万美元下降8.72%[417] - 2024年基本每股收益为2.46美元，较2023年的2.72美元下降9.56%[417] - 2024年综合收益为9149万美元，较2023年的1.23亿美元下降25.42%[419] - 2022年1月1日普通股流通股数为23746502股，股东权益为730211美元[422] - 2022年净收入为87715美元，其他综合损失（税后）为165604美元[422] - 2023年12月31日普通股流通股数为30986109股，股东权益为1062905美元[422] - 2024年12月31日普通股流通股数为31197574股，股东权益为1145245美元[422] - 2024年净收入为76492美元，其他综合收入（税后）为14994美元[422] - 2024年经营活动提供的净现金为108481000美元，2023年为129921000美元，2022年为145649000美元[425] - 2024年投资活动提供的净现金为231940000美元，2023年使用130031000美元，2022年使用455988000美元[425] - 2024年融资活动使用的净现金为150613000美元，2023年为78421000美元，2022年为36307000美元[427] - 2024年末现金及现金等价物为470249000美元，2023年末为280441000美元，2022年末为358972000美元[427] - 2024年利息支付为268459000美元，2023年为215479000美元，2022年为50104000美元[427] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司对其他金融机构的剩余股权投资分别为4340万美元和2590万美元[443] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年12月31日，投资贷款组合中商业和工业贷款占31.1%，商业房地产贷款占44.1%，其中39.4%为业主自用，60.6%为非业主自用[28] - 2024年12月31日，约23.1%的存款为无息活期存款[28] 公司战略与目标 - Optimize Origin计划设定2025年第四季度资产收益率超1%的近期目标及最终达到前四分之一的目标，预计每年税前盈利改善约2000万美元[29] 公司员工相关情况 - 截至2024年12月31日，公司有1031名全职等效员工[54] - 2023年公司成立由17名员工组成的多元化委员会[56] - 2024年，公司金融健康计划参与率超46%，约10%员工与健康教练合作，参与者共减重4560磅[59] - 2024年，公司员工工作时间志愿时长4615小时，非工作时间志愿时长1487小时[61] - 2021 - 2024年，公司G.I.V.E.实习项目共接收64名来自29所大学的实习生，超56%为少数族裔[66] - 起源多元化委员会于2023年成立[73] - 员工关于包容性和归属感的调查中，十分之九的回应超过Glint全球排名前10%公司的基准[76] - 公司连续十二年被《美国银行家》杂志评为“最佳银行雇主”[78] 公司监管与合规 - 公司作为银行控股公司向美联储理事会注册，并选择被视为金融控股公司[83] - 根据《银行控股公司法》，银行控股公司收购超过5%投票股份等情况需事先获得美联储批准[90] - 根据《银行控制权变更法》，收购公司10%或更多已发行普通股有控制权的可反驳推定[91] - 《多德 - 弗兰克法案》要求为资产超10亿美元金融机构制定联合规则或指南，相关规则截至2024年12月31日尚未实施[95] - 公司及其子公司受SEC、纽约证券交易所和各州证券及保险监管机构监督，不时收到监管机构信息请求[96] - 公司和Origin Bank需维持最低资本水平，最低杠杆比率为4%[97][99] - 2019年1月1日起，资本规则要求有2.5%的资本保护缓冲[100] - Origin Bank要达到资本充足，CET1与风险加权资产比率至少6.5%、一级资本与风险加权资产比率至少8.0%、总资本与风险加权资产比率至少10.0%、杠杆比率至少5.0%[102] - 截至2024年12月31日，公司和Origin Bank的监管资本比率高于适用的资本充足标准并满足资本保护缓冲，预计2025年将继续达标[104] - Origin Bank作为美联储系统成员，需持有相当于其资本和盈余6%的地区联邦储备银行股票，资产128.41亿美元及以下的成员银行年股息率固定为6%[110] - Origin Bank存款由FDIC保险，限额为每位储户每个账户所有权类别25万美元[114] - 2020年6月30日，DIF储备比率降至1.30%，低于法定最低的1.35%，FDIC制定恢复计划，2023年起将初始基础存款保险评估费率表统一提高2个基点[115] - 2023年11月，FDIC批准特别评估规则，以13.4个基点的年利率对2022年12月31日估计的未保险存款（调整后排除前50亿美元）征收，共八个季度，公司2022年12月31日估计的未保险存款低于评估门槛[116] - Origin