收入和利润 - 2025年第三季度净收益为369.2万美元，加权平均流通股数为530.9028万股[37] - 2025年前九个月净收益为1319.7万美元，加权平均流通股数为530.3953万股[38] - 2025年第三季度净收入为370万美元，相比2024年同期的400万美元下降7.5%[127] - 2025年前九个月净收入为1320万美元，相比2024年同期的1280万美元增长3.1%[128] - 2025年第三季度银行业务分部净利息收入为1536万美元，非利息收入为353万美元[116] - 2025年第三季度，公司合并净利润为369万美元，其中银行业务分部贡献379万美元[116] - 2025年第三季度净利息收入为1510万美元，相比2024年同期的1350万美元增长11.9%[131] - 2025年前九个月净利息收入为4366万美元，较2024年同期的4026.9万美元增长8.4%[137][144] - 净利息收入：2025年第三季度为156.9万美元，较2024年同期增长78.9万美元；2025年前九个月为338.7万美元，较2024年同期增长198.7万美元[147] - 非利息收入：2025年第三季度为710万美元，与2024年同期持平；2025年前九个月为2130万美元，较2024年同期的2070万美元增长60万美元[148][149] 每股收益 - 2025年第三季度基本每股收益为0.70美元，稀释后每股收益为0.67美元[37] - 2025年前九个月基本每股收益为2.49美元，稀释后每股收益为2.41美元[38] - 2024年第三季度稀释后每股收益为0.72美元，2024年前九个月稀释后每股收益为2.33美元[39][40] 信贷损失拨备 - 截至2025年9月30日的九个月内，信贷损失准备金总额从979.2万美元增加至1020.6万美元，净增加了41.4万美元[66] - 2025年第三季度信贷损失拨备为61.2万美元，同期核销额为24.9万美元，回收额为5.1万美元[66] - 截至2025年9月30日，公司总信贷损失准备金为1138.2万美元，其中贷款损失准备金1020.6万美元，贷款承诺准备金117.6万美元[66] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失总拨备为11,382千美元，其中贷款拨备为10,206千美元，贷款承诺拨备为1,176千美元[67] - 2025年第三季度贷款损失拨备为510千美元，而2024年同期为703千美元[67][68] - 2025年第三季度信贷损失拨备为53万美元，相比2024年同期的29.7万美元大幅增加78.5%[131] - 2025年前九个月信贷损失拨备为58.5万美元，而2024年同期为8万美元的拨备回拨[137] - 信贷损失拨备：2025年第三季度为53万美元，较2024年同期的29.7万美元有所增加；2025年前九个月为58.5万美元的费用，而2024年同期为8万美元的回收[147][148] - 贷款信用损失准备金：截至2025年9月30日为1020万美元，占贷款总额的0.86%，而截至2024年12月31日为1000万美元，占贷款总额的0.88%[167] - 未提取承诺的信用损失准备金：截至2025年9月30日为120万美元，较2024年12月31日的110万美元有所增加，主要由于未提取贷款承诺增加780万美元[168] - 2025年第三季度，公司计提了82千美元的未提取贷款承诺信贷损失准备金回收额[95] 贷款表现 - 贷款总额从2024年12月31日的11.38亿美元增长至2025年9月30日的11.83亿美元，增加了4900万美元（4.3%）[46] - 不良贷款总额从2024年12月31日的444万美元上升至2025年9月30日的511万美元，增加了67万美元（15.1%）[48][49][50] - 逾期30-89天的贷款总额从2024年12月31日的605万美元显著下降至2025年9月30日的122万美元，减少了483万美元（79.8%）[48][49] - 单户住宅贷款的不良贷款从2024年12月31日的372万美元增加至2025年9月30日的403万美元，增长了31万美元（8.3%）[48][49][50] - 截至2025年9月30日，抵押依赖贷款总额为511.3万美元，相比2024年12月31日的443.1万美元增长了15.4%[53][54] - 2025年9月30日抵押依赖贷款减值准备为10.6万美元，而2024年12月31日无相关准备[53][54] - 2025年第三季度平均贷款总额为11.7亿美元，相比2024年同期的11.2亿美元增长4.5%[132] - 2025年前九个月贷款平均余额为11.565亿美元，较2024年同期的11.073亿美元增加4920万美元[139][142] - 2025年9月30日总贷款较2024年同期增加5930万美元[138] - 总贷款额：截至2025年9月30日为11.8亿美元，较2024年12月31日的11.4亿美元增加4000万美元[156][167] - 截至2025年9月30日，房地产贷款总额为11.06亿美元，其中商业地产贷款占比最大，为5.05亿美元[76] - 截至2024年12月31日，房地产贷款总额为10.48亿美元，其中商业地产贷款为4.71亿美元[80] - 截至2025年9月30日，单户住宅贷款总额为4.01亿美元，其中“正常”类贷款为3.94亿美元[76] - 截至2024年12月31日，建筑和土地开发贷款总额为1.22亿美元，其中“正常”类贷款为1.22亿美元[80] - 截至2025年9月30日，非房地产担保的商业贷款总额为5975.8万美元[76] - 截至2024年12月31日，多户住宅和农田贷款总额为6967.1万美元[80] - 截至2025年9月30日，消费贷款总额为644.1万美元[76] - 贷款组合构成：截至2025年9月30日，包括7.216亿美元商业抵押贷款、1.292亿美元建筑和土地开发贷款、1.328亿美元住宅抵押贷款和1.207亿美元房屋净值贷款[158] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额为1,138,404千美元，其中非房地产抵押贷款为90,452千美元[81] 贷款冲销与回收 - 2025年第三季度核销额为533千美元，较2024年同期的207千美元有所增加[67][68] - 2025年第三季度贷款回收额为234千美元，较2024年同期的104千美元有所增加[67][68] - 2025年前九个月核销总额为1,436千美元[69] - 2025年前九个月贷款回收总额为480千美元[69] - 截至2025年9月30日的九个月内，总贷款冲销额为53.3万美元，其中消费贷款冲销额最高，为36.4万美元[78] - 截至2025年9月30日的九个月内，商业贷款冲销额为16.4万美元[78] - 截至2025年9月30日的九个月内，单户住宅贷款冲销额仅为5000美元[78] - 2024年度总贷款冲销额为1,981千美元，其中商业贷款冲销1,134千美元，消费贷款冲销609千美元[82] 贷款修改 - 2024年9月30日季度内，公司为面临财务困难的单户住宅贷款借款人提供了30万美元的贷款修改，占该贷款类别的0.01%[59] - 