公司人员与发展情况 - 截至2024年12月31日，公司有超2000名员工，员工平均任期11.8年[20] - 截至报告日期，公司共提供12个领导力发展项目和超20000个专业发展课程[23] - 截至报告日期，公司董事会中有4名女性，占比40%，7名不同族裔人士，占比70%[25] - 截至2024年12月31日，公司62%的员工为女性，57%的管理职位由女性担任，87%的员工为不同族裔[25] 公司历史事件 - 2016年8月，公司完成首次公开募股，股票在纳斯达克全球精选市场交易[29] - 2016年4月1日，公司更名为第一夏威夷公司[30] - 2019年2月，法国巴黎银行完全退出对公司普通股的持股[31] 公司监管与法律限制 - 公司作为银行控股公司受美联储监管，银行受FDIC和夏威夷金融机构部等监管[34][37] - 夏威夷法律限制公司银行对单一借款人的贷款或对单一发行人证券的投资金额为银行普通股和额外实收资本的20%[45] - 因公司控制夏威夷市场超30%的存款总额，可能不被允许收购夏威夷的银行[47] - 夏威夷法律规定银行支付股息后需有最低650万美元的实收普通股和额外实收资本，且普通股和额外实收资本需达到860万美元（650万美元×133%）[50] 资本规则与比率 - 资本规则要求的最低资本比率为：CET1与风险加权资产的比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的比率为6.0%，总资本与风险加权资产的比率为8.0%，一级资本与季度平均资产的比率为4.0%[61] - 资本规则要求2.5%的资本 conservation buffer，公司和银行需维持CET1的2.5%作为额外资本 conservation buffer，有效最低比率为：CET1与风险加权资产的比率为7%，一级资本与风险加权资产的比率为8.5%，总资本与风险加权资产的比率为10.5%[59] - 截至2024年12月31日，银行CET1资本比率和一级资本比率均为12.71%，总资本比率为13.90%，一级杠杆比率为9.08%[66] - 截至2024年12月31日，公司CET1资本比率和一级资本比率均为12.80%，总资本比率为13.99%，一级杠杆比率为9.14%[67] - 要被视为“资本充足”，IDI需满足总风险资本比率至少10.0%、CET1资本比率至少6.5%、一级资本比率至少8.0%、一级杠杆比率至少5.0%[66] - 银行总风险资本比率8.0%或更高、CET1资本比率4.5%或更高、一级风险资本比率6.0%或更高、杠杆比率4.0%或更高且非“资本充足”则为“资本适当”[65] - 银行控股公司总风险资本比率至少10%、一级风险资本比率至少6%且无特定资本水平书面协议等要求则被视为“资本充足”[67] - 银行控股公司为资本不足子公司提供资金恢复计划的义务限于资本不足子公司资产的5%或满足监管资本要求所需金额中的较低者[68] 行业政策与法规变化 - FDIA禁止IDI接受经纪存款，除非其资本充足或资本适当并获得FDIC豁免，资本适当且获豁免接受经纪存款的机构支付利率有限制，资本充足银行无此限制[69] - 2023年第一季度起，FDIC将初始基础存款保险评估率提高2个基点，旨在使存款保险基金储备率在2028年9月30日前达到法定最低的1.35%[73] - 2023年3月，FDIC使用系统风险例外处理硅谷银行和签名银行接管案，截至2024年9月30日，估计损失241亿美元，其中189亿美元将通过特别评估收回，评估基数为IDI在2022年12月31日报告的估计未保险存款（前50亿美元除外），特别评估将在2024 - 2025年的八个季度按每年约13.4个基点（每季度3.36个基点）的费率收取，后预计延长两个季度[74][75] - 美联储2023年10月提议修改互换费规则，现行规则下许多借记卡互换交易最高费用为每笔21美分加交易价值的0.05%，提议改为每笔14.4美分加交易价值的0.04%，欺诈预防调整从每笔1美分提高到1.3美分，并每两年自动更新互换费上限[83] - 2024年10月CFPB发布最终规则，要求支付账户或产品提供商按要求向消费者和第三方提供数据，资产在100亿 - 250亿美元的银行需在2027年4月1日前遵守[82] - 