公司整体财务数据 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产为59.8亿美元，合并净贷款为46.9亿美元，合并存款为46.1亿美元，合并股东权益总额为5.996亿美元[12] - 截至2024年12月31日，银行总资产为59.8亿美元，净贷款为47亿美元，存款为46.9亿美元，股权资本为6.163亿美元，占总资产的10.3%[15] 公司收购与出售业务 - 2009年公司两笔FDIC协助交易分别收购公允价值约4.999亿美元（约占收购时公司合并总资产的18.8%）和2.942亿美元（约占8.8%）的资产，承担公允价值6.102亿美元（约占24.9%）和4.4亿美元（约占13.2%）的负债，分别获利4390万美元和4590万美元[17] - 2011年公司收购公允价值约2.489亿美元（约占收购时公司合并总资产的7.3%）的资产，承担公允价值3.458亿美元（约占10.1%）的负债，获利1650万美元[18] - 2012年公司收购公允价值约3.642亿美元（约占收购时公司合并总资产的9.4%）的资产，承担公允价值约4.587亿美元（约占11.9%）的负债，获利3130万美元[19] - 2014年公司收购Valley银行，收购公允价值约3.787亿美元（约占收购时公司合并总资产的10.0%）的资产，承担公允价值约3.679亿美元（约占9.8%）的负债，获利1080万美元[20] - 2014年公司收购Boulevard银行，收购公允价值约9250万美元（约占收购时公司合并总资产的2.6%）的资产，承担公允价值约9330万美元（约占2.6%）的负债，确认79万美元商誉[21] - 2015年公司出售两个银行中心相关存款约2000万美元，关闭14个设施转移约1.27亿美元存款[23] - 2016年公司完成收购Fifth Third Bank在圣路易斯地区的12家分行，承担约2.28亿美元存款，收购约1.59亿美元贷款[24] 公司业务运营情况 - 公司目前运营89家全方位服务零售银行办公室，服务六个州近13万户家庭[42] 公司存款业务数据 - 2024年12月31日，公司总存款为46.1亿美元，其中密苏里州存款30.6亿美元，爱荷华州6.68亿美元，堪萨斯州2.49亿美元，明尼苏达州1.25亿美元，内布拉斯加州0.24亿美元，阿肯色州0.28亿美元[45] - 2021年非利息活期存款增加2.25亿美元，有息活期和储蓄存款增加2.4亿美元，定期存款减少约4.3亿美元[150] - 2022年非利息活期存款减少1.46亿美元，有息活期和储蓄存款（不含经纪存款）减少1.93亿美元，定期存款增加约3.22亿美元[150] - 2023年非利息活期存款减少1.68亿美元，有息活期和储蓄存款（不含经纪存款）增加2800万美元，经纪存款增加1.5亿美元[150] - 2024年非利息活期存款减少5300万美元，有息活期和储蓄存款（不含经纪存款）减少200万美元，经纪存款增加1.11亿美元[150] - 2024年末定期存款总额为775,772千美元，占比16.84%；非利息活期存款为842,931千美元，占比18.30%；有息活期和储蓄存款为2,214,732千美元，占比48.09%；经纪存款为772,114千美元，占比16.77%[152] - 2023年末定期存款总额为948,202千美元，占比20.08%；非利息活期存款为895,496千美元，占比18.97%；有息活期和储蓄存款为2,216,482千美元，占比46.94%；经纪存款为661,528千美元，占比14.01%[152] - 2022年末定期存款总额为1,021,296千美元，占比21.80%；非利息活期存款为1,063,588千美元，占比22.70%；有息活期和储蓄存款为2,188,535千美元，占比46.72%；经纪存款为411,491千美元，占比8.78%[152] - 2024年12月31日和2023年12月31日，无到期日的无保险存款分别为15.1亿美元和13.4亿美元，总无保险存款分别为16.4亿美元和15.3亿美元[157] - 