净利润相关 - 2024年归属于普通股股东的净利润为2.272亿美元，2023年为2.068亿美元，增长9.9%[256][257] 每股净收益相关 - 2024年基本和摊薄后每股净收益分别为4.17美元和4.16美元，2023年分别为3.80美元和3.79美元[256] - 2024年摊薄后每股收益较2023年增加0.37美元，增幅9.8%，达4.16美元[258] 回报率相关 - 2024年平均资产回报率为1.39%，2023年为1.37%；2024年平均普通股股东权益回报率为14.98%，2023年为15.13%[256] 平均贷款相关 - 2024年平均贷款较2023年增加5.48亿美元，增幅4.7%，达121.5亿美元[258] - 2024年平均贷款增长5.48亿美元，增幅4.7%，平均债务证券增加7670万美元，增幅4.1%[274] 平均存款相关 - 2024年平均存款较2023年增加9.40亿美元，增幅7.7%，达132.0亿美元[258] 净利息收入相关 - 2024年净利息收入较2023年增加3570万美元，增幅8.7%，达4.467亿美元；净息差较2023年增加1个基点至2.82%[258] - 2024年净利息收入为4.46758亿美元，2023年为4.11078亿美元，2022年为4.71144亿美元[268] - 2024年较2023年净利息收入增加3568.1万美元，其中因规模增加1731.3万美元，因利率增加1836.8万美元[270] - 2023年较2022年净利息收入减少6006.6万美元，其中因规模增加2841.7万美元，因利率减少8848.3万美元[270] 非利息收入相关 - 2024年非利息收入较2023年增加460万美元，增幅15.3%，达3510万美元[258] - 2024年非利息收入增加460万美元，即15.3%，达到3510万美元，2023年为3040万美元[280] 非利息支出相关 - 2024年非利息支出较2023年增加310万美元，增幅1.7%，达1.811亿美元[258] - 2024年非利息支出增加310万美元，即1.7%，达到1.811亿美元，2023年为1.781亿美元[282] 平均生息资产相关 - 2024年平均生息资产较2023年增加8.4%，平均计息负债增加12.3%[263] - 2024年平均生息资产为158.49亿美元，较2023年的146.19亿美元增加12.3亿美元，增幅8.4%[268][274] 平均联邦基金出售和银行有息余额相关 - 2024年平均联邦基金出售和银行有息余额增加5.992亿美元，增幅53.5%[274] 净利息利差和净利息收益率相关 - 2024年净利息利差为1.84%，2023年为1.83%，2022年为2.96%[268] - 2024年净利息收益率为2.82%，2023年为2.81%，2022年为3.32%[268] - 2024年净利息利差和净利息收益率增加主要归因于贷款平均余额增加5.48亿美元和利息收入增加8880万美元[273] 资产规模和负债规模相关 - 2024年资产规模增长主要源于贷款余额和应税债务证券增加，负债规模变化主要由货币市场余额增长驱动[272] 平均生息负债相关 - 截至2024年12月31日的年度，平均生息负债增加13.2亿美元，即12.3%，从2023年的107.8亿美元增至121.0亿美元[275] 平均生息资产与平均生息负债比率相关 - 平均生息资产与平均生息负债的比率从2023年的135.6%降至2024年的130.9%[275] 平均生息资产收益率和平均生息负债支付利率相关 - 2024年平均生息资产的应税等效收益率为5.97%，2023年为5.56%；2024年平均生息负债支付利率为4.13%，2023年为3.73%[277] 不良贷款相关 - 2024年12月31日，不良贷款增至4250万美元，占总贷款的0.34%，2023年12月31日为2150万美元，占比0.18%[279] 所得税费用和有效税率相关 - 2024年所得税费用为5170万美元，2023年为3770万美元；2024年和2023年有效税率分别为18.5%和15.4%[283] 总资产相关 - 截至2024年12月31日，总资产为173.5亿美元，较2023年的161.3亿美元增加12.2亿美元，即7.6%[286] 生息资产相关 - 截至2024年12月31日，生息资产为170.5亿美元，占总资产的98.27%；2023年为158.5亿美元，占比98.25%[287] 投资组合相关 - 截至2024年12月31日，投资组合中抵押贷款支持证券占34.5%，公司债券占17.5%，州和市政证券占0.9%，美国国债占47.0%[289] 可供出售证券和持有至到期证券相关 - 截至2024年12月31日，可供出售证券总计1207060千美元，加权平均收益率为4.03%[291] - 截至2024年12月31日，持有至到期证券总计714852千美元，加权平均收益率为2.24%[291] 联邦基金出售额相关 - 截至2024年12月31日，联邦基金出售额为100万美元，2023年12月31日为10060万美元[292] 总贷款相关 - 截至2024年12月31日，公司总贷款约为126.1亿美元[296] - 2024年12月31日、2023年和2022年总贷款分别为12605836千美元、11658829千美元和11687968千美元[297] 净贷款相关 - 2024年12月31日、2023年和2022年净贷款分别为12441378千美元、11505512千美元和11541671千美元[297] 各类贷款占比相关 - 2024年商业、金融和农业贷款占比22.77%，2023年为24.22%，2022年为26.91%[297] - 