公司财务总体情况 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产为40亿美元，总存款为35亿美元，股东权益总额为2.55亿美元[19] - 自1993年实施资本重组计划以来，公司从6家分行、资产1.59亿美元增长到目前35个网点、2024年12月31日资产40亿美元[21] 公司融资情况 - 2015年11月，公司完成公开发行股票，出售626,560股，净收益930万美元[21] - 2021年，公司发行3450万美元优先股和存托股份[22] - 2023年，公司通过两次私募发行2000万美元普通股[23] 公司收购情况 - 公司四次收购交易价值分别为4338.3万美元、2095.4万美元、530.8万美元和1214万美元，收购总资产分别为2.75159亿美元、1.58313亿美元、8938.6万美元和1.29606亿美元[24] 存款区域分布 - 约50%的存款集中在哈蒙德都会区，2024年6月30日该地区存款市场份额为46.5% [27] 公司人员变动 - 2024年第三季度开始一系列成本削减措施，到2024年底全职员工数量较2023年底减少约20%（近100人）[41] - 2024年12月31日，公司有396名全职员工和13名兼职员工[82] 公司业务战略 - 公司新业务战略聚焦可控资产增长、适度费用削减、扩大资产负债表风险管理和加强信用风险管理[39] 各类贷款占比情况 - 2024年非农场非住宅房地产担保贷款总计12亿美元，占总贷款组合的42.9%，其中业主自用商业房地产贷款为3.894亿美元，占非农场非住宅贷款的33.6%[46] - 2024年商业和工业贷款总计2.575亿美元，占总贷款组合的9.5%，其中商业定期贷款为1.024亿美元，占商业和工业贷款的39.8%；商业信贷额度为1.271亿美元，占商业和工业贷款的49.4%[49] - 2024年1 - 4户家庭住宅房地产贷款总计4.504亿美元，占总贷款组合的16.7%，其中大额贷款为1930万美元，房屋净值信贷额度为1500万美元，占1 - 4户家庭住宅房地产贷款的3.3%[52][53] - 2024年多户家庭贷款为1.651亿美元，占总贷款组合的6.1%[56] - 2024年建筑和土地开发贷款为3.3亿美元，占总贷款组合的12.2%[58] - 2024年农业贷款总计4070万美元，占总贷款组合的1.5%[61] - 2024年12月31日，农田贷款总计3600万美元，占总贷款组合的1.3%[63] - 2024年12月31日，商业租赁加权平均规模约为1410万美元，总计2.202亿美元，占总贷款组合的8.2%[64] - 2024年12月31日，消费者及其他贷款总计4230万美元，占总贷款组合的1.6%，其中1140万美元为无担保贷款[65][66] - 2024年12月31日，非银团购买贷款参与额为6530万美元，购买贷款为1.147亿美元，银团贷款为5390万美元，其中共享国家信贷为2760万美元[68] - 2024年12月31日，公司非农场非住宅贷款总计12亿美元，占总贷款组合的42.9%[133] - 2024年12月31日，公司2.575亿美元（占总贷款的9.5%）为商业和工业贷款，2.202亿美元（占总贷款的8.2%）为商业租赁[135][136] - 截至2024年12月31日，公司银团贷款为5390万美元，占总贷款组合的2.0%，其中2760万美元符合共享国家信贷定义，2630万美元不符合[137] - 截至2024年12月31日，公司短期贷款为12亿美元，占总贷款的46.2%[140] - 截至2024年12月31日，公司政府担保贷款为4320万美元，占总贷款组合的1.6%，公司计划未来扩大该业务[188] - 2024年12月31日，公司约7990万美元（占总贷款组合的3.0%）的贷款发放给从事油气运营支持或服务活动的企业，还有4690万美元的未动用贷款承诺[129] 公司风险管理措施 - 公司增加了信贷损失准备金，扩大内部年度贷款审查职能，并在2024年进行额外外部贷款审查[44] - 公司提高内部信贷标准，放缓新贷款发放，并通过留存收益增长、信贷损失准备金增加等提高风险加权资本比率[44] - 公司计划继续增加资本和提高风险加权资本比率[44] - 