Bank与公司或非银行关联方的交易受限，与单一关联方交易限于其资本和盈余的10%，与所有关联方交易合计限于20%[113] - 违反反洗钱法案的制裁金额可达违规交易金额的两倍，最高100万美元[120] - 截至2024年12月31日，公司商业房地产（CRE）贷款集中度低于监管指引阈值[122] - 非豁免发卡机构电子借记卡交易的最高互换费为每笔21美分加上交易价值的0.05%，若满足条件可上调1美分[123] - 总资产低于100亿美元的借记卡发卡机构可豁免互换费限制，豁免在年末总资产达100亿美元及以上后的次年7月1日终止[124] - 2024年12月31日，公司总资产为96.8亿美元，预计2025年将超100亿美元，2026年下半年起互换收入减少或产生不利影响[125] - 2024年12月12日，CFPB发布最终规则，2025年10月1日起对资产超100亿美元银行的透支费设上限，公司预计2025年超100亿美元[132] - 合格抵押贷款一般需满足月还款基于前五年最高还款计算、借款人总债务收入比不超43%等条件[133] - 公司最近一次社区再投资法案（CRA）评估评级为“满意”[126] - 2023年10月24日发布的CRA修订规则，重要方面2026年1月1日生效，数据报告要求2027年1月1日生效，或增加公司评级难度和成本[127] - 银行发生“计算机安全事件”且达到“通知事件”级别，需在36小时内通知美联储[128] 利率相关情况 - 内部政策规定，对于收益率曲线的瞬时平行移动，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点变动时降幅不超10.0%，200个基点变动时不超15.0%，300个基点变动时不超20.0%，400个基点变动时不超25.0%[393] - 2024年12月31日数据显示，利率变动400个基点时，净利息收入变动15.9%，股权公允价值变动 -9.3%；利率变动 -400个基点时，净利息收入变动 -11.0%，股权公允价值变动7.1%等[395] - 2024年9月18日，美联储将联邦基金目标利率区间下调50个基点至4.75% - 5.00%，12月18日降至4.25% - 4.50%，下半年联邦基金目标利率区间从近期周期高点下降100个基点[396] 贷款相关情况 - 截至2024年12月31日，公司贷款组合总计75.7亿美元，贷款信用损失拨备为9110万美元[409] - 2024年，800万美元及以上的信贷关系通常需提交公司贷款委员会批准或追认[44] - 截至2024年12月31日，公司对单一借款人的内部一般贷款限额为3000 - 3500万美元，抵押仓库信贷额度为7500 - 1亿美元[45] - 证券处于非应计状态的条件为：本金或利息违约90天或以上，或预计无法全额支付本金和利息[442] - 收购贷款时，公司按公允价值记录所有可辨认资产，包括贷款，并记录折扣或溢价以及信用损失准备[449] - 购买自发放以来信用恶化超过轻微程度的贷款为PCD贷款，公司基于多种情况评估收购贷款的信用质量恶化情况[450] - 贷款在管理层认为借款人财务状况导致利息收回存疑，或通常逾期90天或以上时，会被置于非应计状态[454] - 信用损失准备代表按摊余成本计量的金融资产的预计损失，公司按贷款类型等对贷款进行评估[456] - 逾期统计数据至少每月更新，是一至四户单户住宅、房屋净值贷款和信贷额度及其他消费贷款信用质量的最有意义指标[457] - 内部风险评级是商业和工业、建筑及商业房地产贷款信用质量的最有意义指标，会定期更新[457] - 公司将客户存款账户的透支视为贷款，并在合并资产负债表中分类为贷款[453] - ASU No. 2022 - 02消除了问题债务重组的会计指引并增强特定贷款修改的披露要求[458] - 公司可能以本金豁免、利率降低、重大付款延迟或期限延长等形式为有财务困难的借款人提供贷款修改[458] - 表外风险敞口的准备金采用与持有待售贷款相同的方法确定，利用率基于历史使用情况确定[459] 证券相关情况 - 公司按季度评估处于未实现损失状态的可供出售证券组合，以确定是否打算出售或很可能在摊余成本基础恢复前出售[460] - 对于不符合出售标准的可供出售证券，公司评估相关因素以确定公允价值下降是否源于信用损失或其他因素[460] - 公司按主要证券类型集体计量持有至到期证券的预期信用损失，并考虑历史信用损失信息及当前情况和合理可支持的预测[461] 资产计价与折旧 - 土地按成本计价，建筑物和改良按成本减累计折旧计价，折旧采用直线法，资产估计使用寿命为15至50年[463] - 租赁改良资本化并按直线法在租赁期限或改良估计使用寿命（以较短者为准）内折旧[463] - 家具、固定装置和设备按成本减累计折旧计价，折旧采用直线法，资产估计使用寿命为3至15年[463] 租赁相关情况 - 公司确定安排是否为租赁，经营租赁资产计入应计利息应收款和其他资产，经营租赁负债计入应计费用和其他负债[464] 公司未来计划 - 公司预计2025年2月底关闭6家银行中心[19]