2024年房地产抵押贷款占比64.84%，2023年为62.20%，2022年为59.41%[297] - 2024年消费者贷款占比0.58%，2023年为0.55%，2022年为0.57%[297] 商业房地产贷款相关 - 2024年12月31日商业房地产总额为6728386千美元[297] - 2024年12月31日公司商业房地产贷款总额6728386000美元，其中阿拉巴马州占比31.5%，金额2117680000美元[298] 贷款损失准备相关 - 2024年12月31日公司贷款总额12605836000美元，扣除贷款损失准备164458000美元后，净贷款12441378000美元[298] - 2024、2023、2022年信用损失准备占总贷款比例分别为1.30%、1.32%、1.25%，对应金额为164458000美元、153317000美元、146297000美元[299] - 2024、2023、2022年非应计贷款占总贷款比例分别为0.31%、0.17%、0.11%，对应金额为39501000美元、19349000美元、12450000美元[299] - 2024、2023、2022年净冲销额占平均贷款比例分别为0.09%、0.10%、0.08%，对应金额为10412000美元、11695000美元、7970000美元[299] - 2024年12月31日和2023年12月31日信用损失准备按CECL方法计算，分别为164500000美元和153300000美元，占贷款比例分别为1.30%和1.32%[300] - 2024年12月31日未使用贷款承诺的信用损失准备为608000美元，2023年12月31日为575000美元[301] - 2024年商业、金融和农业贷款的信用损失准备金额55330000美元，占比22.77%[302] 信用损失准备评估相关 - 公司每季度末评估信用损失准备的充足性，其水平基于多种因素评估[303] - 具有相似风险特征的贷款按池评估，公司采用贴现现金流、违约概率/违约损失率或剩余寿命法[304] - 公司在每个日历季度末评估信贷损失准备金的充足性，其水平基于多种因素[337] 非应计贷款和非不良贷款相关 - 2024年末非应计贷款余额3.9501亿美元，90天以上逾期且应计贷款余额2965万美元，非不良贷款总额4.2466亿美元，非不良资产总额4.4997亿美元[308] - 2024年末非不良贷款与总贷款比率为0.34%，非不良资产与总贷款加其他不动产及收回资产比率为0.36%[308] 银行存款相关 - 2024年银行层面非利息活期存款平均余额26.09137亿美元，付息活期存款平均余额22.82599亿美元，货币市场账户平均余额70.05057亿美元等[310] - 2024、2023、2022年估计分别有90.3亿、87.6亿、76.6亿美元的未保险存款[310] - 2024年末超过保险限额的定期存款中3个月及以下为1.33277亿美元，3 - 6个月为8927.3万美元等，总计3.51905亿美元[312] 联邦基金信贷额度相关 - 2024年末有4.57亿美元未使用且可用的联邦基金信贷额度，2023年末为8.8亿美元[313] 从代理行购买联邦基金相关 - 2024、2023、2022年从代理行购买的联邦基金平均分别为14.4亿、12.9亿、15.3亿美元，平均利率分别为5.27%、5.18%、1.72%[314] 股东权益相关 - 2024年股东权益增加1.764亿美元，达到16.2亿美元，主要源于2.272亿美元净收入减去6740万美元股息[315] 承诺信贷额度等相关 - 2024年承诺信贷额度35.52958亿美元，信用卡安排3.66843亿美元，备用信用证和金融担保1.25147亿美元，总计40.44948亿美元[319] 备用信用证相关 - 备用信用证主要用于支持公共和私人借款安排，且均在原承诺日期起一年内到期[320] 利率上限合约相关 - 2020年5月公司购买利率上限合约，原期限三年，名义金额3亿美元，执行利率0.50%，2023年5月4日到期[321] 利率风险管理政策相关 - 公司内部政策要求管理维持缺口，使利率变动100个基点时净利息利润率变化不超10%，变动200个基点时不超15%，截至2024年12月31日缺口在此范围内[324][344] 平均资产相关 - 2024年平均资产163.3亿美元，2023年为150.7亿美元，2022年为147亿美元[326] 存款占比相关 - 2024年非利息存款占比15.9%，利息存款占比64.7%；2023年分别为18.9%和62.2%；2022年分别为32.1%和48.7%[326] 贷款占资金使用比例相关 - 2024年贷款占资金使用的74.5%，2023年为77.1%，2022年为67.0%[326] 流动资产和可用资金相关 - 截至2024年12月31日，公司流动资产总计27.3亿美元，FHLB和亚特兰大联邦储备银行分别提供约30.7亿美元和21.1亿美元可用资金，经纪存款政策限额允许最多43.4亿美元可用资金，还有约5.37亿美元未使用的联邦基金信贷额度[329] 银行向公司支付股息相关 - 2024年和2023年银行分别向公司支付股息7190万美元和6250万美元[331] 资本比率相关 - 截至2024年12月31日，FDIC将公司归类为资本充足，公司CET1资本比率为11.83%，一级资本比率为11.84%，总资本比率为12.99%，杠杆率为9.94%[333][334] 利率风险管理方式相关 - 公司资产负债委员会通过多种方式管理利率风险，采用多个建模场景分析利率敏感资产和负债的期限[343][344] 生息资产和付息负债构成相关 - 总生息资产为16876742000美元，其中贷款（含待售抵押贷款）12615047000美元、证券1886070000美元等[347] - 总付息负债为1