公司人员情况 - 截至2024年12月31日，公司有218名全职等效员工[23] 市场份额情况 - 截至2024年6月30日，公司在纽约布朗克斯县的存款市场份额为1.67%[32] 贷款处理金额变化情况 - 2024年和2023年12月31日贷款处理中的金额分别为3.592亿美元和5.203亿美元[35] 不同类型贷款金额及占比情况 - 2024年12月31日，1 - 4户家庭投资者拥有的住宅贷款金额为3.30053亿美元，占比14.30%[36] - 2024年12月31日，1 - 4户家庭自住住宅贷款金额为1.42363亿美元，占比6.17%[36] - 2024年12月31日，多户住宅贷款金额为6.70159亿美元，占比29.04%[36] - 2024年12月31日，非住宅物业贷款金额为3.89898亿美元，占比16.89%[36] - 2024年12月31日，建筑和土地贷款金额为7.3366亿美元，占比31.79%[36] - 2024年12月31日，商业贷款金额为4.0849亿美元，占比1.77%[36] - 2024年12月31日，消费贷款金额为1038万美元，占比0.04%[36] - 截至2024年12月31日，银行贷款总额为23.0802亿美元，其中1 - 4户家庭投资者拥有贷款为3.301亿美元，占比14.3%[39] - 1 - 4户家庭自住贷款总额为1.424亿美元，占比6.2%，25笔未偿还余额超过100万美元的贷款总计3480万美元，约占该类别的24.5%[42] - 多户家庭贷款总计6.702亿美元，占比29.0%，159笔余额超过100万美元的贷款占该贷款集中度的约84.4%[46] - 非住宅贷款总计3.899亿美元，占比16.9%，88笔余额超过100万美元的贷款占该贷款集中度的约83.8%，零售和批发类占比34.4%为最大集中类型[47][48] - 建筑和土地贷款总计7.337亿美元，占比31.8%，其中多户住宅建筑贷款为6.637亿美元，在建相关贷款总计3.592亿美元[52] - 截至2024年12月31日，工商业贷款和信贷额度占银行总贷款组合的1.34%[55] - 截至2024年12月31日，消费贷款为100万美元，占总贷款的0.04%[60] 不同类型贷款承销准则情况 - 银行对1 - 4户家庭投资者拥有贷款的发放实行审慎的承销准则，购买时最高贷款价值比（LTV）为70%，再融资时为65%，最低债务偿付覆盖率（DSCR）为1.20倍[40] - 银行对1 - 4户家庭自住贷款持有在投资组合中的，购买时LTV最高为90%，再融资时为80%，贷款期限最长30年[44] - 银行提供可在二级市场出售的1 - 4户家庭住宅贷款，可允许高达97%的LTV（有抵押贷款保险）和高达50%的债务比率[45] - 银行对多户和非住宅抵押贷款发放时，一般将最大LTV限制在75%（非住宅物业再融资时为70%），DSCR为1.20%，贷款期限为5 - 15年[51] - 银行对建筑贷款的承销考虑开发商、承包商、项目、项目估值和还款来源五个因素，典型建筑贷款期限最长36个月[53] - 建设贷款要求借款人支付约50%的贷款价值首付，至少5%的应急资金和5%的保留金，贷款成本比不超过70%，贷款价值比不超过65%[54] 银行贷款活动及期限情况 - 2024年银行贷款净活动为3.86448亿美元，年末贷款总额为23.0802亿美元[63] - 2024年银行贷款发放额为8.88228亿美元，其中抵押贷款8.7383亿美元，非抵押贷款1439.8万美元[63] - 2024年银行贷款购买额为595.5万美元，贷款出售和转入待售额为2338.1万美元[63] - 截至2024年12月31日，银行贷款按合同到期情况：一年及以内到期2.71907亿美元，一到五年到期6.43779亿美元，五年以上到期13.92334亿美元[66] - 截至2024年12月31日，银行2025年12月31日后到期的固定利率贷款为5.06229亿美元，浮动利率贷款为11.58012亿美元[67] 银行贷款限额及敞口情况 - 截至2024年12月31日，银行对单一借款人或相关借款人的贷款或信贷展期限额为7610万美元，若有易变现抵押品可额外增加10%[67] - 截至2024年12月31日，银行对单一借款人的最大总敞口为5800万美元，未偿还余额为5520万美元[68] 按公允价值计量的待售抵押贷款变化情况 - 2024年和2023年12月31日，按公允价值计量的待售抵押贷款分别为1070万美元和1000万美元[72] 逾期贷款情况 - 2024年逾期30 - 59天、60 - 89天和90天以上的贷款总额分别为1007.7万美元、1282.3万美元和2296.6万美元；2023年分别为201.1万美元、101.5万美元和1272.6万美元；2022年分别为1570.5万美元、1377.3万美元和1322万美元[75] 非应计及相关贷款情况 - 2024年、2023年、2022年、2021年和2020年12月31日，非应计的先前存在的不良债务重组贷款分别为40万美元、40万美元、230万美元、250万美元和310万美元[77] - 2024年、2023年、2022年、2021年和2020年12月31日，非应计贷款总额（不包括对陷入财务困境借款人的非应计修改）分别为2253.1万美元、1227.9万美元、1137.2万美元、891.3万美元和858.3万美元[78] - 2024年、2023年、2022年、2021年和2020年12月31日，对陷入财务困境借款人的非应计修改总额分别为43.5万美元、44.7万美元、233.7万美元、253万美元和310万美元[78] - 2024年、2023年、2022年、2021年和2020年12月31日，非应计贷款总额分别为2296.6万美元、1272.6万美元、1370.9万美元、1144.3万美元和1168.3万美元[78] - 2024年、2023年、2022年、2021年和2020年12月31日，对陷入财务困境借款人的应计修改总额分别为473.6万美元、518.2万美元、424.3万美元、619.5万美元和663.7万美元[78] - 