First Guaranty Bancshares (FGBI -7.04%), a regional bank with a significant branch presence across Louisiana, Texas, Kentucky, and West Virginia, released its second quarter results for 2025 on July 31, 2025. The bank reported a GAAP net loss and a wider-than-expected loss per share, reflecting the ongoing pressures from credit issues and portfolio restructuring. Earnings per share (GAAP) were a loss of $0.50, underperforming analyst expectations by $0.30 (GAAP). Net interest income (GAAP) showed modest gro ...

EXHIBIT 99.1 JULY 31, 2025 NEWS FOR IMMEDIATE RELEASE CONTACT: ERIC J. DOSCH, CFO 985.375.0308 First Guaranty Bancshares, Inc. Announces Second Quarter 2025 Financial Results Hammond, Louisiana, July 31, 2025 – First Guaranty Bancshares, Inc. ("First Guaranty") (NASDAQ: FGBI), the holding company for First Guaranty Bank, announced its unaudited financial results for the second quarter and six months ending June 30, 2025. Financial Highlights for the second quarter and six months ended June 30, 2025, are as ...

财务数据和关键指标变化 - 2025年第一季度出售7000万美元信用恶化贷款，产生580万美元拨备费用，本季度总拨备为1450万美元，导致每股亏损54美分 [23][24] - 2025年第一季度净利息收入（拨备前）为2220万美元，高于去年同期的2190万美元；非利息收入为240万美元，高于2024年第一季度的230万美元；非利息支出为1800万美元，低于去年同期的1890万美元 [25] 各条业务线数据和关键指标变化 - 非 performing 资产主要集中在六笔信贷，包括阿拉巴马州一家辅助生活中心3300万美元贷款、路易斯安那州一家辅助生活中心2750万美元贷款、德克萨斯州一个公寓综合体2600万美元不良贷款、中西部一个零售购物中心880万美元贷款、德克萨斯州土地开发750万美元贷款和西弗吉尼亚州一处住宅物业200万美元贷款 [24] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 自2024年7月起调整业务战略，包括降低资产负债表上的风险加权资产以提高资本比率，截至2025年3月银行风险加权资本比率从2024年6月的11.28%提高到12.74% [28] - 减少普通股股息以增加银行层面的资本，减少建筑贷款承诺，降低商业房地产投资组合规模，目标是将CRE集中度与总资本的比例降至300% [28][29] - 限制新贷款发放规模以控制风险并改善多元化，大幅增加资产负债表流动性，降低对利率风险的市场敏感性，使资产负债表敏感性趋于中性 [29][30] - 大幅增加信贷损失拨备，积极处理非 performing 资产以减少其规模，实施成本削减措施，与去年相比年化节省约1200万美元 [30] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 董事长认为管理团队坚韧，预计到年底情况会有显著改善，到2026年能完全摆脱困境 [8] - CEO表示尽管面临挑战，但在管理团队的努力下取得了一定成果，公司会持续努力向前发展 [31][33] 其他重要信息 - 会议为混合形式，部分股东线上参加，部分线下参加，线上参会者如有需要可拨打(813) 308 - 9980并输入访问码675813获取帮助 [2][3] - 会议有四项提案，包括选举董事会成员、批准高管薪酬咨询性非约束性决议、批准任命独立注册公共会计师事务所、处理其他适当业务，最终所有提案均获多数票通过 [19][36] 问答环节所有提问和回答 问题: 无 - 回答: 无 [34]

