财务数据关键指标变化 - 2024年收益为0.77美元，2023年为0.85美元[31] - 2024年末总资产11473424千美元，2023年为11214371千美元，2022年为8623403千美元[312] - 2024年总利息收益资产平均余额10803125千美元，收益率5.83%；2023年平均余额10510127千美元，收益率5.50%；2022年平均余额8180090千美元，收益率4.22%[312] - 2024年总贷款和租赁平均余额9701511千美元，利息589192千美元，收益率6.07%；2023年平均余额9331363千美元，利息533972千美元，收益率5.72%；2022年平均余额7332409千美元，利息328978千美元，收益率4.49%[312] - 2024年总付息负债平均余额8331223千美元，成本298936千美元，成本率3.59%；2023年平均余额7915346千美元，成本237576千美元，成本率3.00%；2022年平均余额5556359千美元，成本45415千美元，成本率0.82%[312] - 2024年净利息收入（税等效基础）331012千美元，利率差2.24%；2023年为340188千美元，利率差2.50%；2022年为299980千美元，利率差3.40%[312] - 2024年净利息收益率3.06%，2023年为3.24%，2022年为3.67%[312] - 2024年含非付息支票账户的总存款平均利率2.68%，2023年为2.08%，2022年为0.43%[313] - 2024年NOW账户平均余额650225千美元，利息4543千美元，成本率0.70%；2023年平均余额720572千美元，利息4275千美元，成本率0.59%；2022年平均余额598267千美元，利息853千美元，成本率0.14%[312] - 2024年储蓄账户平均余额1726504千美元，利息46220千美元，成本率2.68%；2023年平均余额1439293千美元，利息27974千美元，成本率1.94%；2022年平均余额882881千美元，利息2228千美元，成本率0.25%[312] - 2024年货币市场账户平均余额2056066千美元，利息60796千美元，成本率2.96%；2023年平均余额2205430千美元，利息58153千美元，成本率2.64%；2022年平均余额2387670千美元，利息15392千美元，成本率0.64%[312] - 2024年净利息收入较2023年减少1010万美元至3.296亿美元[317] - 2024年净利息收益率较2023年下降18个基点至3.06%[318] - 2024年生息资产收益率较2023年升至5.83%[319] - 2024年计息负债成本较2023年增加59个基点至3.59%[320] - 2024年贷款和租赁利息收入为5.879亿美元，较2023年增加5420万美元，增幅10.2%[323] - 2024年投资利息收入为4060万美元，较2023年减少300万美元，降幅6.8%[325] - 2024年利息支出为2.98936亿美元，较2023年增加6136万美元，增幅25.8%[326] - 2024年存款利息支出增加5730万美元，增幅32.6%[327] - 2024年FHLB借款平均余额增加3140万美元，增幅2.9%，其他借款平均余额减少4590万美元，降幅36.8%，次级债券和票据平均余额增加14.2万美元，增幅0.2%[328] - 2024年借款利息支出增加410万美元，增幅6.6%，借款资金成本从4.69%升至5.04%[329] - 2024年信用损失拨备从3820万美元降至2160万美元，减少1660万美元[331] - 2024年非利息收入从3190万美元降至2560万美元，减少630万美元，降幅19.8%[333] - 2024年非利息支出从2.395亿美元增至2.419亿美元，增加230万美元，增幅1.0%[337] - 2024年效率比率从64.45%升至68.09%[338] - 2024年所得税费用从1890万美元增至2300万美元，有效税率从20.1%升至25.1%[342] - 2023年净利息收入从2.998亿美元增至3.397亿美元，增加3990万美元[343] - 2023年净利息收益率从3.67%降至3.24%，下降43个基点[344] - 2023年生息资产收益率从4.22%升至5.50%[345] - 2023年资金成本从0.82%升至3.00%，上升218个基点[346] - 2023年总投资收入4350万美元，2022年为1640万美元，同比增加2710万美元，增幅165.3%，收益率从1.94%升至3.72%[349] - 2023年存款利息支出1.75665亿美元，2022年为2959.2万美元，同比增加1.46073亿美元，增幅493.6%[350] - 2023年借款利息支出增加4610万美元，增幅291.3%，借款成本从2.87%升至4.69%[353] - 2023年信贷损失拨备增至3820万美元，2022年为860万美元，增加2960万美元，主要因收购贷款增加1600万美元[355] - 2023年非利息收入增至3190万美元，2022年为2830万美元，增加360万美元，增幅12.7%[358] - 2023年非利息支出增至2.39524亿美元，2022年为1.79542亿美元，增加6000万美元，增幅33.4%[361] - 2023年效率比率从54.72%升至64.45%，主要因非利息支出增加，部分被净利息收入和非利息收入增加抵消[362] - 2023年薪酬和员工福利支出增至1.389亿美元，2022年为1.135亿美元，增加2540万美元，增幅22.4%[363] - 2023年已识别无形资产摊销费用增至780万美元，2022年为50万美元，增加730万美元[364] - 2023年所得税拨备1891.5万美元，2022年为3020.5万美元，降幅37.4%；2023年有效税率20.1%，2022年为21.6%，降幅6.9%[367] - 