2024年前九个月，公司为面临财务困难的借款人提供了总计30.1万美元的贷款修改，其中单户住宅贷款23万美元（占该类0.06%），非房地产抵押商业贷款7.1万美元（占该类0.11%）[60] 投资证券 - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券的摊余成本为41.4869亿美元，公允价值为37.6868亿美元，未实现损失总额为3.8362亿美元[41] - 与2024年底相比，可供出售投资证券的公允价值从38.8003亿美元降至37.6868亿美元，主要由于未实现损失增加[41] - 公司投资证券总公允价值从2024年12月31日的36.41亿美元下降至2025年9月30日的34.84亿美元，减少了1.57亿美元（4.3%）[43] - 截至2025年9月30日，投资证券组合中与债务证券相关的未实现损失总额为3840万美元，较2024年12月31日的5110万美元减少了1270万美元（24.9%）[43] - 在2025年前九个月，公司出售可供出售证券的收入为1270万美元，导致总损失4.7万美元，总收益4.3万美元[44][45] - 截至2025年9月30日，公司有3640万美元的证券被质押用于担保公共存款等用途，而2024年12月31日为4000万美元[45] - 截至2025年9月30日，公司按公允价值计量的投资证券总额为3.769亿美元，全部归类为第二层级[111] - 截至2025年9月30日，政府赞助企业抵押贷款支持证券的公允价值为2.151亿美元，较2024年12月31日的2.258亿美元减少4760万美元[108][109] - 截至2025年9月30日，递延补偿信托持有的共同基金公允价值为275.4万美元，归类为第一层级，较2024年末的272.6万美元略有增加[108][109][111] - 2025年第三季度平均投资证券为4.116亿美元，相比2024年同期的4.405亿美元减少6.6%[132] - 2025年前九个月平均可售投资证券为4.202亿美元，较2024年同期的4.43亿美元减少2280万美元[139] - 投资证券：截至2025年9月30日，可供出售证券为3.769亿美元，较2024年12月31日的3.88亿美元减少1110万美元[155] 其他综合收益 - 截至2025年9月30日，累计其他综合亏损余额为2934.6万美元，较2024年同期的3093.8万美元有所改善[34] - 2025年第三季度净其他综合收入为286.3万美元，前九个月净其他综合收入为981.1万美元[34] 资产与负债 - 截至2025年9月30日，公司总资产为17.383亿美元，其中银行业务分部资产占17.325亿美元[116] - 截至2025年9月30日，贷款净额的账面价值为11.732亿美元，其公允价值为11.748亿美元，归类为第三层级[111] - 截至2025年9月30日，存款的账面价值为15.529亿美元，其公允价值为15.551亿美元，归类为第二层级[111] - 存款总额为15.5亿美元（2025年9月30日），较2024年底的14.8亿美元增长[175] - 核心存款为13.9亿美元，占存款总额的90%（2025年9月30日）[183] - 预估未投保存款为3.486亿美元，占存款总额的23.59%（2025年9月30日）[176] - 股东权益为1.495亿美元，占总资产的8.60%（2025年9月30日）[189] - 利率敏感性资产为16.4亿美元，超过利率敏感性负债11.2亿美元，差额为5.214亿美元[180] 成本和费用 - 非利息支出：2025年第三季度为1690万美元，较2024年同期的1500万美元增加190万美元；2025年前九个月为4730万美元，较2024年同期的4470万美元增加260万美元[150][151] - 所得税费用：2025年第三季度为110万美元，实际税率为22.95%，低于2024年同期的140万美元和25.76%的税率[153] - 2025年第三季度，CBRES分部通过评估管理费产生360万美元收入，相关费用为286万美元[116] 租赁 - 截至2025年9月30日，公司使用权资产为370万美元，租赁负债为380万美元，较2024年末的400万美元和410万美元有所下降[83] - 2025年9月30日，公司加权平均剩余租赁年限为7.50年，加权平均贴现率为2.98%[85] - 截至2025年9月30日，公司未偿还的租赁负债总额为4,246千美元，扣除估算利息后账面值为3,796千美元[85] - 2025年9月30日，公司运营租赁成本为628千美元，现金支付额为617千美元[85] 信贷承诺 - 截至2025年9月30日，公司信贷承诺金额为356,625千美元，备用信用证金额为1,576千美元，合计约3.58亿美元[91] - 未使用的信贷承诺为3.566亿美元，备用信用证承诺为160万美元（2025年9月30日）[182] 资本和流动性 - 年化平均股东权益回报率为12.52%，低于2024年同期的13.59%[129] - 年化平均权益回报率为12.52%（截至2025年9月30日的9个月）[190] - 年化平均资产回报率为1.05%，略高于2024年同期的1.04%[129] - 公司一级资本比率为14.83%，总风险资本比率为15.70%（2025年9月30日）[194] - 银行流动性比率为30.14%（2025年9月30日），高于10%的最低要求[187] 收益率与成本 - 2025年第三季度贷款平均收益率为5.82%，略高于2024年同期的5.72%[132] - 2025年第三季度计息负债平均成本为2.19%，低于2024年同期的2.51%[133] - 2025年前九个月贷款平均收益率升至5.76%，较2024年同期的5.65%上升11个基点[139][142] - 2025年前九个月计息负债平均付息率降至2.20%，较2024年同期的2.46%下降26个基点[140][144] - 2025年前九个月定期存款平均付息率降至3.60%，较2024年同期的4.19%下降59个基点[140][144] - 2025年第三季度净息差为3.58%，较2024年同期的3.35%上升23个基点[136] 抵押贷款覆盖情况 - 2025年9月30日住宅地产类抵押贷款摊余成本为408.7万美元，抵押物价值为1312.7万美元，抵押覆盖率为321%[55] - 2025年9月30日已开发土地类抵押贷款摊余成本为13.2万美元，抵押物价值为15.8万美元，抵押覆盖率为120%[55] - 2025年9月30日商业地产类抵押贷款摊余成本为89.4万美元，抵押物价值为131.9万美元，抵押覆盖率为148%[55] 信用风险管理 - 公司使用内部风险评级体系将贷款分为正常、关注或次级等类别以管理信用风险[70] - 贷款信用质量指标包括正常、关注、次级、可疑和损失五类[75] - 个别评估贷款的公允价值在确定时使用了0%至50%的折现率以反映当前市场状况和最终可收回性[110] 商业地产贷款 - 商业房地产贷款从2024年12月31日的4.71亿美元增长至2025年9月30日的5.05亿美元，增加了3370万美元（7.2%）[46] 不良资产 - 不良资产为510万美元，占总资产的0.29%（2025年9月30日）[174] 其他事件 - 因北卡罗来纳州交通部征用财产，公司预计将获得510万美元总赔偿，扣除已收到的150万美元后，预计将实现360万美元的额外收益[95] - 公司确认新采纳的会计准则预计不会对经营成果或财务状况产生重大影响[31][32] - 公司首席执行官和首席财务官评估并认定披露控制和程序有效[198] - 报告期内或之后公司财务报告内部控制未发生重大变化[198] - 管理层认为公司未涉及任何重大未决法律诉讼[199]

