公司整体财务数据 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产为625亿美元，净贷款总额为482亿美元，存款总额为501亿美元，股东权益总额为74亿美元[17] 公司收购信息 - 2022年4月1日，公司完成对Bank Leumi USA的收购，发行约8500万股普通股并支付1.134亿美元现金，收购后Bank Leumi Le - Israel B.M.持有公司约14%的普通股[21] 公司存款市场排名及份额 - 截至2024年6月30日，公司在纽约、北新泽西和长岛存款市场的150家联邦存款保险公司（FDIC）参保金融机构中存款排名第10，在新泽西、纽约、佛罗里达、阿拉巴马和加利福尼亚州的存款市场份额排名分别为第6、29、18、17和70[23] 商业和工业贷款数据 - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款约为99亿美元，占贷款总额的20.4%，无担保商业和工业贷款为14亿美元[29][30] 商业房地产和建筑贷款数据 - 截至2024年12月31日，商业房地产和建筑贷款为296亿美元，占贷款总额的60.7%，其中非业主占用贷款123.44355亿美元，占比25.2%；多户住宅贷款82.9925亿美元，占比17.0%；业主占用贷款58.8662亿美元，占比12.1%；建筑贷款31.14733亿美元，占比6.4%[31] - 2024年第二季度，约11亿美元非业主占用贷款重新分类为业主占用贷款[31] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，以租金受监管超过50%的房产为抵押的贷款分别约为5.53亿美元和5.31亿美元[32] - 2024年，公司出售了12亿美元的优质商业房地产和建筑贷款[33] - 公司的战略资产负债表目标是将2024年12月31日362%的商业房地产贷款集中度比率降至2025年12月31日的350%以下[33] - 截至2024年12月31日，以办公楼为抵押的商业房地产贷款约为31亿美元，加权平均贷款价值比为62%，债务偿付覆盖率为1.76[34] 住宅抵押贷款及其他消费贷款数据 - 截至2024年12月31日，住宅抵押贷款总额为56亿美元，占贷款组合总额的11.5%；其他消费贷款总额为36亿美元，占贷款组合总额的7.4%[37] - 截至2024年12月31日，固定利率和可调整利率的巨额住宅抵押贷款分别约为16亿美元和8.988亿美元；仅付息住宅抵押贷款总额为1.889亿美元，占住宅抵押贷款组合总额的3.35%[37] - 截至2024年12月31日，无担保消费贷款总额约为9060万美元，其中信用卡贷款为4270万美元[37] 投资证券和银行有息存款数据 - 截至2024年12月31日，投资证券和银行有息存款分别为70亿美元和15亿美元[40] 不同类型贷款占比变化 - 2024年和2023年12月31日，商业房地产、住宅抵押贷款和房屋净值贷款分别占公司总贷款的73%和76%，总额分别为488亿美元和502亿美元[41] 区域贷款占比 - 截至2024年12月31日，纽约、佛罗里达和新泽西的贷款占总贷款的比例分别为29%、27%和22%[43] 公司贷款战略 - 公司继续执行减少投资者商业房地产和建筑贷款的战略，同时专注于商业和工业贷款以及业主自用商业房地产贷款组合的增长[41] 公司资本压力测试 - 公司内部进行资本压力测试，2024年的测试包括气候相关情景[47] 公司信贷政策 - 公司的信贷政策旨在将信用风险降至最低，同时在风险偏好水平下实现收入最大化，贷款审批需遵循详细的承保政策和验证程序[49][51] 商业贷款交易评估要求 - 商业贷款的续贷、再融资等涉及新资金发放或延长摊销期限的交易，需要进行新的或更新的评估[55] 贷款抵押物价值评估周期 - 公司对现有贷款抵押物价值通常每12个月评估一次，抵押依赖型贷款低于100万美元且当前贷款价值比不超过75%的每18个月评估一次[56] 贷款冲销规定 - 所有贷款类型在逾期90至120天（或借款人债务在破产程序中被解除时更早）时，会根据估计的可变现净值评估是否全额或部分冲销[57] 非应计贷款恢复应计状态规定 - 非应计的修改后贷款在有持续还款表现（通常连续六个月还款）且本金和利息均被认为可收回时，可恢复应计状态[58] 贷款非应计状态规定 - 贷款一般逾期90天且本金和利息的全额及时收回存在不确定性时，会被置于非应计状态[59] 符合社区再投资法案目的贷款购买情况 - 2024年和2023年公司分别购买约4130万美元和2540万美元符合社区再投资法案目的的1 - 4户家庭贷款[63] 购买贷款数据 - 截至2024年12月31日，购买的商业贷款和住宅抵押贷款分别约为22亿美元和5.167亿美元，分别占公司商业和住宅抵押贷款总额的5.3%和9.2%[64] 第三方发起贷款逾期情况 - 截至2024年12月31日，第三方发起的商业贷款逾期30天及以上的比例不到1.0%，占公司商业贷款组合逾期总额的1.1%；第三方发起的住宅抵押贷款逾期30天及以上的比例为3.4%，占公司住宅抵押贷款组合逾期总额的25.8%[65] 公司员工情况 - 截至2024年12月31日，公司雇佣3732名全职和兼职员工，2024年招聘669名员工，自愿离职率为13.5%，平均任期7.1年[66] 公司ESG相关 - 公司于2020年成立ESG委员会以处理可持续性问题[72] 