集团整体财务数据关键指标变化 - 净利息收入及其他收入合计2.1798亿美元，较2023年的1.888亿美元增长15%[597] - 净手续费及佣金收入增至261.38亿美元，增加45.68亿美元，主要因整合瑞士信贷全年收入[598] - 其他收入为6.75亿美元，2023年为3.84亿美元，主要因联营企业和合资企业净利润份额增加4.92亿美元[603] - 2024年总净信贷损失费用为5.51亿美元，2023年为10.37亿美元[605] - 人员费用增至273.18亿美元，增加24.19亿美元，主要因整合瑞士信贷全年费用[607] - 一般及行政费用降至101.24亿美元，减少3200万美元，主要因诉讼等费用减少[608] - 非金融资产折旧、摊销及减值增至37.98亿美元，增加4800万美元，主要因软件摊销费用增加[611] - 2024年集团所得税费用为16.75亿美元，有效税率24.6%，2023年分别为8.73亿美元和3.1%[613] - 2024年归属于股东的综合收益总额为33.88亿美元，净利润50.85亿美元，其他综合收益（税后）为 - 16.98亿美元[617] - 外币折算其他综合收益为 - 17.54亿美元，主要因美元兑瑞士法郎和欧元升值[617] - 非瑞士养老金计划的税前OCI为负1.23亿美元，套期保值成本OCI为负1.46亿美元，现金流套期OCI为4.81亿美元[619][620] - 2024年12月31日，收益率曲线平行上移100个基点，银行账簿年净利息收入首年约增加12亿美元；平行下移100个基点，年净利息收入约增加6亿美元[621][622] - 成本收入比从95.0%降至84.8%，基础成本收入比从87.2%降至79.5%[626] - 普通股一级资本回报率从41.8%降至6.7%，基础回报率从4.2%升至8.7%，净利润减少222.81亿美元，平均CET1资本增加102亿美元[627] - CET1资本降至714亿美元，较之前减少66亿美元[628] - 2024年风险加权资产降至4985亿美元，减少480亿美元[630] - CET1资本比率维持在14.3%，CET1杠杆比率从4.6%升至4.7%[631][633] - 2024年12月31日员工总数约128983人，较2023年减少9479人[634] 全球财富管理部门业务数据关键指标变化 - 全球财富管理部门税前利润增至39.24亿美元，增长14%，基础税前利润增至48.6亿美元，增长30%[637][639] - 全球财富管理部门总收入增至245.16亿美元，增长14%，基础总收入增至236.46亿美元，增长14%[637][640] - 交易收入增加8.8亿美元，即24%，达到45.03亿美元，剔除相关影响后基础交易收入为45.21亿美元，增长27%[643] - 其他收入为正3100万美元，2023年为负1.37亿美元，剔除相关损失后基础其他收入为正5200万美元[644] - 净信贷损失拨备为1600万美元，2023年净信贷损失费用为1.66亿美元[645] - 运营费用增加26.63亿美元，即15%，达到206.08亿美元，剔除相关费用后基础运营费用为188.02亿美元，增长11%[646] - 成本收入比从83.2%升至84.1%，基础成本收入比从81.3%降至79.5%[647] - 投资资产增加2600亿美元，达到4.182万亿美元，主要受市场表现和新资产流入推动[648] - 贷款减少216亿美元，降至3005亿美元，客户存款减少149亿美元，降至4701亿美元[649] - 2024年全球财富管理部门银行产品总敞口降至452.053亿美元，较2023年的495.846亿美元减少约44亿美元[788][791] - 2024年全球财富管理部门lombard贷款总额为179亿美元，其中92%为投资级[792] - 2024年lombard贷款总额（含交易产品）整体下降约3%[792] - 2024年住宅房地产投资组合减少约7%，与美元全年升值7%一致[793] - 截至2024年12月31日，专业融资约占银行产品总敞口的13%[794] - 2024年专业融资减少约12%，主要由于遗留瑞士信贷实体的无担保贷款减少和美国市政债券发行计划终止[794] - 