公司整体财务数据关键指标变化 - 2024年公司收入达人民币99亿元，同比增长48%，经调整净利润首次突破人民币10亿元，同比增长19%[9] - 2024年经调整营业利润为14.38亿元，2023年为10.91亿元，同比增加32%[44][48] - 2024年经调整净利润为10.79亿元，2023年为9.10亿元，同比增加19%[45][48] - 2024年总收入为98.88亿元，2023年为66.86亿元，同比增长48%[48][50] - 2024年信用减值亏损为15.65亿元，2023年为7.29亿元，同比增加115%[48] - 集团收入成本为52.51亿元，较2023年的34.39亿元增加53%，平均成本率由4.9%下降至4.5%[58] - 集团毛利为46.36亿元，较2023年的32.47亿元增加43%，2024年和2023年毛利率分别为47%和49%[59] - 2024年集团净服务费率较上年增加0.8个百分点至3.7%[63] - 2024年集团净息差维持稳定，为4.9%[65] - 销售及营销费用由2023年的10.51亿元同比减少3%至10.20亿元，若撇除非现金项目影响，由7.83亿元同比减少2%至7.67亿元[67] - 行政费用由2023年的3.52亿元同比增加26%至4.43亿元，若撇除非现金项目影响，由3.20亿元同比增加29%至4.12亿元[69] - 研发费用由2023年的1.94亿元同比增加20%至2.33亿元，若撇除非现金项目影响，由1.76亿元同比增加27%至2.23亿元[71] - 信用减值亏损由2023年的7.29亿元同比增长约115%至15.65亿元[72] - 其他收入及其他利得净额从2023年的4600万元降至2024年的4500万元，同比减少1%[75] - 营业利润从2023年的6.89亿元增至2024年的11.34亿元[76] - 财务成本净额从2023年的1500万元增至2024年的2800万元[77] - 所得税费用从2023年的1.54亿元增至2024年的2.80亿元[78] - 期内利润从2023年的5.55亿元增至2024年的8.10亿元[79] - 2024年末拟派末期及特别股息总金额约为8.785亿港元（约合人民币8.109亿元），2023年末期股息总金额约为1.957亿港元[80] - 2024年12月31日应收融资租赁款账面价值增至281亿元，2023年为239亿元[83] - 2024年12月31日金融机构未偿还贷款余额提供资金为739亿元，集团风险保证负债为23亿元[86] - 2024年12月31日所有融资交易180日以上逾期率为1.39%，90日以上逾期率为1.86%，2023年分别为1.49%和1.89%[87][88] - 2024年12月31日现金及现金等价物为42.13亿元，2023年12月31日为34.80亿元，增加因盈利能力及营运资金管理改善[104] - 2024年12月31日以人民币列值的现金及现金等价物为33.44亿元，2023年12月31日为31.15亿元[104] - 报告期经营活动所用现金净额为20亿元，截至2023年12月31日止年度为87亿元，因收款措施加强及自营租赁活动减少[104] - 2024年12月31日借款总额为269亿元，2023年12月31日为232亿元，增加因业务规模扩大[106] - 2024年12月31日资产支持证券及资产支持票据为66亿元，银行贷款及其他机构借款为203亿元[106] - 2024年12月31日资产支持证券及资产支持票据占借款总额百分比为25%[106] - 2024年12月31日，公司流动资产净值为46.44亿元，较2023年减少12%[108] - 2024年12月31日，公司权益总额增加至165亿元，2023年为158亿元[109] - 2024年12月31日，公司流动比率降至1.25，2023年为1.33[110][113] - 2024年12月31日，公司资产负债率升至55%，2023年为53%[110][114] - 2024年12月31日，公司资本负债率升至1.64，2023年为1.47[110][115] - 2024年公司资本支出总计451,853千元，2023年为695,585千元[116] - 2024年12月31日，公司对Yusheng投资公允价值为25.79亿元，占总资产5.3%[122] - 报告期内公司薪酬成本（包括股权激励费用）总额为人民币10.19亿元，2023年为人民币9.45亿元[127] - 2024年12月31日公司无重大或有负债，2023年12月31日也无[130] - 2024年12月31日，公司可分派储备为人民币18672568000元（2023年：人民币18513710000元）[169] - 2024年12月31日，公司总借款为人民币269亿元（2023年12月31日：人民币232亿元），包括资产支持证券及票据人民币66亿元和银行贷款及其他金融机构借款人民币203亿元[172] - 截至2024年12月31日止年度，公司作出慈善捐款人民币164400元（2023年：无）[173] 各业务线数据关键指标变化 - 2024年公司共处理融资交易72.6万笔，同比增长7%，融资总额达人民币691亿元，同比增长5%[11] - 2024年新能源汽车融资交易量总计17.5万辆，同比增长51%[11] - 报告期内，公司增值服务收入达人民币249百万元，同比增长11%[12] - 2024年，电池GAP产品交易量达57千笔，同比增长728%[12] - 2024年金融科技收入达18亿元，同比增长290%[13] - 2024年金融科技平台促成融资交易金额超200亿元，同比增长107%[13] - 2024年公司融资交易总数为726千笔，较上年同期的678千笔增长7%，融资总额为人民币691亿元，较上年同期的人民币659亿元增长5%[30] - 2024年公司新车融资交易数量为37.6万笔，较上年同期的39.9万笔下降6%，融资金额为人民币387亿元，较上年同期的人民币402亿元下降4%[30][31] - 