公司整体财务状况 - 2024年12月31日，公司总资产23.12亿美元，总股东权益1.97亿美元，总贷款19.86亿美元，总存款19.54亿美元，全职员工185人[228][238] - 截至2024年12月31日、2023年12月31日和2023年9月30日，公司总资产分别为23.1211亿美元、22.7006亿美元和21.49535亿美元[320] - 截至2024年12月31日、2023年12月31日和2023年9月30日，公司总负债分别为21.15472亿美元、20.8523亿美元和19.63628亿美元[320] - 截至2024年12月31日、2023年12月31日和2023年9月30日，公司股东权益分别为1.96638亿美元、1.8483亿美元和1.85907亿美元[320] 公司盈利情况 - 2024年日历年度净收入1230万美元，摊薄后每股收益1.66美元；2023财年净收入1520万美元，摊薄后每股收益2.05美元，2024年较2023年净收入下降[236] - 2024年、2023年第四季度（过渡期）和2023年财年，公司总利息收入分别为1.33022亿美元、3115.5万美元和1.05043亿美元[324] - 2024年、2023年第四季度（过渡期）和2023年财年，公司总利息支出分别为7993万美元、1849.6万美元和5055.1万美元[324] - 2024年、2023年第四季度（过渡期）和2023年财年，公司净利息收入分别为5309.2万美元、1265.9万美元和5449.2万美元[324] - 2024年、2023年第四季度（过渡期）和2023年财年，公司非利息收入分别为1533.9万美元、325.4万美元和884.8万美元[324] - 2024年、2023年第四季度（过渡期）和2023年财年，公司非利息支出分别为4711.2万美元、1067万美元和3972.1万美元[324] - 2024年、2023年第四季度（过渡期）和2023年财年，公司净利润分别为1234.6万美元、376.3万美元和1516.4万美元[324] - 2024年、2023年第四季度（过渡期）和2023年财年，公司基本每股收益分别为1.67美元、0.51美元和2.07美元[324] - 2024年12月31日净收入为12346美元，2023年过渡时期为3763美元，2023年9月30日为15164美元[327] - 2024年12月31日其他综合收入（损失），税后为1116美元，2023年过渡时期为 - 1128美元，2023年9月30日为 - 702美元[327] - 2024年12月31日综合收入，税后为13462美元，2023年过渡时期为2635美元，2023年9月30日为14462美元[327] - 2024年12月31日净收入为12346美元，2024年过渡时期为3763美元，2023年9月30日为15164美元[333] 利息收支情况 - 2024年净利息收入5310万美元，较2023财年的5450万美元下降2.6%；净利息收益率2.44%，较2023财年的2.85%下降41个基点[241] - 2024年总利息收入较2023财年增加2800万美元，增幅26.6%，平均生息资产收益率为6.12%，较2023财年增加63个基点[241] - 2024年总利息支出较2023财年增加2940万美元，增幅58.1%，平均计息负债成本为4.40%，较2023财年增加122个基点[241] - 2024年末贷款日均余额20.06亿美元，利息1.23亿美元，收益率6.13%；2023财年末余额17.72亿美元，利息0.98亿美元，收益率5.51%[242] - 2024年末总生息资产日均余额21.74亿美元，利息1.33亿美元，收益率6.12%；2023财年末余额19.15亿美元，利息1.05亿美元，收益率5.49%[242] - 2024年末总付息负债日均余额18.18亿美元，利息0.80亿美元，成本率4.40%；2023财年末余额15.88亿美元，利息0.51亿美元，成本率3.18%[242] - 2024年净利息利差1.72%，2023财年为2.31%；2024年净利息收入5309.2万美元，利润率2.44%，2023财年分别为5449.2万美元和2.85%[242] 信用损失拨备情况 - 2024年信用损失拨备增加主要因6月记录400万美元信用损失拨备，其中250万美元为单项评估贷款的预期信用损失，110万美元为CECL模型持续改进所致[236] - 2024年信贷损失拨备490万美元，2023财年为340万美元；2024年和2023财年净冲销额均为160万美元[248] - 2024年12月31日未使用承诺准备金为30万美元，2023年12月31日为10万美元[276] - 2024年12月31日信用损失准备金为2280万美元，较2023年12月31日的1970万美元增加310万美元，占总投资组合贷款的1.15%[277] - 2024年和2023年均有160万美元的净冲销，2024年和2023年分别有1.8万美元和10.3万美元的回收[278] 非利息收支情况 - 2024年非利息收入增加主要因待售贷款出售收益、贷款服务和手续费收入增加，部分被其他营业收入减少抵消；2023年9月公司解决诉讼获97.5万美元和解金[236] - 2024年非利息支出增加主要归因于SBA、商业与工业银行业务和运营团队增加员工[236] - 2024年非利息收入1530万美元，较2023财年的880万美元增加650万美元[249] - 2024年非利息支出4710万美元，较2023财年的3970万美元增加740万美元[250][251] 商誉减值情况 - 截至2024年11月30日年度商誉减值测试未产生减值费用，但未来不利条件可能导致商誉减值[234][235] 分行运营情况 - 银行预计位于纽约杰斐逊港的全服务分行将于2025年上半年全面投入运营[227] 投资证券组合情况 - 公司投资证券组合旨在提供流动性、资产负债管理灵活性和稳定收入[254] - 