公司发行与募资情况 - 2003年1月15日公司发行59,618,300股普通股，向基金会捐赠480万美元现金和192万股普通股（总计2400万美元），净募资5.672亿美元，其中2.932亿美元用于收购银行全部流通普通股[12] - 2024年5月9日，公司发行2.25亿美元9.00%固定 - 浮动利率次级票据，净收益2.212亿美元[158] 公司合并与收购情况 - 2024年5月16日公司完成与Lakeland的合并，增加总资产105.9亿美元、总贷款79.1亿美元、总存款86.2亿美元和68家全服务银行办事处，2024年第三季度关闭13家收购的银行办事处和9家原有分行[13] - 收购Lakeland时，每股Lakeland普通股转换为0.8319股公司普通股，共转换54,356,954股，总收购对价8.768亿美元[14] - 收购产生的商誉初始为1.909亿美元，后因估值调整减少1050万美元至1.804亿美元[15] - 2024年5月16日，公司承担Lakeland 1.5亿美元固定 - 浮动利率次级票据的义务[159] 公司股息与回购情况 - 2024年公司支付现金股息1.01亿美元，回购89,569股普通股（总计130万美元），截至2024年12月31日，310万股仍符合董事会批准的股票回购计划[16] 不良资产与核心存款情况 - 截至2024年12月31日，不良资产为8150万美元，占总资产的0.34%，2023年12月31日为6130万美元，占比0.43%[20] - 截至2024年12月31日，核心存款账户总计154.6亿美元，占总存款的83.0%，2023年12月31日为92亿美元，占比89.4%[21] 非利息收入情况 - 2024年总非利息收入为9410万美元，2023年为7980万美元，其中2024年财富管理收入、手续费收入和保险代理收入分别为3050万美元、3410万美元和1620万美元，2023年分别为2770万美元、2440万美元和1390万美元[23] 银行贷款组合情况 - 截至2024年12月31日，57.73%的银行贷款组合期限在一年以内或有可调利率，持有至到期和可供出售证券投资组合总计32.1亿美元，预期平均寿命5.32年[24] - 截至2024年12月31日，商业抵押贷款为7228078千美元，占比39.14%[39] - 截至2024年12月31日，多户家庭抵押贷款为3382933千美元，占比18.32%[39] - 截至2024年12月31日，建筑贷款为823503千美元，占比4.46%[39] - 截至2024年12月31日，住宅抵押贷款为2010637千美元，占比10.89%[39] - 截至2024年12月31日，商业贷款为4608600千美元，占比24.96%[39] - 截至2024年12月31日，消费贷款为613819千美元，占比3.32%[39] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款占总贷款组合的39.1%[43] - 截至2024年12月31日，多户家庭贷款占总贷款组合的18.3%[49] - 截至2024年12月31日，银行最大的商业抵押贷款为4220万美元[48] - 截至2024年12月31日，银行最大的多户家庭贷款为5620万美元[50] - 截至2024年12月31日，银行最大的建筑贷款承诺为4500万美元，未偿还余额为250万美元，总贷款额9000万美元，50%由另一家银行共同牵头[57] - 截至2024年12月31日，住宅房地产贷款为20.1亿美元，占总贷款组合的10.9%，其中76.9%为固定利率，23.1%为可调利率[58][59] - 2024年，出售到二级市场的住宅房地产贷款总计4830万美元[62] - 过去五年，面向中低收入个人的优惠利率住宅抵押贷款总计1.172亿美元，面向首次购房者的特殊利率计划贷款总计超1.358亿美元[64] - 截至2024年12月31日，商业贷款占总贷款组合的25.0%[65] - 截至2024年12月31日，银行最大的商业贷款承诺为6750万美元，贷给一家新泽西的专业制药公司[69] - 截至2024年12月31日，资产抵押贷款集团（ABL Group）贷款承诺总计1.754亿美元，未偿还贷款1.256亿美元[71] - 截至2024年12月31日，消费贷款占总贷款组合的3.3%，其中房屋净值贷款和房屋净值信贷额度占74.2%[72] - 截至2024年12月31日，一级房屋净值贷款未偿还总额为1.758亿美元，已批准的房屋净值信贷额度为9.654亿美元，使用金额为3.172亿美元，使用率32.9%[73] 贷款风险管理情况 - 截至2024年12月31日，监管贷款限额为3.692亿美元，银行内部政策对商业房地产贷款和商业及工业贷款的总贷款限额分别为监管贷款限额的80%和50%[83] - 截至2024年12月31日，银行对单个借款人和其关联实体的最大集团风险敞口为2.061亿美元[84] - 截至2024年12月31日，银行对50家最大借款人和其关联实体的未偿贷款为33.1亿美元，占比17.7%[85] - 商业房地产和商业贷款逾期16天银行尝试直接联系借款人，通常90天未解决则转至资产回收部门[87] - 住宅抵押贷款和消费贷款逾期16天开始催收，逾期90 - 120天启动止赎程序[88] - 每月提议核销无法收回的贷款，50万美元及以上的核销建议提交给高管层[90] - 截至2024年12月31日，减值贷款总计5540万美元，相关专项准备金为750万美元[91] - 2023年1月1日起公司采用ASU 2022 - 02，不再为有财务困难的借款人的贷款修改设立专项准备金[93] - 贷款利息或本金逾期90天或更早（当存在疑问时）停止计息，非应计贷款满足条件后恢复应计状态[94] - 截至2024年12月31日，2.932亿美元贷款被分类为“次级”，2.089亿美元贷款被指定为“特别关注”[99] - 管理层每季度评估信用损失准备金的充足性，包括集体评估和单独评估两部分[97] 非应计贷款与止赎资产情况 - 截至2024年12月31日，总贷款45000笔，本金12236000美元，90天以上逾期贷款99笔，本金47440000美元[102] - 