员工情况 - 截至2024年12月31日，公司有4297名全职员工和110名兼职员工，其中女性占61%，男性占39%[35] - 公司员工平均全职和兼职任期约为8.8年[35] - 2024年公司为所有员工提供24小时带薪志愿时间[36] - 2024年公司举办了12场“Webster Within”网络研讨会[37] 监管规定 - 银行控股公司收购超过5%银行有表决权股份等行为需获得美联储理事会事先批准[53] - 控股公司收购合并资产超过100亿美元需获得美联储理事会事先批准[53] - 公司收购受FDIC监管银行控制权需提前60天书面通知FDIC[55] - 巴塞尔协议III资本规则下风险权重从美国政府证券的0%到某些复杂证券化或股权敞口的1250%[57] - 巴塞尔协议III资本规则规定CET1资本比率为4.5%，资本保护缓冲为2.5%的风险加权资产[59] - 2019年10月10日起，总资产2500亿美元及以下的银行控股公司可免某些增强资本和流动性审慎标准[64] - 自2020年3月26日起，所有净交易账户的准备金率降至0%[66] - 资产超过500亿美元的银行需定期向联邦存款保险公司提交决议计划，银行作为“B组”机构需每三年提交信息文件并在非提交年提供有限的中期补充文件，首次提交截止2026年4月1日[76] - 银行作为资产超过100亿美元的存款机构受消费者金融保护局监管，2025年2月初相关监管活动暂停，后续情况不明[81] - 标准存款保险覆盖限额为每位存款人每家联邦存款保险公司投保银行每个账户所有权类别25万美元，联邦存款保险公司可根据法定系统性风险例外担保超过该限额的未保险存款[87] - 大银行（资产100亿美元及以上）的评估费率基于计分卡确定[88] - 2022年10月18日，FDIC将初始存款基数存款保险评估费率表统一提高2个基点，自2023年第一季度评估期开始[89] - FDIC计划到2028年9月30日使FDIF储备比率达到法定最低1.35%[89] - 资产超过100亿美元的发卡机构，某些电子借记卡交易的交换费上限为21美分加交易价值的0.05%，符合条件的可另收1美分欺诈预防费用[97] - 公司作为合并总资产500亿美元及以上的上市银行控股公司，需维持由独立董事领导、至少有一名风险管理专家的风险委员会[99] 资本与投资情况 - 截至2024年12月31日，银行持有纽约联邦储备银行2.296亿美元的股票投资，需按资本和盈余的6%认购，50%已支付[67] - 截至2024年12月31日，银行有210亿美元未偿还的联邦住房贷款银行预付款，持有9170万美元的联邦住房贷款银行股票投资，需按规定比例购买[68] 股息与收入情况 - 2024年，银行向控股公司宣派并支付6亿美元股息，截至2024年12月31日有7.473亿美元未分配净收入可用于宣派和支付股息[77] 评级与监管相关情况 - 银行最近一次社区再投资法案检查评级为“杰出”[86] 特殊评估情况 - 特殊评估将在10个季度评估期内收取，从2024年第二季度开始，截至2024年12月31日，公司剩余应计特殊评估费用估计为3980万美元[90][91] 风险管理架构 - 公司采用企业风险管理三线模型，一线管理风险，二线提供专业支持，三线提供独立客观保证[105] - 首席信息官负责信息风险监督，信息风险委员会负责信息风险的监督和治理[110] - 首席企业责任官负责声誉风险监督，企业风险管理委员会负责声誉风险的监督和治理[115] - 公司通过运营风险管理框架减轻运营风险[119] - 运营风险由运营风险主管和运营风险管理委员会负责监督和治理[120] - 信用风险是借款人或交易对手违约导致的损失风险，贷款组合多元化对管理信用风险很重要，由首席信用风险官和信用风险管理委员会负责监督和治理[121][123][124] - 合规风险是违反法律法规等导致的风险，公司通过合规管理计划等管理该风险，由首席合规官等负责监督和治理[125][127][129] - 金融风险由资金风险和会计风险组成，资金风险通过情景分析和压力测试管理，会计风险通过内部控制等缓解，由首席财务官等负责监督和治理[130][131][132][133] - 战略风险是因战略选择和执行等问题导致的风险，公司通过战略规划过程管理该风险，由企业战略官和企业风险管理委员会负责监督和治理[134][136][137] 风险类型及影响 - 信息风险是信息系统故障或被攻击导致的风险，公司虽有相关措施但仍面临威胁，且受数据隐私法规影响[140][141][144][145] - 声誉风险是因企业责任实践等受利益相关者审查导致的风险，公司面临潜在负面宣传和合规成本增加等问题[148] - 公司面临因诉讼产生的财务和声誉风险，会评估相关负债和或有事项，但实际成本可能高于计提金额[149][150] - 公司可能无法成功实施信息技术系统增强和运营计划，这可能影响业务运营和盈利能力[147] - 投资公司股票涉及风险和不确定性，这些风险可能影响公司业务、运营结果或财务状况[139] - 公司依赖第三方提供运营服务，存在第三方不履约风险，或对业务、运营结果和财务状况产生重大不利影响[151] - 作为金融机构，公司面临欺诈风险，可能遭受财务损失或声誉损害[152] - 公司内部控制可能无效、被规避或失败，或对业务、运营结果和财务状况产生重大不利影响[153] - 公司贷款组合部分以不动产作抵押，存在环境责任风险，相关成本和负债或对财务状况和运营结果产生重大不利影响[154] - 气候变化带来的物理和转型风险，可能对公司运营、业务和客户产生不利影响[155] - 