公司业绩表现 - 第一季度每股亏损0.54美元 远低于Zacks一致预期的每股收益0.17美元 较去年同期每股收益0.14美元大幅下滑 [1] - 季度营收2458万美元 略超Zacks一致预期0.07% 较去年同期2423万美元微增 [2] - 过去四个季度中 公司三次超出每股收益预期 三次超出营收预期 [2] 股价与市场表现 - 年初至今股价累计下跌15.4% 同期标普500指数仅下跌3.8% [3] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预计短期内表现与市场持平 [6] 未来业绩预期 - 下季度共识预期为每股收益0.20美元 营收2499万美元 [7] - 本财年共识预期为每股收益0.89美元 总营收1.003亿美元 [7] 行业比较 - 所属行业Banks - Southeast在Zacks行业排名中位列前20% [8] - 同业公司First National Corp预计季度每股收益0.53美元 同比增长3.9% 营收预期2150万美元 同比大增44.3% [9]

收入和利润 - 公司2025年第一季度净亏损620万美元，较2024年同期的230万美元净利润下降850万美元（366.9%）[3] - 每股收益从2024年第一季度的0.14美元降至2025年第一季度的-0.54美元[3] - 公司2025年第一季度净亏损为616.6万美元，而2024年同期净利润为231万美元[11] - 2025年第一季度净利息收入为2.2223亿美元，较2024年同期的2.1921亿美元增长1.38%[11] - 2025年第一季度非利息收入为235.4万美元，较2024年同期的230.8万美元增长1.99%[11] 成本和费用 - 公司第一季度信贷损失准备金为1450万美元，其中580万美元与贷款出售相关[3] - 2025年第一季度信贷损失准备金为1454.8万美元，较2024年同期的230.4万美元大幅增加531%[11] - 2025年第一季度，其他非利息支出总额为693.6万美元，较2024年同期的676.3万美元有所增加[19] - 2025年第一季度，监管评估费用为154.4万美元，较2024年同期的93.3万美元大幅增加[19] 贷款表现 - 非应计贷款余额从2024年12月31日的1.085亿美元增至2025年3月31日的1.334亿美元，增加了2490万美元[3] - 公司贷款总额从2024年12月31日的26.9亿美元降至2025年3月31日的25.1亿美元，减少了1.81亿美元（6.7%）[3] - 2025年第一季度贷款总额为25.12788亿美元，较2024年底的26.9378亿美元下降6.72%[9] - 截至2025年3月31日，First Guaranty的贷款组合总额为25.2亿美元，其中房地产贷款占比80.3%，非房地产贷款占比19.7%[16] - 2025年3月31日，非农非住宅房地产贷款占比最高，达44.4%，金额为11.17亿美元[16] - 2025年3月31日，PPP贷款余额为140万美元，较2024年6月30日的230万美元有所下降[16] 资产和负债 - 公司总资产从2024年12月31日的40亿美元降至2025年3月31日的38亿美元，减少了1.435亿美元[3] - 2025年第一季度存款总额为33.39466亿美元，较2024年底的34.7626亿美元下降3.93%[9] - 2025年第一季度总资产为38.29269亿美元，较2024年底的39.72728亿美元下降3.61%[9] - 2025年3月31日公司股东权益总额为251,445千美元，较2024年12月31日的255,049千美元下降1.41%[23] - 2025年3月31日有形普通权益为202,599千美元，较2024年12月31日的206,029千美元下降1.66%[23] - 2025年3月31日总资产为3,829,269千美元，较2024年12月31日的3,972,728千美元下降3.61%[23] - 2025年3月31日有形资产为3,813,481千美元，较2024年12月31日的3,956,766千美元下降3.62%[23] - 2025年3月31日有形普通权益与有形资产比率为5.31%，较2024年12月31日的5.21%上升0.10个百分点[23] 信贷质量 - 信贷损失准备金占贷款总额的比例从2024年12月31日的1.29%上升至2025年3月31日的1.71%[3] - 2025年3月31日，不良资产总额为1.339亿美元，占总贷款的5.33%，较2024年12月31日的4.47%有所上升[18] - 2025年3月31日，非应计贷款总额为1.334亿美元，其中房地产贷款占比最高，达1.237亿美元[18] - 2025年3月31日，多户住宅不良贷款显著增加至2653.3万美元，而2024年9月30日仅为537万美元[18] - 2025年3月31日，信贷损失准备金占非应计贷款的比例为32.25%，较2024年12月31日的32.08%略有上升[18] - 2025年第一季度，净贷款冲销占平均贷款的比例为1.03%，高于2024年第四季度的0.64%[18] 净息差和收益率 - 公司净息差从2024年第一季度的2.58%下降至2025年第一季度的2.35%，减少了23个基点[3] - 