股价表现 - 自公司公布截至2025年9月30日的季度收益以来，股价上涨99% [1] - 同期标普500指数仅上涨1%，股价表现远超大盘 [1] - 过去一个月股价上涨32%，而标普500指数上涨21% [1] 2025年第三季度财务业绩 - 季度净利润为370万美元，同比下降67%，每股收益为070美元（稀释后067美元）[2] - 净利息收入增长116%至1510万美元，净息差扩大至358% [3] - 非利息收入稳定在710万美元，其中评估管理费增长172%，杂项收入下降211% [3] - 非利息支出增长127%至1690万美元，主要因法律、借记卡及薪资成本上升 [3] - 信贷损失拨备大幅增加785%至53万美元，主要反映建筑贷款准备金增加 [3] 2025年前九个月财务业绩 - 净利润为1320万美元，同比增长31%，每股收益为249美元（稀释后241美元）[4] - 净利息收入增长84%至4370万美元，净息差改善至355% [4] - 信贷损失拨备为585万美元，而去年同期为回收8万美元 [6] - 非利息收入增长34%至2130万美元 [6] - 非利息支出增长59%至4730万美元，主要因工资和法律成本上升 [6] 资产负债与资本状况 - 总贷款增长至118亿美元，总存款增长至155亿美元 [5] - 核心存款为139亿美元，占总存款的8965% [5] - 股东权益增至1495亿美元，每股账面价值提升至2815美元 [7] - 不良资产为510万美元，占总资产的029%，资产质量指标保持稳定 [7] - 贷款信贷损失拨备为1020万美元，占贷款总额的086% [7] 管理层评论与业绩驱动因素 - 季度盈利下降主要归因于信贷损失拨备增加和非利息支出上升，但核心银行业务依然强劲 [8] - 净利息收入增长得益于贷款增长、资产收益率改善以及美联储降息带来的融资成本下降 [8] - 非利息支出增加部分被上年分支机构关闭带来的占用费用下降所抵消 [9] - 资产质量和资本比率保持稳健 [9] 其他重要进展 - 2025年9月在一场与北卡罗来纳州交通部的法律纠纷中获得有利裁决，预计将获得360万美元的收益 [12] - 截至季度末，该案件相关的法律费用为553万美元 [12] - 公司运营15家分支机构并在关键区域市场设有贷款生产办公室，资本比率稳健，对维持适度增长充满信心 [13]

净收益与每股收益 - 第三季度净收益为370万美元，摊薄后每股收益0.67美元，低于去年同期的400万美元和0.72美元[3][5] - 截至9月30日，九个月净收益为1320万美元，高于去年同期的1280万美元[8] - 2025年前九个月的净收益为1319.7万美元，较2024年同期的1279.4万美元增长3.2%[21] - 2025年前九个月的基本每股收益为2.49美元，高于2024年同期的2.41美元[21] 净利息收入与净息差 - 第三季度净利息收入为1510万美元，同比增长11.9%，主要得益于贷款利息收入增加110万美元[4] - 净息差为3.58%，较去年同期的3.35%上升23个基点[5] - 净利息收入在前九个月从2024年的4027万美元增至2025年的4366万美元，增长8.5%[21] - 2025年前九个月的净息差（税务等价）为3.55%，较2024年同期的3.34%上升21个基点[22] 贷款与存款总额 - 总贷款达11.8亿美元，较2024年底的11.4亿美元增长3.5%[5][13] - 总存款达15.5亿美元，较2024年底的14.8亿美元增长4.7%[5][16] - 贷款总额从2024年12月31日的11.38亿美元增至2025年9月30日的11.83亿美元，增长4.0%[20] - 总存款从2024年12月31日的14.85亿美元增至2025年9月30日的15.53亿美元，增长4.6%[20] 信贷损失拨备与资产质量 - 第三季度信贷损失拨备为53万美元，较去年同期的29.7万美元大幅增加78.5%[4] - 贷款信用损失拨备为10.206亿美元，较2024年9月30日的10.616亿美元下降3.9%，较2024年12月31日的9.995亿美元上升2.1%[23] - 2025年前九个月信用损失拨备为5.85亿美元，而2024年同期为拨备回收8000万美元[23][26] - 不良资产总额为5.113亿美元，较2024年9月30日的3.921亿美元上升30.4%，较2024年12月31日的4.809亿美元上升6.3%[23] - 不良资产占总资产比率为0.29%，高于2024年9月30日的0.24%，与2024年12月31日的0.29%持平[23] - 贷款信用损失拨备对不良资产的覆盖率为199.61%，低于2024年9月30日的270.75%和2024年12月31日的207.84%[23] - 贷款信用损失拨备对总贷款的比率为0.86%，低于2024年9月30日的0.94%和2024年12月31日的0.88%[23] - 需管理层关注的风险等级4贷款占比为6.94%，高于2024年9月30日的6.08%[23] - 观察级风险等级5贷款占比为0.41%，低于2024年9月30日的0.66%[23] - 截至2025年9月30日，观察级风险等级中有一笔超过100万美元的关联贷款，总额为140万美元[23] 非利息收入与支出 - 非利息支出为1690万美元，同比增加190万美元，主要因法律费用和借记卡费用增加[7] - 评估管理费收入在前九个月从2024年的866.8万美元大幅增至2025年的1061.6万美元，增长22.4%[21] 资产与股东权益 - 总资产从2024年12月31日的16.52亿美元增长至2025年9月30日的17.38亿美元，增幅为5.2%[20] - 股东权益为1.495亿美元，占总资产的8.60%，高于2024年底的7.90%[17] - 股东权益从2024年12月31日的1.31亿美元增至2025年9月30日的1.49亿美元，增长14.5%[20] 净冲销与回报率 - 2025年前九个月净冲销额为2.99亿美元，较2024年同期的9.56亿美元显著下降68.7%[23][26] - 平均股东权益回报率在前九个月为12.52%，低于2024年同期的13.59%[22] 核心存款 - 核心存款为13.9亿美元，占存款总额的89.65%[5][16]

核心财务业绩 - 2025年第三季度净收益为370万美元，较2024年同期的400万美元有所下降 [1] - 2025年第三季度每股收益为0.70美元，稀释后每股收益为0.67美元，低于2024年同期的0.74美元和0.72美元 [1] 盈利能力指标 - 2025年第三季度净息差为3.58%，较2024年同期的3.35%有所提升 [1]

