截至2025年1月31日三个月整体财务数据 - 截至2025年1月31日的三个月，净利息收入为51.73亿美元，非利息收入为41.99亿美元，总营收为93.72亿美元[21] - 同一时期，信贷损失拨备为11.62亿美元，非利息支出为64.91亿美元，净收入为9.93亿美元[21] - 基本每股收益为0.82美元，摊薄每股收益为0.66美元，股权回报率为5.5%，有形普通股股权回报率为6.8%[21] - 净息差为2.23%，现金及存放金融机构款项为701.98亿美元，交易资产为136.71亿美元[21] - 贷款为7663.05亿美元，总资产为14391.51亿美元，存款为9660.49亿美元[21] - 普通股权益为745.63亿美元，管理资产为3955.46亿美元，管理下资产为8075.47亿美元[21] - 一级普通股资本比率为12.9%，一级资本比率为15.1%，总资本比率为16.8%[21] - 总损失吸收能力比率为28.8%，杠杆比率为4.4%，流动性覆盖率为128%[21] - 净减值贷款为48.74亿美元，信贷损失拨备为70.80亿美元，减值贷款总额占贷款及承兑的0.91%[21] - 期末收盘价为74.36美元，已发行股份为12.46亿股，每股股息为1.06美元[21] 不同时期整体关键财务指标对比 - 2025年第一季度净利息收入为51.73亿美元，2024年10月31日为49.23亿美元，2024年1月31日为47.73亿美元[29] - 2025年第一季度非利息收入为41.99亿美元，2024年10月31日为36.03亿美元，2024年1月31日为36.60亿美元[29] - 2025年第一季度总营收为93.72亿美元，2024年10月31日为85.26亿美元，2024年1月31日为84.33亿美元[29] - 2025年第一季度信贷损失拨备为11.62亿美元，2024年10月31日为10.30亿美元，2024年1月31日为9.62亿美元[29] - 2025年第一季度非利息支出为64.91亿美元，2024年10月31日为52.96亿美元，2024年1月31日为47.39亿美元[29] - 2025年第一季度普通股股东应占净利润为10.25亿美元，2024年10月31日为15.21亿美元，2024年1月31日为20.66亿美元[29] - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.66美元，2024年10月31日为1.22美元，2024年1月31日为1.68美元[29] - 2025年第一季度调整后普通股股东应占净利润为22.03亿美元，2024年10月31日为19.51亿美元，2024年1月31日为20.79亿美元[29] - 2025年第一季度调整后摊薄后每股收益为1.76美元，2024年10月31日为1.57美元，2024年1月31日为1.69美元[29] - 截至2024年10月31日的三个月，公司报告净收入为16.89亿美元，调整后净收入为21.19亿美元[39] - 截至2024年1月31日的三个月，公司报告净收入为21.99亿美元，调整后净收入为22.12亿美元[42] - 2025年第一季度公司报告净收入为9.93亿美元，去年同期为21.99亿美元，上一季度为16.89亿美元，同比下降55%，环比下降41%[79][99][101] - 2025年第一季度调整后净收入为23.62亿美元，去年为22.12亿美元，上一季度为21.19亿美元，同比增长7%，环比增长11%[79][100][102] - 2025年第一季度总营收为93.72亿美元，去年同期为84.33亿美元，上一季度为85.26亿美元，同比增长11%，环比增长10%[103][106] - 2025年第一季度净利息收入为51.73亿美元，同比增加4亿美元或8%，环比增加2.5亿美元或5%[104][106] - 2025年第一季度非利息收入为41.99亿美元，同比增加5.39亿美元或15%，环比增加5.96亿美元或17%[105][107] - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.66美元，去年同期为1.68美元，上一季度为1.22美元；调整后摊薄每股收益为1.76美元，去年为1.69美元，上一季度为1.57美元[79][80] - 2025年第一季度净资产收益率为5.5%，去年同期为11.8%，上一季度为8.3%；调整后净资产收益率为11.8%，去年为11.9%，上一季度为10.6%[79][80] - 2025年Q1信贷损失拨备为11.62亿美元，较2024年Q1的9.62亿美元增加2亿美元，拨备率增加10个基点至60个基点[108] - 2025年Q1非利息支出为64.91亿美元，较2024年Q1增加17.52亿美元，增幅37%；调整后非利息支出为51.11亿美元，增加3.9亿美元，增幅8%[113] - 2025年Q1有效税率为42.2%，较2024年Q1的19.5%上升，调整后为23.8%，较2024年Q1的19.6%上升，全球最低税对有效税率影响约1%[117] - 2025年Q1与2024年Q4相比，信贷损失拨备为11.62亿美元，较10.3亿美元增加，拨备率增加6个基点至60个基点[111] - 2025年Q1与2024年Q4相比，非利息支出为64.91亿美元，增加11.95亿美元，增幅23%；调整后为51.11亿美元，增加3.27亿美元，增幅7%[116] - 2025年Q1与2024年Q4相比，归属于股东的净收入减少2100万美元，降幅2%[129] 2024年国际银行业务数据 - 2024年10月31日，国际银行业务报告净收入为6.44亿美元，调整后净收入为6.5亿美元，按固定美元计算净收入为6.65亿美元[39][45][47] - 2024年1月31日，国际银行业务报告净收入为7.35亿美元，调整后净收入为7.41亿美元，按固定美元计算净收入为7.27亿美元[42][45][47] - 2024年10月31日，国际银行业务平均资产为2240亿美元，平均负债为1710亿美元[45] - 