2025年第一季度贷款平均收益率为6.64%，较2024年同期的6.83%下降19个基点[13] - 2025年第一季度净息差为2.35%，较2024年同期的2.58%下降23个基点[13] - 2025年第一季度平均生息资产收益率为5.76%，较2024年同期的6.23%下降47个基点[13] 其他财务数据 - 公司出售了两笔总计7000万美元的商业房地产贷款，并因此录得580万美元的损失[3] - 公司全职员工数量从2023年12月31日的491人减少至2025年3月31日的380人[4] - 2025年3月31日普通股流通股数为12,691,504股，较2024年12月31日的12,504,717股增长1.49%[23] - 2025年3月31日每股账面价值为17.21美元，较2024年12月31日的17.75美元下降3.04%[23] - 2025年3月31日每股有形账面价值为15.96美元，较2024年12月31日的16.48美元下降3.16%[23]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第一季度净亏损620万美元，相比2024年同期的净利润230万美元下降850万美元[107] - 普通股每股收益从2024年第一季度的0.14美元降至2025年第一季度的-0.54美元[107] - First Guaranty在2025年第一季度净亏损620万美元，较2024年同期的230万美元净利润下降850万美元[157] - 2025年第一季度净亏损620万美元，普通股现金分红10万美元，优先股现金分红60万美元[183] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失拨备从2024年第一季度的230万美元增至2025年第一季度的1450万美元，其中580万美元与两笔商业房地产贷款出售相关[107] - 2025年第一季度信贷损失拨备为1450万美元，显著高于2024年同期的230万美元[172] - 2025年第一季度总冲销额为690万美元，2024年同期为230万美元[172] - 2025年第一季度非利息支出为1800万美元，较2024年同期减少90万美元[176] 贷款表现 - 贷款总额从2024年12月31日的26.9亿美元降至2025年3月31日的25.1亿美元，降幅6.7%[107][111] - 非应计贷款余额从2024年12月31日的1.085亿美元增至2025年3月31日的1.334亿美元，增加2490万美元[107][109] - 房地产担保贷款从2024年12月31日的21.4亿美元降至2025年3月31日的20.2亿美元[107] - 净贷款总额从2024年12月31日的26.9亿美元下降1.892亿美元（7.1%）至2025年3月31日的25亿美元[112] - 不良资产从2024年12月31日的1.2035亿美元增至2025年3月31日的1.3393亿美元，增幅13.6%（11.3%）[126][127] - 非应计贷款从2024年12月31日的1.0853亿美元增至2025年3月31日的1.3339亿美元，主要集中两笔总计4030万美元的商业房地产贷款[128] - 2025年第一季度贷款冲销总额为690万美元，其中490万美元涉及建筑和土地开发贷款[141] - 2025年3月31日一年内到期的贷款总额为4.002亿美元，较2024年12月31日的4.86亿美元减少[180] 存款和借款 - 存款总额从2024年12月31日的34.8亿美元降至2025年3月31日的33.3亿美元，减少了1.368亿美元（3.9%）[143] - 无息活期存款增加2160万美元（5.3%），至4.256亿美元[143] - 超过25万美元的未保险存款总额估计为2.949亿美元，若包括抵押公共资金存款则增至9.411亿美元[146] - 公共资金存款占总存款的比例从2024年12月31日的30.1%降至2025年3月31日的27.8%[152] - 短期借款从2024年12月31日的700万美元增至2025年3月31日的710万美元[153] - First Guaranty的长期借款总额在2025年3月31日和2024年12月31日均为1.35亿美元[154] - First Guaranty的高级长期债务在2025年3月31日为1420万美元，较2024年12月31日的1520万美元有所减少[155] - First Guaranty的次级债务在2025年3月31日为4480万美元，较2024年12月31日的4470万美元略有增加[155] 利息收入和支出 - 净息差从2024年第一季度的2.58%下降23个基点至2025年第一季度的2.35%[107] - First Guaranty的净利息收入从2024年第一季度的2190万美元增至2025年第一季度的2220万美元[160] - First Guaranty的利息收入从2024年第一季度的5290万美元增至2025年第一季度的5450万美元，增长160万美元或2.9%[161] - First