公司使用模型进行业务决策，模型存在缺陷或使用不当，可能导致决策失误或信息不准确[157] - 公司处于将AI融入业务活动的早期阶段，AI的使用存在风险和挑战，可能对业务产生不利影响[158] - 公司贷款和租赁的信用损失准备金可能不足，增加准备金将导致净收入减少，或对财务状况、运营结果和监管资本状况产生重大不利影响[159][160] 贷款组合情况 - 截至2024年12月31日，约75%的贷款和租赁组合为商业非抵押贷款、商业房地产贷款和多户家庭贷款，且相关借款人或房产集中在纽约市及周边地区[164] 外部环境风险 - 公司面临广泛的政府监管，监管变化可能带来额外成本、限制业务和收费，违规可能导致制裁、罚款和声誉损害[165] - 截至2024年12月31日，公司合并资产超790亿美元，达到1000亿美元资产时监管合规费用将大幅增加[168] - 联邦、州或地方税法变化可能增加公司有效税率或所得税负债，负面影响财务表现[169] - 医疗改革可能影响公司医疗金融服务部门，减少收入、增加成本[171] - 公司收购可能因监管审查而延迟、受阻或被禁止[172] - 美国经济和金融市场的困难或波动可能对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[173] - 公司盈利能力在很大程度上取决于其业务所在州的当地经济状况[176] - 利率和利差变化可能对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[177] - 公司金融工具的已实现和未实现损失，特别是可供出售证券投资组合的损失，可能对业务、财务状况和经营成果产生负面影响[183] - 公司存款账户余额中超过FDIC保险限额的部分可能在财务困境时使银行面临更高的流动性风险[185] - 更高的抵押贷款利率和低库存对公司发起或再融资住宅抵押贷款的能力产生不利影响[187] - 信用评级下调或影响公司获取流动性和资本，增加资金成本[190] - 公司股价可能因多种因素大幅波动[191] - 若银行无法向控股公司支付股息，公司可能无法向股东支付股息[192] - 会计政策或标准变化可能对公司财务结果报告产生重大影响[193] - 合并财务报表编制需使用估计，可能与实际结果不同[194] - 重大并购需进行估计，估计及修订可能影响财务状况和经营结果[195] - 商誉减值可能对公司盈利能力产生负面影响[196] - 公司对某些税收优惠项目的投资可能无法产生预期回报[197] - 新业务或产品服务可能使公司面临额外风险[198] - 公司可能无法吸引和留住熟练人才，关键员工流失或影响业务[199] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总信用损失拨备为6.896亿美元[422] - 截至2024年12月31日，现金及银行存款为3.8806亿美元，2023年为4.29323亿美元[430] - 截至2024年12月31日，计息存款为16.86374亿美元，2023年为12.86472亿美元[430] - 截至2024年12月31日，可供出售投资证券公允价值为90.066亿美元，2023年为89.59729亿美元[430] - 截至2024年12月31日，持有至到期投资证券净值为84.44191亿美元，2023年为70.74588亿美元[430] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁总额为525.05168亿美元，2023年为507.26052亿美元[430] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁信用损失拨备为6.89566亿美元，2023年为6.35737亿美元[430] - 截至2024年12月31日，总资产为790.25073亿美元，2023年为749.45249亿美元[430] - 截至2024年12月31日，总负债为698.91859亿美元，2023年为662.55253亿美元[430] - 截至2024年12月31日，股东权益为91.33214亿美元，2023年为86.89996亿美元[430] - 2024年总利息收入3927286千美元，2023年为3628260千美元，2022年为2284737千美元[433] - 2024年总利息支出1588899千美元，2023年为1290991千美元，2022年为250451千美元[433] - 2024年净利息收入2338387千美元，2023年为2337269千美元，2022年为2034286千美元[433] - 2024年净收入768707千美元，2023年为867840千美元，2022年为644283千美元[433][436] - 2024年普通股股东可用净收入752057千美元，2023年为851190千美元，2022年为628364千美元[433] - 2024年基本每股收益4.38美元，2023年为4.91美元，2022年为3.72美元[433] - 2024年摊薄每股收益4.37美元，2023年为4.91美元，2022年为3.72美元[433] - 2024年其他综合（损失）收入净额为 - 5812千美元，2023年为134389千美元，2022年为 - 662380千美元[436] - 2024年综合收入（损失）762895千美元，2023年为1002229千美元，2022年为 - 18097千美元[436] - 2024年信贷损失拨备222000千美元，2023年为150747千美元，2022年为280619千美元[433]