2024年12月CFPB最终确定一项规则，2025年10月1日生效，改革资产超100亿美元银行的透支业务监管框架，可能使公司面临更高合规成本、降低透支保护回收能力、减少透支保护可用性或降低透支费用[84] - 公司最近一次社区再投资法案（CRA）绩效评估获得“杰出”评级，2023年10月OCC、美联储和FDIC联合发布最终规则现代化CRA法规，多数条款2026年1月1日生效，数据报告要求2027年1月1日生效，目前该规则因诉讼被暂停[86][87] - 2021年11月联邦银行监管机构发布规则，银行控股公司和FDIC监管的存款机构需在重大计算机安全事件发生后36小时内通知美联储或FDIC[91] - 2023年SEC发布规则，要求SEC注册的银行组织在确定重大网络安全事件后四个工作日内披露相关信息，并按需更新进展[92] - 多州实施或修改数据泄露通知和数据隐私要求，如2020年1月1日生效的加州消费者隐私法、2021年颁布的科罗拉多隐私法和弗吉尼亚消费者数据保护法[92] - 反洗钱法律（包括经《美国爱国者法案》修订的《银行保密法》）对金融机构施加合规和尽职调查义务，监管机构会定期检查合规情况[93] - 2022年10月，SEC通过最终规则，要求证券交易所和协会规定追回高管超额激励性薪酬，纳斯达克相关上市标准2023年10月2日生效，公司据此制定的追回政策作为附件纳入年报[102] - 2024年3月，SEC最终确定规则，要求大型加速申报公司从2026年开始就2025财年提供气候相关披露，该规则目前因诉讼司法审查而暂停[103] - 2016年，联邦银行监管机构和SEC提议对总资产至少10亿美元的特定受监管实体的基于激励的薪酬安排制定修订规则，该规则尚未最终确定[100] 非利息收入关键指标变化 - 2024年非利息总收入1.858亿美元，较2023年减少1500万美元或7%，2023年为2.008亿美元，较2022年增加2130万美元或12%[294][295] - 2024年存款账户服务收费3110万美元，较2023年增加140万美元或5%，2023年为2960万美元，较2022年增加80万美元或3%[294][296] - 2024年信用卡和借记卡手续费6440万美元，较2023年增加50万美元或1%，2023年为6390万美元，较2022年减少210万美元或3%[294][297] - 2024年其他服务收费和手续费4590万美元，较2023年增加860万美元或23%，2023年为3730万美元，较2022年增加30万美元或1%[294][298] - 2024年信托和投资服务收入3830万美元，较2023年减少10万美元，2023年为3840万美元，较2022年增加200万美元或5%[294][299][300] - 2024年银行拥有的人寿保险（BOLI）收入1790万美元，较2023年增加250万美元或17%，2023年为1530万美元，较2022年增加1410万美元[294][301] - 2024年投资证券净亏损2620万美元，较2023年净亏损增加2700万美元，2023年净收益80万美元，较2022年净收益增加80万美元[294][302] - 2024年其他非利息收入为1450万美元，较2023年减少100万美元或6%；2023年为1540万美元，较2022年增加550万美元或55%[303] 非利息支出关键指标变化 - 2024年总非利息支出为5.012亿美元，较2023年增加10万美元；2023年为5.011亿美元，较2022年增加6070万美元或14%[306] - 2024年薪资和员工福利费用为2.356亿美元，较2023年增加980万美元或4%；2023年为2.258亿美元，较2022年增加2660万美元或13%[307] - 2024年合同服务和专业费用为6090万美元，较2023年减少550万美元或8%；2023年为6640万美元，较2022年减少360万美元或5%[308] - 2024年设备费用为5390万美元，较2023年增加880万美元或19%；2023年为4510万美元，较2022年增加1060万美元或31%[310] - 2024年监管评估和费用为1910万美元，较2023年减少1300万美元或40%；2023年为3210万美元，较2022年增加2250万美元[311] - 