公司与银行财务数据 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产为151.5亿美元，净贷款为84.6亿美元，存款为119.5亿美元，股东权益为21.9亿美元[18] - 截至2024年12月31日，银行资产为151.6亿美元，净贷款为84.6亿美元，存款为120亿美元，总权益为21.6亿美元[20] 银行机构分布 - 截至2024年12月31日，银行在加利福尼亚州有62个银行中心和3个信托办公室[21] 员工数据 - 截至2024年12月31日，公司员工为1089人，较2023年12月31日的1107人减少1.6%[28] - 2024年公司公民体验服务奖和认可计划有983名员工获得提名，较2023年增加39%，其中143人获得服务奖[30] - 截至2024年12月，68%的员工参加了医疗保险计划，78%的员工在2024年至少参加了一项健康活动，公司2024年401(k)退休综合供款为员工合格工资的5%，92%的员工进行了个人供款[31] - 截至2024年12月31日，公司有138个“领导”职位，约占员工总数的13%，领导团队平均任期超过10年，2024年领导团队离职率为5.8%，当年晋升3人，新招聘4人[32] - 2024年92%的员工获得了激励奖金，2023年这一比例为93%[36] 董事会成员构成 - 2024年公司38%的董事会成员为女性或少数族裔[35] 公司与银行监管要求 - 公司和银行受联邦和州法律及监管机构的重大监管，监管旨在保护储户和联邦存款保险公司存款保险基金，维护美国银行系统稳定[41] - 公司和银行需维持一级基于风险的资本比率6.0%或更高、总基于风险的资本比率10.0%或更高，以满足美联储监管要求[47] - 资本保护缓冲目前已达到全面实施水平2.5%，可有效提高所需的最低基于风险的资本比率[49] - 新的即时纠正行动标准下，银行需满足普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8%（从6%提高）、总资本比率10%（不变）和杠杆比率5%（不变）才能被视为资本充足[55] - 任何人收购银行或其控股公司25%或以上任何类别有表决权证券的所有权、控制权或投票权时，需事先通知美联储[61] - 银行控股公司收购银行或银行控股公司5%或以上有表决权股票需事先获得批准[61] - 公司普通股在纳斯达克上市，需遵守《1934年证券交易法》及相关法规和纳斯达克上市要求[64] - 公司需遵守《2002年萨班斯 - 奥克斯利法案》的会计监督和公司治理要求[65] 公司投资情况 - 截至2024年12月31日，公司持有三家金融科技私募股权基金的小额投资头寸，潜在承诺总额约为500万美元[58] 银行存款负债情况 - 截至2024年12月31日，银行有3亿美元的存款负债被归类为经纪存款[59] 特别评估费用 - 2023年第四季度公司确认特别评估费用920万美元，2024年记录额外的联邦存款保险公司（FDIC）特别评估费用160万美元[75] 银行合并相关政策 - 2021年7月9日，拜登签署行政命令，建议总检察长与相关机构负责人协商，180天内制定银行合并监督“振兴”计划[70] - 2024年9月17日，FDIC董事会批准银行合并交易政策声明，货币监理署（OCC）批准更新涉及国民银行和联邦储蓄协会的业务合并法规的最终规则[70] 银行股息支付限制 - 银行宣布向公司支付现金股息受加州法律限制，金额为银行留存收益或过去三个财年净收入中的较低者（减去该期间向股东的任何分配）[80] 薪酬相关法规 - 2016年，联邦银行监管机构和美国证券交易委员会（SEC）针对总资产至少10亿美元的受监管实体提出基于激励的薪酬安排修订规则[82] - 2022年10月，SEC通过实施多德 - 弗兰克法案基于激励的薪酬追回（扣回）条款的最终规则，纳斯达克股票市场实施新的扣回上市标准，公司已采用合规扣回政策[83] 计算机安全事件通知要求 - 自2022年5月1日起，银行组织在确定“计算机安全事件”对银行业务产生重大影响后36小时内通知主要银行监管机构[84] 反洗钱与银行保密法改革 - 