2024年12月31日全球财富管理有抵押担保贷款为290,053百万美元，2023年12月31日为308,120百万美元[795] - 2024年12月31日全球财富管理住宅房地产抵押担保贷款为106,124百万美元，2023年12月31日为111,755百万美元[795] - 2024年12月31日全球财富管理商业/工业房地产抵押担保贷款为9,312百万美元，2023年12月31日为10,860百万美元[795] - 2024年12月31日全球财富管理有抵押担保贷款占总贷款和垫款总额的百分比为98.0%，2023年12月31日为97.2%[795] - 2024年12月31日全球财富管理总贷款和垫款（扣除拨备后）为295,635百万美元，2023年12月31日为316,957百万美元[795] 美洲地区业务数据关键指标变化 - 美洲地区税前利润增至10.44亿美元，总收入增至112.63亿美元，成本收入比升至90.5%[651] 亚太地区业务数据关键指标变化 - 亚太地区税前利润增至11.82亿美元，总收入增至36.12亿美元，成本收入比降至67.5%[652] 个人与企业银行部门业务数据关键指标变化 - 个人与企业银行部门税前利润增至28.14亿瑞士法郎，总收入增至82.41亿瑞士法郎，增长20%[656] - 经常性净手续费收入增加2.88亿瑞士法郎，即25%，达到14.25亿瑞士法郎[661] - 交易性收入增加2.3亿瑞士法郎，即14%，达到18.21亿瑞士法郎，剔除7400万瑞士法郎的PPA影响和其他整合项目后，基础交易性收入为17.47亿瑞士法郎，增长16%[662] - 其他收入为正700万瑞士法郎，而2023年为负1.98亿瑞士法郎，剔除相关投资损失后，基础其他收入为6100万瑞士法郎，下降12%[663] - 净信贷损失费用为3.57亿瑞士法郎，2023年为4.33亿瑞士法郎[664] - 运营费用增加11.51亿瑞士法郎，即29%，达到50.7亿瑞士法郎，剔除相关费用后，基础运营费用为43.71亿瑞士法郎，增长22%[665] - 成本收入比从57.0%升至61.5%，基础成本收入比从55.3%升至59.2%[666] - 个人与企业银行部门净利息收入为56.5亿美元，较2023年增长16%，总营收为93.34亿美元，增长21%[668] - 2024年12月31日个人与企业银行有抵押担保贷款为232,913百万美元，2023年12月31日为259,734百万美元[795] - 2024年12月31日个人与企业银行住宅房地产抵押担保贷款为184,404百万美元，2023年12月31日为204,184百万美元[795] - 2024年12月31日个人与企业银行商业/工业房地产抵押担保贷款为36,682百万美元，2023年12月31日为42,560百万美元[795] - 2024年12月31日个人与企业银行有抵押担保贷款占总贷款和垫款总额的百分比为87.3%，2023年12月31日为86.8%[795] - 2024年12月31日个人与企业银行总贷款和垫款（扣除拨备后）为265,598百万美元，2023年12月31日为298,163百万美元[795] 资产管理部门业务数据关键指标变化 - 资产管理部门税前利润增加1.88亿美元，即56%，达到5.2亿美元，基础税前利润为8.71亿美元，增长62%[673] - 资产管理部门总营收增加4.96亿美元，即18%，达到31.82亿美元[674] - 资产管理部门运营费用增加3.1亿美元，即13%，达到26.63亿美元，剔除整合相关费用后，基础运营费用为23.12亿美元，增长8%[677] - 成本收入比从87.6%降至83.7%，基础成本收入比从80.0%降至72.7%[679] - 投资资产增加1240亿美元至17730亿美元，其中市场表现带来正向影响1570亿美元，净新资金流入450亿美元，外汇不利影响680亿美元，非战略业务退出使投资资产减少100亿美元，排除货币市场资金流和联营公司后净新资金为150亿美元[680] - 截至2024年底，按资产管理规模加权计算，65%的传统零售和机构基金获得晨星四星或五星评级，57%的主动管理传统开放式零售和机构基金在三年投资期内排名高于同行中位数[681] 投资银行部门业务数据关键指标变化 - 