公司财务数据关键指标 - 2024年12月31日，公司总资产17亿美元，净贷款11亿美元，存款15亿美元，证券总额3.907亿美元，股东权益1.306亿美元[14] - 2024年12月31日，银行的一级杠杆资本比率为10.71%，普通股一级风险加权资本比率为14.35%，一级风险加权资本比率为14.35%，总风险加权资本比率为15.22%；公司的一级杠杆资本比率为10.88%，普通股一级风险加权资本比率为13.29%，一级风险加权资本比率为14.47%，总风险加权资本比率为15.34%，均超过最低资本要求[55] - 公司两大存款关系在2024年12月31日达1.17亿美元，占总存款的7.88%[113] - 截至2024年12月31日，公司存款为14.8亿美元[114] - 截至2024年12月31日，公司可供出售投资证券组合未实现损失达5110万美元[134] - 2019 - 2024年公司累计股东回报率分别为100.00、72.54、89.16、108.80、107.13、111.68[184] - 2019 - 2024年纳斯达克综合指数累计回报率分别为100.00、144.92、177.08、119.45、172.77、223.87[184] - 2019 - 2024年标准普尔美国BMI银行 - 东南地区指数累计回报率分别为100.00、89.68、128.08、104.16、107.45、139.40[184] - 2024年10 - 12月共购买1275股，平均每股价格26.86美元[187] - 截至2024年12月31日，公司股票回购计划期末剩余可回购金额为200万美元[187] - 截至2024年12月31日，经股东批准的股权补偿计划下，待行使期权、认股权证和权利对应的股票数量为24265股，加权平均行使价格为0美元，剩余可发行证券数量为268100股[204] - 截至2024年12月31日，未经股东批准的股权补偿计划下，待行使期权、认股权证和权利对应的股票数量为0股，加权平均行使价格无，剩余可发行证券数量为0股[204] 公司人员数据 - 2024年12月31日，公司有281名全职员工和13名兼职员工，相当于288名全职等效员工[16][41] - 截至2025年2月28日，公司有657名在册股东[180] 银行存款区域占比数据 - 2024年6月30日，银行在卡托巴县存款占比21.49%，在林肯县存款占比16.37%，在亚历山大县存款占比16.10%[22] 银行贷款相关限额与权限 - 2024年12月31日，银行法定贷款限额为2910万美元（无完全适销抵押品），最大信贷关系为1910万美元[28] - 2024年12月31日，首席信贷官/执行副总裁的个人贷款权限设定为800万美元[28] - 银行对单一借款人无足额易变现抵押品的贷款和信贷展期不得超银行总股本的15%，2024年12月31日该限额为2910万美元；有足额抵押品的可增加10%，同日该限额为4860万美元[74] 银行投资相关权限与审批 - 银行主要投资官可对投资组合中不超过800万美元的任何资产进行买卖或处置[40] - 超过800万美元且低于美国公认会计原则定义的银行资本20%的投资活动须经资产/负债管理委员会批准[40] - 超过美国公认会计原则定义的银行资本20%的交易须经银行董事会批准[40] - 任何将导致收益超过50万美元或税前损失超过25万美元或当年预计净收入2.5%（以较低者为准）的证券出售须经银行董事会批准[40] 银行信用政策管理 - 银行董事会每年审查并批准银行的信用承销政策和程序[32] 金融法规相关 - 2018年5月颁布的《经济增长法案》修改或取消部分金融改革规则，为资产低于100亿美元的小型存款机构和资产超过500亿美元的大型银行修改监管框架，指示联邦银行监管机构设定8% - 10%的“社区银行杠杆率”[52][53] - 2013年7月2日美联储批准的最终规则，2015年1月1日生效，实施巴塞尔协议III监管资本改革，设定新的最低普通股一级风险加权资本比率为4.5%，将一级风险加权资本比率从4.0%提高到6.0%，维持总风险加权资本比率8.0%和一级杠杆资本比率4.0% [56][57] - 最低留存缓冲从2016年1月1日的0.625%逐步提高，到2019年1月1日增至2.5% [58] - 公司回购超过其净资产10%的普通股需获美联储批准，除非满足特定条件[62] - 公司支付股息或回购股份很大程度取决于从银行获得的股息，北卡罗来纳州商业银行支付股息有法律限制，银行资本分配后若“资本不足”则被禁止[63] - 公司存款由FDIC保险，基本存款保险额度为25万美元，2024、2023、2022年FDIC保险费用分别约为76.4万美元、74.5万美元、46.1万美元，2023年费率从0.03%提高到0.05% [64][65] - 2023年10月美联储、FDIC和OCC发布修订社区再投资法案的最终规则，大部分条款2026年1月1日适用，数据报告2027年开始[70] - 公司收购银行超5%有表决权股份等需美联储事先批准，个人收购公司控制权获25%以上有表决权股份等视为存在控制权[71] - 《州际银行法》修订后规定收购公司控制目标所在州30%以上或全国10%以上存款的收购被禁止，州可放弃30%存款上限[78] - 