财务数据关键指标变化 - 2024年利息收入为191,994千美元，2023年为188,454千美元[218] - 2024年净收入为9,770千美元，2023年为36,663千美元[218] - 2024年末每股账面价值为35.43美元，2023年末为34.84美元[218] - 2024年股息支付率为65.04%，2023年为17.13%[218] - 2024年平均资产回报率为0.31%，2023年为1.13%[218] - 2024年净息差为2.70%，2023年为2.98%[218] - 2024年不良贷款与总贷款比率为1.97%，2023年为1.81%[218] - 2024年末总资产为3,268,476千美元，2023年末为3,215,482千美元[218] - 2024年末存款为2,787,570千美元，2023年末为2,736,757千美元[218] - 2024年Bankwell Bank一级资本与平均资产比率为10.09%，2023年为9.81%[218] - 2024年总营收为8700万美元，2023年为9931万美元[227][229] - 2024年净利润为977万美元，2023年为3666.3万美元[229] - 2024年基本每股收益为1.24美元，2023年为4.71美元[229] - 2024年有形普通股股东权益与有形资产比率为8.20%，2023年为8.19%[227] - 2024年效率比率为57.9%，2023年为50.8%[227][231] - 2024年平均普通股股东权益回报率为3.60%，2023年为14.55%[227][231] - 2024年净利息收益率为2.70%，2023年为2.98%[231] - 2024年净冲销与平均贷款比率为0.81%，2023年为0.03%[231] - 2024年不良资产与总资产比率为1.88%，2023年为1.53%[231] - 2024年净收入为980万美元，较2023年减少2690万美元，降幅73.4%[254] - 2024年摊薄后每股收益为1.23美元，2023年为4.67美元[254] - 2024年平均股东权益回报率和平均资产回报率分别为3.60%和0.31%，2023年分别为14.55%和1.13%[254] - 2024年营收为8700万美元，2023年为9930万美元[255] - 2024年净利息收入为8330万美元，较2023年减少1120万美元[257] - 2024年净利息收益率降至2.70%，较2023年下降28个基点[257] - 2024年FTE净利息收入为8370万美元，2023年为9470万美元[259] - 2024年FTE基础利息收入增至1.924亿美元，较2023年增加370万美元，增幅2.0%[260] - 2024年平均生息资产为31亿美元，较2023年减少7240万美元，降幅2.3%[260] - 2024年利息支出较2023年增加1470万美元，增幅15.7%[261] - 2024年净利息收入为8366.5万美元，2023年为9467.5万美元，利率差从2.22%降至1.80%，净息差从2.98%降至2.70%[264] - 2024年信贷损失拨备为2260万美元，2023年为90万美元，主要因净冲销增加[269] - 2024年非利息收入降至371.8万美元，较2023年减少112.4万美元，降幅23%，主要因SBA贷款销售收益减少[271] - 2024年非利息支出增至5110万美元，较2023年增加70万美元，增幅1.3%，主要因专业服务和占用及设备成本增加[273] - 2024年和2023年所得税费用分别为360万美元和1140万美元，有效税率分别为26.7%和23.7%[274] - 2024年末净递延所得税资产为970万美元，2023年末为940万美元[274] - 2024年末资产总计33亿美元，2023年末为32亿美元；2024年末总贷款为27亿美元，2023年末为27亿美元[276] - 2024年末存款总计28亿美元，2023年末为27亿美元[276] - 2024年末股东权益增至2.705亿美元，较2023年末增加480万美元，主要因2024年净利润980万美元，部分被630万美元股息支付抵消[277] - 利率和平均生息资产及平均付息负债规模变化使净利息收入减少1101万美元[267] - 2024年末总贷款为27.06亿美元，较2023年减少1.27亿美元[278] - 2024年12月31日，公司ACL贷款为2900万美元，占总贷款的1.07%，2023年同期为2790万美元，占比1.03%[317] - 2024年12月31日，单独评估的贷款账面价值为1.139亿美元，2023年同期为1.05亿美元[318] - 2024年12月31日，投资证券组合账面价值为1.461亿美元，占总资产的4%，2023年同期为1.276亿美元，占比4%，增加1850万美元主要源于持有至到期证券的购买[322] - 2024年12月31日，投资组合净未实现损失为490万美元，包含130万美元的总未实现收益；2023年同期净未实现损失为750万美元，包含80万美元的总未实现收益[323] - 截至2024年12月31日，总存款占公司总资产的85%[328] - 2024年非利息活期存款3.21875亿美元，占比11.54%；NOW账户1.0509亿美元，占比3.77%，利率0.18%；货币市场账户8.99413亿美元，占比32.27%，利率4.08%；储蓄账户9022万美元，占比3.24%，利率3.07%；定期存款13.70972亿美元，占比49.18%，利率4.76%；总存款27.8757亿美元，加权平均利率4.27%[332] - 2023年非利息活期存款3.46172亿美元，占比12.65%；NOW账户9082.9万美元，占比3.32%，利率0.17%；货币市场账户8.87352亿美元，占比32.42%，利率3.63%；储蓄账户9733.1万美元，占比3.56%，利率2.79%；定期存款13.15073亿美元，占比48.05%，利率3.89%；总存款27.36757亿美元，加权平均利率3.59%[332] - 