公司整体财务状况关键指标 - 截至2024年12月31日，公司总资产17.4亿美元，总贷款14亿美元，总存款15.2亿美元，股东权益2.132亿美元[160] - 截至2024年12月31日，公司总资产为17.4亿美元，较2023年12月31日的17.7亿美元减少3190万美元，降幅1.8%，2022年12月31日为15.8亿美元[181] - 2024年末总资产为17.39808亿美元，2023年末为17.71666亿美元，同比下降1.79%[270] - 截至2024年、2023年和2022年12月31日，公司总贷款分别为14亿美元、13.6亿美元和12.7亿美元[182] - 截至2024年、2023年和2022年12月31日，公司总存款分别为15.2亿美元、15.9亿美元和14.3亿美元[208] - 截至2024年12月31日，公司股东权益总额增至2.132亿美元，2023年12月31日为1.703亿美元，2022年12月31日为1.441亿美元[220] - 截至2024年12月31日，公司总合同义务为1,517,345千美元，2023年12月31日为1,593,729千美元[221] - 2024年末普通股数量为939.0211万股，2023年末为919.7696万股，同比增长2.1%[270][276] - 2024年末留存收益为1.16281亿美元，2023年末为7896.2万美元，同比增长47.26%[270][276] - 2024年末累计其他综合损失为497.1万美元，2023年末为614.5万美元，同比减少19.1%[270][276] - 2024年末现金及银行存款为234,196美元，2023年末为181,042美元，2022年末为109,115美元[279] 公司盈利相关指标变化 - 2024年税前净收入6040万美元，较2023年增加2310万美元，增幅62.1%[162] - 2024年税前平均资产回报率和平均权益回报率分别为3.50%和31.41%，高于2023年的2.21%和23.47%[163] - 2024年税收调整后平均资产回报率和平均权益回报率分别为2.65%和23.78%，高于2023年的1.68%和17.83%[163] - 2024年效率比率为37.90%，高于2023年的36.07%[163] - 2024年贷款利息总收入较2023年增加960万美元，增幅8.7%，达1.194亿美元[168] - 2024年短期投资利息收入较2023年增加74万美元，增幅8.6%，达930万美元[171] - 2024年有息存款利息支出较2023年增加630万美元，增幅16.3%，达4530万美元[172] - 2024年较2023年，利息收入总增加9996千美元，利息支出总增加6347千美元，净利息收入增加3649千美元；2023年较2022年，利息收入总增加42795千美元，利息支出总增加29676千美元，净利息收入增加13119千美元[174] - 2023年贷款总利息收入增加3540万美元，达1.098亿美元，增幅47.6%，主要因平均贷款余额增加1.722亿美元至13.2亿美元及贷款收益率提高；2023年和2022年净息差分别为4.97%和4.82%[174] - 2024年较2023年，非利息收入增加2012千美元，增幅21.77%；2023年较2022年，非利息收入增加6303千美元，增幅214.46%[176] - 2024年较2023年，其他非利息收入从810万美元增至990万美元，增加190万美元，增幅23.1%；2023年较2022年，其他非利息收入从170万美元增至810万美元，增加640万美元，增幅380%[176][177] - 2024年非利息支出为3710万美元，较2023年的3340万美元增加370万美元，增幅11.0%；2023年较2022年的2860万美元增加480万美元，增幅16.7%[178] - 2024年较2023年，薪资和员工福利费用从1740万美元增至2080万美元，增加340万美元，增幅19.6%[178] - 2023年较2022年，其他费用从260万美元增至770万美元，增加520万美元，增幅200%[179] - 2024年总利息收入为1.3154亿美元，2023年为1.21544亿美元，同比增长8.22%[273] - 2024年总利息支出为4534.5万美元，2023年为3899.8万美元，同比增长16.28%[273] - 2024年净利息收入为8619.5万美元，2023年为8254.6万美元，同比增长4.42%[273] - 2024年净利润为4569.8万美元，2023年为2827.5万美元，同比增长61.62%[273] - 2024年基本每股收益为4.92美元，2023年为3.09美元，同比增长59.22%[273] - 2024年综合收入为4687.2万美元，2023年为3143.3万美元，同比增长49.12%[273] - 2024年净收入为45,698美元，2023年为28,275美元，2022年为29,638美元[279] - 2024年支付利息45,565美元，2023年为37,935美元，2022年为9,100美元[279] - 2024年支付所得税15,059美元，2023年为10,800美元，2022年为9,981美元[279] 贷款业务相关指标 - 2024年末总贷款较2023年末增加3650万美元，增幅2.7%[162] - 2024年12月31日，商业房地产贷款总额为8.00036亿美元，占总贷款的57.2%；商业和工业贷款为5.07023亿美元，占比36.2%[182] - 截至2024年12月31日，贷款组合中建设与开发贷款为1.67685亿美元，占比12.0%；1 - 4户家庭房地产贷款为1.21047亿美元，占比8.7%[182] - 截至2024年12月31日，一年以内到期的固定利率贷款为1.33032亿美元，一年后至五年内到期的固定利率贷款为1.84953亿美元[184] - 