公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产为4098469000美元，较2023年的3861418000美元有所增加[216] - 2024年末存款余额为3,211,870美元，较2023年的2,985,028美元增加226,842美元，增幅7.6%[237] - 2024年净收入为31,683美元，2023年为42,964美元[248] - 2024年股东权益总额增至388,502美元，增加16,500美元，增幅4.4%[244] - 2024年末普通股流通股数为15,487,667股，2023年末为15,695,424股[245] - 2024年所得税费用为4,891美元，占税前收入的13.4%，低于2023年的7,649美元和15.1%[261] - 2024 - 2022年经营活动产生的净现金分别为48246千美元、62698千美元和25183千美元[274] - 2024 - 2022年投资活动使用的净现金分别为258801千美元、311784千美元和410364千美元[274] - 2024 - 2022年融资活动产生的净现金分别为213304千美元、266131千美元和164303千美元[274] - 截至2024年12月31日，股东权益总计388502千美元，较2023年的372002千美元有所增加[278] - 2024年股东权益增加主要源于净收入31683千美元，部分被普通股股息10063千美元和可供出售证券公允价值净减少5827千美元抵消[278] 贷款业务数据关键指标变化 - 2024年12月31日，待售贷款从2023年的1725000美元降至665000美元，减少了1060000美元[217] - 2024年12月31日，公司净贷款总额为3041561000美元，较2023年的2824568000美元增长7.7%[218] - 2024年，商业与农业贷款增加23695000美元，商业房地产 - 非自用贷款增加64097000美元，住宅房地产贷款增加104028000美元，房地产建设贷款增加45583000美元[218] - 截至2024年12月31日，贷款到期总额为3081230000美元，其中一年以内到期367519000美元，一至五年到期962434000美元，五至十五年到期1149392000美元，十五年后到期601885000美元[220] - 2024年，贷款信用损失准备金年末余额为39669000美元，占贷款总额的1.29%；非应计贷款为30950000美元，占贷款总额的1.00%[223] - 2024年，贷款净冲销（回收）总额为3376000美元，占平均贷款余额的0.11%[223] - 2024年，商业与农业贷款信用损失准备金为6586000美元，占该类贷款的10.8%；商业房地产 - 自用贷款为4327000美元，占12.1%；商业房地产 - 非自用贷款为11404000美元，占39.8%[227] - 2024年，房地产抵押贷款信用损失准备金为11866000美元，占该类贷款的24.8%；房地产建设贷款为3708000美元，占9.9%[227] - 贷款信用损失准备金占贷款总额的比例从2023年的1.30%略降至2024年的1.29%[227] - 2024年贷款平均余额增至2,984,912美元，较2023年增加262,115美元，增幅9.6%，贷款收益率从2023年的5.90%增至6.15%[250] - 2024年信用损失拨备总额为5,364美元，较2023年增加929美元，主要支持贷款组合有机增长[255] - 2024年12月31日信用损失准备金为39,669美元[254] - 2024年12月31日，贷款公允价值为账面价值的96.0%，2023年同期为94.9%；定期存款公允价值为账面价值的100.4%，2023年同期为99.8%[288] 证券业务数据关键指标变化 - 可供出售证券从2023年12月31日的618,272美元增至2024年12月31日的648,067美元，增加29,795美元，增幅4.8%[228] - 美国国债和美国政府机构债务从2023年12月31日的67,658美元增至2024年12月31日的97,387美元，增加29,729美元，增幅43.9%[228] - 抵押支持证券从2023年12月31日的212,015美元增至2024年12月31日的225,561美元，增加13,546美元，增幅6.4%[228] - 2024年应税证券利息增加921美元至12,639美元，平均余额减少6,717美元至357,255美元，收益率提高30个基点至3.18%[251] - 2024年免税证券利息增加191美元至9,473美元，平均余额增加9,155美元至291,833美元，收益率提高6个基点至3.85%[251] - 截至2024年12月31日，一年或以内到期的证券总计3227美元，占证券投资组合总额的0.5%[273] 利息收支数据关键指标变化 - 2024年净利息收入为116,710美元，较2023年减少8,786美元，降幅7.0%[249] - 2024年总利息收入增至206,695美元，增加23,961美元，归因于贷款利息和费用增加22,823美元[250] - 