公司与银行基本信息 - 公司于1997年10月成立，银行于1998年成立，银行现有12家分行、1个主要公司办公室、4个贷款中心和1个运营中心[244] 宏观经济环境 - 2024年联邦储备委员会三次降息共100个基点，10年期美国国债收益率从2023年的3.96%升至4.21%[245][246] - 2024年美国实际GDP增长率为3.1%，失业率从2023年末的3.7%升至4.0%[245] - 2024年9月和第四季度，美联储三次下调短期利率，共下调100个基点[333] - 2024年9月和第四季度，美联储共降息100个基点，对2024年大部分时间的净息差影响极小[428] 财务数据关键指标变化 - 2024年末公司总资产约111亿美元，总贷款79亿美元，总存款91亿美元[248] - 2024年生息资产收益率从5.45%提高20个基点至5.65%，资金成本从3.17%提高42个基点至3.59%，净息差下降16个基点[249] - 2024年第三季度季度现金股息金额调整为0.165美元[250] - 2024年12月31日，可供出售证券为12.67404亿美元，持有至到期证券为9.38647亿美元，贷款为79.34888亿美元，信贷损失准备金为1.1439亿美元[265] - 2024年利息收入为6.87563亿美元，利息支出为3.98875亿美元，信贷损失拨备为6636万美元，非利息收入为1993.9万美元[265] - 2024年净亏损4703.5万美元，而2023年净利润为1.00534亿美元，主要因2024年二季度确认1.042亿美元商誉减值及信贷损失拨备增加3480万美元，部分被所得税费用减少1020万美元抵消[265][272] - 2024年净息差为2.37%，效率比率为88.99%，平均资产回报率为 - 0.38%，平均普通股权益回报率为 - 3.77%[266] - 2024年12月31日，不良资产及逾期90天以上贷款为2.11449亿美元，占总资产的1.90%，不良贷款占总贷款的2.63%[266] - 2024年净冲销额为3855.5万美元，占平均贷款的0.48%[266] - 2024年有形普通股权益为12.26045亿美元，有形普通股权益比率为11.02%，有形账面价值每股为40.59美元[265][266][270] - 2024年CET1资本（风险加权资产）比率为14.63%，总资本（风险加权资产）比率为15.86%，一级资本（风险加权资产）比率为14.63%[266] - 2024年股息支付率为 - 68.28%[266] - 2024年非GAAP运营效率比率为55.23%，运营净利润为5713.3万美元，运营摊薄后每股收益为1.89美元[271] - 2024年净利息收入降至2.887亿美元，2023年为2.905亿美元，同比下降1%[273][284] - 2024年非利息收入为1990万美元，2023年为2150万美元，同比下降7%[273] - 2024年净息差为2.37%，2023年为2.53%，下降16个基点[274][284] - 2024年信贷损失拨备为6640万美元，2023年为3150万美元[275] - 2024年非利息支出总计2.746亿美元，2023年为1.533亿美元，同比增长79%[276] - 截至2024年12月31日，总贷款余额为79亿美元，与2023年12月31日持平，2024年平均贷款较2023年增长2%[278] - 截至2024年12月31日，总存款较2023年12月31日增加3.23亿美元[279] - 2024年普通股权益与总资产比率从2023年的10.92%升至11.02%[282] - 2024年平均投资证券占平均生息资产的20%，2023年为23%[281] - 2024年总股东权益为12.3亿美元，2023年为12.7亿美元，同比下降4%[282] - 2024年末总资产125.20362亿美元，2023年为119.05551亿美元，2022年为117.67580亿美元[291] - 2024年总生息资产平均余额121.74478亿美元，利息6.87563亿美元，收益率5.65%；2023年平均余额114.83047亿美元，利息6.25327亿美元，收益率5.45%；2022年平均余额113.66743亿美元，利息4.24613亿美元，收益率3.74%[291] - 2024年净利息收入2.88688亿美元，2023年为2.90546亿美元，2022年为3.32867亿美元[291] - 2024年净利息差1.28%，净利息收益率2.37%，资金成本3.59%；2023年净利息差1.28%，净利息收益率2.53%，资金成本3.17%；2022年净利息差2.33%，净利息收益率2.93%，资金成本0.88%[291] - 2024年较2023年净利息收入减少1858万美元，主要因生息负债增加取代无息存款[293][294] - 2024年信贷损失拨备总额6640万美元，2023年为3150万美元[297] - 2024年贷款信贷损失拨备6700万美元，净冲销3860万美元；2023年贷款信贷损失拨备3030万美元，净冲销1890万美元[297] - 2024年持有至到期证券投资组合信贷损失拨备转回64.5万美元，2023年为费用120万美元[300] - 2024年未使用承诺的信贷损失拨备转回210万美元，2023年转回30万美元[301] - 2024年信贷损失拨备变化主要归因于特定准备金、定性模型变化及定量模型增强等因素[298] - 2024年非利息收入1.99亿美元，2023年为2.15亿美元，下降7%[302] - 2024年非利息支出2.746亿美元，2023年为1.533亿美元，增长79%，主要因1.042亿美元商誉减值[303] - 2024年营销费用540万美元，2023年为340万美元，增长62%，因数字银行渠道营销费用增加[304] - 