2025年公司打算减少建筑和土地开发贷款的风险敞口[60] 公司监管资本要求及达标情况 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8%、一级资本与总资产杠杆比率4%[92] - 法规规定资本分配和某些酌情奖金支付受限条件为，机构未持有由高于满足最低风险资本要求所需金额的2.5%的普通股一级资本与风险加权资产构成的“资本保护缓冲”[95] - 2020年1月1日起生效的规则规定，资产低于100亿美元的机构可选择使用9%的社区银行杠杆率替代巴塞尔协议III下的一般适用风险资本要求[97] - 截至2024年12月31日，公司和银行超过所有监管资本要求，被认为资本充足[98][106] 商业房地产贷款集中监管规定 - 若机构存在商业房地产贷款集中情况，即建设、土地开发和其他土地的总报告贷款占总资本100%或以上，或多户和非农场住宅物业担保的总报告贷款及建设、土地开发和其他土地贷款占总资本300%或以上且此类贷款未偿余额在过去36个月内增加50%或以上，需采取强化风险管理措施[100] 银行关联交易限额规定 - 联邦法律规定银行与关联方的“涵盖交易”与任一关联方的交易限额为机构资本存量和盈余的10%，与所有关联方的总交易限额为机构资本存量和盈余的20%[108] 存款保险规定 - 存款账户的联邦保险最高金额为每位存款人25万美元[110] 社区再投资法案相关情况 - 公司最新的FDIC社区再投资法案（CRA）评级于2022年10月11日评定为“满意”[113] - 2023年联邦银行机构批准的额外规则于2024年4月1日起生效，旨在加强和现代化CRA[113] 公司FHLB成员要求遵守情况 - 截至2024年12月31日，公司作为达拉斯联邦住房贷款银行（FHLB）成员，遵守了收购和持有指定数量FHLB资本股票的要求[114] 公司非执行资产情况 - 2024年12月31日，公司非执行资产为1.204亿美元，占总资产的3.03%，较2023年12月31日增长188.4%[126] 公司股权交易监管规定 - 收购银行或银行控股公司超过5%的任何类别有表决权股份，需事先获得美联储董事会批准[116] - 银行控股公司一般禁止直接或间接控制从事非银行业务公司超过5%的有表决权证券[117] - 2024年3月31日起，公司因合并总资产超过30亿美元，需遵守合并监管资本要求[119] - 若购买或赎回已发行股权证券的总对价，与前12个月内所有此类购买或赎回的净对价之和达到公司合并净资产的10%或以上，需事先书面通知美联储董事会[120] 公司贷款担保情况 - 2024年12月31日，公司约86.3%的担保贷款由位于市场区域的房地产和其他抵押品担保[128] - 2024年12月31日，公司约79.2%的总贷款组合由房地产担保[130] 公司信贷损失拨备情况 - 截至2024年12月31日，公司信贷损失拨备占净贷款总额的1.29%，占不良贷款总额的29.00%[139] 公司商业房地产贷款集中度情况 - 截至2024年12月31日，公司商业房地产贷款集中度为银行总资本的369%[141] 公司主街贷款计划情况 - 公司在美联储主街贷款计划中可将95%的贷款本金余额转让/出售给美联储设立的特殊目的工具，保留5%的本金余额及相关信用风险[146] 公司投资证券组合情况 - 2024年12月31日，美国政府机构证券公允价值为2.021亿美元，均被归类为持有至到期投资[74] - 过去五年，证券投资组合产生了6600万美元的税前收入，2024年12月31日，可供出售证券无信用损失准备金，持有至到期证券有20万美元准备金[75] - 截至2024年12月31日，公司投资证券组合未实现损失约为7380万美元，2023年12月31日为6910万美元，2022年12月31日为8090万美元[151] - 美联储在2022年和2023年大幅加息，导致公司投资证券组合未实现损失大幅增加，负面影响了累计其他综合收益[151] - 截至2024年12月31日，公司证券投资组合的账面价值为6.027亿美元，未实现损失为7380万美元[177] 利率对公司业务影响 - 利率上升可能导致贷款需求减少、违约增加、贷款提前偿还和还款增加，利率下降可能导致贷款组合提前还款增加和存款竞争加剧[152][153] 