公司概况与业务模式 - 公司是Peoples Bank的银行控股公司，该银行是一家成立于1912年的州立商业银行[2] - 主要通过全资子公司提供社区银行服务，业务覆盖Catawba Valley及周边地区，拥有15个全方位服务银行网点和多个贷款生产办公室[2] 财务业绩表现 - 2025年上半年公司展现出持续的盈利势头，第二季度净利润同比增长5.6%至520万美元，每股收益为95美分[3] - 盈利能力指标表现优异，平均资产回报率为1.23%，股本回报率为15.08%[3] - 净息差从一年前的3.35%改善至3.57%，显示出有效的资产负债管理和严格的存款定价[3] 资产质量与资本状况 - 资产质量强劲，截至2025年6月30日，不良资产占总资产的0.28%[4] - 股东权益增至1.44亿美元，占总资产的8.5%，反映了健康的内部资本生成能力[4] 增长动力与风险因素 - 贷款增长已放缓，且对评估管理费的依赖引入了周期性，因其依赖于北卡罗来纳州的房地产市场[5] - 业务在地理上集中于北卡罗来纳州，使其面临潜在的区域经济波动风险[5] - 社区和区域银行间的存款竞争可能给融资成本带来压力[5] 市场表现与估值 - 公司股票在过去一年显著跑赢行业同行和整体市场[6] - 当前估值表明投资者认可其稳固的基本面和稳定的业绩，但未预期近期会有显著增长或倍数扩张[6]

文章核心观点 - 分析师自上次讨论北卡罗来纳人民 Bancorp公司PEBK近五个月后 现更新其投资观点 因该银行已发布两份额外财报 [1] - 分析师持有PEBK的少量多头头寸 [2] 分析师背景与投资策略 - 分析师领导投资小组European Small Cap Ideas 专注于提供欧洲小盘股投资机会的独家研究 [1] - 投资策略重点在于高质量的小盘股 强调资本增值和股息收入以实现持续现金流 [1] - 服务内容包括两个模型投资组合 每周更新 教育内容以及活跃的聊天室 [1]

其他综合收益 - 截至2025年6月30日，累计其他综合亏损余额为3220.9万美元，较期初改善440万美元[35] - 2025年第二季度其他综合收益为143万美元，而2024年同期为亏损67.9万美元[35] - 2025年上半年其他综合收益为694.8万美元，而2024年同期为亏损62.4万美元[35] 每股收益 - 2025年第二季度基本每股收益为0.97美元，稀释后每股收益为0.95美元[38] - 2025年上半年基本每股收益为1.79美元，稀释后每股收益为1.74美元[38][39] 投资证券 - 截至2025年6月30日，投资证券公允价值为3.716亿美元，未实现损失总额为4192.4万美元[40] - 截至2024年12月31日，投资证券公允价值为3.880亿美元，未实现损失总额为5107.1万美元[40] - 截至2025年6月30日，持有至到期证券未实现损失中，12个月以上的损失为4158.6万美元[42] - 公司认定截至2025年6月30日的4190万美元未实现损失为暂时性，未计提信贷损失准备金[42] - 截至2025年6月30日，可供出售投资证券的摊余成本总额为4.133亿美元，公允价值总额为3.716亿美元，其中抵押贷款支持证券的摊余成本为2.287亿美元，公允价值为2.105亿美元[43] - 公司在截至2025年6月30日的六个月内出售可供出售证券的收益为1270万美元，并产生4.7万美元的总损失[43] - 截至2025年6月30日，可供出售证券为3.716亿美元，较2024年12月31日的3.88亿美元减少1640万美元（约4.2%）[151] - 2025年6月30日，可供出售投资证券的公允价值总额为37.3亿美元，其中政府赞助机构抵押贷款支持证券占比最大，为21.05亿美元[106] - 2025年6月30日，递延补偿信托持有的共同基金公允价值为276万美元，全部按公允价值一级计量[106] 贷款总额 - 截至2025年6月30日，贷款总额为11.580亿美元，较2024年12月31日的11.384亿美元增长1.7%[45] - 截至2025年6月30日，贷款总额为48.22亿美元，较2024年12月31日的44.40亿美元增长8.6%[54] - 截至2025年6月30日，总贷款组合的摊余成本为11.57975亿美元[73][75] - 截至2024年12月31日，贷款总额的摊余成本为11.384亿美元，其中房地产贷款占10.48亿美元（92.1%），非房地产贷款占9045.2万美元（7.9%）[79][80] - 截至2025年6月30日，贷款总额为11.6亿美元，较2024年12月31日的11.4亿美元增加2000万美元（约1.8%）[152] 贷款组合构成 - 房地产贷款是公司贷款组合的主要部分，截至2025年6月30日总额为10.825亿美元，其中商业房地产贷款占比最高，为4.916亿美元[45] - 房地产贷款占总贷款组合的93.5%，摊余成本为10.82498亿美元[73][75] - 在房地产贷款中，商业贷款占比最大，为4.91602亿美元，其中99.8%被评为“通过”[73][75] - 单一家庭住宅贷款为3.97717亿美元，其中98.3%被评为“通过”，1.2%被评为“次级”[73] - 建筑和土地开发贷款为1.22087亿美元，其中99.6%被评为“通过”[73] - 非房地产贷款组合为7547.7万美元，其中商业贷款占76.6%[75] - 截至2024年12月31日，房地产贷款中占比最高的为商业贷款，摊余成本达4.714亿美元，占房地产贷款总额的45.0%[79] - 截至2024年12月31日，单户住宅贷款摊余成本为3.845亿美元，其中“正常”（Pass）级别贷款占37.7101亿美元（98.1%）[79] - 截至2025年6月30日，贷款总额中房地产抵押贷款占很大比重，包括7.121亿美元商业抵押贷款、1.288亿美元住房抵押贷款和1.164亿美元房屋净值贷款[153] 贷款质量与风险评级 - 所有贷款中，“观察”级别贷款占比为0.3%，总额为304.7万美元[73][75] - 所有贷款中，“次级”级别贷款占比为0.5%，总额为57.1万美元[73][75] 逾期与非应计贷款 - 截至2025年6月30日，逾期30-89天的贷款为166.6万美元，非应计贷款为482.2万美元，总逾期贷款为648.8万美元，较2024年12月31日的1048.5万美元有所改善[47] - 截至2025年6月30日，非应计贷款总额为482.2万美元，其中186.6万美元为无减值准备的商业贷款，290.7万美元为有减值准备的贷款[48] - 截至2025年6月30日，单项评估的非应计贷款（余额≥25万美元）为190万美元，而集体评估的非应计贷款池为290万美元[49] - 2025年6月30日不良资产为480万美元，占总资产的0.28%，其中住房抵押贷款不良为420万美元[170] 贷款损失准备金与核销 - 截至2025年6月30日，抵押依赖贷款的摊余成本为481.5万美元，相关的信贷损失准备金为2.6万美元，而2024年12月31日无准备金[52] - 2025年第二季度信贷损失准备金总额为11.05亿美元，其中贷款损失准备金为9.792亿美元，未提取承诺准备金为1258万美元[65][66] - 