截至2024年12月31日，非应计贷款总计72061000美元，非应计商业抵押贷款较2023年增加15700000美元至20883000美元[103] - 截至2024年12月31日，非应计商业贷款较2023年减少17200000美元至24243000美元[104] - 截至2024年12月31日，非应计建筑贷款较2023年增加12500000美元至13246000美元[105] - 截至2024年12月31日，非应计多户住宅抵押贷款6笔，总计7498000美元，2023年为1笔，总计744000美元[107] - 截至2024年12月31日，公司持有的止赎资产为9500000美元，2023年为11700000美元[108] - 截至2024年12月31日，非 performing 资产总计81500000美元，占总资产的0.34%，2023年为61300000美元，占比0.43%[109] 信用损失准备情况 - 2020年1月1日，公司采用新准则，使信用损失准备增加7900000美元，表外信用风险敞口负债增加3200000美元[110] - 2024年全年信用损失准备总拨备83600000美元，整体覆盖率为104个基点[117] - 若采用更严峻的前景预测，拨备将增加约16000000美元，整体覆盖率约为112个基点[117] - 2024年末贷款信用损失准备余额为193432000美元，2023年为107200000美元，2022年为88023000美元，2021年为80740000美元，2020年为101466000美元[127] - 2024年净冲销（回收）与当期平均未偿还贷款的比率为0.09%，2023年为0.08%，2022年为0.01%，2021年为 - 0.04%，2020年为0.06%[127] - 2024年信用损失准备与总贷款的比率为1.04%，2023年为0.99%，2022年为0.86%，2021年为0.84%，2020年为1.03%[127] - 2024年信用损失准备与不良贷款的比率为268.43%，2023年为215.96%，2022年为150.44%，2021年为168.11%，2020年为116.51%[127] - 2020年1月1日采用新准则使信用损失准备增加790万美元，PCD贷款记录1360万美元信用损失准备[127] - 2023年1月1日采用新准则使信用损失准备减少594000美元[128] - 莱克兰合并按GAAP要求记录6010万美元贷款初始CECL信用损失准备[129] - 2024年商业抵押贷款信用损失准备83011000美元，占比38.72%[131] 投资政策与投资组合情况 - 投资政策由董事会每年批准，CFO和财务主管负责实施并制定投资策略[132] - 投资政策目前不允许购买低于投资级别的证券[134] - 2020年1月1日公司采用CECL，用预期损失法取代已发生损失法[137] - 截至2024年12月31日，银行投资组合中持有8800万美元的私人发行证券[139] - 截至2024年12月31日，持有至到期债务证券摊余成本32.7623亿美元，公允价值31.3721亿美元；可供出售债务证券摊余成本29.75695亿美元，公允价值27.68915亿美元；权益证券公允价值1911万美元[142] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，持有至到期债务证券分别排除1.4万美元和3.1万美元的信贷损失准备[143] - 截至2024年12月31日，持有至到期债务证券中，机构赞助债务999.9万美元，加权平均收益率0.68%；公司债务651.8万美元，加权平均收益率1.17%；州和市政债务31110.6万美元，加权平均收益率2.69%[146] - 截至2024年12月31日，可供出售债务证券中，资产支持证券3305.98万美元，加权平均收益率2.17%；州和市政债务11691.6万美元，加权平均收益率3.44%；抵押支持证券20621.59万美元，加权平均收益率3.75%等[146] 资金来源与存款情况 - 主要资金来源包括贷款和抵押支持证券的本金和利息现金流、投资的合同到期款项、存款、FHLBNY预付款以及贷款和投资销售所得[148] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，储蓄账户、有息和无息支票账户及货币市场存款账户分别占总存款的83.0%和89.4%[150] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，期限不足一年的定期存款分别为30.5亿美元和10.2亿美元[150] - 截至2024年12月31日，估计无保险和无抵押存款总计44.2亿美元，占存款的23.7%；估计无保险存款（包括抵押存款）为98.7亿美元；定期存款中6.372亿美元（20.1%）无保险[150][151] - 截至2024年12月31日，大额存单（25万美元及以上）总计789342千美元，小额存单（低于25万美元）总计2378813千美元，存单总计3168155千美元[152] 借款与次级债券情况 - 截至2024年12月31日，银行有20.2亿美元借款资金[153] - 2024年末FHLBNY预支款最高余额1518497千美元，平均余额1290836千美元，加权平均利率3.41%[157] - 2024年末FHLBNY信贷额度最高余额567000千美元，平均余额115902千美元，加权平均利率5.45%[157] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，次级债券分别总计4.016亿美元和1070万美元[165] 财富管理与保险业务情况 - 2024年，资产管理费占财富管理总收入的82.4%[167] - 保险机构通过约20家不同的保险公司为客户提供财产、伤亡、人寿和健康保险[168] 员工情况 - 截至2024年12月31日，公司有1753名全职和48名兼职员工，无员工由集体谈判组织代表[175] - 公司2025年将401(k)计划公司匹配比例提高至首8%合格递延薪酬的50%，2024年为首6%的2