公司业务布局 - 2023年2月24日公司完成收购哥伦比亚州银行7家零售银行分行，增加约4.255亿美元存款和6610万美元贷款[28] - 截至2024年12月31日，公司通过总部、13个贷款生产办公室、27家全方位服务银行分行开展业务[31] 地区失业率情况 - 截至2024年12月31日，华盛顿州失业率估计为4.3%，略高于全国平均的4.0% [37] 贷款到期金额情况 - 截至2024年12月31日，固定或可调利率且在2025年12月31日后到期的贷款总额为20.97312亿美元[41] - 截至2024年12月31日，按合同到期条款，贷款组合到期金额总计25.33821亿美元[42] 贷款审批权限与限额 - 首席信贷管理官和首席信贷运营官有权批准向单一借款人发放总计不超过2000万美元的多笔贷款[44] - 董事会设定内部贷款限额为3500万美元，华盛顿州法定贷款限额为银行总资本的20%，即2024年12月31日的7380万美元[45] 最大贷款关系情况 - 2024年12月31日，公司最大贷款关系总额为4260万美元，第二大为3630万美元，第三大为2980万美元[45] 商业建筑仓库贷款情况 - 2024年12月31日，公司已批准向三家公司提供4750万美元商业建筑仓库贷款额度，其中1070万美元已发放[46] - 2024年12月31日，公司有4750万美元的商业建筑仓库贷款额度已批准，其中1070万美元未偿还，2023年12月31日批准额度为5750万美元，未偿还1710万美元[76] 商业房地产贷款情况 - 2024年12月31日，商业房地产贷款（包括2.452亿美元多户住宅贷款）总计5.905亿美元，占总贷款组合的23.3% [47] - 2024年12月31日，商业房地产（CRE）贷款总额为3.45317亿美元，2023年为3.66328亿美元[48] - 2024年12月31日，公司商业房地产贷款组合为5.905亿美元，其中非业主自用商业房地产抵押的贷款为1.749亿美元，多户家庭房地产贷款为2.452亿美元，占总贷款组合的23.3%[214] 定制建筑贷款情况 - 2024年12月31日，定制建筑贷款总计4200万美元[53] 建筑和开发贷款情况 - 2024年12月31日，未偿还的建筑和开发贷款总计3.307亿美元，占总贷款组合的13.1%，由321笔贷款组成；2023年为3.031亿美元和291笔贷款[53] - 截至2024年12月31日，公司建设和开发贷款组合总计3.307亿美元，占总贷款组合的13.1%，其中2.233亿美元分配给投机性住宅房地产项目，4200万美元分配给非投机性住宅定制建设[218] - 2024年12月31日，公司未偿还的建设和开发贷款中，投机性一至四户家庭建设贷款为1.804亿美元，土地收购和开发贷款为1190万美元[221] - 2024年12月31日，房地产建设和开发贷款中有500万美元为不良贷款[222] 住宅土地收购和开发贷款情况 - 2024年12月31日，5笔住宅土地收购和开发贷款总计1190万美元，总承诺金额为1440万美元[58] 一至四户住宅抵押贷款情况 - 2024年，公司发放了7.157亿美元的一至四户住宅抵押贷款，其中2050万美元贷款转介给其他机构，320万美元为第二留置权抵押贷款，并向投资者出售了5.648亿美元[64] - 2024年12月31日，一至四户住宅抵押贷款总计6.173亿美元，占总贷款组合的24.4%，不包括2780万美元待售贷款[64] 以华盛顿单户出租房屋为抵押的住宅贷款情况 - 2024年12月31日，公司通过商业贷款渠道发放的以华盛顿单户出租房屋为抵押的住宅贷款余额为1.108亿美元[64] 第二留置权抵押贷款/房屋净值贷款情况 - 2024年12月31日，第二留置权抵押贷款/房屋净值贷款总计7510万美元，占总贷款组合的3.0%，其中5660万美元为可调整利率房屋净值信贷额度[63] 房屋净值信贷额度未动用承诺情况 - 2024年12月31日，房屋净值信贷额度的未动用承诺为9540万美元[63] 最大单笔商业或多户房地产贷款情况 - 2024年12月31日，最大的单笔商业或多户房地产贷款是一笔2010万美元的优质贷款，由华盛顿州塔科马市一栋159单元的公寓楼作抵押[51] 消费者贷款情况 - 2024年12月31日，消费者贷款总额为6.202亿美元，占总贷款组合的24.5%[66] - 截至2024年12月31日，公司消费贷款为6.202亿美元，占总毛贷款组合的24.5%，其中间接家居改善贷款5.419亿美元，占消费贷款的87.4%[209] 间接家装贷款情况 - 2024年12月31日，间接家装贷款总额为5.419亿美元，占总贷款的21.4%，占消费者贷款总额的87.4%[67] - 截至2024年12月31日，公司间接家居改善承包商/经销商网络包括46个活跃承包商和经销商，间接家居改善贷款总计5.419亿美元，占总毛贷款组合的21.4%，约29700笔贷款，平均余额约1.85万美元[212] 船舶贷款组合情况 - 2024年12月31日，船舶贷款组合总额为7490万美元，占总贷款的3.0%[70] 其他消费者贷款情况 - 2024年12月31日，其他消费者贷款总额为330万美元[71] 消费者贷款借款人FICO分数情况 - 2024年，78.6%的消费者贷款组合由FICO分数超过720的借款人发起，19.8%由FICO分数在660 - 720之间的借款人发起，1.5%由FICO分数低于660的借款人发起[72] 商业企业贷款组合情况 - 2024年12月31日，商业企业贷款组合总额为2.999亿美元，占总贷款组合的11.7%[75] - 2024年12月31日，公司商业业务贷款组合中，商业和工业贷款为2.87亿美元，占总贷款组合的11.3%；仓库贷款为1290万美元，占总贷款组合的0.4%[217] 抵押贷款仓库贷款额度情况 - 截至2024年12月31日，公司批准的抵押贷款仓库贷款额度总计1950万美元，其中220万美元未偿还，2023年12月31日批准额度为2200万美元，未偿还57.3万美元；2024年处理约162笔贷款，总计提供约8560万美元资金[77] - 