2025年第二季度，公司核销贷款172万美元，但回收贷款102万美元，净核销额为70万美元[65] - 2025年上半年，公司核销贷款284万美元，回收贷款183万美元，净核销额为101万美元[65] - 2025年第二季度，公司为信贷损失计提了185万美元的负拨备（回收）[65] - 2025年上半年，公司为信贷损失计提了102万美元的负拨备（回收）[65] - 2025年第二季度末，贷款信用损失准备金总额为1158.1万美元[68] - 2025年上半年，总核销额为122.8万美元，总回收额为37.5万美元[68] - 截至2025年6月30日，总贷款冲销额为28.4万美元，其中消费贷款冲销24.2万美元，商业贷款冲销3.7万美元[76][77] - 2024年度总贷款冲销额为198.1万美元，其中非房地产贷款冲销185万美元（93.4%），房地产贷款冲销13.1万美元（6.6%）[81] - 2024年度商业贷款冲销额为113.4万美元，占非房地产贷款冲销总额的61.3%[81] - 2025年6月30日贷款信用损失准备金为980万美元，占总贷款的0.85%，较2024年12月31日的1000万美元（占比0.88%）有所下降[162] 贷款修改与审查 - 2025年第二季度及上半年，公司未对陷入财务困境的借款人进行任何贷款修改[57][58] - 公司聘请独立第三方审查金额大于或等于150万美元的贷款关系[61] 租赁负债 - 截至2025年6月30日，公司使用权资产为370万美元，租赁负债为380万美元[82] - 截至2024年12月31日，公司使用权资产为400万美元，租赁负债为410万美元[82] - 截至2025年6月30日，公司经营租赁负债总额为431.7万美元，扣除估算利息后净额为384.4万美元[84] - 经营租赁的加权平均剩余租赁期限从2024年6月30日的8.16年下降至2025年6月30日的7.62年[84] - 经营租赁的加权平均贴现率从2024年6月30日的2.76%上升至2025年6月30日的2.86%[84] 表外信贷承诺与准备金 - 2025年6月30日，未使用的信贷承诺总额为35亿美元，备用信用证总额为160.7万美元[88] - 2025年6月30日，表外信贷敞口的信用损失准备金为130万美元，较2023年12月31日的110万美元增长18.2%[90] - 2025年第二季度，表外信贷承诺的信用损失准备金计提为负28万美元，而去年同期为负13.3万美元[92] - 截至2025年6月30日，未使用信贷承诺为3.5亿美元，相关信用损失准备金为130万美元[163][179] 公允价值计量 - 截至2025年6月30日，单独评估贷款的公允价值为191.5万美元，较2023年12月31日的164.6万美元增长16.3%[108] - 2025年6月30日，其他房地产的公允价值为零，而2023年12月31日为36.9万美元[108] 现金及资产与负债公允价值 - 截至2025年6月30日，公司现金及现金等价物为1.02亿美元，较2024年12月31日的5926.6万美元增长72.1%[109] - 截至2025年6月30日，公司贷款净额公允价值为11.48亿美元，较2024年12月31日的11.24亿美元增长2.2%[109] - 截至2025年6月30日，公司存款公允价值为15.16亿美元，较2024年12月31日的14.87亿美元增长1.9%[109] 季度收入与利润 - 2025年第二季度，公司净利息收入为1459.7万美元，较2024年同期的1341.6万美元增长8.8%[113] - 2025年第二季度，公司评估管理费收入为397.3万美元，较2024年同期的318.1万美元增长24.9%[113] - 2025年第二季度，公司净利润为516万美元，较2024年同期的488.8万美元增长5.6%[113] - 第二季度净利润为520万美元，同比增长6.1%（去年同期为490万美元）[124] - 第二季度净利息收入为1460万美元，同比增长9.0%（去年同期为1340万美元）[128] 上半年收入与利润 - 2025年上半年，公司净利息收入为2854.1万美元，较2024年同期的2672万美元增长6.8%[113][114] - 2025年上半年，公司评估管理费收入为701.5万美元，较2024年同期的559.5万美元增长25.4%[113][114] - 2025年上半年，公司净利润为950.5万美元，较2024年同期的883.6万美元增长7.6%[113][114] - 上半年净利润为950万美元，同比增长8.0%（去年同期为880万美元）[125] - 上半年净利息收入为2850万美元，同比增长6.7%（去年同期为2670万美元）[135] 总资产 - 截至2025年6月30日，公司总资产为16.94亿美元，较2024年同期的16.55亿美元增长2.4%[113] 季度平均贷款与收益率 - 第二季度平均贷款总额为11.61亿美元，同比增长4.3%（去年同期为11.11亿美元）[130] - 第二季度贷款平均收益率为5.78%，同比上升13个基点（去年同期为5.65%）[130] - 第二季度利息收入为2070万美元，同比增长3.0%（去年同期为2010万美元）[130] 季度利息支出与负债成本 - 第二季度计息负债平均利率为2.19%，同比下降27个基点（去年同期为2.46%）[131] - 第二季度利息支出为610万美元，同比下降8.7%（去年同期为670万美元）[131] 上半年平均贷款与收益率 - 截至2025年6月30日的六个月平均贷款为11.49274亿美元，较2024年同期的11.00671亿美元增加4860万美元（约4.4%）[140] - 截至2025年6月30日的六个月贷款平均收益率为5.73%，较2024年同期的5.61%上升12个基点[137][140] 上半年利息支出与负债成本 - 截至2025年6月30日的六个月利息支出为1210万美元，较2024年同期的1320万美元减少110万美元（约8.3%）[138] - 截至2025年6月30日的六个月付息负债平均利率为2.20%，较2024年同期的2.43%下降23个基点[138] 上半年净利息收入 - 截至2025年6月30日的六个月净利息收入为2854.1万美元，较2024年同期的2672万美元增加182万美元（约6.8%）[142] 上半年非利息收入 - 截至2025年6月30日的六个月非利息收入为1420万美元，较2024年同期的1360万美元增加60万美元（约4.4%）[147] 上半年非利息支出 - 截至2025年6月30日的六个月非利息支出为3040万美元，较2024年同期的2960万美元增加80万美元（约2.7%）[149] 上半年信贷损失准备 - 截至2025年6月30日的六个月信贷损失准备为支出5.5万美元，而2024年同期为回收37.7万美元，变化43.2万美元[145] 存款 - 2025年6月30日存款总额为15.1亿美元，核心存款为13.6亿美元，占总存款的90%[171][180] - 截至2025年6月30日，未投保存款估计为3.486亿美元，占总存款的23.03%，较2024年12月31日的26.71%有所改善[172] 借款与资本 - 公司未偿还借款，次级次级债为1550万美元，与2024年底持平[173] 利率敏感性 - 