2024年12月31日和2023年12月31日，银行的经纪存款分别约为7.721亿美元和6.615亿美元[158] - 2024年12月31日和2023年12月31日，银行的IntraFi网络存款分别约为500万美元和880万美元[161] 公司贷款业务数据 - 2024年12月31日，贷款参与组合余额为4.76亿美元，占贷款总额的10.1%，无不良贷款，从单一机构购买的最大未偿还总额为1.004亿美元[48] - 2024年12月31日，商业房地产、其他住宅（多户住宅）和多户住宅及商业建筑贷款分别约占未偿还贷款总额的33%、33%和8%，一至四户住宅贷款约占18%[50] - 2024年和2023年12月31日，以住宅二次留置权担保的贷款分别为8790万美元（占总贷款组合的1.8%）和8720万美元（占1.9%）[52] - 多数贷款人对担保贷款的批准权限为25万美元及以下，13名高级经理的批准权限最高可达200万美元，多数贷款人对单一借款人的贷款限额为50万美元及以下，高级经理和承销商的限额最高可达500万美元[53] - 按2024年12月31日银行未受损资本和盈余计算，对单一借款人及相关实体的贷款限额约为1.81亿美元，银行最大的贷款关系由24笔贷款组成，总额为9680万美元，未偿还余额为8130万美元[54] - 2024年12月31日，银行有9个贷款关系达到或超过5000万美元[54] - 公司在佛罗里达、田纳西、南卡罗来纳、密歇根、肯塔基、印第安纳和俄亥俄等州的贷款约占总贷款组合的9.5%[55] - 公司最大的存款和贷款集中在密苏里州斯普林菲尔德和圣路易斯市场区域，此外在堪萨斯城、苏城、得梅因等市场区域也有集中[44] - 公司商业贷款生产办公室和部分地区银行办公室产生公司大部分商业贷款，最大的贷款集中在密苏里、得克萨斯、明尼苏达、科罗拉多和爱荷华州[46] - 2024年末总贷款为47.69亿美元，2023年为46.67亿美元，2022年为45.86亿美元，2021年为40.86亿美元，2020年为43.84亿美元[57][61] - 2024年末房地产贷款占比92.0%，金额为43.90亿美元；其他贷款占比8.0%，金额为3.79亿美元[57] - 2024年末固定利率贷款占比37.3%，金额为17.80亿美元；浮动利率贷款占比62.7%，金额为29.89亿美元[61] - 2024年1 - 4户家庭房地产贷款金额为8.40亿美元，占比17.6%；其他住宅房地产贷款金额为15.49亿美元，占比32.5%；商业房地产贷款金额为15.55亿美元，占比32.6%[57] - 2024年末商业房地产贷款中包含工业收益债券1.13亿美元，2023年为1.20亿美元，2022年为1.29亿美元，2021年为1.42亿美元，2020年为1.51亿美元[58] - 2024年末消费者贷款中，汽车等贷款金额为5244.3万美元，占比1.1%；房屋净值和改善贷款金额为1.16亿美元，占比2.4%[57] - 2024年末其他商业贷款金额为2.09亿美元，占比4.4%[57] - 2024年末递延费用和折扣为669.5万美元，贷款损失准备金为6476万美元[57][61] - 2024年末净贷款应收款为46.97亿美元，2023年为45.95亿美元，2022年为45.12亿美元，2021年为40.16亿美元，2020年为43.15亿美元[57][61] - 2024年1 - 4户家庭固定利率房地产贷款金额为1.86亿美元，占比3.9%；其他住宅固定利率房地产贷款金额为4.32亿美元，占比9.1%[61] - 截至2024年12月31日，公司总贷款为47.68785亿美元，其中房地产贷款43.8971亿美元，其他贷款3.79075亿美元[63] - 截至2024年12月31日，固定利率贷款为13.86486亿美元，可调利率贷款为19.32696亿美元，总计33.19182亿美元[65] - 2024年和2023年12月31日，次级留置权抵押贷款分别占总贷款的1.8%（8790万美元）和1.9%（8720万美元）；仅付息住宅房地产贷款分别占住宅房地产贷款的1.1%（830万美元）和2.6%（2080万美元）[65] - 