公司资金来源及风险 - 公司最重要的资金来源是存款，存款余额可能因客户转向其他投资而减少，增加资金成本并降低净利息收入和净利润[155] - 公司获取资金的能力可能受到金融市场中断、对金融服务行业前景的负面看法和预期、业务活动水平下降或监管行动等因素的影响[156] 公司公共基金存款情况 - 截至2024年12月31日，公共基金存款为10亿美元，占公司总存款的30.1%[158] 公司收入情况 - 2024年公司净利息收入为8840万美元，非利息收入为2470万美元[163] - 2024年服务收费、佣金和费用为320万美元，占非利息收入（不包括证券损失）的12.9%；2023年为340万美元，占非利息收入（不包括证券收益）的32.2%[164] 公司贷款与存款比率及投资证券占比情况 - 截至2024年12月31日，公司贷款与存款比率为77.5%，投资证券占总资产的15.2%[177] 公司收购战略风险 - 公司收购战略面临寻找合适目标、吸引资金、维持资产质量等风险，可能影响业务和财务状况[159][160][161] 公司运营风险 - 公司运营面临操作、技术和组织基础设施相关风险，系统故障可能导致业务中断和财务损失[166][168] 会计政策和标准变化影响 - 会计政策和标准变化可能影响公司财务报告，无形资产可能减值[171][173][175] 恶劣天气对公司影响 - 飓风等恶劣天气可能影响公司市场区域，导致业务中断和贷款损失增加[178][179] 公司股东情况 - 公司主要股东（Marshall T. Reynolds、William K. Hood和Edgar R. Smith III）截至2024年12月31日约持有45%的已发行普通股[192] 公司优先股情况 - 公司6.75% A系列固定利率非累积永续优先股的存托股份目前在纳斯达克全球市场交易，但流动性很低[191] 金融市场事件影响 - 2022年利率快速上升，2023年3月硅谷银行和签名银行倒闭，增加了美国银行系统的波动性和不确定性[185] - 2023年，联邦存款保险公司（FDIC）对公司征收特别评估费，以弥补硅谷银行和签名银行破产造成的损失[186] 公司股票交易情况 - 公司普通股于2015年11月在纳斯达克全球市场开始交易，活跃的交易市场可能无法持续[190] 公司监管风险 - 公司经营受联邦、州和地方法律法规变化的不利影响，监管机构有权采取补救措施[181][182] 公司资本筹集风险 - 公司可能需要筹集额外资本，但可能无法在需要时获得，或只能以不可接受的条件获得[183] 公司合规风险 - 公司需遵守社区再投资法案（CRA）和公平贷款法律，违反这些法律可能导致重大处罚[184] 公司股息发放限制 - 公司宣布和支付股息的能力受到监管指导、债务条款和优先股条款的限制[193][195] - A类优先股股息非累积且可自由决定发放，董事会可根据公司财务状况等因素决定少发或不发[200] - A类优先股持有人在股息拖欠六个季度时，有权选举两名董事进入董事会，直至连续十二个月支付股息[202] 公司存托股份投票权情况 - 存托股份持有人通过存托机构行使投票权，每份存托股份有权获得1/40的投票权，但存托机构只能对整股进行投票[203] 公司债务情况 - 截至2024年12月31日，公司有5990万美元的高级和次级债务未偿还，这些债务优先于普通股和优先股[204] - 公司和银行可能会不时发行或承担额外的次级债务，需在股东获得资产前偿还[205] 公司股票投资风险 - 公司普通股或存托股份投资不受FDIC保险或担保，存在固有风险[206] 公司网络安全人员情况 - 第一担保银行的首席信息安全官和首席信息官拥有超过30年的网络安全经验[209] 公司网络安全风险评估及应对 - 公司评估网络安全风险，董事会批准的风险偏好为“低”，高于该水平的风险将提交董事会监督并制定缓解计划[210] 公司网络安全事件响应计划 - 公司制定并实施了事件响应计划，每年进行测试[211] 公司网络安全培训情况 - 公司开展年度全公司范围的安全意识培训和定期网络钓鱼演练[213] 公司社会责任情况 - 2024年员工志愿服务时长约为4039小时，公司向慈善组织捐款超25.6万美元[80]