贷款相关财务数据关键指标变化 - 2024年和2023年12月31日，银行贷款ACL占总贷款的百分比分别为0.73%和0.66%[76] - 2024年和2023年12月31日，所有收购贷款的未摊销信贷和PCD标记净额分别为600万美元和750万美元[76] - 2024年和2023年12月31日，贷款ACL占总不良贷款的百分比分别为207.19%和227.21%[76] - 2024年和2023年12月31日，商业房地产 - 投资者的冲销分别为170万美元和840万美元[77] - 2024年、2023年和2022年净冲销（回收）分别为155.5万美元、838.2万美元和 - 34万美元，占平均净贷款的比例分别为0.02%、0.08%和 - %[78] - 2024年、2023年和2022年平均净贷款分别为100.19531亿美元、100.16859亿美元和93.23619亿美元[78] - 2024年12月31日，商业房地产 - 投资者的ACL为3078万美元，占总ACL的41.8%，占总贷款的52.2%[79] 投资相关情况 - 公司投资政策允许购买一定数量的其他债务、优先股和股权证券，由董事会监督，投资委员会实施[81] - 银行大部分住宅和商业抵押支持证券由美国政府机构发行或担保，信用风险较低[83] - 市政、资产支持、公司和其他抵押支持证券大多由具有投资级信用评级的实体发行[84] - 2024年12月31日，公司持有的股权投资额为8410万美元，2023年为1.002亿美元[88] 存款相关财务数据关键指标变化 - 公司存款从2023年的104.3亿美元降至2024年的100.7亿美元，减少3.686亿美元，主要因经纪定期存款减少5.568亿美元，部分被零售定期存款增加2.035亿美元抵消[90] - 2024年和2023年12月31日，银行的总未保险存款分别为57.5亿美元和53.2亿美元，调整后的未保险存款分别为16.9亿美元和16亿美元，占总存款的16.5%和15.2%[91] - 2024年12月31日，银行有4.572亿美元金额在25万美元及以上的定期存款，加权平均利率为4.47%[92] - 2024年，银行平均存款总额为102.64317亿美元，平均利率为2.36%；2023年平均存款总额为102.64786亿美元，平均利率为1.68%；2022年平均存款总额为99.13357亿美元，平均利率为0.31%[92] - 公司非到期存款账户的加权平均期限约为11年，加权平均成本为1.64%[376] 银行负债与质押情况 - 2024年12月31日，银行有10.7亿美元来自联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款[92] - 截至2024年12月31日，公司向FHLB和美联储（FRB）质押了74.3亿美元的贷款和10.7亿美元的证券[94] - 2024年12月31日，银行通过与客户的回购协议借款6060万美元[95] 公司收购情况 - 2024年10月1日，公司完成对Spring Garden的收购，总对价为1.627亿美元，产生商誉1720万美元[97] - 2007年成立OceanFirst REIT Holdings, Inc.作为银行全资子公司，2016年收购Casaba Real Estate Holding Corporation，2020年收购Country Property Holdings Inc.，2024年10月1日收购Spring Garden Capital Group, LLC，2024年8月1日成立OFB Acquisition LLC [102] 银行子公司与员工情况 - 2024年12月31日，银行拥有五家直接子公司，公司还持有OceanFirst Risk Management, Inc.和Trident Abstract Title Agency, LLC等子公司及多个法定商业信托[99][100] - 截至2024年12月31日，银行共有1031名员工，其中全职951人、兼职56人、佣金制24人，约67%为女性，33%为男性，平均任期超7年，经理中52%为女性[103] 银行总资产与监管情况 - 截至2024年12月31日，银行总资产为134.2亿美元，受消费者金融保护局（CFPB）监管和检查[117] - 