贷款组合结构 - 截至2024年12月31日，公司住宅抵押贷款为46亿美元，占贷款和租赁总额的32.9%；商业抵押贷款约为40亿美元，占贷款和租赁总额的28.6%[64] - 2024年12月31日，公司贷款和租赁组合总额为141亿美元，信贷损失拨备为1.485亿美元[331] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司贷款和租赁组合总额分别为14.07598亿美元和13.965026亿美元[427] - 截至2024年12月31日，公司贷款和租赁的摊余成本总计140.76亿美元[436] - 截至2024年12月31日，商业贷款和租赁的摊余成本为61.25亿美元，总冲销额为260.9万美元[436] - 截至2024年12月31日，消费贷款和租赁的摊余成本为79.51亿美元，总冲销额为1652.7万美元[436] - 2024年商业房地产贷款中，合格贷款摊余成本为38.31亿美元，特别关注类为7109.8万美元，分类贷款为1.18亿美元[436] - 2024年商业和工业贷款中，合格贷款摊余成本为16.11亿美元，特别关注类为3905.4万美元，分类贷款为5499.3万美元[436] - 2024年建设贷款中，合格贷款摊余成本为3.06亿美元，分类贷款为2671万美元[436] - 2024年租赁融资贷款中，合格贷款摊余成本为8969.9万美元[436] - 2024年消费住宅抵押贷款中，分类贷款摊余成本为3995万美元[436] - 2024年汽车贷款中，合格贷款摊余成本为7.63亿美元，总冲销额为5342万美元[436] - 截至2023年12月31日，商业抵押贷款总额为3749016000美元，其中合格贷款3649468000美元，关注类贷款62020000美元，不良贷款37528000美元[438] - 截至2023年12月31日，商业和工业贷款总额为1664068000美元，其中合格贷款1502282000美元，关注类贷款96282000美元，不良贷款65504000美元，总冲销额为987000美元[438] - 截至2023年12月31日，建筑贷款总额为304463000美元，其中合格贷款303128000美元，关注类贷款1335000美元[438] - 截至2023年12月31日，住宅抵押贷款总额为4684171000美元，其中合格贷款4682170000美元，不良贷款2001000美元，总冲销额为6000美元[438] - 截至2023年12月31日，房屋净值贷款总额为2264827000美元，其中合格贷款2262807000美元，不良贷款2020000美元，总冲销额为82000美元[438] - 截至2023年12月31日，汽车贷款总额为837830000美元，其中合格贷款837431000美元，不良贷款399000美元，总冲销额为5247000美元[438] - 截至2023年12月31日，其他贷款总额为400712000美元，其中合格贷款400063000美元，不良贷款649000美元，总冲销额为8645000美元[438] - 截至2023年12月31日，消费者贷款总额为8187540000美元，总冲销额为13980000美元[438] - 截至2023年12月31日，贷款和租赁总额为13965026000美元，总冲销额为14967000美元[438] - 截至2024年12月31日，公司总贷款和租赁为14075900千美元，其中非应计贷款和租赁为16643千美元[441] - 截至2023年12月31日，公司总贷款和租赁为13965000千美元，其中非应计贷款和租赁为9649千美元[441] - 2024年12月31日，商业贷款和租赁总计6125400千美元，非应计贷款为7077千美元[441] - 2023年12月31日，商业贷款和租赁总计5777480千美元，非应计贷款为2923千美元[441] - 2024年12月31日，消费者贷款和租赁总计7950570千美元，非应计贷款为9566千美元[441] - 2023年12月31日，消费者贷款和租赁总计8187540千美元，非应计贷款为6726千美元[441] - 截至2024年12月31日，公司总贷款和租赁为39158000美元，占比0.28%；2023年为25578000美元，占比0.18%[447] - 2024年商业贷款中商业抵押贷款为2450000美元，商业和工业贷款为4120000美元；2023年分别为4915000美元和7229000美元[447] - 2024年消费者贷款中汽车贷款为15266000美元，占比2.00%；2023年为11205000美元，占比1.34%[447] 不良资产与受批评贷款情况 - 2024年12月31日，公司不良资产为1930万美元，占贷款、租赁和止赎房地产总额的0.14%；受批评贷款为2.962亿美元，占贷款和租赁总额的2.10%[75] 股息与回购情况 - 2024年公司就普通股支付现金股息1.123亿美元，2025年1月董事会宣布对流通普通股每股支付季度现金股息0.70美元[82] - 2024年公司回购3笔住宅抵押贷款，未偿还本金余额总计110万美元[108] - 2022 - 2024年普通股回购金额分别为55,063千美元、14,290千美元、5,302千美元[340][342] - 2022 - 2024年普通股现金股息分别为112,557千美元、111,795千美元、112,313千美元[340][342] - 2022 - 2024年优先股现金股息分别为7,877千美元、7,877千美元、12,644千美元[340][342] 公司业务区域与经济影响因素 - 公司业务主要集中在夏威夷和太平洋岛屿，当地经济状况对公司贷款业务和资产质量有重大影响[61][63] - 当地经济依赖旅游业、美国军方、房地产等行业，多种因素可能影响消费和企业支出[62] 公司经营风险因素 - 公司贷款组合主要以房地产为抵押，房地产市场低迷可能影响公司经营业绩[64] - 高通胀或高成本经济环境可能影响公司盈利能力和贷款信用质量[66][67] - 