Guaranty的证券利息收入从2024年第一季度的250万美元增至2025年第一季度的550万美元，增长300万美元[162] - First Guaranty的贷款利息收入从2024年第一季度的4690万美元降至2025年第一季度的4300万美元，减少390万美元或8.4%[163] - First Guaranty的利息支出从2024年第一季度的3100万美元增至2025年第一季度的3220万美元，增加120万美元或4.0%[165] - 2025年第一季度净利息收入为2222.3万美元，2024年同期为2192.1万美元[168] 资本和流动性 - 信贷损失准备金占贷款总额的比例从2024年12月31日的1.29%上升至2025年3月31日的1.71%[107] - 信贷损失准备金从2024年12月31日的3480万美元增至2025年3月31日的4300万美元[117] - 贷款信用损失准备金为4300万美元，占总贷款的1.71%，占不良贷款的32.2%[136] - 2025年3月31日现金及现金等价物为6.184亿美元，较2024年12月31日的5.642亿美元增加[180] - 2025年3月31日联邦住房贷款银行净借款能力为3.719亿美元[181] - 2025年3月31日联邦储备银行贴现窗口额度为2.265亿美元，较2024年12月31日减少2390万美元[181] - 银行的资本保护缓冲为4.74%，高于最低要求的2.50%[185] - First Guaranty的资本保护缓冲为3.38%，高于最低要求的2.50%[185] - 银行的一级杠杆比率为7.73%，高于最低要求的5.00%[189] - 银行的一级风险资本比率为11.49%，高于最低要求的8.00%[189] - 银行的总风险资本比率为12.74%，高于最低要求的10.00%[189] - 银行的普通股一级资本比率为11.49%，高于最低要求的6.50%[189] 其他财务数据 - 总资产从2024年12月31日的40亿美元降至2025年3月31日的38亿美元，减少1.435亿美元[107][111] - 证券投资组合从2024年12月31日的6.027亿美元下降780万美元至2025年3月31日的5.949亿美元[119] - 可供出售证券组合从2024年12月31日的2.811亿美元下降810万美元（2.9%）至2025年3月31日的2.73亿美元[121] - 截至2025年3月31日，8.5%（5030万美元）的证券组合将在一年内到期，25.6%（1.525亿美元）将在五至十年内到期[122] - 其他房地产拥有总额从2024年12月31日的30万美元降至2025年3月31日的20万美元，减少了20万美元[130] - 最大的6笔不良贷款占不良贷款总额的78%，其中最高的一笔为3290万美元，涉及阿拉巴马州的辅助生活中心[130] - 股东权益从2024年12月31日的2.55亿美元下降至2025年3月31日的2.514亿美元，主要由于留存收益减少690万美元[183] - 2025年3月31日持有至到期证券组合为3.219亿美元，占投资组合的54.1%[180] - 2025年3月31日的利息敏感性分析显示一年期累计负缺口为5.585亿美元，占收益资产的15.0%[195] - 贷款（包括待售贷款）在一年内的利息敏感性总额为12.15177亿美元[195]

投资风格与背景 - 采用巴菲特式理性价值投资策略 [1] - 在TipRanks金融博主排名中位列前5% [1] - 拥有6年长期投资组合管理与咨询经验 [1] 持仓披露 - 分析师持有FGBI股票多头仓位 包括股票、期权或其他衍生品 [2] 内容性质说明 - 文章仅为观点陈述 不构成投资建议 [1][3] - 观点可能随时变更且不另行通知 [1][3] - 强调读者需自行进行研究和分析 [1][3] 平台资质说明 - 分析师包含专业投资者和未持牌个人投资者 [4] - 平台不持有证券交易牌照或投资顾问资质 [4]

First Guaranty Bancshares (FGBI) shares ended the last trading session 6.7% higher at $8.14. The jump came on an impressive volume with a higher-than-average number of shares changing hands in the session. This compares to the stock's 11.7% gain over the past four weeks.Shares of First Guaranty Bancshares rallied for the second consecutive trading session yesterday. The postponement of tariffs for 90 days seems to have provided some relief to the bank investors. Hence, FGBI shares moved higher yesterday.Thi ...