2020年《反洗钱法》（AMLA）修订1970年《银行保密法》（BSA），对美国银行保密和反洗钱法律进行全面改革和现代化[90] 社区再投资法相关规定 - 2023年10月24日，OCC、FDIC和美联储（FRB）发布最终规则以现代化和加强《社区再投资法》（CRA）相关规定，资产超20亿美元的银行CRA评估基于四项测试，公司银行最近FDIC CRA绩效评估获“满意”评级[91] - 最终CRA规则原定于2024年4月1日生效，新测试、数据收集等要求2026年1月1日适用，修订后数据报告要求2027年1月1日生效，但4月1日被得克萨斯州联邦法院禁止实施，生效日期顺延[92] CFPB监管情况 - CFPB监管适用于资产达100亿美元及以上的银行，特朗普政府预计将大幅限制CFPB执法和规则制定权[93] 借记卡交易交换费调整 - 目前借记卡交易最高允许交换费为每笔不超过21美分加交易价值的0.05%，2023年10月美联储提议调整为每笔14.4美分加交易价值的0.04%，欺诈预防调整从每笔最高1美分提高到1.3美分[100] 商业房地产贷款集中度 - 若机构建设、土地开发等贷款总额达到资本的100%或以上，或商业房地产贷款（不包括业主自用）达到资本的300%或以上且前36个月商业房地产投资组合余额增加50%或以上，可能被识别进行商业房地产集中风险监管分析，截至2024年12月31日，公司商业房地产贷款集中度为风险资本的237%[102] 税收政策变化 - 2017年《减税与就业法案》使公司联邦税率从最低35%降至21%，但对某些扣除项目设限[104] - 2022年《降低通胀法案》对2022年12月31日后某些上市公司回购股票的总公允市场价值征收1%消费税[105] 公司报告提交情况 - 公司向SEC提交报告，包括代理声明、10 - K年度报告、10 - Q季度报告和8 - K当前报告，可在SEC网站和公司网站查看[108][109] 公司高管信息 - 公司总裁兼首席执行官David A. Brager年龄57岁，首席财务官E. Allen Nicholson年龄57岁，执行副总裁兼首席信贷官David F. Farnsworth年龄68岁等[112] 公司经营风险 - 公司经营面临多种风险，可能影响业务、财务状况、经营成果和前景，普通股价值和价格可能下跌[118] 公司信贷相关数据 - 2024年公司录得300万美元信贷损失拨备收回[120] - 2024年公司发生440万美元冲销和70万美元回收，净冲销370万美元[120] 公司贷款业务数据 - 截至2024年12月31日，公司有651亿美元商业房地产贷款、2.692亿美元单户住宅抵押贷款和1610万美元建筑贷款[120] - 截至2024年12月31日，公司约5.0%的总毛贷款组合为乳业、畜牧业和农业综合企业贷款[121] - 截至2024年12月31日，公司乳业、畜牧业和农业综合企业贷款为4.199亿美元，其中乳业和畜牧业贷款3.853亿美元，农业综合企业贷款3460万美元[121] 公司证券投资组合数据 - 截至2024年12月31日，公司证券投资组合总账面价值为49.2亿美元，其中可供出售证券25.4亿美元，持有至到期证券23.8亿美元[134] - 截至2024年12月31日，公司可供出售证券的税前净未实现损失为4.477亿美元[134] - 截至2024年12月31日，公司持有至到期证券的税前净未实现损失约为4.253亿美元[134] 公司资产负债表倾向 - 2024年12月31日，公司资产负债表在一到两年内呈资产敏感倾向[132] 行业影响事件 - 2023年知名银行倒闭对地区性社区银行产生负面影响[129] 公司面临的其他风险 - 公司面临运营、技术和组织基础设施相关风险，运营风险表现形式多样[137] - 利率套期保值存在多种风险，向下调整或“按市值计价”损失会减少股东权益[137] - 公司受联邦和州关于客户和员工个人信息保护的法律法规约束，违规将面临严重后果[140] - 收购是公司增长战略的关键要素，收购后可能出现多种影响财务状况和业绩的事件[143] - 欺诈活动、信息安全控制漏洞或网络安全事件可能对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[145] - 