截至2024年12月31日，公司投资证券摊余成本为8.8842亿美元，公允价值为8.7364亿美元；2023年12月31日摊余成本为6.7333亿美元，公允价值为6.5254亿美元[255] - 2024年12月31日，可供出售投资证券组合包含未实现收益30万美元和未实现损失160万美元；2023年12月31日未实现收益10万美元，未实现损失200万美元[257] - 2024年12月31日，可供出售投资证券加权平均收益率为5.45%，持有至到期投资证券加权平均收益率为2.59%；2023年12月31日，可供出售投资证券加权平均收益率为6.56%，持有至到期投资证券加权平均收益率为2.58%[259][262] - 2024年12月31日，可供出售证券摊余成本85084000美元，公允价值83755000美元；持有至到期证券摊余成本3758000美元，公允价值3609000美元[408][410] - 2024年、2023年12月31日及2023年9月30日，分别有账面价值28900000美元、2000000美元和2000000美元的投资证券被质押[410] - 2024年、2023年12月31日及2023年9月30日，均无单一发行人的证券持有量超过股东权益的10%[411] - 2024年出售投资证券所得款项为1763000美元，实现毛收益31000美元，净收益31000美元（不包括相关所得税7000美元）[412] - 2024年12月31日，处于未实现亏损状态的可供出售证券公允价值25309000美元，未实现亏损1605000美元[414] - 2023年12月31日，处于未实现亏损状态的可供出售证券公允价值23505000美元，未实现亏损1955000美元[414] - 2023年9月30日，处于未实现亏损状态的可供出售证券公允价值10889000美元，未实现亏损2133000美元[415] - 公司持有的抵押支持证券由美国政府支持企业和机构发行，公允价值下降归因于利率变化和流动性不足，而非信用质量[417] - 公司认为这些抵押支持证券损失估计为零，2024年和2023年12月31日均未计提信用损失准备[417] - 2023年9月30日止年度，未对任何证券确认非暂时性减值损失[415] - 截至2024年12月31日和2023年，公司企业债券投资组合无违约或延期，未分配信用损失准备金[418] - 截至2023年12月31日，公司CLO投资组合无违约或延期，未分配信用损失准备金[419] 贷款组合情况 - 截至2024年12月31日，公司贷款组合总计19.9亿美元，较2023年12月31日的19.6亿美元增加2830万美元[263] - 2024年12月31日，住宅、多户住宅和商业房地产贷款占总房地产贷款的90.79%，商业和工业贷款占8.51%，建筑贷款占0.68%，消费者贷款占0.02%[263] - 截至2024年12月31日，公司住宅贷款组合达7.293亿美元，平均贷款余额为48.3万美元，加权平均贷款价值比为57%；商业房地产、多户住宅和建筑贷款总计10.9亿美元，平均贷款余额为150万美元，加权平均贷款价值比为59%[266] - 2024年12月31日，公司商业房地产集中度比率从2023年12月31日的432%降至385%，办公空间担保贷款占总贷款组合的2.45%，总计4870万美元[266] - 2024年全年，公司发起1.61亿美元的SBA贷款并出售1.117亿美元，发起1.31亿美元的住宅贷款并出售3800万美元[267] - 公司商业房地产投资组合中，多户住宅和CRE - 投资者拥有的房地产贷款主要在最初5年采用固定利率，土地/建筑贷款敞口为1350万美元，均为浮动利率[269] - 商业房地产组合中，23%的贷款余额将在2025年和2026年到期，另外55%将在2027年到期[269] - 多户市场租金组合和稳定租金组合固定利率重置/到期情况：2025 - 2030+各年份有不同数量贷款、总额、平均额和利率，如2025年市场租金组合10笔贷款总额16416千美元，平均利率4.30%[270] - 多户贷款组合按租金类型划分，63%为市场租金，37%为稳定租金；按位置划分，主要集中在纽约市布鲁克林、布朗克斯和皇后区[271][272] - 公司对写字楼市场的风险敞口为4900万美元，加权平均DSCR为2.27倍，加权平均LTV为54%，曼哈顿风险敞口不足40万美元[273] - 2024年12月31日非应计贷款为1640万美元，较2023年12月31日的1450万美元增加；非执行贷款占投资贷款的0.82%，非执行资产占总资产的0.71%[275] - 2024年12月31日、2023年12月31日和2023年9月30日，公司总贷款分别为1985524千美元、1957199千美元和1874562千美元[420] - 2024年12月31日和2023年12月31日，公司SBA贷款待售金额分别为1100万美元和890万美元[420] - 2024年12月31日，公司有140万美元住宅房地产贷款待售，2023年12月31日无[420] - 截至2024年12月31日、2023年12月31日和2023年9月30日，公司为他人服务的贷款分别约为33880万美元、26280万美元和25570万美元[421] - 2024年和2023年9月30日，公司分别出售约15910万美元和5180万美元贷款，分别实现贷款销售收益1090万美元和410万美元[421] - 2023年第四季度，公司出售贷款总计约2970万美元，实现净收益230万美元[421] 流动性与存款情况 - 2024年12月31日和2023年的短期投资等流动性资产分别为2.466亿美元和2.386亿美元[279] - 截至2024年12月31日，公司持有超过FDIC保险限额的存款2.52亿美元，未动用的流动性来源为7.131亿美元，约为未保险存款余额的283%[282] - 公司流动性管理旨在持续满足财务义务，通过多种方式提供流动性，管理会监控并制定计划以应对流动性需求