公司财务总体情况 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产为40亿美元，总存款为35亿美元，股东权益总额为2.55亿美元[19] - 自1993年实施资本重组计划以来，公司从6家分行、资产1.59亿美元增长到目前35个网点、2024年12月31日资产40亿美元[21] 公司融资情况 - 2015年11月，公司完成公开发行股票，出售626,560股，净收益930万美元[21] - 2021年，公司发行3450万美元优先股和存托股份[22] - 2023年，公司通过两次私募发行2000万美元普通股[23] 公司收购情况 - 公司四次收购交易价值分别为4338.3万美元、2095.4万美元、530.8万美元和1214万美元，收购总资产分别为2.75159亿美元、1.58313亿美元、8938.6万美元和1.29606亿美元[24] 存款区域分布 - 约50%的存款集中在哈蒙德都会区，2024年6月30日该地区存款市场份额为46.5% [27] 公司人员变动 - 2024年第三季度开始一系列成本削减措施，到2024年底全职员工数量较2023年底减少约20%（近100人）[41] - 2024年12月31日，公司有396名全职员工和13名兼职员工[82] 公司业务战略 - 公司新业务战略聚焦可控资产增长、适度费用削减、扩大资产负债表风险管理和加强信用风险管理[39] 各类贷款占比情况 - 2024年非农场非住宅房地产担保贷款总计12亿美元，占总贷款组合的42.9%，其中业主自用商业房地产贷款为3.894亿美元，占非农场非住宅贷款的33.6%[46] - 2024年商业和工业贷款总计2.575亿美元，占总贷款组合的9.5%，其中商业定期贷款为1.024亿美元，占商业和工业贷款的39.8%；商业信贷额度为1.271亿美元，占商业和工业贷款的49.4%[49] - 2024年1 - 4户家庭住宅房地产贷款总计4.504亿美元，占总贷款组合的16.7%，其中大额贷款为1930万美元，房屋净值信贷额度为1500万美元，占1 - 4户家庭住宅房地产贷款的3.3%[52][53] - 2024年多户家庭贷款为1.651亿美元，占总贷款组合的6.1%[56] - 2024年建筑和土地开发贷款为3.3亿美元，占总贷款组合的12.2%[58] - 2024年农业贷款总计4070万美元，占总贷款组合的1.5%[61] - 2024年12月31日，农田贷款总计3600万美元，占总贷款组合的1.3%[63] - 2024年12月31日，商业租赁加权平均规模约为1410万美元，总计2.202亿美元，占总贷款组合的8.2%[64] - 2024年12月31日，消费者及其他贷款总计4230万美元，占总贷款组合的1.6%，其中1140万美元为无担保贷款[65][66] - 2024年12月31日，非银团购买贷款参与额为6530万美元，购买贷款为1.147亿美元，银团贷款为5390万美元，其中共享国家信贷为2760万美元[68] - 2024年12月31日，公司非农场非住宅贷款总计12亿美元，占总贷款组合的42.9%[133] - 2024年12月31日，公司2.575亿美元（占总贷款的9.5%）为商业和工业贷款，2.202亿美元（占总贷款的8.2%）为商业租赁[135][136] - 截至2024年12月31日，公司银团贷款为5390万美元，占总贷款组合的2.0%，其中2760万美元符合共享国家信贷定义，2630万美元不符合[137] - 截至2024年12月31日，公司短期贷款为12亿美元，占总贷款的46.2%[140] - 截至2024年12月31日，公司政府担保贷款为4320万美元，占总贷款组合的1.6%，公司计划未来扩大该业务[188] - 2024年12月31日，公司约7990万美元（占总贷款组合的3.0%）的贷款发放给从事油气运营支持或服务活动的企业，还有4690万美元的未动用贷款承诺[129] 公司风险管理措施 - 公司增加了信贷损失准备金，扩大内部年度贷款审查职能，并在2024年进行额外外部贷款审查[44] - 公司提高内部信贷标准，放缓新贷款发放，并通过留存收益增长、信贷损失准备金增加等提高风险加权资本比率[44] - 公司计划继续增加资本和提高风险加权资本比率[44] - 2025年公司打算减少建筑和土地开发贷款的风险敞口[60] 公司监管资本要求及达标情况 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8%、一级资本与总资产杠杆比率4%[92] - 法规规定资本分配和某些酌情奖金支付受限条件为，机构未持有由高于满足最低风险资本要求所需金额的2.5%的普通股一级资本与风险加权资产构成的“资本保护缓冲”[95] - 2020年1月1日起生效的规则规定，资产低于100亿美元的机构可选择使用9%的社区银行杠杆率替代巴塞尔协议III下的一般适用风险资本要求[97] - 截至2024年12月31日，公司和银行超过所有监管资本要求，被认为资本充足[98][106] 商业房地产贷款集中监管规定 - 