公司信息披露 - 公司会在网站www.valley.com免费提供年报、季报、当前报告及其修正案等信息[76] 银行控股公司收购规定 - 银行控股公司收购非银行公司5%或以上有表决权股份需获美联储事先批准[84] 巴塞尔III资本要求 - 巴塞尔III规定公司和银行需维持2.5%的“资本保护缓冲”，CET1与风险加权资产最低比率为7.0%，一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产最低比率为10.5%[89] 银行资本充足标准 - 要被视为资本充足，银行需维持CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与平均合并资产杠杆率4.0%[90] 银行资本状况良好标准 - 要被视为资本状况良好，需满足普通股一级资本比率6.5%或更高、一级资本比率8.0%或更高、总资本比率10.0%或更高、一级杠杆率5.0%或更高[91] 税后递延金额对风险加权资本比率影响 - 2022年1月1日起，4730万美元税后递延金额开始按25%逐年递增计入，2024年12月31日约3550万美元计入，使风险加权资本比率降低约9个基点，2025年1月1日全部计入使风险加权资本比率降低约12个基点[93] FDIC决议计划及信息文件提交要求 - FDIC要求资产超500亿美元的银行提交决议计划，资产在500亿 - 1000亿美元的银行需每三年提交信息文件，公司银行首次提交截止2025年10月1日[96] 多德 - 弗兰克法案杜宾修正案规定 - 多德 - 弗兰克法案中杜宾修正案规定资产超100亿美元银行的借记卡交易互换费上限为21美分加交易价值的5个基点，发卡方可因防欺诈每笔多收1美分[98] 美联储借记卡互换费提案 - 2023年10月25日美联储提案拟将借记卡互换费基础部分从21.0美分降至14.4美分，从价部分从5.0个基点降至4个基点，防欺诈调整从1.0美分增至1.3美分（2025年6月30日前）[99] 沃尔克规则规定 - 沃尔克规则禁止存款机构及其关联方从事某些短期自营交易和投资或赞助某些类型的“受保基金”[101] 拟议规则对薪酬安排的限制 - 2024年5月发布的拟议规则旨在禁止可能鼓励金融机构过度冒险的基于激励的薪酬安排等[103] 银行股息支付限制 - 银行股息支付受监管限制，未经同意，一年内股息总额不得超过当年净利润与前两年留存净利润之和[104] 银行向内部人士授信规定 - 银行向内部人士授信需满足特定条件，且有额度限制，额度部分基于银行资本[105] 银行CRA评级及规则修订 - 银行在2021年结束的三年期检查中获得“杰出”的CRA评级，未达“满意”评级或无法进行收购[107] - 2024年10月24日联邦银行机构修订CRA规则，4月1日生效，合规日期为2026年1月1日和2027年1月1日[108] AML和CFT计划要求修订及反洗钱义务扩展 - 2024年7月联邦银行机构拟修订AML和CFT计划要求，8月FinCEN将反洗钱义务扩展至注册投资顾问，2026年1月1日起适用[112] CFPB最终规则对透支信贷业务影响 - 2024年12月CFPB发布最终规则，2025年10月1日起影响资产超100亿美元金融机构的透支信贷业务[117] 银行存款保险规定 - 银行存款由FDIC保险，限额一般为每个账户所有权类型25万美元，FDIC实行风险评估体系[119] FDIC DIF储备率及存款保险评估率调整 - 2020年9月FDIC计划8年内将DIF储备率恢复到1.35%，2022年10月将初始基础存款保险评估率提高2个基点[120] FDIC特别评估情况 - 2023年11月FDIC实施特别评估，2024年第一季度开始按约13.4个基点的年利率收取，银行特别评估总计5910万美元[121] 公司子公司监管情况 - 公司美国经纪交易商子公司VFM受联邦和州证券法规监管，还需遵守SRO规则[123] - 公司保险经纪业务受各州监管，旗下保险子公司在多州运营[128] 银行搭售安排禁令 - 银行受12 U.S.C. Section 1972对某些搭售安排的禁令约束[129] 公司个人信息处理相关法规 - 公司运营中处理个人信息，受联邦、州和地方法律法规约束，如FTC规则、GLBA法案[130] 银行网络安全通知规则 - 2022年春季，联邦银行监管机构实施新的网络安全通知规则，银行机构需在36小时内通知主要联邦监管机构[130] 公司受州级隐私法律约束 - 公司受加利福尼亚州消费者隐私法等州级法律约束，50个州均要求企业在数据泄露时通知消费者[131] 纽约州网络安全要求 - 纽约州金融服务部2017年发布的网络安全要求已修订，受监管机构需建立维护网络安全计划并每年提交合规证明[132] CFPB个人金融数据权利最终规则 - 2024年10月22日，CFPB宣布个人金融数据权利最终规则，资产在100亿至2500亿美元的存款机构若规则有效需在2027年4月1日起合规[133][134] SEC修订Regulation S - P规定 - 2024年5月，SEC修订Regulation S - P，要求相关机构制定事件响应程序，涉及敏感客户信息事件需在30天内通知受影响个人[135] 数据隐私和网络安全违规后果 - 若数据隐私和网络安全法律法规实施与公司做法不一致或公司违规，可能面临调查等程序[136] 市场风险披露信息参考 - 市场风险的定量和定性披露信息参考Item 7. MD&A中的“利率敏感性”部分[445]