公司作为银行控股公司受《银行控股公司法》等法规约束，需向美联储提交报告并遵守其规则，银行受货币监理署（OCC）、联邦存款保险公司（FDIC）等监管[110] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》（EGRRCPA）将系统重要性金融机构门槛从500亿美元资产提高到2500亿美元资产，将压力测试资产门槛从100亿美元提高到2500亿美元，将风险委员会要求的资产门槛从100亿美元提高到500亿美元[120] - 《多德 - 弗兰克法案》改变银行监管结构，创建CFPB，规定抵押贷款发起标准和借记卡交换费规则[116] - 《沃尔克规则》禁止银行实体进行短期自营交易以及对某些基金的投资和关联关系，要求建立合规计划[122] - 根据《银行控股公司法》变更控制规定，任何人收购公司控制权需提前60天书面通知美联储，控制权指拥有、控制或有权投票25%或以上任何类别有表决权股票[130] - 收购10%或以上有表决权股票存在可反驳的控制权推定[131] - 公司成为银行控股公司（BHC）时选择成为金融控股公司，可开展更广泛活动[132] - 金融控股公司收购超过5%有表决权股份或实质全部资产的BHC、银行或储蓄协会需事先获得美联储批准[135] - 联邦法规要求银行保持最低资本水平，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%[138] - 若机构未持有相当于普通股一级资本2.50%的资本保护缓冲，将限制资本分配和某些酌情奖金支付[140] - 银行存款账户由联邦存款保险公司（FDIC）的存款保险基金（DIF）保险，每位单独投保储户最高保额250,000美元[147] - 国民银行对单一或相关借款人的贷款或信贷展期一般不得超过其未受损资本和盈余的15%，有特定抵押品时可额外贷出相当于未受损资本和盈余10%的金额[153] - 银行与单个关联方的“涵盖交易”总额不得超过银行资本和盈余的10%，与所有关联方的“涵盖交易”总额不得超过银行资本和盈余的20%[157] 银行资本充足率情况 - 截至2024年12月31日，公司一级资本与平均资产比率实际为9.50%，要求为4.00%；普通股一级资本与风险加权资产比率实际为11.17%，要求为7.00%；一级资本与风险加权资产比率实际为12.49%，要求为8.50%；总资本与风险加权资产比率实际为14.52%，要求为10.50%，均超过监管资本要求[126] - 截至2024年12月31日，银行超过所有现行监管资本要求，一级资本与平均资产比率实际为8.99%，要求4.00%；普通股一级资本与风险加权资产比率实际为11.83%，要求7.00%等[142] - 银行满足2024年12月31日资本充足的标准[147] 银行费用相关情况 - 2024年和2023年存款保险评估总费用分别为970万美元和990万美元，2024年和2023年分别产生特别评估418,000美元和170万美元[152] - 银行2024年和2023年支付的OCC评估费分别为130万美元和120万美元，2025年OCC将对资产400亿美元及以下的一般评估费边际费率提高2.65%[156] 银行评级与社会责任情况 - 银行在2025年收到OCC对2021 - 2023年评估期的CRA绩效评估，评级为“优秀”[160] - 2024年9月18日，银行与美国司法部和住房与城市发展部达成和解协议，承诺在五年内向米德尔塞克斯和蒙茅斯县的抵押贷款补贴基金至少投资1400万美元，投资40万美元用于社区合作，每年在相关地区花费14万美元用于营销等[162] - 自2020年以来，银行已提供超过6.25亿美元的贷款和投资，惠及数千人[163] 银行对其他机构投资情况 - 2024年末和2023年末，银行对纽约联邦住房贷款银行的投资分别为6840万美元和5370万美元[164] - 2024年末和2023年末，银行对费城联邦储备银行的投资分别为3980万美元和3970万美元，2024年资产超过125.2亿美元的金融机构获得的股息为170万美元，上一年为160万美元[165][166] 银行交换费收入情况 - 2024年和2023年银行交换费收入分别为510万美元和500万美元，2024年和2023年每笔交易的平均净交换费均为0.14美元[119] 利率变动对银行影响情况 - 2024年12月31日，利率变动300个基点时，经济价值的权益变化为 - 6.2%，净利息收入变化为 - 0.8%；2023年同期分别为 - 12.8%和 - 2.2%[378] - 从2023年12月31日到2024年12月31日，所有利率情景下经济价值的风险衡量指标均下降[379]