若机构存在商业房地产贷款集中情况，即建设、土地开发和其他土地的总报告贷款占总资本100%或以上，或多户和非农场住宅物业担保的总报告贷款及建设、土地开发和其他土地贷款占总资本300%或以上且此类贷款未偿余额在过去36个月内增加50%或以上，需采取强化风险管理措施[100] 银行关联交易限额规定 - 联邦法律规定银行与关联方的“涵盖交易”与任一关联方的交易限额为机构资本存量和盈余的10%，与所有关联方的总交易限额为机构资本存量和盈余的20%[108] 存款保险规定 - 存款账户的联邦保险最高金额为每位存款人25万美元[110] 社区再投资法案相关情况 - 公司最新的FDIC社区再投资法案（CRA）评级于2022年10月11日评定为“满意”[113] - 2023年联邦银行机构批准的额外规则于2024年4月1日起生效，旨在加强和现代化CRA[113] 公司FHLB成员要求遵守情况 - 截至2024年12月31日，公司作为达拉斯联邦住房贷款银行（FHLB）成员，遵守了收购和持有指定数量FHLB资本股票的要求[114] 公司非执行资产情况 - 2024年12月31日，公司非执行资产为1.204亿美元，占总资产的3.03%，较2023年12月31日增长188.4%[126] 公司股权交易监管规定 - 收购银行或银行控股公司超过5%的任何类别有表决权股份，需事先获得美联储董事会批准[116] - 银行控股公司一般禁止直接或间接控制从事非银行业务公司超过5%的有表决权证券[117] - 2024年3月31日起，公司因合并总资产超过30亿美元，需遵守合并监管资本要求[119] - 若购买或赎回已发行股权证券的总对价，与前12个月内所有此类购买或赎回的净对价之和达到公司合并净资产的10%或以上，需事先书面通知美联储董事会[120] 公司贷款担保情况 - 2024年12月31日，公司约86.3%的担保贷款由位于市场区域的房地产和其他抵押品担保[128] - 2024年12月31日，公司约79.2%的总贷款组合由房地产担保[130] 公司信贷损失拨备情况 - 截至2024年12月31日，公司信贷损失拨备占净贷款总额的1.29%，占不良贷款总额的29.00%[139] 公司商业房地产贷款集中度情况 - 截至2024年12月31日，公司商业房地产贷款集中度为银行总资本的369%[141] 公司主街贷款计划情况 - 公司在美联储主街贷款计划中可将95%的贷款本金余额转让/出售给美联储设立的特殊目的工具，保留5%的本金余额及相关信用风险[146] 公司投资证券组合情况 - 2024年12月31日，美国政府机构证券公允价值为2.021亿美元，均被归类为持有至到期投资[74] - 过去五年，证券投资组合产生了6600万美元的税前收入，2024年12月31日，可供出售证券无信用损失准备金，持有至到期证券有20万美元准备金[75] - 截至2024年12月31日，公司投资证券组合未实现损失约为7380万美元，2023年12月31日为6910万美元，2022年12月31日为8090万美元[151] - 美联储在2022年和2023年大幅加息，导致公司投资证券组合未实现损失大幅增加，负面影响了累计其他综合收益[151] - 截至2024年12月31日，公司证券投资组合的账面价值为6.027亿美元，未实现损失为7380万美元[177] 利率对公司业务影响 - 利率上升可能导致贷款需求减少、违约增加、贷款提前偿还和还款增加，利率下降可能导致贷款组合提前还款增加和存款竞争加剧[152][153] 公司资金来源及风险 - 公司最重要的资金来源是存款，存款余额可能因客户转向其他投资而减少，增加资金成本并降低净利息收入和净利润[155] - 公司获取资金的能力可能受到金融市场中断、对金融服务行业前景的负面看法和预期、业务活动水平下降或监管行动等因素的影响[156] 公司公共基金存款情况 - 截至2024年12月31日，公共基金存款为10亿美元，占公司总存款的30.1%[158] 公司收入情况 - 2024年公司净利息收入为8840万美元，非利息收入为2470万美元[163] - 2024年服务收费、佣金和费用为320万美元，占非利息收入（不包括证券损失）的12.9%；2023年为340万美元，占非利息收入（不包括证券收益）的32.2%[164] 公司贷款与存款比率及投资证券占比情况 - 截至2024年12月31日，公司贷款与存款比率为77.5%，投资证券占总资产的15.2%[177] 公司收购战略风险 - 公司收购战略面临寻找合适目标、吸引资金、维持资产质量等风险，可能影响业务和财务状况[159][160][161] 公司运营风险 - 公司运营面临操作、技术和组织基础设施相关风险，系统故障可能导致业务中断和财务损失[166][168] 会计政策和标准变化影响 - 会计政策和标准变化可能影响公司财务报告，无形资产可能减值[171][173][175] 恶劣天气对公司影响 - 飓风等恶劣天气可能影响公司市场区域，导致业务中断和贷款损失增加[178][179] 公司股东情况 - 公司主要股东（Marshall T. Reynolds、William K. Hood和Edgar R. Smith