公司监管身份与资格 - 公司作为银行控股公司受BHCA监管，由FRB进行全面监督[82] - 公司已选择成为金融控股公司，可从事金融相关活动[86] - 银行控股公司及子公司需“资本充足”“管理良好”且子公司CRA评级“满意”才能保持金融控股公司资格[87] 资本相关指标与情况 - 截至2024年12月31日，公司资本比率超过“资本充足”最低要求[90] - 截至2024年12月31日，公司被视为“资本充足”，可不受限制地招揽、接受、续期或展期经纪存款[104] - 2024年12月31日，CECL对监管资本的加回在公司各项资本比率上介于0至3个基点[108] - 截至2024年12月31日，公司符合最低CET1、一级资本、总资本、杠杆比率以及最低资本保护缓冲要求[109] - 截至2024年12月31日，银行就PCA而言被视为“资本充足”[110] 股权与收购相关监管规定 - 银行控股公司回购或赎回股权证券，若12个月内累计金额达合并净资产10%或以上，需提前通知FRB[90] - 银行收购其他金融机构需FRB和DFPI批准[98] - 依据《变更银行控制权法》，任何一方在收购公司10%或以上任何类别有表决权证券前，需向FRB提交正式通知并获得无异议[121] 流动性相关要求与情况 - 银行需保持充足流动性以确保安全稳健运营[94] - 公司主要流动性来源是银行的股息支付，银行资本分配受监管限制[100] - 银行一般在日历年总股息不超留存收益或前三年净利润总和（减去期间已支付股息）时，无需DFPI批准即可宣布股息[100] 贷款相关情况 - 截至2024年12月31日，银行无超过单一借款人贷款限额的贷款[99] 存款保险相关费用 - 2023年第一季度起，FDIC将所有受保存款机构的初始基本存款保险评估费率表提高2.0个基点[102] - 2024年第一季度起，FDIC按13.4个基点的年利率收取特别评估费，预计共收取10个季度，公司估计特别评估总额为3860万美元[103] 法规修订与生效情况 - 2023年10月23日，FRB、FDIC和OCC发布最终规则修订CRA法规，多数新要求2026年1月1日生效，其他2027年1月1日生效，部分变更适用于资产超20亿美元和100亿美元的银行[116] 其他监管与合规要求 - 银行资产超过100亿美元，需接受CFPB对联邦消费者金融保护法的监督、检查和主要执法管辖[125] - 银行需制定并实施书面身份盗窃预防计划以遵守《公平准确信用交易法》[122] - 2025年2月，CFPB代理主任指示员工停止所有监管、检查活动及利益相关者参与等工作，其对公司业务监管的影响不确定[126] - 2020年1月1日，《加利福尼亚消费者隐私法》生效；2023年1月1日，《2020年加利福尼亚隐私权利法案》关键条款生效[128] - 2021年11月18日，联邦银行机构宣布采用新规则，银行机构需在确定“通知事件”级别的“计算机安全事件”发生后36小时内通知主要联邦监管机构，服务提供商在确定计算机安全事件对银行组织客户产生重大影响或可能产生重大影响达四小时以上时需尽快通知受影响客户，2022年5月1日起需遵守该规则，公司认为已合规[129] 特定资产持有情况 - 截至2024年12月31日，银行持有的联邦住房贷款银行（FHLB）股票为3020万美元，符合相关要求[130] 业务活动限制 - 沃尔克规则对公司及其子公司在私募资金相关活动和短期自营交易方面有一定限制，目前对公司投资和交易活动无重大影响且预计未来也不会有重大影响[131] 货币政策影响 - 美联储的货币政策（包括公开市场操作、贴现率变化、存款准备金率变化）过去对商业银行经营成果有重大影响，预计未来仍会如此，公司无法预测未来货币政策及其影响[133] 投资顾问相关监管 - BAM根据1940年《投资顾问法》（经修订）向美国证券交易委员会（SEC）注册，SEC建议国会考虑增强对投资顾问的检查权限，其对BAM的影响目前无法评估[134] 监管变化不确定性 - 联邦、州和地方政府、立法者和监管机构常出台措施修改适用于银行等金融机构的监管要求，相关变化对公司及其子公司的影响不确定，可能产生重大不利影响[135]