公司整体财务数据关键指标变化 - 2024年12月31日公司总资产为29亿美元，2023年12月31日为26亿美元[222] - 2024年和2023年12月31日，公司商誉均为1.508亿美元，均与休闲和家居改善贷款业务相关[236] - 2024年和2023年12月31日，公司无形资产分别为1910万美元和2060万美元[236] - 2024年、2023年和2022年，公司无形资产摊销费用均为140万美元[236] - 2024年总贷款收益率为12.01%，较2023年的11.69%增加32个基点[1][2] - 2024年总生息资产净拨备后收益率为11.99%，2023年为11.58%，2022年为11.06%[1] - 2024年总付息负债平均利息成本为3.93%，较2023年的3.16%增加77个基点[1][3] - 2024年净利息收入为202,535千美元，2023年为188,094千美元，2022年为160,436千美元[1] - 2024年总生息资产净拨备后净利息收益率为8.35%，2023年为8.68%，2022年为9.05%[1] - 2024年利息收入为3.9662亿美元，较2023年的5.4419亿美元减少1.4757亿美元；利息支出为2.5221亿美元，较2023年的2.6761亿美元减少0.154亿美元；净利息收入为1.4441亿美元，较2023年的2.7658亿美元减少1.3217亿美元[245] - 2024年消费贷款组合规模增加以及生息资产整体收益率提高推动利息收入增加；借款成本上升，主要因存款增加和借款总额上升推动利息支出增加[245] - 2024年发行优先票据的净收益主要用于全额回购和结算2019年发行、2024年3月到期的3600万美元本金的8.25%优先票据及一般公司用途[247] - 2024年贷款活动中，娱乐和家居改善领域持续增长，总贷款组合（包括待售贷款和投资贷款）年初为22.15886亿美元，年末为24.91022亿美元[252][253] - 2024年贷款发放额为10.43453亿美元，本金回收、销售和到期额为6.61643亿美元，冲销额为8757.9万美元，转入止赎程序的贷款抵押品净额为2754.2万美元[253] - 2023年贷款发放额为9.60047亿美元，本金回收、销售和到期额为5.79657亿美元，冲销额为6766.8万美元，转入止赎程序的贷款抵押品净额为2118.1万美元[254] - 截至2024年和2023年12月31日，贷款损失准备金分别为9740万美元和8420万美元，分别占投资贷款总额的4.12%和3.80%[257] - 2024年和2023年总贷款分别为24.44376亿美元和未提及，其中固定利率贷款分别为24.43723亿美元和未提及，浮动利率贷款分别为65.3万美元和未提及[256] - 2024年和2023年年底90天以上逾期贷款总额分别为2774.1万美元和1683.7万美元，分别占总贷款组合的1.1%和0.8%[262] - 2024年和2023年年底处于止赎程序的贷款抵押品分别为993.2万美元和1177.2万美元[264][265] - 2024年归属于股东的净利润为3590万美元，每股1.52美元，2023年为5510万美元，每股2.37美元[307] - 2024年总利息收入为2.907亿美元，2023年为2.51亿美元；2024年利息收益率为11.56%，2023年为11.19%；2024年平均生息资产为25亿美元，2023年为22亿美元；2024年贷款发放额为10亿美元，2023年为9.601亿美元；2024年战略合作伙伴贷款发放额为2036万美元，较2023年的1183万美元增长72%[308] - 截至2024年12月31日，未计信贷损失准备金的贷款为25亿美元，2023年为22亿美元；2024年信贷损失准备金为9740万美元，2023年为8420万美元[309] - 2024年总贷款较2023年增加2.751亿美元，增幅12%；2024年信贷损失准备金为7650万美元，2023年为3780万美元；2024年净冲销额为6340万美元，2023年为3110万美元；2024年休闲和家居改善贷款净冲销率分别为3.72%和1.78%，2023年为3.04%和1.33%；截至2024年12月31日，休闲和家居改善贷款当前贷款占比分别为94%和99%，2023年为95%和99%；2024年休闲和家居改善贷款信贷损失准备金率分别为5.00%和2.48%，2023年为4.31%和2.76%[310] - 2024年利息支出为8820万美元，2023年为6290万美元；2024年借款资金平均成本为3.93%，2023年为3.16%；2024年存款证平均成本为3.54%，较2023年的2.71%高83个基点；2024年平均未偿还债务为22亿美元，2023年为20亿美元[311] - 2024年净利息收入为2.025亿美元，2023年为1.881亿美元；2024年净利息收益率（不计信贷损失准备金影响）为8.05%，2023年为8.38%[312] - 2024年和2023年净其他收入均为1130万美元；2024年股权投资净收益为690万美元，2023年为520万美元[313] - 2024年运营费用为7440万美元，2023年为7560万美元；2024年薪资和福利为3830万美元，2023年为3760万美元；2024年专业费用净收益为140万美元，2023年成本为590万美元；2024年记录了300万美元的和解罚款[314] - 