公司整体财务概况 - 截至2024年12月31日，公司总资产29.2亿美元，总收入9010万美元，管理资产规模73.2亿美元[291] - 截至2024年12月31日，公司未保险存款9.026亿美元，占总存款的35.9%；持有至到期债务证券占总资产的2.6%，未确认损失占股东权益总额的3.0%[292] 公司盈利指标变化 - 2024年公司归属于普通股股东的净利润为850万美元，较2023年的520万美元增加320万美元，增幅63.5%；税前收入为1160万美元，较2023年增加450万美元，增幅63.4%[303] - 2024年净利息收入（未计信贷损失拨备）为6430万美元，较2023年减少680万美元，降幅9.6%[304] - 2024年净利息收益率为2.37%，净利息差为1.50%；2023年分别为2.62%和1.71%[304] - 2024年净息差1.50%，净利息收入6432.4万美元，净利息收益率2.37%；2023年净息差1.71%，净利息收入7110.5万美元，净利息收益率2.62%[308] - 2024年生息资产利息收入较2023年增加7093万美元，付息负债利息支出增加1.3874亿美元，净利息收入减少6781万美元[311] - 2024年非利息收入较2023年增加570万美元，增幅26.1%，达2770万美元，主要因抵押贷款净收益等增加[314] - 2024年信托和投资管理费用较2023年增加40万美元，增幅2.2%，达1920万美元，因管理资产增加[315] - 2024年抵押贷款净收益较2023年增加210万美元，增幅73.8%，达490万美元，因销售利润率和发起量提高[316] - 2024年风险管理和保险费较2023年增加70万美元，增幅81.1%，达170万美元，因保险客户协议增加[318] - 2024年非利息费用较2023年增加3.8%，达7850万美元，因其他运营成本、技术和信息系统成本等增加[320] - 2024年非利息总费用为7849.2万美元，较2023年的7563.7万美元增加285.5万美元，增幅3.8%[321] - 2024年和2023年所得税拨备分别为310万美元和180万美元，有效税率分别为26.8%和26.0%[325] - 2024年净利息收入为6.4324亿美元，2023年为7.1105亿美元；2024年非利息收入为2.768亿美元，2023年为2.1948亿美元[469] - 2024年净收入为8473万美元，2023年为5225万美元；2024年综合收入为8893万美元，2023年为5544万美元[469][472] - 2024年基本每股收益为0.88美元，2023年为0.55美元；2024年摊薄每股收益为0.87美元，2023年为0.54美元[469] 公司业务线数据 - 公司报告的可报告业务部门包括财富管理和抵押贷款，按所得税前收入衡量各部门的整体盈利能力[297] - 2024年财富管理和抵押业务收入分别为8402.7万美元和604.4万美元，2023年分别为7915.1万美元和354.7万美元[328] - 2024年财富管理税前收入为1062.9万美元，较2023年的966万美元增加96.9万美元，增幅10.0%[329] - 2024年抵押业务税前收入为95万美元，较2023年亏损259.9万美元增加354.9万美元，增幅136.6%[333] 公司资产负债项目变化 - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为2.36亿美元，较2023年减少1840万美元，降幅7.2%[336] - 截至2024年12月31日，持有至到期债务证券为7572.4万美元，较2023年增加162.2万美元，增幅2.2%[336] - 截至2024年12月31日，贷款净额为24.07亿美元，较2023年减少9974.9万美元，降幅4.0%[336] - 截至2024年12月31日，待售抵押贷款为2545.5万美元，较2023年增加1820.1万美元，增幅250.9%[336] - 截至2024年12月31日，总负债为26.67亿美元，较2023年减少6600.9万美元，降幅2.4%；股东权益为2523.2万美元，较2023年增加958.4万美元，增幅3.9%[336] - 截至2024年12月31日，商誉和其他无形资产净值减少0.2百万美元，降幅0.7%，降至31.6百万美元[339] - 截至2024年12月31日，其他房地产净值较2023年12月31日增加35.9百万美元[339] - 截至2024年12月31日，其他资产增加5.5百万美元，增幅6.5%，增至89.8百万美元[340] - 截至2024年12月31日，存款减少14.8百万美元，降幅0.6%，降至25.1亿美元[341] - 截至2024年12月31日，借款减少68.4百万美元，降幅38.4%，降至109.6百万美元[342] - 截至2024年12月31日，其他负债增加17.3百万美元，增幅67.4%，增至42.9百万美元[343] - 截至2024年12月31日，股东权益总额增加9.6百万美元，增幅3.9%，增至252.3百万美元[344] - 截至2024年12月31日，管理资产增加568.0百万美元，增幅8.4%，增至73.2亿美元[349] - 截至2024年12月31日，按公允价值计量的贷款为730万美元，未偿还本金余额为750万美元；2023年分别为1370万美元和1410万美元[357] - 截至2024年12月31日，公司PPP贷款未偿还余额为200万美元，剩余待确认费用为4万美元；2023年分别为420万美元和10万美元[358] - 截至2024年12月31日，按摊余成本计量的投资贷款总额为2418282千美元；2023年为2517189千美元[359] - 截至2024年12月31日，按公允价值计量的投资贷款总额为2425565千美元；2023年为2530915千美元[359] - 