技术变化可能影响公司成本结构和竞争地位，CFPB拟议的监管变化可能影响公司成本和信息安全[149] - 公司依赖第三方服务提供商的系统技术，系统故障或中断可能影响业务并损害声誉[152] - 公司依赖关键人员，失去关键人员可能对前景产生重大不利影响[154] - 股票市场价格变化可能减少公司经纪、资产管理和投资咨询业务的手续费收入[156] - 公司会计估计和风险管理过程依赖分析和预测模型，模型不准确可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[157] 利率变化情况 - 2023年美联储公开市场委员会将联邦基金利率目标区间上调至5.25% - 5.50%，2024年末降至4.25% - 4.50%，自2022年3月累计加息4.25%[161] 宏观经济因素影响 - 经济衰退、失业率上升、利率变化等宏观经济因素可能对公司资产质量、存款水平等产生不利影响[161] - 更高的利率可能影响公司贷款和投资证券的利息收入、存款利息支出，以及竞争和增长贷款与存款的能力[162] 公司竞争情况 - 公司面临来自金融服务公司、非传统实体等的激烈竞争，可能影响贷款和存款水平[166] - 消费者选择非银行方式进行金融交易，可能导致公司手续费收入、客户存款及相关收入损失[167] 证券评级下调影响 - 美国政府证券或政府支持企业证券评级下调，可能对公司运营、收益和财务状况产生重大不利影响[168] 监管审查增加影响 - 2023年银行业重大银行倒闭事件导致监管审查增加，公司可能面临新规定和额外费用[178] 反洗钱法规风险 - 公司面临违反《银行保密法》等反洗钱法规的风险，可能导致罚款、监管行动和声誉受损[180] 公司声誉风险 - 公司面临声誉风险，威胁来源众多，负面宣传可能导致客户、投资者和员工流失等后果[184] 信息准确性风险 - 公司依赖客户和交易对手提供信息的准确性和完整性，若信息有误可能对公司产生重大不利影响[185] 法律和诉讼风险 - 公司面临法律和诉讼风险，目前无法估计潜在责任，相关费用可能对公司产生重大不利影响[186][187] 公司普通股情况 - 公司普通股价格可能波动或下跌，影响因素众多，投资存在风险且不属保险存款[189][190][191] - 公司普通股在资产求偿权上低于现有及未来债务和优先股[192] - 反收购条款和联邦法律可能限制第三方收购公司，导致股价下跌[194] - 公司可能减少或停止支付普通股股息，受法律和监管限制及董事会决策影响[195] 公司网络安全情况 - 公司面临网络安全威胁，采取综合措施管理风险，但无法保证完全有效[197][198] - 公司每年至少进行一次网络安全风险评估，结果用于推动安全控制等方面的改进[201] 银行房产占用情况 - 截至2024年12月31日，银行共占用65处房产，包括62个银行中心和3个运营与技术中心，10处为自有，其余为租赁[211] 公司诉讼情况 - 公司及其子公司在经营过程中涉及各类诉讼和潜在诉讼，包括证券诉讼、就业事项等[212] - 对于已确定损失既可能发生又能合理估计的诉讼，公司会按FASB指导记录负债[213] - 因司法解读和适用法律法规存在不确定性等，公司常无法确定损失概率或估计赔偿金额[213] - 对于已提出索赔或可能提出索赔且结果可能不利的诉讼，公司会披露损失或有事项[213] - 公司按季度审查和调整损失或有事项的应计和披露[214] - 若确定存在超出先前应计或披露的损失风险，公司会相应调整应计和披露[214] - 公司目前认为当前未决诉讼的最终解决不会对经营成果、财务状况或现金流产生重大不利影响[215] - 诉讼和其他法律及监管事项结果具有不确定性，部分未决或潜在法律事项可能产生重大不利影响[215] 公司资本状况 - 截至2024年12月31日，公司和银行监管资本状况良好，CET1基于风险的资本比率最低要求为7.0%，一级基于风险的资本比率为8.5%，总基于风险的资本比率为10.5%[51] - 公司和银行目前超过监管规定的最低资本比率要求，被视为“资本充足”[163] - 现行资本标准下，最低一级普通股资本要求为4.5%，资本留存缓冲要求为2.5%[182]