2024年12月31日，公司批准了对三家公司的住宅仓库贷款额度，金额从300万美元到900万美元不等，总额为1950万美元，未偿还余额为220万美元，而2023年12月31日未偿还余额为57.3万美元[223] 抵押贷款服务情况 - 2024年，公司获得了470万美元的抵押贷款服务手续费，截至2024年12月31日，公司为房利美、房地美等机构服务的一至四户家庭贷款为16.3亿美元，这些抵押贷款服务权在公司账面上为920万美元资产，公允价值为2100万美元[83] - 2024年，服务的一至四户家庭贷款年初余额为28.32016亿美元，新增2.3388亿美元，销售减少12.91584亿美元，还款减少1.42171亿美元，年末余额为16.32141亿美元；消费者贷款年初余额为5.1万美元，还款减少3.9万美元，年末余额为1.2万美元[84] 贷款业务总体数据变化 - 2024年总发起贷款为13.04785亿美元，2023年为12.14485亿美元[85] - 2024年总购买贷款为6111.6万美元，2023年为6891.1万美元[85] - 2024年总出售贷款为5.65106亿美元，2023年为4.08031亿美元[85] - 2024年总本金还款为7.00026亿美元，2023年为6.52683亿美元[85] - 2024年净增贷款为1.00769亿美元，2023年为2.22682亿美元[85] 资产分类情况 - 截至2024年12月31日，公司将2290万美元资产归类为次级资产，占股权的7.7%，占总资产的0.8%[98] - 截至2024年12月31日，另有970万美元资产被归类为特别提及资产[98] 贷款信用损失情况 - 2024年贷款信用损失拨备为560万美元，2023年为580万美元[105] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备为3190万美元，占贷款总额的1.26%；2023年为3150万美元，占贷款总额的1.30%[105] - 公司认为截至2024年12月31日贷款信用损失准备充足，但未来经济条件变化可能产生影响[104] - 2024年末贷款损失准备（ACL）占总贷款的比例为1.26%，2023年为1.30%，2022年为1.26%；2024年ACL金额为31,870千美元，2023年为31,534千美元，2022年为27,992千美元；2024年末总贷款余额为2,533,821千美元，2023年为2,433,015千美元，2022年为2,218,852千美元[108] - 2024年末非应计贷款占总贷款的比例为0.54%，2023年为0.45%，2022年为0.39%；2024年非应计贷款总额为13,601千美元，2023年为10,952千美元，2022年为8,652千美元[108] - 2024年末贷款损失准备占非应计贷款的比例为234.32%，2023年为287.93%，2022年为323.53%[108] - 2024年间接房屋改善贷款净冲销率为0.67%，2023年为0.36%，2022年为0.18%；2024年净冲销金额为3,809千美元，2023年为2,001千美元，2022年为738千美元[108] - 2024年船舶贷款净冲销率为0.59%，2023年为0.17%，2022年为0.22%；2024年净冲销金额为434千美元，2023年为121千美元，2022年为170千美元[108] - 2024年其他消费贷款净冲销率为4.60%，2023年为2.73%，2022年为17.61%；2024年净冲销金额为150千美元，2023年为95千美元，2022年为499千美元[108] - 2024年商业和工业贷款净冲销率为0.34%，2023年无数据；2024年净冲销金额为906千美元，2023年为1千美元[108] - 2024年总贷款净冲销率为0.21%，2023年为0.09%，2022年为0.07%；2024年总净冲销金额为5,299千美元，2023年为2,228千美元，2022年为1,407千美元[108] 投资组合证券情况 - 2024年末投资组合中可供出售证券摊余成本总计310,272千美元，加权平均收益率为3.58%，公允价值为281,175千美元；持有至到期证券摊余成本总计318,772千美元，加权平均收益率为3.62%，公允价值为289,319千美元[115] 银行股权投资情况 - 截至2024年12月31日，公司在Des Moines联邦住房贷款银行（FHLB）拥有1560万美元的股票，2024年获得65.8万美元的股息；公司还持有房利美（FNMA）的优先股，但在2024年12月31日未对该股权投资赋值[115] - 截至2024年12月31日，第一安全银行持有1560万美元的得梅因联邦住房贷款银行股票，并在该年度获得了65.8万美元的股息 [173] 存款情况 - 2024年12月31日，定期存款（含经纪存款）占总存款的44.0%，经纪存款为1.434亿美元，占总存款的6.1%[117] - 2024年末总存款余额为2.339418亿美元，较2023年减少1.82905亿美元，降幅为7.25%；经纪存款减少2.88225亿美元[119] - 2024年12月31日，非利息支票存款6.27679亿美元，占比26.83%；利息支票存款1.76561亿美元，占比7.55%等[119] - 2024年12月31日，0.00 - 1.99%利率的定期存款7356.7万美元，占比3.14%；2.00 - 3.99%的2.04605亿美元，占比8.75%等[119] - 2024年和2023年12月31日，存款组合中未保险金额分别约为6.527亿美元和6.065亿美元[121] - 2024年12月31日，未超过FDIC保险限额的定期存款中，3个月或以内为4616.8万美元等，总计1.33045亿美元[121] 信贷额度与借款情况 - 2024年1