2024年广告和营销费用为770万美元，较2023年增加10万美元或1%；2023年为760万美元，较2022年减少40万美元或5%[312] - 2024年卡奖励计划费用为3380万美元，较2023年增加220万美元或7%；2023年为3160万美元，较2022年增加60万美元或2%[313] 所得税关键指标变化 - 2024年所得税拨备为6250万美元，有效税率为21.35%；2023年为7420万美元，有效税率为24.00%[315] 各业务线净收入关键指标变化 - 2024年零售银行部门净收入为2.384亿美元，较2023年增加5540万美元或30%[319] - 零售银行部门2023年净收入1.831亿美元，较2022年增加340万美元或2%[320] - 商业银行业务2024年净收入1.325亿美元，较2023年增加3730万美元或39%[322] - 商业银行业务2023年净收入9520万美元，较2022年减少60万美元或1%[324] - 财资及其他部门2024年净亏损1.407亿美元，2023年净亏损4330万美元[327] - 财资及其他部门2023年净亏损4330万美元，较2022年增加3360万美元[329] 资产负债关键指标变化 - 截至2024年和2023年12月31日，现金及现金等价物分别为12亿美元和17亿美元[322] - 截至2024年12月31日，可供出售投资证券和持有至到期投资证券账面价值分别为19亿美元和38亿美元[322] - 截至2023年12月31日，可供出售投资证券和持有至到期投资证券账面价值分别为23亿美元和40亿美元[322] - 截至2024年和2023年12月31日，核心存款分别为190亿美元和195亿美元，分别占总存款的93%和91%[334] - 截至2024年12月31日，未确认税务利益负债为2.064亿美元，2023年为2.12亿美元[337] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，对低收入住房税收抵免投资的未注资承诺分别为9870万美元和8070万美元[342] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，已售住宅抵押贷款组合的未偿还本金余额均为13亿美元[343] - 2024年全年有一笔住宅抵押贷款回购，总计60万美元，且无待处理回购请求[343] - 截至2024年12月31日，为投资者服务的住宅抵押贷款中99%处于正常还款状态[346] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，可供出售投资证券组合的估计公允价值分别为19.26516亿美元和22.55336亿美元[349] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，持有至到期投资证券组合的摊余成本分别为37.9065亿美元和40.41449亿美元[349] - 2024年全年与贷款服务活动相关无回购请求，截至2024年12月31日也无待处理回购请求[344] - 公司有表外安排，如可变利益实体、担保和某些有表外风险的金融工具，可能影响公司财务状况等[341] - 公司在正常业务过程中会签订购买商品或服务的采购义务，部分合同可每年或更短时间内续签或取消[338] - 公司预计通过银行向母公司支付的股息来履行义务，其他流动性来源包括在二级市场出售住宅房地产贷款等[340] - 截至2024年12月31日，投资证券组合账面价值为57亿美元，较2023年12月31日减少5.796亿美元或9%[352] - 截至2024年12月31日，可供出售投资证券总计21.904亿美元，持有至到期投资证券总计37.907亿美元[350] - 截至2024年12月31日，投资证券组合中31亿美元投资于吉利美、房利美和房地美发行的抵押债务，23亿美元投资于抵押支持证券[353] - 截至2024年和2023年12月31日，投资证券组合的未实现总收益分别为60万美元和20万美元，未实现总损失分别为7.927亿美元和7.702亿美元[356] - 2024年和2023年，公司未就可供出售投资证券组合记录任何信贷损失[357] - 截至2024年和2023年12月31日，公司未就持有至到期投资证券组合记录信贷损失准备金[358] - 截至2024年和2023年12月31日