2024年总利息支出增加32,747美元，增幅57.2%，至89,985美元，生息负债平均余额增加435,723美元至2,841,378美元[252] - 2024年存款利息增加32,046美元至65,801美元，活期和储蓄账户平均利率从0.57%升至1.53%，定期存款平均利率从4.51%升至4.58%，生息存款平均余额增加450,532美元[252] - 2024年与2023年相比，总利息收入增加23,961美元，总利息支出增加32,747美元，净利息收入减少8,786美元[265] - 2024年生息资产平均余额3654580千美元，收益率5.62%；付息负债平均余额2841378千美元，利率3.17%[267][271] - 2024年净利息收入116710千美元，利率差2.45%，净利息收益率3.21%[271] 非利息收支数据关键指标变化 - 2024年非利息收入增加585美元，增幅1.6%，至37,748美元，主要因贷款和租赁销售净收益等增加，部分被服务收费减少等抵消[258] - 2024年非利息支出增加4,909美元，增幅4.6%，至112,520美元，主要因薪酬费用等增加，部分被设备费用减少抵消[260] 公司运营相关风险 - 公司面临多种运营风险，包括声誉风险、法律合规风险、网络安全风险等[136] - 公司依赖通信和信息系统，系统故障、中断或安全漏洞会导致业务系统故障或中断[137] - 公司可能因员工或第三方服务提供商导致重大运营故障，面临金融损失或责任[142] - 员工不当行为可能使公司面临民事索赔或监管执法行动[143] - 公司实施安全控制，但无法确保防止计算机系统安全漏洞和机密信息丢失[145] - 公司若违反《银行保密法》等反洗钱法规，可能导致重大财务损失[150] - 为公司提供运营服务的第三方面临类似风险，其财务或运营困难可能影响公司业务[153] 公司业务竞争与发展风险 - 公司面临贷款和存款业务竞争，未来竞争因立法、监管、技术变化和行业整合趋势将保持激烈[157] - 公司未来收购或扩张业务会产生费用和风险，可能发行股权证券稀释现有股东权益[173][174][175] 公司信用风险 - 公司维持信贷损失准备金，但未来损失受多种因素影响，可能超当前估计，准备金或不足[158][159] - 公司主要服务中小企业，这些企业资源少，还款能力易受影响，进而影响公司业绩[165] - 公司信用风险受借款人还款能力、经济市场变化等因素影响，集中信用风险也可能产生不利影响[166][167][168] - 自2007 - 2008年金融危机结束后，公司信贷损失拨备有所下降，未来若拨备增加，净利润可能受负面影响[170] 公司管理与人才风险 - 公司依赖管理团队，关键管理人员意外流失或无法招募保留合格人员，会对业务和财务结果产生不利影响[171] 公司监管与合规风险 - 金融行业监管不断变化，公司若不遵守法规会受制裁，监管限制减少也可能增加竞争[176][177] 公司法律诉讼风险 - 公司可能面临诉讼，导致法律责任、业务受损和声誉损害[184] 公司资本筹集风险 - 公司可能需筹集额外资本，但无法保证能及时筹集到[185][186] 公司控股与子公司风险 - 公司作为控股公司，依赖子公司银行Civista的股息维持运营，Civista支付股息受法规限制[187][188] 公司股价波动风险 - 公司普通股市场价格可能因多种因素大幅波动和不稳定[189][190] - 大量出售公司普通股或可转换为普通股的证券可能压低股价[191] 公司市场与经济风险 - 金融市场和经济状况的不利变化可能对公司经营业绩产生不利影响[192] 公司投资证券风险 - 公司投资证券受利率、信用利差和信用评级变化影响，部分证券信用风险较高[193] 公司环境、社会和治理风险 - 公司在环境、社会和治理实践方面面临更多审查，合规成本增加可能影响运营成本和声誉[194] 公司税收风险 - 税法变化可能对公司业绩、递延税资产和客户贷款需求产生不利影响[196] 公司技术更新风险 - 公司需不断更新技术以竞争和满足客户需求，否则可能影响增长、收入和利润[197] 公司环境责任与外部事件风险 - 公司面临Civista贷款活动相关的环境责任风险和外部事件对业务的重大影响[198][199] 公司会计政策变更 - 公司于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，在2023年第一季度确认一次性累计影响调整，留存收益增加6069美元[162] 公司资本分配规则 - 公司若未持有至少2.5%由CET1资本构成的资本留存缓冲，或当季合格留存收益为负且季度初资本留存缓冲比率低于2.5%，监管资本规则会限制资本分配支付[285] 公司股息支付情况 - 2024年公司向CBI支付股息总计20300千美元，约占当年收益的57%[276] 公司信贷额度情况 - 截至2024年12月31日，公司与FHLB的总信贷额度为839034千美元，其中370133千美元可用[275] 公司利率基准过渡情况 - 截至2023年7月，公司所有本票和掉期合约已过渡到SOFR[135]