截至2025年6月30日，利率敏感资产为16.3亿美元，超过利率敏感负债11.1亿美元，差额为5.142亿美元[176] - 公司有1.748亿美元可变利率贷款与最优惠利率挂钩，其中1.216亿美元贷款设有利率下限[177][178] 流动性 - 公司在FHLB的信贷额度剩余可用资金为1.389亿美元，在FRB的信贷额度剩余可用资金为5.4亿美元[182] - 流动性比率从2024年12月31日的28.16%上升至2025年6月30日的29.56%，远高于10%的最低要求[184] 股东权益与回报 - 股东权益从2024年12月31日的1.306亿美元（占总资产7.90%）增至2025年6月30日的1.44亿美元（占总资产8.50%）[186] - 年化平均资产回报率为1.15%，同比上升7个基点（去年同期为1.08%）[126] - 年化平均股本回报率从2024年6月30日止六个月的14.69%略降至2025年同期的14.06%[187] - 普通股现金分红从2024年上半年的300万美元增至2025年上半年的310万美元[187] 资本充足率 - 公司一级资本充足率从2024年12月31日的14.47%提升至2025年6月30日的14.92%[191] - 公司总风险基础资本比率从2024年12月31日的15.34%提升至2025年6月30日的15.78%[191] - 公司普通股一级资本比率从2024年12月31日的13.29%提升至2025年6月30日的13.75%[191] - 公司一级杠杆比率从2024年12月31日的10.88%提升至2025年6月30日的11.14%[191] - 银行在2025年6月30日被视为“资本充足”，其总风险基础资本比率为15.65%，一级风险基础资本比率为14.79%，普通股一级资本比率为14.79%，杠杆比率为10.95%[192][193] 股票回购 - 2025年3月，董事会授权了一项高达300万美元的股票回购计划，截至2025年6月30日尚未执行回购[189]

收入和利润（同比环比） - 第二季度净利润为520万美元，摊薄后每股收益0.95美元，高于去年同期的490万美元和0.89美元[3][5] - 2025年第二季度净收益为516.0万美元，较2024年同期的488.8万美元增长5.6%[22] - 2025年第二季度每股基本收益为0.97美元，较2024年同期的0.93美元增长4.3%[22] - 2025年上半年净收益为950.5万美元，较2024年同期的883.6万美元增长7.6%[22] - 2025年上半年每股基本收益为1.79美元，较2024年同期的1.67美元增长7.2%[22] - 上半年净利润为950万美元，摊薄后每股收益1.74美元，高于去年同期的880万美元和1.61美元[5][8] 净利息收入与净息差 - 第二季度净利息收入为1460万美元，同比增长9.0%，主要得益于贷款利息和费用增加110万美元[4] - 2025年第二季度净利息收入为1459.7万美元，较2024年同期的1341.6万美元增长8.8%[22] - 2025年上半年净利息收入为2854.1万美元，较2024年同期的2672.0万美元增长6.8%[22] - 第二季度净息差为3.57%，高于去年同期的3.35%[5] - 2025年第二季度净息差（税收等价）为3.57%，较2024年同期的3.34%上升23个基点[24] 资产回报率与股东权益回报率 - 2025年第二季度平均资产回报率为1.23%，高于2024年同期的1.08%和2024年全年的0.99%[24] - 2025年第二季度平均股东权益回报率为15.08%，高于2024年全年的12.59%[24] 贷款总额与存款总额 - 截至2025年6月30日，总贷款为11.6亿美元，较2024年底的11.4亿美元增长1.75%[5][13] - 截至2025年6月30日，贷款总额为11.58亿美元，较2024年12月31日的11.38亿美元增长1.7%[20] - 截至2025年6月30日，总存款为15.1亿美元，较2024年底的14.8亿美元增长2.03%[5][16] - 截至2025年6月30日，存款总额为15.14亿美元，较2024年12月31日的14.85亿美元增长2.0%[20] - 截至2025年6月30日，核心存款为13.6亿美元，占总存款的90.05%[5][16] 资产质量与信贷拨备 - 不良资产为480万美元，占总资产的0.28%，与2024年底的占比0.29%相比保持稳定[5][14] - 截至2025年6月30日，不良资产总额为4,822（千美元），占总资产的0.28%，略高于2024年12月31日的0.29%[24] - 贷款信用损失拨备为980万美元，占贷款总额的0.85%，低于2024年底的1.0%（占比0.88%）[15] - 截至2025年6月30日，贷款信用损失拨备为9,792（千美元），占总贷款的0.85%，低于2024年12月31日的0.88%[24] - 贷款信用损失拨备对不良资产的覆盖率为203.07%，较2024年12月31日的207.84%有所下降[24] - 截至2025年6月30日，风险等级4（需管理层关注）的贷款占比为6.97%，高于2024年12月31日的5.95%[24] - 截至2025年6月30日，观察级风险等级中有一笔超过100万美元的贷款关系，总额为140万美元[24] - 2025年上半年信贷损失拨备为55（千美元），而2024年同期为收回377（千美元）[24] 总资产与股东权益 - 截至2025年6月30日，公司总资产为16.94亿美元，较2024年12月31日的16.52亿美元增长2.5%[20] - 截至2025年6月30日，公司总资产为1,680,854（千美元），较2024年12月31日的1,653,356（千美元）增长1.7%[24] - 股东权益为1.44亿美元，占总资产的8.50%，高于2024年底的1.306亿美元（占比7.90%）[17] - 截至2025年6月30日，股东权益为1.44亿美元，较2024年12月31日的1.31亿美元增长10.3%[20]

财务报表列报调整 - 2024年合并财务报表部分金额重新分类以符合2025年列报方式，不影响股东权益或净收益[32] 累计其他综合损失 - 2025年和2024年第一季度累计其他综合损失期末余额分别为3363.9万美元和3931万美元[34] 每股收益 - 2025年第一季度基本每股收益为0.82美元，摊薄后每股收益为0.79美元；2024年第一季度基本每股收益为0.74美元，摊薄后每股收益为0.72美元[37][38] 可供出售投资证券公允价值 - 2025年3月31日和2024年12月31日可供出售投资证券公允价值分别为3.7435亿美元和3.88003亿美元[39] 投资证券组合债务证券未实现损失 - 2025年3月31日和2024年12月31日投资证券组合中债务证券未实现损失分别为4380万美元和5110万美元[42] 可供出售证券销售情况 - 2025年第一季度可供出售证券销售所得为1270万美元，产生4.7万美元毛损失和4.3万美元毛收益，2024年第一季度无销售[43] 质押证券公允价值 - 2025年3月31日和2024年12月31日分别有公允价值约3670万美元和4000万美元的证券被质押[44] 