截至2024年、2023年和2022年12月31日，公司贷款信用损失准备金分别为1790万美元、1970万美元和1470万美元[187] - 2024年商业房地产 - 其他贷款的冲销额为27.5万美元，商业和工业贷款冲销额为200万美元[188] - 2024年商业和工业贷款的回收额为49.5万美元，农业贷款回收额为7000美元[188] - 2024年净回收（冲销）为 - 177.3万美元，净回收（冲销）与平均贷款之比为 - 0.13%[188] - 2023年净回收（冲销）为 - 1647.4万美元，净回收（冲销）与平均贷款之比为1.25%[188] - 截至2024年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，贷款损失准备金总额分别为1791.8万美元、1969.1万美元和1473.4万美元[189] - 截至2024年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，非应计贷款分别为720万美元、1890万美元和800万美元[194] - 截至2024年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，不良资产总额分别为717万美元、2896.7万美元和1798万美元[196] - 截至2024年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，不良贷款与总贷款的比率分别为0.51%、2.13%和1.42%[196] - 截至2024年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，非应计贷款与总贷款的比率分别为0.51%、1.39%和0.63%[196] - 截至2024年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，信用损失准备金与总贷款的比率分别为1.28%、1.45%和1.16%[196] - 截至2024年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，信用损失准备金与非应计贷款的比率分别为249.90%、103.96%和183.28%[196] - 截至2024年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，不良资产与总资产的比率分别为0.41%、1.64%和1.13%[196] - 截至2024年12月31日，次级贷款总额为1520万美元，较2023年12月31日减少1590万美元[203] - 截至2024年12月31日，未偿还贷款总额为13.99293亿美元，2023年为13.63601亿美元，2022年为12.73237亿美元[204] - 截至2024年12月31日，公司总贷款为14亿美元，贷款损失准备为1790万美元[264] 存款业务相关指标 - 2024年末总存款较2023年末减少7590万美元，降幅4.8%[162] - 截至2024年、2023年和2022年12月31日，经纪存款分别为3.367亿美元、2.735亿美元和2.499亿美元[206] - 截至2024年和2023年12月31日，未保险存款分别为3.542亿美元和4.487亿美元，分别占存款的23.4%和28.2%[207] - 2024年非利息活期存款占比20.7%，2023年为30.4%，2022年为30.9%；2024年计息交易存款占比58.7%，2023年为44.1%，2022年为46.8%[209] - 2024年总存款加权平均利率为2.99%，2023年为2.57%，2022年为0.70%[209] - 截至2024年12月31日，三个月内到期的定期存款为1.08244亿美元，2023年为0.8323亿美元[210] 债务证券与资本相关指标 - 2024年末，债务证券组合中，可供出售证券总额59941千美元，其中一年内到期占比7.81%，一至五年到期占比39.57%，五至十年到期占比20.69%，十年以上到期占比31.93%[175] - 截至2024年12月31日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的借款额度为1.909亿美元，2023年为1.592亿美元[214] - 截至2024年12月31日，公司可从联邦储备银行获取约3.361亿美元流动性，2023年为0[214] - 截至2024年12月31日，FDIC将公司归类为“资本充足”[216] - 截至2024年12月31日，公司总资本（风险加权资产）为227,229千美元，比率为15.21%；银行总资本为227,189千美元，比率为15.22%[219] - 截至2024年12月31日，公司一级资本（风险加权资产）为208,847千美元，比率为13.98%；银行一级资本为208,807千美元，比率为13.99%[219] - 截至2024年12月31日，公司普通股一级资本（风险加权资产）为208,847千美元，比率为13.98%；银行普通股一级资本为208,807千美元，比率为13.99%[219] - 截至2024年12月31日，公司一级资本（平均资产）为208,847千美元，比率为12.19%；银行一级资本为208,807千美元，比率为12.18%[219] 利率敏感性相关指标 - 公司内部政策规定，对于收益率曲线的渐进平行移动，后续一年期估计净利息收入风险在 - 100个基点变动时降幅不超10%，100个基点变动时降幅不超5%，200个基点变动时降幅不超10%，300个基点变动时降幅不超15%，400个基点变动时降幅不超20%[248] - 截至2024年、2023年、2022年12月31日，利率变动 + 400个基点时，净利息收入百分比变化分别为17.71%、23.35