2024年和2023年12月31日，住宅房地产贷款（不包括在建项目）分别为24亿美元和18亿美元，分别占总贷款组合的50.1%和39.4%；其他住宅（多户）贷款组合在2024年增长约64.5%[70] - 2024年和2023年12月31日，商业房地产贷款（不包括在建项目）分别为16亿美元和15亿美元，分别占总贷款组合的32.6%和32.8%；在建项目建设贷款分别为4.457亿美元和8.044亿美元，分别占总贷款组合的9.3%和17.2%[75] - 自2008年12月31日至2024年12月31日，商业建设贷款组合占比从32%降至8%，商业房地产贷款占比升至约33%[74] - 2024年和2023年12月31日，已关闭但未完全资助的建设用途贷款未资助部分分别为7.193亿美元和6.954亿美元[76] - 公司的建设贷款期限一般为18 - 24个月或更短，贷款按建设进度分期支付[77] - 2024年和2023年12月31日，大南方其他商业贷款未偿还余额分别为2.09亿美元和3.18亿美元，分别占银行总贷款组合的4.4%和6.8%[82] - 2024年12月31日，大南方有52份未到期信用证，总金额为1680万美元，约37%的信用证金额有担保，其中17份信用证总计630万美元由房地产担保[85] - 2024年和2023年12月31日，消费者贷款总额分别为1.701亿美元和1.74亿美元，分别占银行总贷款组合的3.6%和3.7%[87] - 2024年和2023年12月31日，银行投资组合中直接和间接的汽车、船只、模块化房屋和休闲车辆贷款分别为5240万美元和5750万美元；间接消费者贷款分别为740万美元和1020万美元[91] - 2024年和2023财年，公司分别购买商业房地产、商业建筑和其他商业贷款2630万美元和40万美元[95] - 2024、2023和2022财年，银行出售一至四户家庭的整体房地产贷款、小企业管理局担保贷款和贷款参与权的总金额分别为1.71亿美元、1.549亿美元和1.008亿美元[99] - 2024、2023和2022年，贷款销售的净收益和转让费分别为380万美元、230万美元和260万美元[100] - 2024年和2023年12月31日，银行代他人服务的贷款总额分别约为3.97亿美元和4.399亿美元；2024、2023和2022年，服务这些贷款为银行带来的费用（净服务权摊销后）分别为22.8万美元、20.2万美元和18.5万美元[101] - 2024、2023和2022年，预付款、承诺、信用证和逾期付款的费用总计分别为61.4万美元、89.8万美元和130万美元[102] - 2024 - 2020年各年末贷款余额分别为6.467亿、6.476亿、6.348亿、6.0754亿、5.5743亿美元[130] - 2024 - 2020年，一至四户住宅及建筑贷款占总贷款比例分别为20.5%、19.0%、21.6%、18.4%、15.7%[130] - 2024 - 2020年，其他住宅及建筑贷款占总贷款比例分别为32.2%、36.9%、28.3%、28.9%、31.4%[130] - 2024 - 2020年，商业房地产贷款占总贷款比例分别为32.9%、32.6%、33.7%、36.5%、36.1%[130] 公司贷款风险管理 - 公司对贷款组合按类型、行业和市场区域进行月度审查，以监控和控制信用集中风险[66] - 公司意识到受污染抵押物的风险，通过合理方法控制，但不能保证不受影响[69] - 2024年12月31日，商业房地产逾期90天以上贷款减少，主要因两笔无关贷款关系得到解决，一笔被止赎，另一笔全额偿还；非业主自住1 - 4户家庭住宅逾期90天以上贷款增加，归因于两笔相关贷款共120万美元和一笔51万美元的无关贷款被列入不良贷款[106] - 2024年12月31日，贷款逾期30 - 59天、60 - 89天、90天以上的数量分别为34笔、10笔、16笔，金额分别为260.5万美元、87.7万美元、357.3万美元，总计逾期金额705.5万美元，当前贷款应收款47618.48万美元；2