会计准则影响 - ASU 2024 - 03和ASU 2025 - 01预计对公司经营成果、财务状况无重大影响，对披露影响不大，生效时间分别为2026年12月15日后和2026年12月15日开始的年度报告期及2027年12月15日开始的年度报告期内的中期报告期[30][31] 其他综合收益组成 - 公司其他综合收益唯一组成部分是可供出售投资证券的未实现损益（税后）[33] 加权平均流通股数计算 - 计算加权平均流通股数和基本每股收益时，递延补偿信托持有的递延补偿计划股份被排除在外[36] 总贷款与总净贷款 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，总贷款分别为1152080000美元和1138404000美元，总净贷款分别为1142033000美元和1128409000美元[48] 逾期贷款情况 - 2025年3月31日和2024年12月31日，逾期30 - 89天的贷款分别为4389000美元和6045000美元，逾期90天及以上的非应计贷款分别为4983000美元和4440000美元[52][53] 非应计贷款细分 - 2025年3月31日和2024年12月31日，非应计贷款中，有200万美元和160万美元的单笔贷款余额在25万美元及以上，集体评估的非应计贷款分别为300万美元和280万美元[55] 抵押依赖贷款情况 - 2025年3月31日和2024年12月31日，抵押依赖贷款的摊余成本分别为4946000美元和4431000美元，相关信贷损失拨备分别为27000美元和0美元[58] - 2025年3月31日和2024年12月31日，抵押依赖贷款按抵押品类型划分，住宅物业分别为4235000美元和3720000美元，开发土地分别为34000美元和37000美元，商业物业分别为416000美元和426000美元[61] - 2025年3月31日和2024年12月31日，抵押品价值分别为住宅物业12234000美元和9648000美元，开发土地88000美元和88000美元，商业物业655000美元和944000美元[61] 贷款风险因素 - 建设和土地开发贷款损失风险取决于房产完工价值与成本及后续融资情况；单户住宅贷款受房屋销售、房地产价值和失业率影响；商业房地产贷款还款依赖收入和气球付款能力；商业贷款依赖企业运营；多户住宅和农田贷款受房地产价值和失业率影响[51] 贷款逾期与非应计规定 - 贷款逾期30天未收到本息视为逾期，逾期90天且有本金回收疑虑时列为非应计贷款，利息停计并冲回未付应计利息，满足条件可恢复应计状态[49] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备纳入终身预期信贷损失估计，以历史损失信息为起点，评估借款人财务困难情况[61] - 公司偶尔会对某些贷款提供本金减免，将资产摊余成本基础冲减信贷损失拨备[62] 财务困难借款人贷款修改 - 2025年第一季度无对财务困难借款人的贷款修改，2024年第一季度修改的财务困难借款人商业非房地产担保贷款摊余成本为7.3万美元，占贷款类别0.11%[64] - 2024年第一季度修改的商业房地产贷款摊余成本为7.3万美元，还款状态均为当前[65] 信用损失准备 - 2025年第一季度房地产贷款信用损失准备期初余额为999.5万美元，期末余额为1004.7万美元，贷款承诺信用损失准备为128.6万美元，总信用损失准备为1133.3万美元[70] - 2024年第一季度房地产贷款信用损失准备期初余额为1104.1万美元，期末余额为1084.7万美元，贷款承诺信用损失准备为169.8万美元，总信用损失准备为1254.5万美元[71] 贷款信用风险管理 - 公司使用内部风险评级系统将贷款分为通过、观察或次级类别来管理信用风险[72] - 公司聘请独立第三方审查150万美元及以上的贷款关系以及低于150万美元的商业关系定期样本[66] - 管理层将某些信用风险评级较弱的商业贷款视为单独减值，并根据可用现金流和抵押品价值衡量减值[67] - 信用损失拨备基于管理层判断，以维持准备金在适当水平吸收贷款组合可能发生的损失[68] - 公司每月审查银行准备金相对于信贷管理部门估计范围的分析[65] - 公司每季度评估影响准备金和拨备的因素[68] 贷款分类情况 - 截至2025年3月31日，房地产贷款总额为1063210千美元，其中建设与土地开发贷款126645千美元，单户住宅贷款387901千美元，商业贷款479194千美元，多户住宅和农田贷款69470千美元[76] - 截至2025年3月31日，非房地产担保贷款总额为88870千美元，其中商业贷款63222千美元，农业贷款481千美元，消费贷款6338千美元，其他贷款18829千美元[78] - 截至2025年3月31日，所有贷款总额为1152080千美元[78] - 建设与土地开发贷款中，合格贷款为126141千美元，关注贷款为441千美元，次级贷款为63千美元[76] - 单户住宅贷款中，合格贷款为381173千美元，关注贷款为1322千美元，次级贷款为5406千美元[76] - 商业贷款中，合格贷款为475676千美元，关注贷款为2706千美元，次级贷款为812千美元[76] - 多户住宅和农田贷款中，合格贷款为69429千美元，关注贷款为41千美元，无次级贷款[76] 2024年贷款数据 - 2024年末总贷款为13.2704亿美元，2023年为13.323亿美元[83] - 2024年总房地产贷款为12.0749亿美元，2023年为12.0443亿美元[82] - 2024年总贷款未由房地产担保的金额为1.1955亿美元，2023年为1.2787亿美元[83] - 2024年总贷款冲销额为198.1万美元[85] 使用权资产与经营租赁负债 - 截至2025年3月31日，公司有380万美元的使用权资产和400万美元的经营租赁负债，2024年末分别为400万美元和410万美元[86] 经营租赁成本 - 2025年3月31日经营租赁成本为19.2万美元，2024年为81.5万美元[88] 经营租赁期限与折现率 - 2025年3月31日加权平均剩余租赁期限为7.80年，2024年为8.30年；加权平均折现率为2.82%，2024年为2.74%[89] 经营租赁负债到期情况 - 截至2025年3月31日，经营租赁负债到期总额为445.5万美元，扣除利息后为395.8万美元[91] 承诺信贷额度与备用信用证 - 2025年3月31日承诺信贷额度为3.47461亿美元，2024年末为3.48876亿美元[95] - 2025年3月31日备用信用证金额为160.7万美元，2024年末为167.5万美元[95] 未使用贷款承诺信贷损失准备金 - 2025年3月31日和2024年12月31日，未使用贷款承诺的信贷损失准备金分别为130万美元和110万美元[98] - 2025年第一季度，未使用贷款承诺的信贷损失准备金期初余额为110.1万美元，计提18.5万美元，期末余额为128.6万美元；2024年同期期初余额为177万美元，转回7.2万美元，期末余额为169.8万美元[100] 各类证券公允价值 - 2025年3月31日，美国国债公允价值为739.8万美元，美国政府赞助企业为570.4万美元，GSE - 