投资银行2024年总营收为109.48亿美元，较2023年增加22.45亿美元，增幅26%，基础总营收为99.58亿美元，增幅23%[684][687] - 投资银行2024年税前利润为19.17亿美元，2023年为亏损7200万美元，基础税前利润为16.44亿美元[684][686] - 投资银行信用损失费用从2023年的1.9亿美元降至2024年的9700万美元，降幅49%[684][694] - 投资银行运营费用从2023年的85.85亿美元增至2024年的89.34亿美元，增幅4%，基础运营费用为82.17亿美元，增幅4%[684][695] - 投资银行归因股权回报率从2023年的 - 0.5%升至2024年的11.2%，基础归因股权回报率从2023年的0.3%升至9.6%[684][696] 非核心和遗留业务部门业务数据关键指标变化 - 非核心和遗留业务2024年总营收为16.05亿美元，较2023年增加9.08亿美元，增幅130%[698] - 非核心和遗留业务2024年税前运营亏损为19.76亿美元，较2023年的45.87亿美元亏损收窄57%，基础税前运营亏损为8.22亿美元，较2023年的28.12亿美元亏损收窄71%[698] - 2024年税前亏损19.76亿美元，2023年为45.87亿美元[700] - 2024年总营收16.05亿美元，较2023年增加9.08亿美元，含出售资产净收益2.72亿美元和出售投资收益6700万美元[702] - 2024年净信贷损失费用6900万美元，2023年为1.93亿美元[703] - 2024年运营费用35.12亿美元，较2023年减少15.79亿美元，剔除整合费用后基础运营费用23.59亿美元，下降29%[704] - 风险加权资产（RWA）减少326亿美元至414亿美元，杠杆比率分母（LRD）减少1150亿美元至535亿美元[705] 集团项目及套期保值业务数据关键指标变化 - 2024年集团项目税前亏损减少1.86亿美元（20%）至7.52亿美元，基础税前亏损7.23亿美元，2023年为2.77亿美元[708] - 2024年集团套期保值和自有债务净亏损1.75亿美元，2023年为净收入2.47亿美元[709] 公司整合与风险相关情况 - 公司基本完成瑞信整合初始阶段，2024年完成中国香港、新加坡、日本及欧洲部分地区客户账户迁移，目标2025年底实现全面整合风险框架[716] - 公司面临地缘政治不确定性、宏观经济风险、监管和法律风险、网络风险和行为风险等[718] - 公司风险和资本披露按IFRS 7和IAS 1要求提供，由安永审计[711] - 公司面临金融犯罪、可持续性与气候、新技术等风险，金融犯罪需投入人力和系统应对，可持续性与气候风险方面更新了相关方法和指南，新技术带来机遇同时增加运营风险[720] - 公司风险治理框架有三道防线，第一道防线是业务和集团职能管理，第二道防线是控制职能，第三道防线是集团内部审计[721][722][723] - 董事会批准集团风险管理和控制框架及整体风险偏好，集团执行董事会负责建立和实施该框架，集团CEO对集团管理和绩效负责并分配风险权限[726][727][728] - 集团首席风险官负责制定信用、市场等风险的管理和控制框架，集团首席合规和治理官负责非金融风险的管理和控制框架[730][731] - 集团首席财务官负责评估集团和业务部门财务绩效及财务管理，集团首席运营和技术官负责推动数字化和提供技术服务等[733] - 集团总法律顾问管理集团法律事务，集团人力资源和企业服务主管制定人力资源战略并管理相关活动[734] - 集团整合官制定与瑞士信贷的整合战略，指定实体风险官监督和控制重要实体的风险[735][736] - 公司风险识别采用自下而上和自上而下相结合的方法，由各防线专家参与，定期进行并确保风险分类和优先级一致[737] - 公司内部风险报告涵盖金融和非金融风险，按风险程度和治理主体需求确定频率和详细程度，数据与业务和控制职能一致[739] - 集团风险报告每月提供公司层面风险的定性和定量概述，各业务部门有月度、每日或每周的风险报告[740][741] - 公司将风险敞口分为金融风险和非金融风险，金融风险包括信用风险、市场风险、流动性风险等，非金融风险包括合规风险、就业风险、行为风险等[7