2024年公司二手车融资交易数量为350千笔，较上年同期的279千笔增长25%，融资金额为人民币30.44亿元，较上年同期的人民币25.74亿元增长18%[30] - 2024年公司新能源汽车融资交易数量为175千笔，较上年同期的116千笔增长51%，融资金额为人民币17.92亿元，较上年同期的人民币12.41亿元增长44%[30] - 报告期二手车融资交易数量为35.0万笔，较上年同期的27.9万笔增长25%，业务占汽车融资交易总额比例增至48%[32] - 2024年金融科技平台促成融资总额达211亿元，业务收入18亿元，同比增长290%[35] - 2024年纯技术模式融资18亿元，“流量 + 技术”模式融资192亿元[35] - 2024年来自每位核心客户的平均收入为1.04亿元，2023年为45百万元，同比增长132%[36] - 2024年来自核心客户的收入百分比为98%，2023年为97%[36] - 报告期内连接金融科技平台的核心客户数目由2023年的10名增加至17名[36] - 2024年交易平台业务收入为78.94亿元，2023年为50.97亿元，同比增加55%[51][53] - 2024年贷款促成服务收入为43.18亿元，2023年为34.45亿元，同比增加25%[51][53] - 2024年SaaS服务收入为18.04亿元，2023年为4.63亿元，同比增长290%，促成交易规模扩大107%，服务费率从4.5%升至8.6%[51][53] - 2024年其他平台服务收入为17.73亿元，2023年为11.89亿元，同比增加49%[51][54] - 2024年担保服务收入为15.24亿元，2023年为9.63亿元，同比增加58%[51][54] - 2024年自营融资业务收入为19.93亿元，2023年为15.89亿元，同比增加25%[51] - 自营融资业务收入由2023年的15.89亿元同比增加25%至19.93亿元[55] - 融资租赁服务收入由2023年的15.70亿元同比增加25%至19.60亿元，2024年应收融资租赁款净额经调整平均收益率为9.4%，2023年为9.8%[55] - 2024年通过自营融资业务促成融资交易约16.2万笔[84] 公司业务发展与合作 - 截至2024年12月31日，公司管理的汽车金融资产总额达人民币1,081亿元[11] - 截至2024年12月31日，公司与近60家机构建立合作关系[13][34] - 2024年11月，公司发行资产支持票据，优先级票面利率为2.3%，创历史新低[12] - 2024年11月，公司发行国内首笔ESG可持续发展表现挂钩银团贷款[15] - 2024年11月，公司与多方合作发布“2024年汽车金融行业可持续发展自律公约”[15] - 2024年公司成功开发行业首个汽车领域多模态大模型“智鑫多维”并注册[39] - 人工智能呼叫服务完成超8200万次呼叫，人工智能质检代理每月节省约70人月工作量[39] - 截至2024年12月31日，公司已发行63项标准化产品，合计金额达585亿元[107] - 2024年11月，公司获首单境内人民币ESG挂钩银团贷款，金额为3亿元，期限2年[107] - 2024年12月，公司发行首笔境外日圆债券，初始发行规模40亿日圆，期限3年[107] 公司股息分配 - 董事会建议派发末期股息每股6.5港仙，约占报告期每股净利润的50.1%[16] - 董事会建议支付特别股息每股6.5港仙，约占报告期每股净利润的50.1%[16] - 预计末期及特别股息于2025年6月26日派发给2025年5月27日名列公司股东名册的股东[16] - 董事会建议向股东派付截至2024年12月31日止年度末期股息每股6.5港仙及特别股息每股6.5港仙，拟派股息总金额约为8.785亿港元（约等于人民币8.109亿元）[163] 行业市场数据 - 2024年中国新乘用车销量达2760万辆，同比增长5.8%[19] - 2024年二手乘用车交易量为1570万辆，同比增长6.1%[19] 公司经营策略 - 2024年尽管宏观经济环境复杂、行业竞争激烈，公司仍保持稳定发展，金融科技（SaaS）业务为核心动力，新能源汽车业务表现出色[28] - 公司深化聚焦增值服务，完善服务体系覆盖客户生命周期，提升整体客户体验[28] - 2024年公司应对宏观经济转变及市场波动，及时调整增长策略确保可持续发展[31] - 新车融资方面，公司顺应行业本地化和电动化趋势，专注与主流品牌及销售网络合作保持盈利能力[31] 公司风险管理措施 - 信用评估及审批程序含自动初步评估、筛选及人工评估，反欺诈及信用评分系统含40多套模型[99] - 融后管理团队在结算后15日内致电回访新消费者，每日监察汽车GPS状态，还款到期日前三天短信提醒[102] - 应收融资租赁款逾期180日，公司会考虑根据租赁资产减值政策核销相关应收款[103] - 客户服务或外包呼叫中心团队在到期日10日内发催收通知，外包催收人员上门催收，严重拖欠时公司收回汽车并保留法律行动权利[105] 公司人员与组织架构 - 张序安49岁，担任公司董事会主席、执行董事兼首席执行官[134] - 曾令祺53岁，自2025年2月27日起担任执行董事兼董事会副主席[134] - 姜东53岁，担任公司执行董事兼联席总裁[135] - 谢晴华46岁，自2022年4月起担任非执行董事[138] - 朱芷欣43岁，自2021年5月起担任非执行董事[138] - 袁天凡72岁，担任独立非执行董事、薪酬委员会主席兼审核委员会成员[139] - 郭淳浩先生于2024年11月6日获委任为绿地香港控股有限公司独立非执行董事等职[141] - 缪钦先生于2025年1月13日辞任非执行董事[152] - 曾令祺先生于2025年2月27日获委任为执行董事和董事会副主席[152] - 严志雄先生于2025年2月27日成为独立非执行董事及审核委员会成员[146][152] - 高先生自2022年3月24日起获委任为联席总裁，负责汽车融资业务[147] - 宋睿先生自2022年3月24