气候变化及其政府应对措施可能对公司及其客户产生重大不利影响[68] - 银行业的动荡可能影响公司股价、业务和资金流动性[69] - 利率变化可能影响公司经营业绩、资本和资产价值，增加信用损失风险[71][74] - 财政和货币政策变化会显著影响公司盈利能力和流动性，美联储货币政策工具会直接影响银行存贷款及利率[84] - 《多德 - 弗兰克法案》等消费者保护法律可能增加公司合规成本，限制产品、服务和运营方式[86] - CFPB对资产超100亿美元的存款机构加强监管，公司面临更多监管审查，可能增加成本并损害声誉[87] - 《降低通胀法案》引入企业最低所得税和1%的股票回购消费税，可能使公司需额外缴税[93] - 公司运营依赖通信和信息系统及第三方服务，系统故障或中断可能导致财务损失、客户流失和声誉受损[96] - 公司信息系统面临网络安全威胁，可能导致数据泄露、声誉受损和财务损失[100] 抵押银行业务情况 - 公司抵押银行业务收入受利率、房地产活动和再融资活动影响，可能出现大幅波动[105] - 公司作为抵押贷款服务商，若未履行义务或服务标准改变，可能面临处罚和更高合规成本[106] - 公司出售住宅抵押贷款时包含各种陈述和保证条款，截至2024年12月31日，未偿还本金余额为20亿美元[107] - 截至2024年12月31日，公司服务的未偿还本金余额约为25亿美元[109] - 截至2024年12月31日，公司为第三方服务的住宅抵押贷款组合为25亿美元；2023年为26亿美元[455] 资本监管要求 - 公司需满足资本监管要求，若不达标可能限制业务活动和资本行动，高资本水平可能降低股本回报率[91] 审计意见 - 审计机构认为公司2024年和2023年12月31日的合并财务报表在所有重大方面公允反映了财务状况[325] - 审计机构对公司截至2024年12月31日的财务报告内部控制发表了无保留意见[326] 财务数据关键指标变化 - 2024年现金及现金等价物为763,571千美元，2023年为1,000,944千美元，同比下降约23.71%[336] - 2024年投资证券中可供出售的为2,689,528千美元，2023年为2,408,933千美元，同比增长约11.65%[336] - 2024年持有至到期投资证券（公允价值分别为3,820,882千美元和4,253,637千美元）为4,618,543千美元，2023年为4,997,335千美元，同比下降约7.58%[336] - 2024年总利息收入为863,751千美元，2023年为810,375千美元，同比增长约6.59%[337] - 2024年总利息支出为397,171千美元，2023年为313,350千美元，同比增长约26.75%[337] - 2024年净利息收入为466,580千美元，2023年为497,025千美元，同比下降约6.12%[337] - 2024年净利润为149,994千美元，2023年为171,202千美元，同比下降约12.39%[337] - 2024年归属于普通股股东的净利润为137,350千美元，2023年为163,325千美元，同比下降约15.90%[337] - 2024年综合收益为203,293千美元，2023年为209,172千美元，同比下降约2.81%[338] - 2022 - 2024年净利润分别为225,804千美元、171,202千美元、149,994千美元[340][342] - 2022 - 2024年经营活动提供的净现金分别为332,960千美元、150,221千美元、178,448千美元[342] - 2022 - 2024年投资活动提供（使用）的净现金分别为 - 1,253,418千美元、562,795千美元、20,989千美元[342] - 2022 - 2024年融资活动（使用）提供的净现金分别为761,791千美元、 - 113,839千美元、 - 436,810千美元[342] - 2022 - 2024年末现金及现金等价物分别为401,767千美元、1,000,944千美元、763,571千美元[342] - 2024年发行优先股净收益为160,614千美元[340][342] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，低收入住房合作项目的未出资承诺分别为1.19亿美元和1.011亿美元[349] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司对这些实体的投资余额分别为2.332亿美元和2.089亿美元[351] - 2024年、2023年和2022年投资证券销售毛收益分别为0、14.6万美元和1万美元[423] - 2024年、2023年和2022年投资证券销售毛损失分别为750.7万美元、1160.1万美元和611.2万美元[423] - 2024年、2023年和2022年投资证券销售净损失分别为750.7万美元、1145.5万美元和611.1万美元[423] - 2024、2023和2022年投资证券的应税利息收入分别为1.74782亿美元、1.86082亿美元和1.51953亿美元，非应税利息收入分别为43.8万美元、19.6万美元和9.2万美元[426] - 2024年商业贷款和租赁的信贷损失准备金期末余额为8390万美元，消费者贷款和租赁为6462.8万美元，总计1.48528亿美元[431] - 2023年，商业贷款和租赁的信贷损失准备金期末余额为7407.4万美元，消费者贷款和租赁为7232.9万美元，总计1.46403亿美元[431] - 2022年，商业贷款和租赁的信贷损失准备金期末余额为6390万美元，消费者贷款和租赁为8053.9万美元，总计1.44439亿美元[431] - 2024年全年，1270万美元的循环贷款转换为定期贷款[437] - 2023年全年，公司有1320万美元的循环贷款转换为定期贷款[439] - 2024年有相关ACL的非应计贷款为13261千美元，无相关ACL的非应计贷款为3382千美元[443] - 2023年