III）截至2024年12月31日约持有45%的已发行普通股[192] 公司优先股情况 - 公司6.75% A系列固定利率非累积永续优先股的存托股份目前在纳斯达克全球市场交易，但流动性很低[191] 金融市场事件影响 - 2022年利率快速上升，2023年3月硅谷银行和签名银行倒闭，增加了美国银行系统的波动性和不确定性[185] - 2023年，联邦存款保险公司（FDIC）对公司征收特别评估费，以弥补硅谷银行和签名银行破产造成的损失[186] 公司股票交易情况 - 公司普通股于2015年11月在纳斯达克全球市场开始交易，活跃的交易市场可能无法持续[190] 公司监管风险 - 公司经营受联邦、州和地方法律法规变化的不利影响，监管机构有权采取补救措施[181][182] 公司资本筹集风险 - 公司可能需要筹集额外资本，但可能无法在需要时获得，或只能以不可接受的条件获得[183] 公司合规风险 - 公司需遵守社区再投资法案（CRA）和公平贷款法律，违反这些法律可能导致重大处罚[184] 公司股息发放限制 - 公司宣布和支付股息的能力受到监管指导、债务条款和优先股条款的限制[193][195] - A类优先股股息非累积且可自由决定发放，董事会可根据公司财务状况等因素决定少发或不发[200] - A类优先股持有人在股息拖欠六个季度时，有权选举两名董事进入董事会，直至连续十二个月支付股息[202] 公司存托股份投票权情况 - 存托股份持有人通过存托机构行使投票权，每份存托股份有权获得1/40的投票权，但存托机构只能对整股进行投票[203] 公司债务情况 - 截至2024年12月31日，公司有5990万美元的高级和次级债务未偿还，这些债务优先于普通股和优先股[204] - 公司和银行可能会不时发行或承担额外的次级债务，需在股东获得资产前偿还[205] 公司股票投资风险 - 公司普通股或存托股份投资不受FDIC保险或担保，存在固有风险[206] 公司网络安全人员情况 - 第一担保银行的首席信息安全官和首席信息官拥有超过30年的网络安全经验[209] 公司网络安全风险评估及应对 - 公司评估网络安全风险，董事会批准的风险偏好为“低”，高于该水平的风险将提交董事会监督并制定缓解计划[210] 公司网络安全事件响应计划 - 公司制定并实施了事件响应计划，每年进行测试[211] 公司网络安全培训情况 - 公司开展年度全公司范围的安全意识培训和定期网络钓鱼演练[213] 公司社会责任情况 - 2024年员工志愿服务时长约为4039小时，公司向慈善组织捐款超25.6万美元[80]

文章核心观点 First Guaranty Bancshares本季度盈利超预期但营收未达预期 其股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论 目前Zacks Rank为1（强力买入） 预计短期内跑赢市场 同时提及行业排名对其表现有影响 还介绍了Bank of Montreal的业绩预期情况 分组1：First Guaranty Bancshares盈利情况 - 本季度每股收益0.03美元 击败Zacks共识预期的每股亏损0.80美元 去年同期每股收益0.06美元 本季度盈利惊喜达103.75% [1] - 上一季度实际每股收益0.11美元 预期为0.01美元 盈利惊喜达1000% [1] - 过去四个季度 公司四次超过共识每股收益预期 [2] 分组2：First Guaranty Bancshares营收情况 - 截至2024年12月季度营收2508万美元 未达Zacks共识预期3.25% 去年同期营收2362万美元 过去四个季度公司三次超过共识营收预期 [2] 分组3：First Guaranty Bancshares股价表现 - 自年初以来 公司股价下跌约7.6% 而标准普尔500指数上涨2.7% [3] 分组4：First Guaranty Bancshares未来展望 - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走势 包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 近期盈利报告发布前 公司盈利预期修正趋势有利 当前Zacks Rank为1（强力买入） 预计短期内跑赢市场 [6] - 未来季度和本财年的盈利预期变化值得关注 当前未来季度共识每股收益预期为0.30美元 营收2573万美元 本财年共识每股收益预期为1.31美元 营收1.0511亿美元 [7] 分组5：行业影响 - Zacks行业排名方面 东南银行行业目前处于250多个Zacks行业的前10% 排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [8] 分组6：Bank of Montreal业绩预期 - 预计截至2025年1月季度每股收益1.70美元 同比变化-10.5% 过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计该季度营收60.8亿美元 较去年同期增长7.1% [9]