2024年FDIC保险费用2900万美元，2023年为1190万美元，增加1710万美元，增幅145%，因存款保险评估增加[304] - 2024年其他费用1350万美元，2023年为1550万美元，下降13%，因董事费和房地产税减少[305] - 2024年效率比率88.99%，2023年为49.12%，不利变化主要因1.042亿美元商誉减值[306] - 2024年底总资产111亿美元，2023年底为117亿美元，下降5%，因投资证券、有息存款减少及商誉减值[310] - 2024年底总存款91亿美元，2023年底为88亿美元，增加4%；2024年底借款资金5.661亿美元，2023年底为14亿美元[313] - 2024年底股东权益12亿美元，2023年底为13亿美元，下降4%，因经营净亏损和现金股息支付[314] - 2024年底AFS投资组合13亿美元，2023年底为15亿美元，下降16%；HTM投资组合9亿美元，2023年底为10亿美元，下降8%[323] - 2024年12月31日，可供出售投资证券公允价值为1267404000美元，较2023年的1506388000美元下降[326] - 2024年12月31日，持有至到期投资证券摊余成本为939953000美元，较2023年的1017693000美元下降[326] - 2024年12月31日，联邦基金出售额为260万美元，2023年12月31日为370万美元[329] - 2024年12月31日，银行计息存款和其他短期投资为61900万美元，较2023年的70990万美元减少9090万美元，降幅13%[330] - 2024年12月31日，贷款余额为79亿美元，较2023年的80亿美元减少3380万美元，降幅0.4%[333] - 2024年12月31日和2023年12月31日，公司CRE贷款摊余成本分别为65亿美元和61亿美元，占总贷款的81.5%和77.0%[340] - 2024年12月31日和2023年12月31日，以办公物业为抵押的创收CRE贷款分别约为8.622亿美元和9.490亿美元，占总贷款的10.9%和11.9%[340] - 2024年12月31日和2023年12月31日，华盛顿特区、华盛顿马里兰郊区和北弗吉尼亚的办公贷款分别为7.950亿美元和8.790亿美元，占总贷款的10.0%和11.0%[341] - 2024年12月31日，以办公物业为抵押的CRE贷款本金有2.870亿美元被批评或分类，2023年为2.407亿美元[342] - 2024年12月31日贷款组合总额为79.34888亿美元，其中一年或以内到期的为31.03355亿美元[349] - 2024年12月31日贷款的ACL为1.144亿美元，较2023年12月31日的8590万美元增加2850万美元[352] - 2024年净冲销3860万美元，占平均投资贷款的0.48%，2023年净冲销1890万美元，占0.24%[352] - 2024年12月31日，ACL占总贷款的1.44%，2023年为1.08%[352] - 2024年和2023年12月31日，公司不良贷款分别为2.087亿美元和6550万美元，占总贷款的2.63%和0.82%[355][364] - 2024年和2023年12月31日，特别提及贷款摊余成本分别为2.448亿美元和2.071亿美元，次级贷款摊余成本分别为4.264亿美元和3.358亿美元[356] - 2024年和2023年12月31日，公司优质办公物业贷款的ACL覆盖率分别为3.81%和1.91%[357] - 2024年末、2023年末和2022年末，信贷损失准备金余额分别为1.1439亿美元、8594万美元和7444万美元，占年末总贷款的比例分别为1.44%、1.08%和0.97%[359] - 2024年、2023年和2022年，净冲销额分别为3855.5万美元、1885万美元和62.4万美元，占当年平均未偿还贷款的比例分别为0.48%、0.24%和0.01%[359] - 2024年和2023年12月31日，非 performing 资产分别为2.114亿美元和6660万美元，占总资产的1.90%和0.57%[362] - 2024年末不良资产总额2.11449亿美元，2023年末为6663.2万美元，不良贷款覆盖率从131%降至55%，不良贷款与总贷款比率从0.82%升至2.63%，不良资产与总资产比率从0.57%升至1.90%[376] - 2024年末次级贷款4.264亿美元[378] - 2024年末银行持有的人寿保险1.158亿美元，2023年末为1.129亿美元[379] - 2024年末和2023年末超额服务费用余额分别为1.6万美元和3.7万美元[380] - 2024年第二季度商誉减值1.042亿美元，主要与2014年收购弗吉尼亚遗产银行有关[382][383] - 2024年末存款91亿美元，较2023年末的88亿美元增加4%，平均总存款较2023年增加7%[387][390] - 2024年末无息存款降至15亿美元，较2023年末减少7.347亿美元或32%，有息存款增加4.995亿美元或12%[388] - 2024年末定期存款28亿美元，占存款30%，较2023年末增加6000万美元[390][397] - 2024年末总经纪存款40亿美元，占总存款43.61%，2023年末为25亿美元，占28.8%[393] - 2024年12月31日总借款6.00822亿美元，净借款5.99265亿美元；2023年12月31日总借款14.00587亿美元，净借款14.00505亿美元[398] - 2024年12月31日FHLB预付款4.9亿美元，2023年12月31日为0[400] - 2024年12月31日BTFP无预付款，2023年12月31日为13亿美元[401] - 2024年9月30日公司私募10%的高级无