2024年1月31日，国际银行业务平均资产为2350亿美元，平均负债为1830亿美元[45] - 2024年10月31日，国际银行业务净利息收入报告值为21.47亿美元，调整后为21.47亿美元，按固定美元计算为21.77亿美元[45][47] - 2024年1月31日，国际银行业务净利息收入报告值为22.4亿美元，调整后为22.4亿美元，按固定美元计算为21.85亿美元[45][47] 业务部门分配方法变更 - 2025年第一季度起，公司对业务部门间某些收入、费用和资产负债表项目的分配方法进行了更改[40][43][45][47] - 自2025年第一季度起，公司对业务部门间某些收入、费用和资产负债表项目的分配方法进行了变更，并对各部门前期业绩进行了重分类[194] 净利息收益率相关 - 净利息收益率是衡量银行核心盈利资产回报的非公认会计准则比率，通过核心净利息收入除以平均核心盈利资产计算得出[48] 截至2025年1月31日三个月各业务核心盈利资产及净息差 - 截至2025年1月31日的三个月，合并银行平均核心盈利资产为9.54499亿美元，核心净利息收入为53.73亿美元，净息差为2.23%[53] - 截至2025年1月31日的三个月，加拿大银行业务平均核心盈利资产为45.4955亿美元，核心净利息收入为26.47亿美元，净息差为2.31%[56] - 截至2025年1月31日的三个月，国际银行业务平均核心盈利资产为19.6779亿美元，核心净利息收入为21.81亿美元，净息差为4.40%[58] 2025年第一季度各业务净利润及净资产收益率 - 2025年第一季度，加拿大银行业务归属于普通股股东的净利润为9.13亿美元，平均普通股权益为216.36亿美元，净资产收益率为16.7%[63] - 2025年第一季度，国际银行业务归属于普通股股东的净利润为6.51亿美元，平均普通股权益为181.91亿美元，净资产收益率为14.2%[63] - 2025年第一季度，财富管理业务归属于普通股股东的净利润为4.07亿美元，平均普通股权益为101.83亿美元，净资产收益率为15.8%[63] - 2025年第一季度，全球银行和市场业务归属于普通股股东的净利润为5.17亿美元，平均普通股权益为153.61亿美元，净资产收益率为13.3%[63] 截至2025年1月31日公司权益回报率相关 - 截至2025年1月31日，公司平均有形普通股权益为609.41亿美元，经调整后归属于普通股股东的净利润为10.39亿美元，有形普通股权益回报率为6.8%[71] - 截至2025年1月31日，公司经调整后归属于普通股股东的净利润为22.03亿美元，经调整后的有形普通股权益回报率为14.3%[71] 公司资本分配 - 公司将资本分配给业务部门，以近似达到巴塞尔协议III普通股资本要求的11.5%[61] 公司重大交易 - 2024年8月12日公司宣布以约28亿美元现金收购KeyCorp约14.9%股权，分两阶段完成，交易使CET1比率下降约51个基点[81][82][83] - 2025年1月6日公司与Davivienda达成协议，出售哥伦比亚、哥斯达黎加和巴拿马的银行业务，预计12个月完成，相关资产230亿美元，负债220亿美元，减值损失13.62亿美元，使CET1资本比率下降约12个基点[84][85][86][87] 汇率变化 - 美元兑加元平均汇率从2024年10月31日的0.732降至2025年1月31日的0.704，降幅3.8%，较2024年1月31日下降4.9%[97] 2025年Q1加拿大银行业务数据 - 2025年Q1加拿大银行业务净利息收入为26.47亿美元，非利息收入为7.65亿美元，总收入为34.12亿美元[124] - 2025年Q1加拿大银行业务归属于股东的净收入为9.13亿美元，较2024年Q1的9.73亿美元减少，调整后为9.14亿美元，减少6000万美元，降幅6%[124][128] - 2025年Q1平均资产为4600亿美元，较2024年Q1增加150亿美元，其中住宅抵押贷款增加100亿美元，增幅4%[130] - 2025年Q1平均负债为3860亿美元，较2024年Q1减少70亿美元，主要因银行承兑汇票负债减少290亿美元[132] - 2025年Q1总营收34.12亿美元，较2024年Q1增加1.87亿美元，增幅6%；较2024年Q4增加0.93亿美元，增幅3%[134][136] - 2025年Q1净利息收入26.47亿美元，较2024年Q1增加1.56亿美元，增幅6%；较2024年Q4增加0.12亿美元；净息差降至2.31%[134][136] - 2025年Q1非利息收入7.65亿美元，较2024年Q1增加0.31亿美元，增幅4%；较2024年Q4增加0.81亿美元，增幅12%[135][137] - 2025年Q1信贷损失拨备5.38亿美元，较2024年Q1增加1.6亿美元；较2024年Q4增加0.88亿美元；拨备率升至47个基点[138][140] - 2025年Q1非利息支出16.11亿美元，较2024年Q1增加1.12亿美元，增幅8%；较2024年Q4增加0.33亿美元，增幅2%[142][143] - 有效税率为27.7%，与上一季度持平，较上一年的27.8%略有下降[146] 2025年国际银行业务数据 - 国际银行业务2025年1月31日净收入6.86亿美元，较2024年10月31日的6.44亿美元和2024年1月31日的7.35亿美元有变化[147] - 2025年Q1归属于股东的净收入为6.51亿美元，较2024年Q1减少6200万美元，降幅9%；较2024年Q4增加5100万美元，增幅8%[151][152] - 调整后2025年Q1归属于股东的净收入为6.57亿美元，较2024年Q1减少6200万美元，降幅9%；较2024年Q4增加5100万美元，增幅8%[151][152] - 国际银行业务平均资产2025年1月31日为2290亿美元，较2024年10月31日的2240亿美元和2024年1月31日的2350亿美元有变化[147] - 2025年Q1平均资产为2290亿美元，较2024年Q1减少30亿美元或1%，较2024年Q4增加20亿美元或1%[16