2024年平均资产回报率为1.54%，2023年为2.51%，2022年为2.40%；2024年平均股东权益回报率为10.12%，2023年为17.33%，2022年为14.92%；2024年平均权益回报率为9.89%，2023年为15.79%，2022年为13.74%；2024年总利息净收益率为8.05%，2023年为8.38%，2022年为8.73%；2024年权益资产比为15.30%，2023年为15.91%，2022年为16.40%；2024年债务权益比为5.4倍，2023年为5.1倍，2022年为4.9倍；2024年净贷款资产比为83%，2023年和2022年为82%；2024年净冲销额为6.3369亿美元，2023年为3.1132亿美元，2022年为1.638亿美元；2024年净冲销额占平均应收贷款的比例为2.69%，2023年为1.48%，2022年为0.99%；2024年准备金覆盖率为4.12，2023年为3.80，2022年为3.33[304] - 2024年12月31日，公司利率敏感资产为27亿美元，利率敏感负债为24亿美元，一年累计利率缺口为负6亿美元，占利率敏感资产的22%[322] - 2024年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，累计一年期缺口与总利率敏感资产的比率分别为22%、21%和18%[321] - 截至2024年12月31日，公司未偿还债务总额为23.76413亿美元，其中存款占比89%，加权平均合同利率4.03%[337] - 公司总未偿还借款为23.76413亿美元，总合同义务为23.84581亿美元[339] - 约14亿美元借款将在未来两年到期，多数为无自愿提款权的经纪存单[340] - 假设资产负债表不变且不采取行动，利率立即提高1%，2024年12月31日净收入年化增加220万美元，一年期净收入减少270万美元[342] - 2024年12月31日，信托优先证券平均利率为6.83%，私募票据平均利率为8.12%，SBA债券和借款平均利率为3.53%，经纪存单平均利率为3.71%，联邦储备和其他借款平均利率为4.50%[345] - 2024年12月31日，现金及现金等价物和联邦基金出售金额为1.69572亿美元[345] - 2024年12月31日，总债务未偿金额为23.79413亿美元[345] 各业务线数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，消费贷款占公司总贷款组合的95%，商业贷款占4%[222] - 若定性损失因子率增加50个基点，休闲和家居改善一般准备金将分别增加710万美元和410万美元；若降低50个基点，将分别减少710万美元和410万美元[231] - 第三方专家评估休闲贷款和家居改善贷款业务公允价值时，采用收入法（权重50%）、基于收益的市场法（权重25%）和基于账面价值的市场法（权重25%）[238] - 休闲贷款业务和家居改善贷款业务的折现率分别为17.5%和16.5%[238] - 第三方专家对两个业务采用与公司计划一致的增长率，确定终值时使用3%的长期增长率[238] - 截至2024年12月31日，休闲贷款平均余额为1,459,456千美元，2023年为1,283,434千美元，2022年为1,085,211千美元[1] - 截至2024年12月31日，房屋改善贷款平均余额为783,677千美元，2023年为708,031千美元，2022年为526,377千美元[1] - 截至2024年12月31日，存款平均余额为1,994,406千美元，2023年为1,764,262千美元，2022年为1,440,328千美元[1] - 2024年新发行休闲和房屋改善贷款提高利率，预计将提高组合收益率并提升新发行信贷质量[2] - 2024年发行36个月和60个月存单最高利率达4.89%，最近发行利率分别为4.19%和4.13%[3] - 2023年9月，公司发行并出售3900万美元本金的9.25%优先票据，2024年6月修订先前发行的优先票据，本金从1250万美元增至1750万美元，利率从9.0%降至8.875%，到期日从2033年12月延长至2039年6月，2024年8月发行并出售500万美元本金的8.625%优先票据[247] - 2023年7月，公司获得美国中小企业管理局（SBA）2000万美元承诺，截至2024年12月31日已使用980万美元，尚有1020万美元可提取；2024年2月获得1850万美元承诺，目前可提取30万美元，剩余1820万美元需注入910万美元资本后方可提取[250] - 截至2024年和2023年12月31日，浮动利率债务占总债务的比例均低于2%，仅包括信托优先证券借款[251] - 2024年和2023年娱乐贷款的冲销分别为6934.9万美元和5051.2万美元，回收分别为1492.4万美元和1144.9万美元[259] - 娱乐贷款业务在2024年、2023年和2022年分别占公司利息收入的67%、67%和71%[268] - 公司与约3300家经销商和金融服务提供商保持关系，2024年来自前十大经销商和金融服务提供商的新贷款发起占娱乐贷款新贷款发起的38%[269] - 截至2024年12月31日，娱乐贷款组合平均贷款规模约为2万美元，平均期限为14年，加权平均到期期限为11年[270] - 2024年和2023年年底，娱乐贷款的贷款损失准备金分别为7110.2万美元和5753.2万美元，分别占准备金的73%和68%[261] - 截至2024年12月31日，出租车奖章组合累计净贷款冲销和处于止赎程序的贷款抵押品为1.653亿美元，其中与纽约出租车奖章担保贷款相关的为9860万美元[259] - 截至2024年12月31日，休闲贷款组合中房车贷款占比55%、船只贷款占比20%、老爷车贷款占比11%，较2023年的54%、19%、10%有所变化[271] - 2024年休闲贷款组合从13亿美元增长15%至15亿美元，平均利率从去年增加28个基点至15.07%[272] - 2024年公司发放5.266亿美元休闲贷款，较2023年的4.47亿美元增加7960万美元[273] - 截至2024年12月31日，37%的休闲贷款组合为非优质应收账款[274] - 截至2024年12月31日，家装贷款中屋顶、游泳池和窗户贷款占比分别为36%、27%和13