2024年、2023年、2022年、2021年和2020年12月31日，非 performing 资产和对陷入财务困境借款人的应计修改总额分别为2770.2万美元、1790.8万美元、1795.2万美元、1763.8万美元和1832万美元[78] - 2024年、2023年、2022年、2021年和2020年，不良贷款总额占总贷款总额的比例分别为1.00%、0.66%、0.90%、0.87%和1.00%[78] - 2024年、2023年、2022年、2021年和2020年，非 performing 资产占总资产的比例分别为0.76%、0.46%、0.59%、0.69%和0.86%；非 performing 资产和对陷入财务困境借款人的应计修改占总资产的比例分别为0.91%、0.65%、0.78%、1.07%和1.35%[78] 次级及特别提及贷款变化情况 - 2024年12月31日，次级贷款增至2730万美元，较2023年的1790万美元增加940万美元，增幅52.9%[84] - 2024年12月31日，特别提及贷款增至2060万美元，较2023年的580万美元增加1480万美元，增幅255.7%[85] 对陷入财务困境借款人贷款修改情况 - 2024年有一笔金额为20万美元的贷款对陷入财务困境的借款人进行了修改，2023年无此类贷款[86] 问题债务重组贷款情况 - 2024年和2023年12月31日，问题债务重组贷款分别为19笔和21笔，总计520万美元和590万美元，其中应计状态分别为470万美元和520万美元[88] 贷款损失准备金及相关情况 - 2024年贷款损失准备金为151.6万美元，2023年为123.7万美元，2022年为2404.6万美元[96] - 2024年总冲销额为588.9万美元，2023年为729万美元，2022年为665.9万美元[96] - 2024年总回收额为72.1万美元，2023年为70.5万美元，2022年为85.3万美元[96] - 2024年末贷款信用损失准备为2250.2万美元，2023年末为2615.4万美元，2022年末为3459.2万美元[96] - 2024年非不良贷款的信用损失准备百分比为97.98%，2023年为205.52%，2022年为252.33%[96] - 2024年信用损失准备占总贷款的百分比为0.97%，2023年为1.36%，2022年为2.27%[96] - 2024年末贷款损失准备金（ACL）占总贷款的0.97%，占不良贷款的97.98%，2023年末分别为1.36%和205.52%[99] - 2024年末ACL降至2250万美元，2023年末为2620万美元[99] - 2024年和2023年净冲销分别为520万美元和660万美元[99] 不同类型贷款损失准备金占比情况 - 2024年末，1 - 4户家庭投资者拥有的住宅抵押贷款损失准备金为414.8万美元，占比18.43%[99] - 2024年末，多户住宅抵押贷款损失准备金为500.4万美元，占比22.24%[99] - 2024年末，商业非抵押贷款损失准备金为111.3万美元，占比4.95%[99] 公司投资政策情况 - 公司投资政策由董事会每年审查，首席财务官负责执行投资策略[101] - 投资政策允许在一定限制下投资美国国债、政府机构证券、企业债券等[102] 证券投资组合情况 - 证券投资组合包括可供出售和持有至到期证券，由美国政府、企业债券等组成[104] - 2024年末可供出售证券摊余成本为124,408千美元，公允价值为104,970千美元；持有至到期证券摊余成本为367,938千美元[105][106] - 2023年末可供出售证券摊余成本为139,781千美元，公允价值为119,902千美元；持有至到期证券摊余成本为355,294千美元[105][106] - 2024年末和2023年末，无摊余成本或估计价值超过总股本10%的证券[108] - 2024年末和2023年末，公司抵押支持证券账面价值分别为410300000美元和465600000美元[109] - 公司投资的抵押支持证券主要由一至四户家庭住宅抵押贷款支持，发行方为房利美、房地美和吉利美[109] - 美国政府机构和政府支持企业发行的住宅抵押支持证券比个人抵押贷款更具流动性，还可用于抵押借款[110] - 投资住宅抵押支持证券存在实际付款与购买时估计的提前还款率不同的风险，可能影响证券净收益率[110] - 投资证券组合的构成和到期情况按最终合同付款日期总结，不反映计划本金还款、提前还款或提前赎回的影响[111] - 2024年末美国国债可供出售证券摊余成本为2994000千美元，公允价值为2873000千美元[105] - 2024年末企业债券可供出售证券摊余成本为21762000千美元，公允价值为20404000千美元[105] - 可供出售证券总成本为124,080千美元，公允价值为104,970千美元，加权平均收益率为2.05%[112] - 持有至到期证券总成本为367,938千美元，公允价值为355,294千美元，加权平均收益率为4.33%[112] 存款相关情况 - 2024 - 2022年总存款平均余额分别为1,707,806千美元、1,387,212千美元、1,288,370千美元，加权平均利率分别为3.44%、2.53%、0.77%[119] - 2024 - 2022年NOW/IOLA账户平均余额分别为74,796千美元、70,993千美元、66,056千美元，加权平均利率分别为0.89%、1.85%、0.22%[119] - 2024 - 2022年货币市场账户平均余额分别为654,521千美元、424,160千美元、78,383千美元，加权平均利率分别为4.61%、4.04%、1.59%[119] - 2024 - 2022年储蓄账户平均余额分别为111,028千美元、121,550千美元、81,371千美元，加权平均利率