截至2024年12月31日，公司总贷款为24.25565亿美元，其中固定利率贷款为10.03445亿美元，浮动利率贷款为14.2212亿美元[364] - 截至2024年和2023年12月31日，公司现金及现金等价物分别为2.36041亿美元和2.54442亿美元[467] - 截至2024年和2023年12月31日，公司持有至到期债务证券净额分别为7572.4万美元和7410.2万美元[467] - 截至2024年和2023年12月31日，公司贷款净额分别为24.07235亿美元和25.06984亿美元[467] - 截至2024年和2023年12月31日，公司总资产分别为29.19037亿美元和29.75462亿美元[467] - 截至2024年和2023年12月31日，公司总负债分别为26.66715亿美元和27.32724亿美元[467] - 截至2024年和2023年12月31日，公司股东权益分别为2.52322亿美元和2.42738亿美元[467] - 截至2024年和2023年12月31日，公司非利息存款分别为3.75603亿美元和4.82579亿美元[467] - 截至2024年和2023年12月31日，公司利息存款分别为21.38606亿美元和20.4646亿美元[467] - 截至2024年12月31日，公司普通股发行和流通股数为9667142股，2023年为9581183股[467] - 截至2024年12月31日，总存款较2023年末减少1480万美元，降幅0.6%，至25.1亿美元；2024年总平均存款为24.4亿美元，较2023年增加7820万美元，增幅3.3%[400] - 截至2024年12月31日，货币市场账户总额为15.1亿美元，较2023年末增加1.275亿美元，增幅9.2%；利息支票账户减少810万美元，降幅5.5%，至1.394亿美元；定期存款总额为4.714亿美元，较2023年末减少2500万美元，降幅5.0%[404] - 截至2024年12月31日和2023年，借款总额分别为1.096亿美元和1.781亿美元[406] - 2024年末递延所得税资产净额较2023年末减少330万美元，降幅51.9%[398] - 2024年末未融资贷款承诺的信贷损失准备金余额为67.2万美元，较2023年末的217.8万美元减少[397] - 2024年股东权益总额为2.52322亿美元，2023年为2.42738亿美元[475] 公司贷款相关数据 - 2024年平均贷款收益率为5.70%，2023年为5.43%[305] - 2024年商业和工业贷款组合中问题信贷关系的解决使不良贷款减少4220万美元，其他房地产增加3590万美元[305] - 2024年和2023年平均未偿还贷款分别为24.37398亿美元和24.79175亿美元[392] - 2024年末和2023年末总未偿还贷款分别为24.18282亿美元和25.17189亿美元[392] - 2024年和2023年信贷损失拨备分别为343.9万美元和1207.7万美元[392] - 2024年和2023年净冲销分别为904万美元和879.9万美元，净冲销与平均贷款之比分别为0.37%和0.35%[392] - 2024年末和2023年末信贷损失拨备分别为1833万美元和2393.1万美元，信贷损失拨备与总贷款之比分别为0.76%和0.95%[392] - 2024年和2023年12月31日，现金、证券及其他类贷款分别占贷款总额的5.0%和5.6%[359] - 2024年和2023年12月31日，1 - 4家庭住宅类贷款分别占贷款总额的39.8%和36.9%[359] - 截至2024年12月31日，公司商业房地产（CRE）贷款组合总额为7.83258亿美元，多户住宅类占比26.0%，工业和仓库类占比24.5%，办公室类占比22.8%等[362] - 截至2024年12月31日，公司CRE贷款组合中，科罗拉多州占比74.1%，亚利桑那州占比6.8%，怀俄明州占比6.6%等[362] - 截至2024年12月31日，公司CRE投资组合平均贷款余额为247万美元，加权平均贷款价值比（LTV）为52.9%[362] - 2024年12月31日，公司贷款修改金额为110万美元[366] - 2024年第二季度，公司因获得两处止赎房产的实际所有权，记录了1140万美元的其他房地产（OREO）；第三季度又记录了2560万美元的OREO[368] - 截至2024年12月31日，公司拥有的OREO房产总计3590万美元，2023年12月31日无此类房产[368] - 2024年和2023年，公司在非应计贷款上分别冲销了70万美元和170万美元的利息[369] - 截至2024年和2023年12月31日，公司非 performing 资产的摊余成本分别为4870万美元和5080万美元[370] - 截至2024年12月31日，公司非应计贷款占总贷款的0.53%，非 performing 资产占总资产的1.67%，信贷损失准备金与非应计贷款的比例为143.74%[372] - 2024年12月31日和2023年12月31日，次级类别中的不良贷款分别为1280万美元和5080万美元[378] - 2024年12月31日和2023年12月31日，公司持有的收购贷款分别为1.643亿美元和2.082亿美元，信贷损失拨备分别为140万美元和200万美元，未摊销净折扣分别为400万美元和390万美元[382] - 2024年12月31日和2023年12月31日，应收利息分别排除980万美元和1080万美元[380] - 2024年全年，集合贷款拨备释放210万美元，主要由于贷款组合净偿还以及房价指数、国内生产总值和失业率预测适度改善[390] - 2024年12月31日和2023年12月31日，不良贷款的信贷损失拨备分别为30万美元和380万美元，减少350万美元[390] - 截至2024年12月31日，贷款的ACL期末余额为