抵押支持证券为2.12853亿美元等；2024年12月31日，美国国债公允价值为725.7万美元，美国政府赞助企业为873.2万美元，GSE - 抵押支持证券为2.25792亿美元等[112] 单独评估资产公允价值 - 2025年3月31日，单独评估贷款公允价值为198.4万美元，其他房地产为12.5万美元；2024年12月31日，单独评估贷款公允价值为164.6万美元，其他房地产为36.9万美元[115] 资产账面价值 - 2025年3月31日，现金及现金等价物账面价值为1.0252亿美元，投资证券可供出售为3.7435亿美元等；2024年12月31日，现金及现金等价物账面价值为5926.6万美元，投资证券可供出售为3.88003亿美元等[115][116] 业务板块情况 - 公司有两个可报告的业务板块，分别是银行运营和CBRES[116] - 银行运营板块的主要收入来源是净利息收入，CBRES板块的主要收入来源是评估管理费用收入[117] - 银行执行管理团队按季度审查实际净收入与预算净收入，以评估各业务板块的业绩[118] 公允价值计量 - 单独评估贷款和其他房地产的公允价值计量属于Level 3，使用认证评估和其他市场信息，需管理层大量判断[113][114] 公允价值估计特点 - 公允价值估计基于特定时间点，存在主观性和不确定性，受假设变化影响大[109] 净利润与每股收益对比 - 2025年第一季度净利润为430万美元，每股收益0.82美元，摊薄后每股收益0.79美元，高于2024年同期的390万美元、0.74美元和0.72美元[129] 资产与股东权益回报率 - 2025年3月31日止三个月年化平均资产回报率为1.07%，高于2024年同期的0.96%；年化平均股东权益回报率为13.52%，略高于2024年同期的13.51%[130] 净利息收入 - 2025年3月31日止三个月净利息收入为1390万美元，高于2024年同期的1330万美元，主要因利息收入增加16万美元和利息支出减少48万美元[132] 利息收入 - 2025年3月31日止三个月利息收入为2000万美元，高于2024年同期的1980万美元，主要因贷款利息收入和费用增加87.8万美元，部分被银行往来账户利息收入减少55.7万美元和投资证券利息收入减少16.1万美元抵消[134] 平均贷款与投资证券 - 2025年3月31日止三个月平均贷款为11.4亿美元，较2024年同期的10.9亿美元增加4970万美元；平均可供出售投资证券为4.332亿美元，较2024年同期的4.435亿美元减少1030万美元[134] 资产平均收益率 - 2025年和2024年3月31日止三个月贷款平均收益率分别为5.69%和5.57%；可供出售投资证券平均收益率分别为3.38%和3.15%；生息资产平均收益率分别为5.03%和4.96%[134] 利息支出 - 2025年3月31日止三个月利息支出为600万美元，低于2024年同期的650万美元，主要因计息负债支付利率下降[135] 平均计息存款 - 2025年3月31日止三个月平均计息非到期存款为7.47亿美元，较2024年同期的6.483亿美元增加9870万美元；平均定期存款为3.413亿美元，较2024年同期的3.522亿美元减少1090万美元[135] 计息账户支付利率 - 2025年和2024年3月31日止三个月计息支票和储蓄账户平均支付利率分别为1.44%和1.28%；定期存款平均支付利率分别为3.72%和4.20%；计息负债平均支付利率分别为2.21%和2.40%[135][136] 信贷损失拨备对比 - 2025年3月31日止三个月信贷损失拨备为26.8万美元，高于2024年同期的9.1万美元，主要因建筑贷款未使用承诺增加和未偿还贷款总额增加，部分被2024年12月31日信贷损失准备金中6万美元的飓风海伦储备金移除所抵消[132] - 2025年3月31日止三个月信贷损失拨备26.8万美元，2024年同期为9.1万美元[141] 生息资产情况 - 2025年3月31日止三个月总生息资产平均余额16.12亿美元，利息收入1997.5万美元，收益率5.03%；2024年同期平均余额16.06亿美元，利息收入1981.6万美元，收益率4.96%[13

净利润与每股收益情况 - 2025年第一季度净利润为430万美元，每股收益0.82美元，摊薄后每股收益0.79美元，去年同期分别为390万美元、0.74美元和0.72美元[3][6] - 2025年第一季度，公司净利润为434.5万美元，较2024年同期的394.8万美元增长10.06%[17] - 2025年3月31日，公司普通股每股基本净收益为0.82美元，较2024年同期的0.74美元增长10.81%[17] 净利息收入相关情况 - 2025年第一季度净利息收入为1390万美元，去年同期为1330万美元；净利息收入扣除信贷损失拨备后为1370万美元，去年同期为1320万美元；信贷损失拨备为26.8万美元，去年同期为9.1万美元[4] - 2025年第一季度，公司净利息收入为1.3944亿美元，较2024年同期的1.3304亿美元增长4.81%[17] 非利息收入情况 - 2025年第一季度非利息收入为650万美元，去年同期为600万美元[5] 现金股息情况 - 2025年第一季度现金股息为每股0.36美元，去年同期为每股0.35美元[6] 总贷款情况 - 截至2025年3月31日，总贷款为11.5亿美元，去年12月31日为11.4亿美元[6][9] 不良资产情况 - 截至2025年3月31日，不良资产为510万美元，占总资产的0.30%，去年12月31日为480万美元，占比0.29%[6][10] - 截至2025年3月31日，公司不良资产总额为510.8万美元，不良资产与总资产之比为0.30%[18] 总存款与核心存款情况 - 截至2025年3月31日，总存款为15.2亿美元，去年12月31日为14.8亿美元；核心存款为13.7亿美元，占总存款的90.22%，去年12月31日为13.4亿美元，占比90.17%[6][12] 净息差情况 - 2025年第一季度净息差为3.51%，去年同期为3.33%[6] - 2025年第一季度，公司净息差（税务等效）为3.51%，高于2024年同期的3.33%[18] 非利息支出情况 - 2025年第一季度非利息支出为1460万美元，去年同期为1450万美元[7] 所得税费用与有效税率情况 - 2025年第一季度所得税费用为130万美元，去年同期为78.7万美元；有效税率为22.85%，去年同期为16.62%[8] 总资产情况 - 截至2025年3月31日，公司总资产为16.92985亿美元，较2024年12月31日的16.51962亿美元增长2.48%[16] 平均资产回报率与平均股东权益回报率情况 - 2025年第一季度，公司平均资产回报率为1.07%，高于2024年同期的0.96%[18] - 2025年第一季度，公司平均股东权益回报率为13.52%，略高于2024年同期的13.51%[18] 贷款信用损失准备相关比例情况 - 2025年3月31日，贷款信用损失准备与不良资产之比为196.69%，低于2024年同期的271.79%[18] - 2025年3月31日，贷款信用损失准备与总贷款之比为0.87%，低于2024年同期的0.98%[18]