第四季度公司流动性增加，年末现金及等价物5.436亿美元，占资产负债表4.6%，2023年末为1.33亿美元，占1.2%[369][370] - 截至2024年12月31日，现金、现金等价物和可供出售投资证券总计14亿美元，占总资产12.1%，2023年末为10亿美元，占9.2%[370] - 截至2024年12月31日，存款89亿美元，占总资金85.4%，2023年末为85亿美元，占86.1%[371] - 截至2024年12月31日，核心存款61亿美元，占总存款69.1%，2023年末为61亿美元，占71.3%[371] - 截至2024年12月31日，经纪存款8.69亿美元，占总存款9.8%，2023年末为8.812亿美元，占10.3%[371] - 截至2024年12月31日，借款15亿美元，占总资金14.6%，2023年末为14亿美元，占13.9%[372] 业务运营情况 - 截至2024年12月31日，公司通过银行在大波士顿、马萨诸塞州、罗德岛和纽约运营63家全方位服务银行办事处[32] - 基于2024年6月30日联邦存款保险公司统计，马萨诸塞州五大银行总市场份额约69%，罗德岛三大银行总存款市场份额约69%，纽约三大银行总存款市场份额约52%[32] - 截至2024年12月31日，公司投资组合中最大的商业房地产关系为6130万美元[33] - 截至2024年12月31日，公司投资组合中最大的商业关系为6530万美元[35] - 截至2024年12月31日，公司投资组合中最大的消费者关系为7650万美元[36] - 截至2024年12月31日，公司有951名全职员工和49名兼职员工[38] 监管与合规情况 - 银行的存款义务由联邦存款保险公司的存款保险基金提供保险，每位单独投保储户在相同权利和身份下的存款最高保险金额为25万美元[53] - 截至2024年12月31日，银行的联邦存款保险公司保险评估成本约为800万美元[53] - 变更银行控制权法案规定，收购银行控股公司10%或更多任何类别有表决权证券可能构成控制权收购，需事先通知美联储[50] - 截至2024年12月31日，公司旗下银行无经纪存款超过总资产10%的情况[57] - 各银行在最近一次社区再投资法案（CRA）检查中均获得“满意”评级，新CRA法规预计2026年1月1日生效[59] - 联邦法律限制银行向拥有、控制或有权投票超过银行或其附属公司任何类别证券10%的人员或公司等关联方授信[60] - 公司和银行需维持最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%和杠杆比率4.0%[64] - 银行需建立超过“资本充足”机构最低风险资本要求2.5%的普通股一级资本保护缓冲[64] - 银行控股公司总风险资本比率至少10.0%、一级风险资本比率至少6.0%且无相关指令时被视为“资本良好”[65] - 州成员银行总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高等条件下被视为“资本良好”，各银行目前均符合[65] - 有形股权与总资产比率等于或低于2.0%的银行被视为“严重资本不足”，一般90天内会被托管或接管[66] - 银行控股公司与附属公司的关联交易，对任一关联方不得超过存款机构资本和盈余的10%，对所有关联方不得超过20%[73] - 截至2024年12月31日，公司无相关关联交易[73] - 目前银行均无100亿美元或以上合并总资产，但未来可能有一家达到[74] - 2023年1月1日起，PCSB金融公司与公司合并后，银行及其附属公司资产超100亿美元[74] - 银行需在2024年7月1日起遵守交换费限制，已对支付网络费用产生负面影响并将持续[74] - 若银行及其控制公司合并总资产100亿美元或以下，且合并交易资产和负债占合并资产5%或以下，“沃尔克规则”不适用[75] - 截至2024年12月31日，控制银行的公司合并总资产超100亿美元，银行受“沃尔克规则”约束[76] - 根据《银行保密法》，金融机构需报告至少1万美元的现金交易[81] - 金融机构需对涉及超5000美元且怀疑涉及非法资金等的交易或系列交易提交可疑活动报告[81] - 截至2024年12月31日，公司与受制裁国家、国民等无交易[83] 风险情况 - 公司资产和负债在期限和重新定价日期上不同，易受市场利率和收益率曲线变化影响，存在利率风险[309] - 公司资产质量影响收益，贷款和租赁存在信用风险[310] - 截至2024年12月31日，公司的利率风险分析仍为适度资产敏感，净利息收入模拟显示其对利率变化的敞口在容忍范围内[388][390] - 截至2024年12月31日，市场利率上升300个基点对公司未来十二个月净利息收入的预估影响为正2.7%，2023年12月31日为正3.9%[391] - 截至2024年12月31日，利率上升300个基点时，公司经济价值权益预估变化百分比为 - 5.5%，2023年12月31日为 - 6.3%[394] 资产结构与利率情况 - 截至2024年12月31日，短期投资为478997千美元，加权平均利率4.33%[397] - 截至2024年12月31日，投资证券总计895033千美元，加权平均利率2.54%[397] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款总计5716115千美元，加权平均利率5.43%[397] - 截至2024年12月31日，商业贷款和租赁总计2506665千美元，加权平均利率7.33%[397] - 截至2024年12月31日，消费贷款总计1556509千美元，加权平均利率5.65%[397] - 截至2024年12月31日，计息资产总计11153319千美元，加权平均利率5.61%[397] - 截至2024年12月31日，生息负债总计8729094千美元，加权平均利率3.20%[397] - 截至2024年12月31日，一年以内到期或重新定价的计息资产为51亿美元，生息负债为61亿美元，累计一年负缺口为10亿美元，