2024年净冲销与平均贷款比率为0.81%，2023年为0.03%；2024年ACL贷款与总贷款比率为1.07%，2023年为1.03%[317] - 2024年商业房地产贷款冲销1311.1万美元，2023年为82.4万美元；2024年商业业务贷款冲销790.9万美元，2023年为44万美元[317] - 截至2024年12月31日，公司总存款为28亿美元，较2023年12月31日增加5080万美元，增幅2%[333] - 2024年和2023年12月31日，经纪定期存款分别为6.515亿美元和8.605亿美元，经纪货币市场账户分别为5350万美元和9140万美元[334] - 截至2024年12月31日，FDIC保险存款为20.082亿美元，占总存款的72%；由波士顿联邦住房贷款银行备用信用证担保的存款为1.171亿美元，占总存款的4%[335] - 2024年和2023年12月31日，面额10万美元及以上的定期存款均为12亿美元，不同期限到期金额有差异[336] - 2024年和2023年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）的总预付款均为9000万美元[338] - 2024年末短期FHLB预付款加权平均利率为3.91%，2023年为3.24%[340] - 截至2024年12月31日，股东权益总计2.705亿美元，较2023年增加480万美元，主要因2024年净利润980万美元，部分被支付的630万美元股息抵消[353] - 截至2024年12月31日，平行斜坡情景下，利率变动 - 100个基点时净利息收入估计百分比变化为0.40%，200个基点时为 - 1.00%；2023年对应数据分别为1.70%和 - 3.20%[369] - 截至2024年12月31日，平行冲击情景下，利率变动 - 100个基点时净利息收入估计百分比变化为 - 1.00%，100个基点时为0.60%，200个基点时为0.80%，300个基点时为1.40%；2023年对应数据分别为3.60%、 - 2.70%、 - 5.80%、 - 8.10%[370] - 截至2024年12月31日，平行冲击情景下，利率变动 - 100个基点时经济价值权益风险估计百分比变化为0.40%，100个基点时为 - 1.30%，200个基点时为 - 3.60%，300个基点时为 - 4.70%；2023年对应数据分别为2.70%、 - 3.80%、 - 9.40%、 - 12.60%[372] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年末住宅房地产贷款为4280万美元，较2023年减少820万美元，降幅16.0% [279] - 2024年末商业房地产贷款为19亿美元，较2023年减少4850万美元，降幅2.5% [280] - 2024年末建筑贷款为1.736亿美元，较2023年减少990万美元，降幅5.4% [282] - 2024年末商业企业贷款为5.151亿美元，较2023年增加1460万美元，增幅2.9% [283] - 2024年末消费者贷款为7530万美元，较2023年增加3930万美元，增幅108.9% [284] - 2024年末商业房地产贷款中，非业主占用贷款为11.75亿美元，业主占用贷款为7.242亿美元 [281] - 2024年末办公室贷款为1.604亿美元，占总贷款组合的5.9%，96.6%为合格评级 [290] - 2024年末多户住宅贷款为2.836亿美元，占总贷款组合的10.5%，89.0%为合格评级 [290] - 2024年末商业房地产、商业建筑和商业企业贷款到期金额一年及以内为11.13亿美元，一年以上为14.74亿美元 [295] 新准则影响 - 2023年1月1日公司采用新准则，使贷款和贷款承诺的信贷损失拨备增加640万美元，递延所得税资产增加150万美元，留存收益减少490万美元[235] 信贷政策与风险管理 - 公司信贷额度最高为抵押物市值的80%，住宅贷款金额一般不超过房产原始评估价值的80%[300] - 2017年第四季度公司决定停止发放住宅抵押贷款，2019年第三季度停止提供房屋净值贷款或信贷额度[300] - 公司董事会采用信贷损失准备政策，至少每季度评估贷款损失准备的充足性[315] - 公司积极管理资产质量，董事会监督信贷风险管理，贷款委员会负责信贷审批等职能[299] - 信贷风险管理涉及关系经理与信贷审批等人员的合作，严格承保、监控和识别问题是维持信贷质量的重要方面[301] - 收购贷款按公允价值入账，可 accretable yield 计入利息收入，冲销先抵减 nonaccretable difference[302][303] - 不良资产包括非应计贷款和通过止赎或收回获得的房产，公司预计其水平会随经济和市场条件波动[304][314] 贷款相关情况 - 截至2024年12月31日，非应计贷款总额为5330万美元，不良资产占总资产的比例为1.88%，贷款损失准备为2900万美元，占贷款总额的1.07%[304] - 截至2024年12月31日，逾期贷款总额为4410万美元，占贷款总额的1.63%，较2023年12月31日增加2280万美元[308] - 截至2024年和2023年12月31日，分类为修改的贷款分别为1220万美元和1640万美元[312] 其他资产情况 - 截至2024年12月31日，银行拥有的人寿保险（BOLI）为5280万美元[326] 存款相关情况 - 截至2024年12月31日，公司已质押7.426亿美元合格贷款作为抵押，以支持在波士顿FHLB的借款能力，可立即额外借款2.661亿美元[339] 债务发行情况 - 2021年公司发行3500万美元固定 - 浮动利率次级票据，2022年发行3500万美元6.0%固定 - 浮动利率次级票据[341][343] 资本充足情况 - 截至2024年12月31日，银行和