2021年11月联邦银行监管机构规定银行组织识别“计算机安全事件”后36小时内通知主要联邦监管机构[86] - 2023年7月美国证券交易委员会要求上市公司在年报中披露网络安全风险管理，重大网络安全事件一般在确定后四天内披露[87] - 《萨班斯 - 奥克斯利法案》要求上市公司CEO和CFO认证财务报表，违规者需没收奖金等[90] - 《联邦存款保险公司改进法案》规定了银行内部控制等多方面标准及补偿标准[92] 银行合规评级与要求 - 银行作为亚特兰大联邦住房贷款银行成员，需持有至少相当于年末总资产0.20%加上未偿还贷款4.25%的资本股票，2024年12月31日银行符合要求[68] - 银行在2023年5月的社区再投资法案检查中获得“满意”评级[69] 公司报告相关 - 公司年报、季报等报告在公司网站免费提供，也可在SEC网站获取[96] - 公司2024年年报包含2024年和2023年合并资产负债表等多份财务报表及附注[211] - 公司年报中所有财务报表附表均省略，所需信息不适用或包含在合并财务报表附注中[210] 公司面临的风险因素 - 不利经济条件会对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[100] - 通胀会影响客户还款能力，对公司产生负面影响[101] - 衰退条件会导致公司不良贷款增加、产品服务需求减少，进而使收入降低、贷款损失增加和收益降低[102] - 公司贷款组合包含高风险贷款，如商业房地产贷款、商业贷款等[104] - 公司大量业务集中在卡托巴谷及周边地区的贷款，当地经济下滑会影响公司收益和资本[105] - 利率变化会影响公司盈利能力和资产价值，还会影响贷款发放量[112] - 公司依赖客户存款作为主要资金来源，无法保留或扩大存款基础会对资金成本产生不利影响[114] - 网络安全事件可能会扰乱公司业务运营、导致信息丢失，并对声誉和经营成果产生不利影响[116] - 公司面临多种运营风险，日常处理涉及数百万美元的大量交易，内控失效等情况可能导致重大损失[122] - 公司受广泛监管，监管变化或合规情况改变可能对运营产生重大影响[125][126] - 公司面临反洗钱法规不合规风险，政策等不足可能导致罚款和监管行动[127] - 公司需遵守公平借贷法律，违规可能导致多种制裁[128] - 消费者选择非银行方式完成金融交易，可能导致公司收入和存款损失[129] - 其他金融机构的问题可能影响公司常规融资交易，导致损失或违约[130] - 公司流动性依赖多种来源，无法筹集资金会对流动性产生重大负面影响[132] - 公司面临来自各类金融机构的激烈竞争，可能影响增长和盈利能力[135] - 公司依赖第三方供应商提供业务基础设施，其问题可能影响业务和声誉[141] - 公司从事房地产担保贷款业务，可能面临房地产所有权相关成本增加和净收入减少的风险[151] - 公司面临员工、客户、交易对手或其他第三方的错误、遗漏或欺诈行为导致的损失风险[153] - 公司股票价格可能因多种不可控因素而波动，未来股东售股或引发股价下跌[157][159] - 公司可能减少或取消普通股股息，且获取额外资本可能面临困难[161][162] - 公司建立了网络安全风险管理和治理体系，但仍面临网络攻击威胁[164][168] 公司第四季度相关情况 - 2024年第四季度，公司披露控制和程序有效，能确保按规定时间记录、处理、汇总和报告信息[190] - 2024年第四季度，公司财务报告内部控制无重大变化[193] - 管理层评估认为，截至2024年12月31日，公司维持了有效的财务报告内部控制[196] - 2024年第四季度，需按《1934年证券交易法》第16(a)条提交报告的人员未对交易安排进行维护、采用、修改或终止操作[198] 公司相关协议与文件提交 - 公司与Lance A. Sellers于2015年1月23日签订雇佣协议[212] - Peoples Bank董事和高级职员递延计划相关文件于2002年3月28日提交给美国证券交易委员会[212] - Peoples Bank董事和高级职员递延计划的Rabbi信托相关文件于2002年3月28日提交给美国证券交易委员会[212] - Peoples Bank服务认可计划说明相关文件于2003年3月27日提交给美国证券交易委员会[212] - 公司、PEBK Capital Trust II和Bear, Stearns Securities Corp.于2006年6月26日签订资本证券购买协议，相关文件于2006年11月13日提交给美国证券交易委员会[212] - PEBK Capital Trust II经修订和重述的信托协议于2006年6月28日签订，相关文件于2006年11月13日提交给美国证券交易委员会[212] - 公司于2006年6月28日签订的担保协议相关文件于2006年11月13日提交给美国证券交易委员会[212] - 公司与LaSalle Bank National Association于2006年6月28日签订的契约相关文件于2006年11月13日提交给美国证券交易委员会[212] - Peoples Bank与多位董事的经修订和重述的董事补充退休协议相关文件于2008年12月29日提交给美国证券交易委员会[212] 银行分行与办公场所情况 - 截至2024年12月31日，银行有16家分行和多个贷款生产办公室[172]