公司概况 - 公司是1994年12月依据特拉华州法律成立的金融控股公司，总部位于密苏里州克莱顿[21] - 公司业务目标是为私营企业、企业主家庭和成功人士提供金融服务以产生有吸引力的股东回报[23] - 公司提供商业和个人银行服务、财富管理服务等多种业务[24] 公司财务与业务成果 - 2023年和2024年公司分别获得6000万美元和5000万美元的新市场税收抵免分配，累计达3.53亿美元[27] - 2024年公司成功将其遗留核心系统转换为新的核心银行平台[29] 公司管理措施 - 公司通过正式、持续、多层次的审查来监控资产质量[30] - 公司通过详细的预算和费用审批流程管理费用，用效率比率衡量成功[31] 公司竞争环境 - 公司面临来自金融控股公司、商业银行、信用合作社等多方面的竞争[32] 公司监管要求 - 公司是依据《银行控股公司法》注册的金融控股公司，受美联储监管[33] - 公司资产超100亿美元，需接受消费者金融保护局检查[34] - 公司作为金融控股公司受美联储监管，需满足管理和资本要求[40] - 收购银行时，若收购后拥有或控制超过5%的银行有表决权股份（除非已拥有多数股份），需获美联储等事先批准[41] - 个人或公司收购25%或以上任何类别有表决权证券或控制多数董事会成员，被确凿推定为拥有控制权；收购10%以上但少于25%，在特定情况下可反驳推定拥有控制权[42] - 截至2024年12月31日，公司有9300万美元信托优先股按规定获祖父条款待遇；若总资产达150亿美元及以上，信托优先股将不再符合一级资本工具资格[46] - 联邦银行机构禁止资产超10亿美元的金融机构存在鼓励不当冒险、被视为过高或可能导致重大损失的基于激励的薪酬安排[50] - 银行需遵守FDIC的资本充足标准，满足所有适用资本标准才符合监管资本要求[55] - FDIC将银行资本分为五类，对资本不足的三类银行采取不同监管行动，一般要求对严重资本不足银行指定接管人或管理人[57] - 巴塞尔协议III资本规则要求维持CCB，其由CET1资本组成，金额为风险加权资产的2.5%，这使美国银行组织的最低CET1资本、一级资本和总资本比率分别提高到7.0%、8.5%和10.5%[59] - 截至2024年12月31日，银行所有资本比率使其符合监管规定的“资本充足”标准[62] - 资产超100亿美元的大银行存款受FDIA保险，评估基础为总资产减有形股权[63] - 2024 - 2025年分八个季度收取特别评估费，年利率约13.4个基点（每季度3.36个基点），因损失估计增加将多收两季度[64] - 资产超100亿美元的银行受CFPB检查，CFPB有广泛规则制定权[65][66] - 银行支付股息受法定和监管限制，联邦法律禁止资本不足时进行资本分配[71] - 银行受Regulation W限制，对关联方和内部人员的信贷等交易有条件和限制[72][73] - 银行CRA评级为满意，若不达标将受限，2024年4月1日生效新规则，多数2026年1月1日适用，其余2027年1月1日适用[74][75] - 银行受隐私和网络安全法规约束，需披露隐私政策，客户有选择退出权[76] - 银行需遵守反洗钱等法规，2024年6月FinCEN发布拟议规则，7月OCC等跟进[77][78] - 银行商业房地产贷款若满足特定条件将受监管更严格审查，如特定类型贷款达资本100%或以上等[80] - 资产超100亿美元银行借记卡交换费受Durbin修正案限制，美联储拟降低交换费上限[82] 公司员工情况 - 截至2024年12月31日，公司雇佣1218名全职员工和38名兼职员工[87] - 约67%的员工有资格参与公司短期激励计划（STIP）[90] - 自2025年1月1日起，公司最低工资为每小时17美元，100%的员工工资高于此标准[91] - 过去七年，公司被《美国银行家》杂志评为“最佳工作银行”[93] 公司排名情况 - 2024年，公司在资产超100亿美元的同类金融机构中排名第四[93]